2022年2022年融资租赁从业人员入门攻略

1、精选学习资料 - - - 欢迎下载融资租赁从业人员入门攻略一.租前租前阶段可以分为查找客户和资信调查51 .查找客户的方法：52 .资信调查：6二.租中租中阶段主要为合同的签订和租赁物的转移以及相关设备发票回收. 保险的购买；91 .合同的签订；92 .租赁物的转移；103 .发票及保险；10三.租后租后通常包括租金治理. 设备的监管. 承租企业的经营财务状况的变化监管.设备收回等；101 .租金治理；102 .设备的监管；113 .经营财务状况；114 .设备回收；11导语：融资租赁,顾名思义融资性质的租赁,又称为财 务 租 赁 （ financialleasing） 或 现 代 租 赁 （

2、 modern leasing）,为一种区分于日常生活中常见的经营性租赁；出 租人依据承租人的指定向出卖人购买设备然后再出租给承租人使用并收取租金的一种商业行为；融资租赁起源于美国,中国虽然在80岁月从日本引进了融资租赁这一概念,但进展缓慢,直到20世纪初才得到快速进展,最近几年融1精品学习资料精选学习资料 - - - 欢迎下载资租赁公司在中国也为雨后春笋般的显现；由于融资租赁这一概念仍未在中国得到普遍共识,许多人很少明白或者根本不明白,再加上国家一些相关政策不完善,这就造成了融资租赁在中国的进展尚处于一个较低水平,市场渗透率很低,从业人员较少,产业规模小；但也正由于如此,相伴着中国经济快速进

3、展的快车,融资租赁在中国有宽阔的进展前景,虽然目前经济不景气对融资租赁行业产生肯定的冲击,但信任随着经济形势的好转,融资租赁的前景会更加美好,这从今年新成立许多家融资租赁公司可见一斑；在中国融资租赁公司被分为三类：一为银行系的金融租赁公司,二为厂商系的租赁公司,三为独立的租赁公司；第一类的控股股东通常为银行.保险公司等金融机构,有背景且实力雄厚,注册资金几十亿计,如国银租赁,工银租赁等,这类公司的批准和监管机构为银监会,被视为金融性质的公司,在业务范畴,财务杠杆,税收政策等方面比另两类都有很大优势；其次类租赁公司的控股股东通常为大型的设备制造商,在促进产品销售的同时增加金融板块的业务以达到提高

4、收 益的目的,如日立租赁,中联重科融资租赁等；第三类租赁公司的控股股东通常为一般性质的企业和社会独立的投资机构；后两类可归为一类,缘由在于它们的批准和监管机构为商务部和商务厅,公司性质属于一般商务2精品学习资料精选学习资料 - - - 欢迎下载企业,注册资金通常为1-5亿,实力较弱,因此在业务经营范畴,国家政策等方面都没特殊优势；显而易见,金融租赁公司为这几类中优势最为明显的,业务开展有很大优势,资金来源有保证,因此市场占有率最高,目前占融资租赁公司数量比例很少的二十家左右金融租赁公司的业务总额占整个行业的大半；而其次类由于有销售渠道的支持,并且结合售后服务,零配件等专业优势,所以客户来源和业

5、务开展有肯定保证,但此类租赁公司劣势在于对客户资信要求较高,资金来源受限,对经销商的商务条件也较苛刻；第三类的独立租赁公司就没有前二者的那种明显优势,业务开展的难度也最高,但它也有它自身的优势,由于规模较小,所以经营治理上比较敏捷多样,所谓“船小好掉头”；在明白完以上内容,我们可以看到,金融租赁公司为行业的领导者；所以对于新进入这个行业的从业人员来说,进入金融租赁公司无疑为一个比较明确的方向,无论个人待遇仍为个人进展前景都会很好；但这些公司通常对员工的要求也特别的高,学历.个人素养.专业学问自不必多说,仅仅多年的工作体会要求就足以令许多人望而生畏,由于原来这个行业在中国进展的时间就短,从业人员

6、也很少；所以,刚开头的时候我们可以挑选进入一般的融资租赁公司,在积存几年的体会,对这个行业有了更多的明白之后可以挑选金融3精品学习资料精选学习资料 - - - 欢迎下载租赁公司,本着先易后难的原就规划自己的融资租赁之路；另外第三类中的有些外资租赁公司的各方面条件也都很好,如西门子租赁,小松租赁等,也可以作为一个很好的挑选；假如在一般租赁公司能够升为中层甚至高层,那也为相当的不错；在一个融资租赁业务中包括三方,分别为出租方,出卖人和承租人； 出租人就为租赁公司,出卖人就为设备供应商,通常为经销商,承租人就为融资需求者；有时候仍会涉及到担保人,多个出租方,多个承租人,治理方等,但这些都可以纳入这其

