商业银行经营管理习题 - 副本

1、CH1 商业银行导论CH2 商业银行资本管理CH3商业银行负债管理CH4 商业银行现金管理CH5商业银行贷款政策与管理 CH6 企业贷款CH7 个人贷款ch8 商业银行的证券投资管理ch9 商业银行的资产负债管理1一、名词解释w商业银行w信用中介w支付中介w格拉斯斯蒂格尔法案（1933）w1999年金融服务现代化法案w分行制w银行控股公司制2二、填空二、填空 w1、1694年， 英格兰 银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 w2、 获取最大限度的利润 是商业银行产生和发展的基本前提，也是商业银行经营的内在动力。 w3、资本主义商业银行形成的途径有 由高利贷机构逐渐演变 和 组建股份制商业银行

2、。 w4、商业银行的经营原则“三性”指 安全性 、 流动性 、 盈利性 3二、填空二、填空w5、商业银行的组织形式都是以 效率 为原则，外部组织形式主要包括 单一银行制 、 分行制、 银行持股公司制 。 w6、我国商业银行的组织形式是 分行制 。 w7、分行制的银行组织形式可以划分为 总行制 和 总管理处制 两种。 w8、商业银行的经济职能主要包括信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能、金融服务职能。 4二、填空二、填空w9、实行单一银行制的典型国家是 美国 。 w10、对我国商业银行实施直接监管的机构是 银监会 。 w 三、不定项选择三、不定项选择 w1、人们公认的早期银行的萌芽，起源于（

3、 ）。 wA古巴比伦 B希腊 C意大利 D英格兰 w2、（ ）银行的成立，标志着资本主义现代商业制度开始形成。 wA英国 B英格兰 C金匠 D意大利 w3、（ ）的产生，标志着中国现代银行的产生。 wA东方银行 B中国通商银行 C浙江兴业 D交通银行 5 三、不定项选择三、不定项选择 w4、商业银行是一种特殊的企业，与一般工商企业的不同体现在（ ）。 wA经营对象特殊 B社会经济的影响特殊 C责任特殊 D经营目标特殊 w5、（ ）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 wA信用中介职能 B支付中介职能 C信用创造职能 D金融服务职能 6w6、商业银行创造信用，受到（ ）因素的制约。

4、 wA原始存款 B法定存款准备金 C现金漏出 D贷款需求 w7、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用，这种功能被称为（ ）功能。 wA信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务 w8、下列银行组织形式中，（ ）普遍存在于美国。wA分行制 B银行持股公司制 C连锁银行制 D单一银行制 w9、股份制商业银行的最高权利机构是（ ）。 wA董事会 B股东大会 C监事会 D行长或总经理 7四、判断并说明理由四、判断并说明理由 w1、商业银行是特殊的金融企业。 Tw2、商业银行的信用创造是无限制的。 Fw3、商业银行经营原则之间存在统一协调关系。T w4、我国目前的商业

5、银行都是实行股份制的商业银行。F w5、流动性原则和安全性原则既是统一的，又是矛盾的。 Tw6、在中国目前条件下，私人不能办银行，但可以入股银行。T w7、商业银行的信用中介职能是指商业银行可以产生派生存款。 F8w二、填空二、填空 w1、英格兰 w2、获取最大限度的利润 w3、由高利贷机构逐渐演变 组建股份制商业银行 w4、安全性 流动性 效益性 w5、效率 单一银行制 分行制 银行持股公司制 w6、分行制 w7、总行制 总管理处制 w8、信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能、金融服务职能 w9、美国 w10、银监会 9w三、不定项选择三、不定项选择 w1、C 2、B 3、B 4、ABC

6、 5、A w6、ABCD 7、A 8、D 9、Bw四、1、T 2、F 3、T 4、F（国有控股的商业银行、企业集团所有的银行和股份制银行） 5、T 6、T 7、F 10CH2 商业银行资本管理11一、名词解释w1、监管资本w2、经济资本w3、资本充足率w4、三大支柱w5、外部筹资12二、单项选择题二、单项选择题w1.按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（）wA4% B. 6% C. 8% D. 10%w2、根据巴塞尔协议对资产负债表内资产的相应风险权重的规定，以下哪项资产相对应的风险权重为0%（）wA. 个人抵押贷款 B. 现金wC. 对私人机构的债权 D. 对多边发展银行的债

