投资公司风险控制流程管理制度

1、投资公司风险控制管理制度为保障公司和出资人的合法权益，规范公司的组织和行为，根据中华 人民共和国公司法和公司章程，结合公司实际，制定本制度。第一章 业务受理及调查一、受理：客户向公司申请借款时，经业务部与其初步接洽后，基本符 合借款条件的，填写借款申请表。并提供有关材料原件及复印件。 企业所提 供的复印件要加盖公章。业务部必须核对原件，并对材料的真实性负责。二、项目调查：业务部与风险部同时对企业进行考察，业务部经理必须 参加实地调查。三、项目综合分析：业务部根据资料审核和实地调查，对已获取的信息 进行综合判断、分析，得出结论，并最终形成调查报告。第二章 审批一、项目审批流程每笔借款金额控制在人

2、民币 500 万元（含）以内，其业务审批流程为： 业务部申报T风险部独立审核T董事会审议T终审人批准（开发区分管领 导）。二、董事会评审程序：（ 1）、业务部必须在董事会召开前一天，将项目审批材料发至董事会成 员，以便董事会成员预先阅读了解项目情况；（ 2）、董事会成员必须按时参加，因特殊情况不能出席时，必须事先向 总经理请假。若参会的董事会成员人数未达董事会成员总数三分之二的，则 会议改期进行。（ 3）、业务部经理报告项目调查情况，风险部经理报告风险评估情况；（ 4）、与会董事会人员质询，风险部经理、业务部经理答疑；（ 5）、与会人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析 并提出具

3、体评审意见；（6）、会议评审采用签字表决制，参会评审人员须在项目评审表上 明确填写意见并签字，不得弃权，三分之二以上的与会董事会人员同意视为 项目评审通过；（7）、终审人 根据董事会意见进行项目终审，对评审通过项目，终审人 执行 一票否决权 ；第三章 放款放款环节流程：借款人面签合同文本T缴纳利息T财务部经理审核T放款T资料归档；一、签订合同：公司对合同的签订实行面签制。当事人签字盖章时，公 司至少两人同时在现场面签；所有合同文本及相关法律文件必须经法律顾问审核同意。二、收取利息：财务部按合同规定收取利息。利息原则上应在借款合同 生效之日一次性收取。三、借款发放：财务部根据终审人签字的合同及利

4、息缴纳单，报财务部 经理审核后放款，借款人必须现场开具收据并签字盖章。第四章 贷后管理及风险预警一、贷后管理：业务部、 风险部要定期走访客户，保持对客户的维护和管理，定期以 贷 后检查表的形式向总经理书面汇报贷后管理情况。财务部及时提供客户的还本付息及欠款信息。二、风险预警：客户出现风险信号时，业务部、风险部应在第一时间上报总经理并拿出 初步处理意见；总经理负责对全公司业务风险监督管理工作，对重大风险预警信息及时 上报董事会。各部门应按照董事会决议及风险解决方案认真落实相关措施，同时总经 理要对整改情况进行稽核检查。第五章责任认定与处罚工作人员由于自身能力、业务水平、疏忽失误等客观原因造成公司损失 的，公司将视情节的严重程度给予岗位调整、下放学习、罚款等行政和经济 处罚；由于玩忽职守、串通造假、恶意欺诈、谋取私利、收受贿赂等主观因 素给公司