改革开放三十年人民银行支付清算工作回顾与展望

1、改革开放三十年人民银行支付清算工作回顾与展望改革开放的三十年， 是人民银行支付清算工作取得长足进展 的三十年。 人民银行支付清算工作取得的进展， 也是我国政治经 济体制深刻变革的一个缩影。 支付清算工作是经济金融运行的基 础，支付清算工作的发展、 支付效率的提高能够有效地促进经济 金融的发展和社会进步。 回顾和总结改革开放以来人民银行清算 工作发展， 对我们继往开来， 实现支付清算工作新突破具有积极 意义。一、支付清算工作的沿革1953 年，人民银行建立了“全国大联行”的三级联行清算 体系：县（市）级的县辖联行； 省（区）内的省辖联行； 跨省（区） 的全国联行。 各级联行负责辖内各金融机构之间

2、的资金清算， 全 国联行通过人民银行总行清算。 改革开放后， 随着金融体制和结 算制度改革的深化， 实行了多年的全国大联行制度已明显滞后于 金融体制改革的发展进程。1985 年，人民一行决定实行“统一计划、划分资金、实贷 实存、相互融通”的联行体制变革措施，全国联行清算体系也随 之进行了重大改革，由人民银行主办的“大联行”改为各专业银 行自成联行系统， 系统内直接通汇清算； 人民银行自身的联行系 统主要办理各金融机构清算账户的资金划拨和跨行的转账业务。人民银行联行清算体制分为全国联行和电子联行两大系统。精选资料，欢迎下载全国联行采取邮寄报单或拍发电报的形式完成资金的划转， 由人 民银行总行电子

3、计算机中心负责对账和年度结清； 电子联行则通 过卫星网络传送电子信息化的支付命令完成资金划转。（一）人民银行全国联行： 采取直接往来、分别核算、集中 监督和逐年结清的办法处理联行账务， 即由发报行发出报单， 收 报行收受报单， 各行分别核算会计联行账务， 另由总行电子计算 中心集中逐笔发送对账清单， 收报行根据对账清单逐笔核对， 管 辖行进行监督检查，总行按年度汇总轧平的办法。长期起来，人 民银行联行往来一直采用邮寄对账表， 手工抽卡核对的方式进行 联行对账。 由于对账表人工传递速度缓慢， 联行业务的真实性不 能得到及时验证，极易引发资金风险。为防范支付风险，加强联 行管理， 人民银行采取了一

4、系列有效措施保障资金安全。 其中最 引人注目的是全国联行电子化对账系统的全面推广。 电子化对账 即总行电子计算中心和各联行机构之间， 通过联网方式， 做到上 报往账报告表和下放来账对账信息的网络传输。实行电子对账 后，联行报单和计算中心的对账信息几乎可同时到达收报行， 年 度未达查清一般在次年的 2、 3 月份即可完成，彻底消除了由于 对账不及时引发的风险隐患。（二）人民银行电子联行： 20 世纪 80 年代之前，全国联行 一直是异地资金划拨的唯一渠道， 原始的手工操作和缓慢的邮寄 过程，导致汇路不畅，相互占压资金。资金使用效率低下问题， 已经无法适应经济发展的要求。经国务院批准，人民银行于

5、198 精选资料，欢迎下载9 年开始着手开发全国电子联行系统，针对当时我过通讯技术及 通讯设施的现实情况， 采用卫星通讯技术， 建立了人民银行专用 卫星通讯网， 1991 年正式投入运行。全国电子联行系统的构建 是我国支付系统现代化建设中一次重要尝试，旨在提高清算效 率，降低在途资金，提高资金流转速度。全国电子联行是指经人民银行总行核准发有电子联行行号 的行与行之间， 通过电子计算机网络和卫星通信技术进行异地结 算和资金划拨的账务往来。 电子联行采用 “星型机构， 纵向往来， 随发随收，当时核对，每日结平，存欠反映”的做法，自 1991 年全国电子联行系统投入运行后， 经历了起步、 推广和稳步

6、运行 阶段，不断扩大系统的覆盖范围，提高服务质量。 1995 年下半 年，针对电子联行覆盖面不广、地面“瓶颈”制约严重和资金汇 划速度较慢的缺陷，人民银行开始推行电子联行“天地对接”工 程，在各城市实现电子联行与中央银行会计核算系统、 商业银行 核算系统对接， 实现电子联行从汇出行到汇入行的全程自动化处 理。 1996 年，人民银行进一步通过地面网络将电子联行收发报 网点推广到县级支行。 1999 年，人民银行又制定了电子联行 “天 地对接” 和业务到县方针， 统一开发了电子联行小站与中央银行 会计核算系统的接口程序、 小站与商业银行业务处理程序的借口 程序，并启动了电子联行系统无锡灾难备份中