7、权w3、下列选项中，不属于新资本协议“三大支柱”的是（）wA. 最低资本要求 B. 监督检查wC银行自检 D市场纪律13二、单项选择题二、单项选择题w4、下列哪种筹资方式不属于银行的外源筹资方式（）wA.普通股 B. 次级债券wC. 租赁合同 D. 留存收益w5、下列选项中哪项不属于银行权益资本（）wA股本 B. 资本公积金wC盈余公积金 D应收账款14CH3 商业银行负债管理15w1、西方商业银行交易账户包括（ ABCD ）。wA活期存款 B 可转让支付命令账户 C自动转账制度 D货币市场存款账户w2、西方商业银行非交易账户主要包括（ BC ）。wA活期存款 B 定期存款 C储蓄存款 D货币

8、市场存款16w3、银行对不同存款支付不同利率，与存款利率有关的是、银行对不同存款支付不同利率，与存款利率有关的是（ABC）。）。wA存款的期限存款的期限B银行经营实力银行经营实力C银行经营目标银行经营目标D储储户心理户心理w4、在证券回购业务中最大的风险是（、在证券回购业务中最大的风险是（B）。）。wA利率风险利率风险B违约风险违约风险C经营风险经营风险D国家风险国家风险w5、以下属于商业银行非存款类资金来源的是、以下属于商业银行非存款类资金来源的是（ABCD）。）。wA同业拆借同业拆借B央行贴现央行贴现C证券回购证券回购D发行中长期发行中长期债券债券w6、以支付命令书取代支票，并可以自由转让

9、流通的活期、以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是（存款账户是（D）wA、ATSB、MMMDAC、CDSD、NOWSw7、以下属于我国商业银行拆入资金用途的是（、以下属于我国商业银行拆入资金用途的是（A）。）。wA、解决临时资金困难、解决临时资金困难B、发放贷款、发放贷款C、固定资产投、固定资产投资资D、长期占用、长期占用17w（D）8、商业银行在中央银行的存款由两部、商业银行在中央银行的存款由两部分组成：一是法定存款准备金；二是分组成：一是法定存款准备金；二是。wA、向中央银行借款、向中央银行借款B、再贴现、再贴现C、库存现金、库存现金D、.超额准备金超额准备金w（D）9、

10、负债管理不利于银行、负债管理不利于银行。wA提高知名度提高知名度B扩大资产规模扩大资产规模C增强资产流增强资产流动性动性D稳健经营稳健经营18w判断并说明理由判断并说明理由w1、存款的成本加利润定价方法有利于管理者计算、存款的成本加利润定价方法有利于管理者计算银行筹资成本或存款价格变化的影响。银行筹资成本或存款价格变化的影响。Tw2、负债是商业银行资金的全部来源。、负债是商业银行资金的全部来源。Fw3、我国商业银行间同业拆借的主要目的是获取盈、我国商业银行间同业拆借的主要目的是获取盈利。利。Fw4、我国同业拆借利率已经实现市场化。、我国同业拆借利率已经实现市场化。Tw5、我国商业银行负债结构单

11、一，成本支出中利息、我国商业银行负债结构单一，成本支出中利息支出的比重较高。支出的比重较高。Tw6、存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银、存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。行的存款越多越好。Fw7、商业银行区别于一般企业的一个重要标志就是、商业银行区别于一般企业的一个重要标志就是它的高负债。它的高负债。T19CH4 商业银行现金管理w1.商业银行调节超额准备金最常用的方式是（A）wA 同业拆借 B 向央行融通资金 C 回购协议 wD资产变现w2.以下不属于商业银行可用头寸的是（B）wA 库存现金 B法定存款准备金 w C 超额存款准备金 D同业存款20CH5商业银行

