理财业务合规检查分析报告 如何合规经营理财业务

1、理财业务合规检查分析报告 如何合规经营理财业务 理财业务合规检查专题分析报告 市分行风险管理委员会： 按照总行中国邮政储蓄银行理财业务合规检查实施方案的要求，结合我行实际情况，我行于4月初至5月末，对我行机构网点两个层面的理财业务进行了专项检查，现将检查情况汇报如下： 一：人员配备情况： 为确保个人理财业务的合规销售，各一级支行都配备了专职理财经理，且均已通过总行理财经理资格考试，理财经理也都取得了代理保险业务从业资格。但农村网点没有专职理财经理，由支行长进行业务宣传讲解，柜员操作理财业务情况普遍存在。 二：现场检查局部： 1. 经办的业务品种：截止目前，我行经办的理财产品有多个品种，分别为：

2、财富日日升月月升系列，鑫鑫向荣系列，财富债券系列等 保险产品为多家公司1个品种，为分红型，期限为期交和趸交两种，销售基金为根本为货币型基金。经现场查看理财人员销售情况看，销售行为根本标准，风险提示比拟到位，后续与销售人员及支行长座谈，经了解，现在客户理财意识有所提高，保本型超储蓄收益型理财产品较受欢送，对保险业务，因前几年分红不甚理想，转保的根本没有。局部网点没有理财专区（如*商城支行，*华亿支行等） 2. 客户情况： 本行办理理财业务，客户分布为 高端客户较多，根本上具备理财的根本知识。也有局部不具备理财知识，由理财经理和支行长宣传介绍购置理财产品。客户对网点理财人员的理财讲解都比拟认可。

3、二：对业务部门的谈访： 1. 理财产品的业务开展和市场定位：截止4月末，全区累计销售理财产品： 4210万，理财产品为 非保本浮动收益型的，办理保险 825 万，均为分红型保险，销售基金80 万，均为货币型基金。上述理财产品市场定位为：具备根本的理财知识，有较强投资意愿的我行高端客户和稳健性有资产保值增值需求的一般客户。 2. 年度销售方案与业务实践是否吻合； 理财产品的出售有政策因素，建议半年进行调整方案。保险市场受前些年度分红不理想的影响，开展较为缓慢，与方案相比差距较大，基金市场受股票市场影响，老客户中有股票型基金损失本金较多的，使得近期股票型基金根本上销售缓慢，客户购置意愿不强烈。债券

4、型基金市场尚可，需加强营销宣传。 3. 销售人员对理财产品的掌握程度和风险提示程度:我行销售的理财产品均由专职的通过银行业理财从业资格考试的人员进行一对一的讲解和销售，每笔业务均由客户在风险提示函上签字。进行风险提示。但有个别网点，有代用户签字和漏填风险提示函情况。还有网点没有复印客户身份信息，对客户身份识别不到位，在发洗钱风险防范上存在问题。 4. 本行客户的结构特点和市场情况，目前存量业务面临的风险主要是什么？ 保险业务受市场气氛多少影响，后续分红少，影响信誉，保险到期分红与用户预期差距较大，导致没有转保。理财产品预期收益如果降低，与客户期望值不成比例，将会造成到期兑付时客户申告风险。 5

5、. 评价业务团队情况，（从能力，素质，专业素养方面） 因为新入行员工较多，营销能力和专业素养方面有缺失，全区专职理财经理5名，具备相应的从业资格，开展业务多为熟悉客户，开展速度比拟快速，有一定优势。支行长均具有高管资格，对理财的销售，是一个补充。 6. 业务部门和相关审计部门对理财业务的检查情况： 业务部门和审计部门均按时限频次对理财业务进行了检查，并都留有检查记录。 三：调阅档案 1. 调阅 4 月份4家支行业务档案，归档及时，档案具备完备性和及时性，但档案装订存在问题，其中*支行没有装订成册，其他支行装订的也不标准，经查4家支行档案有45分未按要求填写了风险提示函，或风险提示函由销售人员代

6、替填写，38份业务未有用户身份证复印件，有个别支行，客户身份证复印件以联网核查代替。 2. 调阅档案，当月销售理财产品应存档案，与实际结存相符。 四：检查结论与意见： 1. ）检查根本情况： 理财业务销售现场根本标准，理财类交易相关档案留存完善，理财产品有一定客户群，在银行同类产品销售中，占有一定优势。但风险提示函有销售人员代替签字情况。个别支行没有专职理财台席（由柜员用理财经理身份办理业务） 2. ）发现问题： 1. 个别档案客户信息填写不全，申购单大写未填。风险提示函有销售人员代填现象。 2. 局部业务身份证留存不全，（未留存身份证件复印件以联网核查代替）未能全部做到联网核查。 3. 理财业务没有理财专区。 4. 业务档案未装订或装订不符合档案管理要求。 五：几点整改建议 1.要求业务部门做好对理财经理的培训，要求理财经理做好对客户的指导签单工作，坚决杜绝代签字 2.理财业务应该在理财专区办理（柜员代替理财经理办理业