7、中的三方；如厂家和经销商可归为出卖人,治理方就可以归为出租方；作为承租人的客户向租赁公司申请融资租赁业务,出租人依据承租人的指定向出卖人购买设备, 在全部权归属于租赁公司和承租人依据合同商定支付租金 以及其他款项的前提下,承租人享有租赁物的使用权和收益权；在租赁期满后,承租人可以挑选猎取租赁物的全部权或者连续租赁； 大致的一个流程就为客户申请资信审查指定购买转移租赁物支付租金转移全部权或经营租赁；目前融资租赁中有多种租赁方式,如直接租赁, 回租赁,联合租赁,转租赁,托付租赁等,但最多的仍为直接租赁和 回租 ；在一个租赁业务中,也可以把流程分为租前.租中和租后,下面就对各个流程赐予介绍:4精品学

8、习资料精选学习资料 - - - 欢迎下载一.租前租前阶段可以分为查找客户和资信调查1 .查找客户的方法：a ）.设备经销商的举荐；这种方法为比较重要的一种方法,特殊为在商用车和工程机械这些比较传统的领域,客户 通常为中小企业或自然人,业务分布很散,设备经销商举荐 的业务占有很大的比重；通过对所在区域的经销商的拜望. 商务条件的谈判.合作的方式方法.经销商销售人员的业务 培训确定合作经销商；这个方法的好处为将经销商这个渠道 开发保护好之后,客户来源就相对有保证,缺点为经销商可 能有多个融资租赁公司可供挑选,经销商会依据不同租赁公 司给出的商务条件进行挑选,因此经销商的保护存在肯定难 度；在笔者其

9、次份工作中,经受的一些三一经销商就有国银 租赁.普惠租赁.民生租赁,同时仍有光大按揭.三一汽车 金融.分期付款等；b）.相关企事业名录和电话列表；这个名录和电话列表的获得不难,在获得这些资料后通过对这些公司或机构进行一些调查,电话明白,侧面打听的方式寻求合作的机会；c）.专业性的网站和杂志；在一些融资租赁网站以及专业网站上,如工程机械网,汽车网站上都会有不少的融资需求；另外专业的行业杂志,期刊也都会这方面的信息；d ）.同行之间相互介绍；在从事这一行业的同时会遇到5精品学习资料精选学习资料 - - - 欢迎下载许多同行,通过一些微博群.准时通讯软件群.定期聚会等加强同行之间的沟通,在遇到本公司

10、不能操作或不愿操作的业务或项目上.可以相互介绍,资源共享；e）.伴侣介绍；这个方法为最牢靠的,信任度也较高,可节约许多时间和省去一些不必要的环节,并可以得到许多相关的细节；以上这些只为其中一些查找客户的方法,在工作中不断总结新思路新方法才最正确的做法；2 .资信调查：资信调查,顾名思义就为对客户的资产信用状况的调查,为打算为否开展一项业务的前提,也为风控最开头的阶段；这个资信调查的标准和租赁公司制定的标准亲密相关,假如公司标准制定过高,就会流失许多潜在的客户；相反,假如标准制定过低就会导致客户整体质量的下降,随后产生大量违约金和应收租金,甚至回收设备；目前后者存在的现象较多,即资信标准过低,导

11、致现在许多租赁公司产生大量应收租金,影响后续业务的资金支配；除了租赁公司自身的主观缘由外,经济大环境的不景气.设备供应商之间猛烈的竞争.国家相关政策的不完善等客观缘由也为重要缘由；个人认为租前的资信调查为特别重要的,它直接打算业务的质量以及后面工作的顺当开展；事前预防的成本总为小于事后6精品学习资料精选学习资料 - - - 欢迎下载补救；资信调查分为两种,分别为法人和自然人,其中法人又包括企业单位法人和事业单位法人,事业法人所占比重较小；自然人的资信调查相对简洁而法人的资信调查就相对复杂；a ）.自然人资信调查：第一要收集自然人承租人的身份证.户口本.结婚证等基本资料,并核对真实有效性,另外仍

12、要承租人供应工作证明,收入证明.最近一段时间的银行流水.房产证明.从事相关运输.工程等的合同；然后依据承租人供应的基本资料对承租人进行一个基本的判定打算为否进行实地考察；实地考察的内容包括承租人居住场所,设备营运场所,相关合作伙伴,担保人,伴侣邻居对于承租人的评判等；另外仍有一项内容就为与承租人的交谈,通过与承租人的交谈明白承租人的为人,为否有不良嗜好如赌博,对于所从事行业的熟识程度,对于即将承租的设备运营情形的介绍包括营运成本.收益的运算等；最终依据前期考察的内容对融资方案进行设计,其中牵涉的要素包括首付.保证金的比例,为否需要担保人,gps对设备的追踪,抵押,保险公司的挑选.投保险种.投保

13、金额,设备发票,租金偿仍期限.方式等；这些要依据不同质量的客户来设计,最终的目的为确保对租赁物的全部权和降低风险；7精品学习资料精选学习资料 - - - 欢迎下载b ）.法人的资信调查：i.确定目标和范畴； 调查的第一步为确定资信调查的目标和范畴,这主要依据的为租赁公司的资信标准.承租人申 请资金额度的大小.承租法人的规模.为新承租人仍为老承 租人；租赁公司的资信标准为相对固定的；承租人申请资金 额度越大风险就越高,调查的深度和广度就要加强,相反亦然；企业规模也为需要考虑的,企业规模越大调查难度越大,需要调查的东西也就越多；假如承租人为公司已有的客户,就调查的内容和范畴就较小,只需要调查在这一