12、贷款政策与管理w一、判断题一、判断题w1.五级分类法中，不良贷款包括可疑贷款和损失贷五级分类法中，不良贷款包括可疑贷款和损失贷款两类。款两类。（F）w2.质押贷款的质物指借款人或第三人的不动产。质押贷款的质物指借款人或第三人的不动产。（F）w3.补偿性余额实际上是银行变相提高贷款利率的一补偿性余额实际上是银行变相提高贷款利率的一种表现形式。种表现形式。（T）w4.资金边际成本是指商业银行每增加一单位可用于资金边际成本是指商业银行每增加一单位可用于投资或贷款的资金所需支付的利息、费用成本。投资或贷款的资金所需支付的利息、费用成本。（T）w5.一般保证条件下，借款人贷款到期没有归还银行一般保证条件

13、下，借款人贷款到期没有归还银行贷款，保证人即应承担第一还款人责任。贷款，保证人即应承担第一还款人责任。（T）21CH5商业银行贷款政策与管理w二、单选题二、单选题w1.按担保合同规定，借款人贷款到期不能偿还银行付款时、按担保合同规定，借款人贷款到期不能偿还银行付款时、按约定由担保人承担偿还贷款的责任，此类贷款称之为按约定由担保人承担偿还贷款的责任，此类贷款称之为（C）。）。wA.信用贷款信用贷款B.一般保证贷款一般保证贷款C.连带责任保证贷款连带责任保证贷款D.票据贴现贷款票据贴现贷款w2.如银行贷款已经肯定要发生一定的损失，但损失金额尚不如银行贷款已经肯定要发生一定的损失，但损失金额尚不确定

14、，此类贷款应归属于（确定，此类贷款应归属于（C）。）。wA.关注类贷款关注类贷款B.次级类贷款次级类贷款C.可疑类贷款可疑类贷款D.损失类贷款损失类贷款w3.由于对环境条件等外部因素判断失误而给银行带来损失的由于对环境条件等外部因素判断失误而给银行带来损失的风险，一般归纳于（风险，一般归纳于（C）。）。wA.信用风险信用风险B.市场风险市场风险C.操作风险操作风险D.国家风险国家风险22CH5商业银行贷款政策与管理w（B）5、借款人目前偿还贷款本息没有问题，但存在一、借款人目前偿还贷款本息没有问题，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，此种贷款是些可能对偿还产生不利影响的因素，此种贷款是。w

15、A、正常贷款、正常贷款B、关注贷款关注贷款C、次级贷款次级贷款D、不良贷、不良贷款款w三、多选题三、多选题w1.下列措施中，哪些属于风险补偿机制范畴（下列措施中，哪些属于风险补偿机制范畴（BD）。）。wA.保险保险B.抵押（或质押）抵押（或质押） C.贷款组合贷款组合 D.提提取呆帐准备金取呆帐准备金w2.下列项目中，哪些属于银行贷款价格构成要素下列项目中，哪些属于银行贷款价格构成要素（CDAB）。）。wA.利率利率B.承诺费承诺费C.补偿余额补偿余额D.隐含条款隐含条款23CH5商业银行贷款政策与管理w3.下列风险状况，哪些应归类于操作风险范畴？下列风险状况，哪些应归类于操作风险范畴？（BC

16、）。）。wA.对借款人财务状况分析失误导致不能按期还款；对借款人财务状况分析失误导致不能按期还款；wB.不科学的操作流程或工作程序；不科学的操作流程或工作程序；wC.缺乏科学缺乏科学.成文的信贷政策；成文的信贷政策；wD.银行资产银行资产.负债组合不匹配。负债组合不匹配。w4.下列贷款项目中哪些应属于公司短期贷款下列贷款项目中哪些应属于公司短期贷款(AB）。）。wA.票据贴现票据贴现B.证券交易商贷款证券交易商贷款C.循环信贷融资循环信贷融资D.项目贷款项目贷款24CH5商业银行贷款政策与管理w一、判断题一、判断题w1. 2. 3. 4. 5.w二、单选题二、单选题w1.C 2.C 3.C 4

17、.A w三、多选题三、多选题w1.BD 2.ABCD 3.BC 4.AB25CH6 企业贷款w1.企业贷款的定价方法中，以若干银行统一的优惠企业贷款的定价方法中，以若干银行统一的优惠利率为基础利率为基础,考虑违约风险补偿和期限风险补偿的方考虑违约风险补偿和期限风险补偿的方法是（法是（C）wA.成本加成定价法成本加成定价法B.成本成本收益定价法收益定价法wC.价格领导模型定价法价格领导模型定价法D资产结构法资产结构法w（C）2、下列因素中，、下列因素中，构成企业的第一还构成企业的第一还款来源。款来源。wA、现金流量、现金流量B、信用支持、信用支持C、财务状况与现金、财务状况与现金流量流量D、财务

