家庭风险管理报告

1、家庭风险管理报告班级：保险094姓名： 学号：5-、家庭基本信息（一）家庭成员信息家庭成员（在家庭中的角色）年龄工作状况年收入状况健康状况（是 否伤残、患重 大疾病等）保障状况（参加的各类社会或商业保险保障计划）父亲5万身体健康母亲5万身体健康姐3万身体健康无本人0身体健康无（成员较多时自己追加表格行数）（二）家庭资产信息家庭主要财产评估价值保障状况不动产住房60万无土地3000无动产汽车20万机动车辆险家具8万无机器设备10万无金融资产银行存款13万无股票6万无甘仝5万无（财产名目较多，行数不够时可自行追加）（三）家庭负担信息主要支出项目评估金额未来子女教育投入（大学毕业）3万（行数不够时可

2、自行追加）、家庭风险识别和风险分析编号所在豕庭当前面临的最为主要的风险对家庭面临的风险项目，分析其损失发生的直接和间接原因，即进行风险因素分析A1自然灾害风险自然灾害风险包括地震、海啸、洪水、台风、泥石流等直接 造成财产的损毁和人贝伤亡，或者由上述火害引致造成的损 失。A2财产风险财产风险主要有盗窃、纵火、破坏、爆炸、火灾水灾、地震A3人身风险死亡、疾病、意外事故、犯罪行为、自然灾害。A4责任风险汽车等交通工具、故意伤人、过失伤人、宠物咬人、违约责 任。A5政治风险政治风险是外汇风险的一种形式，属于非汇率风险。政治关 系发生改变而给外国企业或投资者带来经济损失的可能性。A6财务风险财务风险是客

3、观存在的，管理者对财务风险只有米取有效措 施来降低风险，而不可能完全消除风险。A7市场风险市场风险指未来市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格） 的不确定性对其实现其既定目标的影响。A8通货膨胀风险通货膨胀风险又叫“购买力风险”，是指由于通货膨胀因素使 成本增加或实际收益减少的可能性。A9利率风险利率风险是指市场利率变动的不确定性给自己造成损失的可A10飓风风险危害性极大，一旦发生将会造成不可挽回的损失、要注意特 别防范。三、家庭风险评估（这部分可以结合实训报告中的第三个项目，对上述列举的风险进行定性评估，并编制如下风险坐标图）极低低中等高极高极高A2、A7损失 频 率高A3中等A4A9A8

4、A1、A5低A6极低A10损失幅度图1家庭风险坐标图四、家庭风险应对策略编号所在豕庭当前面临的最为主要的风险逐一列出可行的风险应对策略已经米取的风险应对策略A1洪水、台风多发生在夏季，关注天气预报、作好抗洪、风准备作好排水管的疏通、加固围墙、以及屋顶翻修。A2盗窃、火灾水灾对于盗窃可以装防盗门、平时多 注意门窗的关闭等。火灾只要自 己多多小心就可以了。 水灾参照 洪水防范自己的意识明显的提高A3疾病平时多多锻炼身体，合理的饮食，家中必备一般的药锻炼身体，合理的饮食A4无A5汇率风险关注财经新闻、分析财经热点关注财经新闻、分析财经热A6财务风险合理运用资金、做好各项财务登记的准备合理运用资金、做

5、好各项财务登记的准备A7市场风险虽然无法控制，但可尽力将损失降到最小提存准备金，在风险发生时做周转用A8通货膨胀风险做好预测、购买一些在通货膨胀下能保值增值的物品，如黄金无A9利率风险减少在银行的存款以及在股市的资金无A10飓风风险加固房屋、减少出行加固房屋五、家庭风险管理建议（围绕上述分析，围绕自己所在家庭，给出一些有助于改善自身家庭风险管理状况的建议， 字数500左右）一、潜在危险及”防御工事”在生活中本身就隐藏着许多财务危机，有些应付处理起来较容易，但另一些危机一旦发生，若无防措施，很可能会让一个家庭面临瓦解。这样的潜在危险包括：1. 由于家中主要工作者亡故、意外失去工作能力等，使家中主

