保险合规建设-保险营销销售知识学习教学理论法律法规授课早会晨会夕会ppt幻灯片投影片培训课件专题材料素材教材

1、保险合规建设创造企业价值 实现稳健经营目录p合规制度发展和现状p保险公司合规管理p合规体系的构建p建立有效的合规机制p合规制度与相关制度的关系p合规对于企业的价值合规制度的发展和现状(一)1995年，英国巴林银行，新加坡，14亿美元，荷兰国际集团1英镑收购1995年，日本大和银行纽约分行，私自债券交易，11亿美元2002年，爱尔兰第一大银行联合银行美国分部非法外汇交易，近8亿美元 合规制度的发展和现状(二)案例 p中国银行开平支行案p2001年中国银行对全国手工填写地网点统一连网p自1992年起，余振东与前任行长许超凡、继任行长许国俊利用中国银行联行资金管理上的漏洞，侵吞4亿元 p会计、信贷、

2、外汇部共同勾结涂改帐目，“不干马上死，干了慢慢死”p案发后，储户集中提款p2004年，余振东被引渡回国，2006年，“二许”被美国司法部起诉 合规制度发展和现状(三)p合规管理作为一项独特的风险管理技术，产生于欧美。p背景p20世纪90年代，跨国金融集团重大操作风险案件p金融监管的客观发展趋势（企业内部管理纳入监管，台湾地区保险商品销售前程序作业准则2001，03，04）p金融集团交易广泛、复杂（国内并表监管）p外部监管、自身发展激发出合规管理的要求 合规制度发展和现状(四)p2003年，巴塞尔银行监管委员会银行内部合规部门，核心风险管理是合规p2004年，国际保险监督官协会保险公司治理核心原

3、则，专人负责合规工作p2005年，世界经济合作组织保险公司治理指引，合规是董事会职责 金融集团国内金融监管国际组织20世纪90年代合规制度发展和现状(五)p银行业p1999年，中国银行依法合规经营责任制p2005年，上海银行业合规试点p2006年，银监会商业银行合规风险管理指引，全面规范p2005年、2006年、2007年合规年会 合规制度发展和现状(六)p证券业p2004年，界定合规负责人为高管人员p2007年7月，正式启动合规试点工作p证券公司分类监管工作指引（试行），分类监管，合规管理作为分类监管的重要指标 合规制度发展和现状(七)p保险业p2006年1月，关于规范保险公司治理结构的指导

4、意见（试行）p2006年6月，保险公司董事和高级管理人员任职资格管理规定p2007年9月，保险公司合规管理指引p2007年11月、12月，两次全国合规工作会议p2008年，保险公司合规管理指引执行问题的通知p2008年，合规指南，合规检查保险公司合规管理(一)p什么是保险公司合规管理p合规管理 合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。保险公司合规管理(二)p合规管理制度的目标p预防、识别、评估、报告衙应对合规风险p合规风险 合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、

5、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。保险公司合规管理(三)p合规的基本理念p合规创造价值p合规从高层做起p合规人人有责保险公司合规管理(四)p合规的范围p保险公司p保险公司的高级管理人员及其员工p保险营销员保险公司合规管理(五)p合规的内容p法律、行政法规和规章p监管机构的规范性文件p行业惯例p公司规章制度p公司文化及社会道德保险公司合规管理(六)p合规指引的效力p行政指导p影响监管机构的评价p影响行政许可p影响日常监管保险公司合规管理(八)p合规管理的监管p审批合规负责人p合规政策的报告p规章和重要规范性文件的培训p现场检查p合规制度的完善保险公司合规管理 (九)p指引的实施p细化指引的通

6、知p合规负责人的报批时限p合规政策的建立时限p合规政策的报告时限p合规手册指南合规体系的构建（一）p决策：董事会的合规职责p审议批准合规政策p审议批准年度合规报告p决定合规负责人的聘任、解聘用报酬事项p合规管理部门的设置及功能p审计委员会的合规职责合规体系的构建（二）p监督：监事或者监事会合规职责p落实：总经理的合规职责p机构设置p制度设置p重大事件追究合规体系的构建（三）p合规负责人的条件p诚实的品质p专业背景p从业年限p合规负责人的合规职责p政策、制度和计划的执行p合规改进建议p报告合规体系的构建(四)p合规人员的素质p正直、诚实的品行p专业技术和知识p分析能力p工作履历和经验p交流能力合