18、状况财务状况26w3、(B)是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。而发放的贷款。wA.质押贷款质押贷款B.保证贷保证贷C.抵押贷款抵押贷款D.信用贷信用贷款款w4.基准利率是被用做定价基础的标准利率，我国中基准利率是被用做定价基础的标准利率，我国中央银行公布的贷款基准利率是央银行公布的贷款基准利率是(B)。wA.市场利率市场利率B.法定利率法定利率C.行业公定利率行业公定利率wD.固定利率固定利率w5.以下四种情形中，最不可能引起社会存款增加的以下四种情形中，最不

19、可能引起社会存款增加的是是(B)。wA.存款利率上升存款利率上升B.发生通货膨胀发生通货膨胀wC.收入水平上升收入水平上升D.证券投资风险增大证券投资风险增大27CH7 个人贷款w（A）1、是指客户在银行计算机网络和各种终端设备上，自己是指客户在银行计算机网络和各种终端设备上，自己动手办理以前由银行职员才能办理的一套银行业务。动手办理以前由银行职员才能办理的一套银行业务。wA、自助银行、自助银行B、电话银行、电话银行C、手机银行、手机银行D、网络银行、网络银行w2.我国个人贷款业务以我国个人贷款业务以(A)为主体。为主体。wA个人住房贷款个人住房贷款wB个人教育贷款个人教育贷款wC个人汽车贷款

20、个人汽车贷款wD个人经营类贷款个人经营类贷款w3.以下各项中，不属于个人经营类贷款主要特征的是以下各项中，不属于个人经营类贷款主要特征的是(C)。wA贷款期限相对较短贷款期限相对较短wB贷款用途多样，影响因素复杂贷款用途多样，影响因素复杂wC风险较大风险较大wD风险控制难度较大风险控制难度较大28w4. 个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为(C )。wA 半年以内，最长不超过2年wB 一年以内，最长不超过2年wC 一年以内，最长不超过3年wD 两年以内，最长不超过3年w5. 反映红利能力的指标不包括( B)。wA 销售净利润wB 资本周转率wC 成本费用率wD 资产净利率29CH8 商业银行的证

21、券投资管理w名词解释：名词解释：系数法、中央银行票据系数法、中央银行票据w1.使证券的购买价格等于其预期的年净现金使证券的购买价格等于其预期的年净现金流的现值的比率是（流的现值的比率是（B）wA到期收益率到期收益率B到期收益率到期收益率C持有期收益率持有期收益率D票面收益率票面收益率w2.面值为面值为1000元，票面收益率为元，票面收益率为9%的债券持的债券持有一年后得到年息有一年后得到年息90元，购买价格为元，购买价格为1200元，元，出售价格为出售价格为1180元，则投资收益为（元，则投资收益为（C）wA110元元B90元元C70元元D60元元30w1.根据根据商业银行法商业银行法规定，我

22、国商业银行规定，我国商业银行可以广泛地投资与货币市场工具和资本市场可以广泛地投资与货币市场工具和资本市场工具。（工具。（F）w2.商业票据是大公司为筹措资金，以贴现方商业票据是大公司为筹措资金，以贴现方式出售给投资人的短期无担保承诺工具。（式出售给投资人的短期无担保承诺工具。（T）31CH9 商业银行的资产负债管理w名词解释：资产负债管理理论、利率敏感性、利率名词解释：资产负债管理理论、利率敏感性、利率敏感性缺口、持续期、持续期缺口敏感性缺口、持续期、持续期缺口w1.设某固定收入债券的息票为设某固定收入债券的息票为80美元，偿还期为美元，偿还期为3年，面值为年，面值为1000美元，该金融工具的