6、要经济来源中断；2. 家中成员患重大疾病，尤其是慢性病，庞大的医药费支出，往往使一般家庭无法负担；3. 投资失误。如利用举债、融资的方式进行过度投资，因为投资失误而遭受惨重损失；4. 受人连累而负债。比如为别人作保，到头来可能会莫明其妙地背了一身债。当然还有很多其它的特例，所以一定要通过理财构筑一套”防御工事”。"防御工事”之一是”保险”。投保时要掌握好”保险归保险，投资归投资”，使保险充分发 挥其保障性功能。其次，家中一定要存有一笔相当于三至六个月家庭收入的”紧急资金"。这笔资金不一定是现金存款，也可以是变现性较强，较安全的投资工具，如定期存单，国债等。最后，家中的管理财

7、务者，应定期将家中财务资料整理好，置于安全处，一旦发生问题，好使全家人清楚了解财务状况。二、投资风险由于在开源方面的重要环节是进行投资，投资所带来的风险也是一个家庭要重点考虑的问题。有投资就有风险，可以说是一条”铁律"。它除了有风险高低之差之外，在性质上也有差异。常见的风险分为：1. 政治风险：如某一地区政治不稳定，会使投资人却步，因而导致股价下跌。2. 财务风险：以股票或公司债券而论， 会因公司经营不善， 财务装况不佳使股票价值下跌 或无法分得股利，或使公司债券持有人无法收回本利。3. 市场风险：投资股票、期货时，市场行情波动会使持有的股票、期货合约的价格随之变动而造成损失。4.

8、通货膨胀风险：通货膨胀会使钱变薄，失去原有的购买力。如果投资的回报率赶不上通货膨胀的速度，实际就等于赔钱。例如，如果现时的通胀率是15%而银行存款率是 10%那么一年前100元的东西现在要花115元才买得了；但钱放在银行，一年后只有110元，已 经买不起一年前卖 100元的东西了。这就是通胀带来的风险。 通胀加剧时对金融性资产的影 响最大。但不动产和黄金等的抗通胀性则好得多。5. 利率风险：市场利率的变动，也会使投资造成亏损。例如投资债券时，利率上升使债券 价值下跌，造成损失。综合以上分析，可以看出虽然进行投资是改善家庭收入的重要工具，但在进行投资前，最好先衡量一下会遇到什么样的风险，以及自己

9、能否承担这样的风险。 请参考投资风险处理步骤及风险自测表。最后再谈一谈对风险的承担能力的问题。一般地风险承担力与个人的个性，条件及家庭状况有关，从个性方面看，有的人愿以高风险来换取高回报，但另一些人宁可求安全而放弃可能的获利机会。除此以外，还有以下几个风险承担力的通则是适用于多数人的：（1）年龄愈大，承担风险力愈低，（2）家庭收入及资产越高，承担风险的能力愈高，（3）家庭负担愈轻，承担风险的能力也愈强。总而言之，风险程度应限制在个人从主观上乐于承担，并考虑其它客观因素也容许承担的范围之内。储蓄和投资是累积财富的两大支柱。储蓄可以保存成果，但光靠储蓄不可能致富。只有适当地投资，才能利用已有钱来赚

10、取更多的钱，起到开源 的效用。第一，要考虑本金安全与否。其一是要认清投资本身就是有赚有赔，你所用来投资的本金是否禁得起投资失败带来的损失，或者对这种损失能经受到多大的程度。其二是通货膨胀的影响因为它会稀释我们的购买力。第二，要想清自己是想要定期所得还是资本利得。有的人偏好在每一段固定的期间内领取稳定的但不一定很高的报酬，但有些人则愿忍受短期市场波动的风险，而希图在一段时间后，获得较高的报酬。请参考市场震荡如何处理投资。第三，流动性的问题。所谓流动性， 指的就是变现的难易程度如何。流动性好坏的定义是，（1）某项投资工具在变现时损失的成本（钱或时间）愈少，其流动性愈好。（2）这项投资工具在转移所有权或变现时，所需支付的手续费或佣金愈低，其流动性则愈好。第四，决定短期还是长期投资。 投资前一定要搞清， 一笔闲置的资金，到底可运用多长 时间，否则资金的投资期限未到， 就要变现，往往损失不小。请参考何时需要改变投资方案。第五，税收负担大小的考虑。 不同的投资工具税率不同， 税率的不同会导致实际收益