7、规体系的构建（五）p合规管理部门的设置p总公司应当设置合规管理部门p分支机构可以设置合规管理部门p合规部门的独立性：不得与业务部门、财务部门和内部审计部门合设p合规岗位与合规人员合规体系的构建（六）p保险公司各部门及分支机构p对其职责范围内的合规管理部门负有直接和第一位责任p合规自查p支持配合合规管理部门或者合规岗位进行风险监测和评估合规体系的构建（七）p合规文化的培育公司p从高层做起p合规并不只是专业人员的责任p强化“合规创造价值”的理念 p保持激励约束机制与企业倡导的合规文化和价值观的一致性，建立有效的合规机制(一)p第一步 树立合规理念p意识到合规创造价值，企业真正希望合规经营 合规从高

8、层做起 高层（董事会和高管人员） 从高层做起（高层履职，高层落实） 合规人人有责（员工、营销员，个人操作风险） 合规是企业文化 建立有效的合规机制(二)p 第二步 建立合规机制p制度建议的依据是: 保险公司董事和高级管理人员任职资格管理规定 保险公司合规管理指引 关于执行问题的通知 保监会的其他规定 建立有效的合规机制(三)p合规机制的内容:确定合规管理目标形成合规职责体系-建立合规报告制度确立体现合规专业价值的要素-形成合规互动机制建立合规管理各项制度 建立有效的合规机制(四)p合规管理目标p以合规为目标，建立风险识别、防范、化解机制p对外建立良好市场，对内形成健康发展机制p稳健、可持续的发

9、展 建立有效的合规机制(五)合规管理机制（合规职责体系） 董事会、董事会审计委员会、监事会总经理和合规负责人各级合规部门（总、分）其他部门、机构以及全体员工建立有效的合规机制(六)p合规职责体系 合规负责人p2006年，保险公司董事和高级管理人员任职资格管理规定新增，总公司高级管理人员，任职资格核准管理p银行、证券、保险p补报核准；任职、免职报告p任职条件：本科；熟悉法律；5年以上合规从业经历；2年以上金融机构管理任职经历；中文；必要时间 建立有效的合规管理机制(七)p合规职责体系 合规部门p总分设立（外国保险公司分公司）p人员（律师、监管人员、业务人士、会计师、IT人士、研究人员等）p独立（

10、独立预算和考评，不能合并设立和可以合并设立的部门） 建立有效的合规管理机制(八)p合规职责体系 合规部门职责p协助合规负责人制定、修订合规政策和合规风险计划，培育合规文化p组织协调各部门和分支机构制定、修订岗位合规手册和管理制度p合规风险监测、识别、评估和报告合规风险p撰写合规报告p参与新产品、新业务开发、提供合规支持p反洗钱制度拟定和实施p合规培训和咨询p审查内部制度和流程，提出建议p与监管机构互动 建立有效的合规机制(九)p合规报告路径：保险公司应当明确以下几项报告路线合规负责人、合规部门或合规岗位 总经理、董事会审委会各级合规部门或合规岗位 上级营销员、其他部门和员工 上级 建立有效的合

11、规机制(十)p体现合规专业价值的要素p敢于发表意见p善于协调和沟通p持续学习能力p建立畅通的信息交换渠道 建立有效的合规机制(十一)p合规互动机制 各部门、机构合规自查，定期风险报告，支持评估合规部门提供合规支持帮助制定手册合规指导其他风险部门识别自身合规风险报告该风险支持评估合规接受内审内审通报合规合规建议审计保险公司合规协作机制建立有效的合规机制(十二)p合规管理制度 制定合规政策岗位合规手册合规考核和问责制度合规报告合规培训计划合规协作机制员工和营销员行为准则建立有效的合规机制(十三)p合规制度的误区p误区一 合规与内审、内控、风控差不多p误区二 合规主要靠检查p误区三 合规就是找麻烦p误区四 合规没有监督者 建立有效的合规机制(十四)p没有固定模式，但有原则性要求p关注监管核心，合理配置资源，突出防御重点p符合自身特点（上市公司、非上市公司；外资、中资，分公司，外汇）p锁定业务流程（集团、控股、产险、寿险、资金运用、养老、健康、农险、汽车险、责任险）p长期积累不断修正（合规政策修改，岗位合规手册每年更新，合规培训每年突出