14、段时间发生变化的要素进行更新即可,如财务报表.资产负债的变化；ii .制定调查方案；调查所花费的时间.所需的费用.调查的方法与内容.调查内容的先后次序等都为需要在动身前拟定好；iii .调查的基本内容；a .基本法人资料的收集；所收集的资料包括营业执照.组织机构代码证.税务登记证（国税.地税）.验资报告.公司章程.企业简介法人代表人身份证及证明书.工商登记信息.开户许可等；b .经营治理信息的调查；主要包括企业的背景与进展过程.治理者的情形.公司员工的工作热忱.经营条件.日常治理规范；企业为否有肯定背景,进展过程为否稳固,治理者作为一个企业家为否拥有应有的履历.魄力.领导力.8精品学习资料精选

15、学习资料 - - - 欢迎下载品行等,经营的厂房.地点.固有设备.有业务往来的企业评判,日常治理为否规范有序.制度健全与否；c .财务状况调查；通过资产负债表.利润表等财务报表分析企业偿债才能.经营才能和获利才能；偿债才能包括长期和短期偿债才能,流淌比率.速动比率.资产负债率为否符合租赁公司标准；经营才能通过存货周转率.应收账款回收率.资产周转率等来考察；获利才能通过销售利润率.销售毛利率.资产收益率.股东收益率等来考察；d .行业状况；承租企业所在行业目前进展前景为否良好,进展趋势为处于上升期仍为下降期,朝阳行业仍为夕阳行业,企业在行业中所处的位置如何,社会对本行业的预期如何等；二.租中租中

16、阶段主要为合同的签订和租赁物的转移以及相关设备发票回收.保险的购买；1 .合同的签订；在合同中商定的诸如首付.保证金.仍款方式等的设计与之前在自然人资信调查中有叙述；不同公司的合同不同, 以及与此相关的一些附属协议.合同；合同数量众多,而且纷杂,而公司通常对于合同的合法合规性要求也比较严,在合同的规范性.完整性常常会显现一些问题；公司会依据合同的质量对客户经理进行相应的惩罚,惩罚的金额也较多；9精品学习资料精选学习资料 - - - 欢迎下载2 .租赁物的转移；目前租赁物的转移存在提前转移的现象,许多都在合同刚签订时甚至在合同尚未签署的时候出卖人就已经移交了 租赁物；这为一个较普遍的现象,不过租

17、赁公司发给出卖人转移租赁物的相关文件后续仍会补齐；3 .发票及保险；发票为一个设备全部权最有力的证明,为特别重要的；设备发票的名称应开为融资租赁公司,而且要全称,不能错误一个字,上面有相应的设备金额,应税数额.设备编号等相应信息都应当核对确保精确无误；对于保险的购买所挑选的保险公司.投保金额.投保险种租赁公司通常都会制定一些相对固定的标准,可操作性不大；但保单上面的有关设备投保金额,第一受益人,投保设备的基本信息需认真核对, 投保日期就需涵盖整个租赁期限；三.租后租后通常包括租金治理.设备的监管.承租企业的经营财务状况的变化监管.设备收回等；1 .租金治理；主要涉及租金的回收的准时性,但实际中

18、逾期的产生为必定的,包括逾期租金以及由此产生的违约金；通过对承租10精品学习资料精选学习资料 - - - 欢迎下载人租金交付的规律和对承租人的调查回访分析产生逾期的缘由；假如承租人为由于应收账款周期与租金交付日期不 符,或者暂时性的流淌资金不足等偶然性因素引起的逾期就可以通过修改租金交付周期或承租人申请租金延付等方法 解决；假如为承租人经营财务状况恶化,或恶意拖欠租金导致的逾期就要考虑实行进一步诸如租金催付通知书.法律裁决直至设备收回措施；2 .设备的监管；流淌性强的设备如车辆.船舶.工程设备日常多通过gps监管,通过观看设备gps轨迹来判定设备为否正常运营,为否有反常的地点转移,为否长时间处于停滞状态；对 于流淌性差的大型设备就可以通过实地考察；3 .经营财务状况；由于租赁期短就几年长就十几年,在租赁期内承租企业的经营财务状况会发生很大的变化,因此要定期对承租企业的经营财务状况进行明白,时时更新最近的财务报表以及收集经营信息的各种变化以预防可能显现的风险；4 .设备回收；设备回收为承租人逾期达到一种特别严峻的状态,租赁11精品学习资料精选学习资料 - - - 欢迎下载公司实行的削减缺失降低风险最直接也为最有效的一种方法；但这种方法的使用肯定要有严格的标准,标准过低的设备回收标准会放纵逾期严峻的承租人拖欠租金的行为,标准过高的