23、年利率为美元，该金融工具的年利率为10，求该债券的持续期为多少？求该债券的持续期为多少？w2.某银行持有一种国库券某银行持有一种国库券0.9亿元，其票面价值为亿元，其票面价值为1000元，最终到期日为元，最终到期日为10年，年利率为年，年利率为10%，当前，当前价格为价格为900元。另外该银行资产还包括商业贷款元。另外该银行资产还包括商业贷款1亿亿元，消费者贷款元，消费者贷款0.5亿元，房地产贷款亿元，房地产贷款0.4亿元，它亿元，它们的持续期分别为们的持续期分别为0.6年、年、1.2年、年、2.5年。则该银行年。则该银行资产组合的持续期为多少？资产组合的持续期为多少？32w1.最早出现的商业

24、银行资产负债管理理论是（最早出现的商业银行资产负债管理理论是（A）wA资产管理理论资产管理理论B负债管理理论负债管理理论C资产负债资产管资产负债资产管理理论理理论D资产负债外管理理论资产负债外管理理论w2.在下列哪一种理论的鼓励下，商业银行资产组合在下列哪一种理论的鼓励下，商业银行资产组合中的短期国债比重迅速增加？（中的短期国债比重迅速增加？（B）wA商业性贷款理论商业性贷款理论B可转换理论可转换理论C预期收入理论预期收入理论D负债管理理论负债管理理论w3.下列属于非利率敏感性资产的是（下列属于非利率敏感性资产的是（D）wA同业拆解同业拆解B短期贷款短期贷款C浮动利率贷款浮动利率贷款D固定利率

25、固定利率贷款贷款33w4.根据利率敏感性缺口管理模型，如果银行资产管根据利率敏感性缺口管理模型，如果银行资产管理的利率敏感度比例等于理的利率敏感度比例等于1，表明该行面临的利率，表明该行面临的利率风险（风险（A）wA等于零等于零B增加增加C较少较少D不变不变w5.在持续期缺口管理策略中，银行关注的一个重要在持续期缺口管理策略中，银行关注的一个重要指标是（指标是（C）wA净利息收入净利息收入B税后净利税后净利C净资产价值净资产价值D净利润净利润34w（B）6、如果银行预期未来利率下降，则其应当建立、如果银行预期未来利率下降，则其应当建立的资金缺口为的资金缺口为。wA正正B负负C零零D不确定不确定

26、w（B）7、由持卡人先消费、银行定期收回所垫款项的、由持卡人先消费、银行定期收回所垫款项的信用卡是信用卡是wA、借记卡、借记卡B、贷记卡、贷记卡C、转账卡、转账卡D、储蓄卡、储蓄卡w（D）8、现代商业银行资产负债管理的核心是、现代商业银行资产负债管理的核心是。wA、资产管理、资产管理B、资产负债综合管理、资产负债综合管理C、资产负债外管理、资产负债外管理D、利率风险管理、利率风险管理w（A）9、具有无金额起点限制，见票即付、允许具有无金额起点限制，见票即付、允许背书转让的特点。背书转让的特点。wA、本票本票B、支票、支票C、商业汇票、商业汇票D、银行承兑汇票、银行承兑汇票35w1.根据可转换理

27、论，商业银行可持有一定的短期债券作为流根据可转换理论，商业银行可持有一定的短期债券作为流动性储备。动性储备。Tw2.利率敏感性缺口和持续期缺口都是关于利率风险的管理。利率敏感性缺口和持续期缺口都是关于利率风险的管理。Tw3无论是资产管理、负债管理还是资产负债综合管理，都是无论是资产管理、负债管理还是资产负债综合管理，都是以流动性和营利性的均衡作为指导原则。以流动性和营利性的均衡作为指导原则。Fw4.在保持既定的资产负债期限结构的情况下，银行资产规模在保持既定的资产负债期限结构的情况下，银行资产规模越大，随着利率的变化，其净资产价值变化幅度越大。越大，随着利率的变化，其净资产价值变化幅度越大。Tw5.如果银行保持持续期缺口为正，随着市场利率的上升，银如果银行保持持续期缺口为正，随着市场利率的上升，银行的净值会下降。行的净值会下降。T36w二、简答题二、简答题w1.简述商业银行资产与负债管理的演变过程。简述商业银行资产与负债管理的演变过程。w2.简