7、心的建设工作， 保 障系统的安全运行。当时，全国 35 个城市按照人民银行的统一 接口进行了规范，全国电子联行系统拥有 2个卫星主站、 600 多 个卫星小站、近 2000 个电子联行收发报行、 10000 多个通汇网 点，覆盖了全国地市以上的城市和绝大部分县。 2000 年，人民 银行进一步加快电子联行的科技发展步伐， 统一开发了电子联行 “天地对接” 接口程序， 对大业务量城市电子联行小站的硬件和 软件进行了升级改造， 在全国经济较发达的地级以上城市及经济 发达、业务量较大的县（市） ，基本实现电子联行的“天地对接” 和业务到县， 以满足中小金融机构的通汇要求， 使其真正成为全 国资金汇划

8、的高速公路。（三）现代化支付系统为适应我国经济金融发展对支付结算体系的新要求，2000年10月，人民银行党委决定调整定位、 借鉴吸收、完善需求、 以我为主， 加快中国现代化支付系统建设， 逐步取代现行的电子 联行系统。 经过几年的发展， 目前人民银行大额支付系统直接连 接 1500 多家金融机构，涉及 6 万多个银行分支机构。系统日均 处理支付清算业务 60 万多笔，日均余额达 1 万亿元，每笔业务 不到 1 分钟即可到账。 2006 年，该系统共处理支付清算业务 1. 4亿笔， 金额 257.5 万亿元。 2006 年建成运行的小额批量支付系 统支撑多种支付工具的使用，实行7X24 小时连续

9、运行，为银行业金融机构的小金额、 大批量跨行支付清算业务提供了一个低成 本的公共平台。 小额批量支付系统还为社会公众办理跨行网上支 付、电话支付等业务提供全天候的、安全高效的支付清算服务， 有效便利了百姓日常生活。 人民银行利用支票影像技术、 实施支票截留建设的全国支票影像交换系统大大便利了异地转账结算， 充分发挥支票结算对经济社会发展的促进作用。可以说，小额支付系统、全国支票影像交换业务在全国范围内的成功上线更是开 启了中国金融业支付清算领域的新纪元。二、支付清算工作体系的发展目前，我国已构建了以中国人民银行现代化支付系统为核心，银行业金融机构行内支付系统为基础，票据支付系统、银行 卡支付系

10、统等为重要组成部分的支付清算网络体系，为经济金融和社会发展提供了快速高效、 安全可靠的支付清算渠道， 加速了 社会资金周转，提高了资源配置效率，有力支持了国民经济的健 康快速发展。支付体系建设和发展虽然取得了很大进展，但与国民经济快速发展和居民生活水平不断提高的要求相比，还有许多不适应的方面。国民经济快速发展和金融业改革的深化对支付体 系建设提出了更高的要求；科学技术的进步持续推动支付体系专 业化、多样化发展，要求密切跟踪，做好应用，推动创新，加强 规范；社会经济环境的变化要求正确处理好促进支付体系发展与 保持支付体系稳定的关系；经济发展的不平衡和区域化发展特 点，要求高度重视并认真做好欠发达

11、地区的支付服务工作。为此,按照构建社会主义和谐社会的总要求，继续大力推进支付体系建 设的工作任重而道远。三、对支付清算体系的展望：我国支付清算发展总的目标是完善以中国人民银行现代化支付系统为核心，银行业金融机构行内支付系统为基础， 票据支 付系统、银行卡支付系统、境内银行间外币支付系统等为重要组 成部分的支付清算网络体系。丰富和完善以电子支付工具为发展 方向，适应各类经济主体多种经济活动和居民居家服务需要的非 现金支付工具体系。健全以中国人民银行为核心， 银行业金融机 构为主体，支付清算组织为补充的支付服务组织体系。建立健全有利于促进支付创新和防范支付风险的科学高效的支付监督管 理体系。为此，

12、支付清算工作的发展将主要体现在以下几个方面： 第一，加速推进支付系统等金融基础设施的建设。目前，人民银 行正在启动建设可以支持银行业金融机构一点集中接入、具备更加灵活的流动性管理功能、更加安全高效的第二代支付系统。启 动中央银行会计核算数据集中系统和境内银行间外币支付系统 的建设。今年，人民银行完成了全国支票影像交换系统的建设和 推广，完成用于采集分析支付系统数据信息和监测系统运行情况 的支付管理信息系统的建设， 完成为政府管理部门、金融机构和 社会公众提供支付信用信息特别是票据信用信息查询服务的支 付信用信息系统建设。银行业金融机构也在同步继续改进和完善 其行内支付系统，提高支付服务效率，改进支付服务质量。第二, 进一步鼓励和规范电子支付等新兴业务，创造良好的制度环境。 近期将发布实施支付清算组织管理办法，实行审慎业务许可， 督促支付清算组织完善内控制度， 防范支付风险，保障客户权益。 出台电子支付指引（第二号）规范网上支付服务市场。要采 取有力措施，防范电子支付用于赌博、洗钱等违法犯罪活动，切 断非法活动的资金流，维护正常的经济金融秩序。第三，继续促 进我国网上支付、电话支付、移动支付等电子支付工具的迅速发 展，不断创新支付体系领域，适应电子商务的发展和支付服务市 场细分的需求。改革开放三十年，促使支付清算工作发生了深刻变革，给我国社会经济金融带来了历史性的进步。实践证明