微贷客户经理工作绩效及金融内环境关系实证研究

1、微贷客户经理工作绩效及金融内环境关系实证研究摘要完整的绩效理论结构必须融入相关影响因素的检 验。金融内环境是微贷客户经理工作绩效直接影响因素，文 章抽取中小银行专门从事微贷的客户经理作为样本，就金融 内环境对工作绩效的影响关系进行实证研究。相关性分析证 实金融内环境的部分变量与微贷工作绩效五维度显著作用 关系，而层次回归分析证实金融内环境各个变量对微贷客户 经理工作绩效模型五维度的影响。关键词微贷客户经理工作绩效；金融内环境；相关性 分析中图分类号f830. 5 文献标识码a 文章编 号1673-0461 (2012) 11-0078-07一、引言传统对金融环境定义，一直认为金融的外在系统，是

2、独 立于金融运行之外，并且金融环境一向影响金融安全与效 率。近年来，我国对金融环境构建了评价体系，引入金融生 态环境作为评估对象，确定了评价指标包括经济状况、技术 因素、政府职能、信用环境、法律制度和中介机构六个因素。 中国社科院确定九项指标，用来评价城市金融生态环境。评 价体系包括经济基础、地方金融发展、法治环境、诚信文化、 社会中介发展、社会保障程度、地方政府公共服务以及金融 部门独立性，并将要素投入角度设计了一套解释性指标。报 告首次引入非金融因素，用自然生物的概念来比喻金融环 境，因为金融系统与自然系统十分类似，共同构成一个金融 的活动环境。金融环境是相对于金融主体而言，主体不同，环境

3、的大 小和内容也不同。微贷服务群体的特殊性，致使微贷客户经 理的工作方式也具有一定的特殊性。通过对微贷工作机理分 析，本文认为应该给微贷所处的“金融环境”这样定义，金 融环境是维持所有微型金融正常活动发生和发展的支持或 与之相关的系统和资源，这个系统和资源以物质和非物质的 形式存在，具有时代性，存在于金融内环境和金融外环境中, 并不同程度影响微贷客户经理的工作绩效。这样定义就对金 融环境的空间进行了界定，清晰地分为内、外两个环境，内 环境是银行内部的微观环境，外环境是银行以外、整个宏观 经济金融环境。金融内环境是银行自身因素，也是影响工作 绩效直接和重要的因素。二、理论假设与研究目的（一）理论

4、假设金融内环境是微贷的内生资源，也是直接内生动力。金 融内环境所包含各种因素以有形物质形态和无形非物质形 态存在于商业银行，微贷设立的组织架构、技术水平、商业 银行的战略与定位和授权机制属于金融内环境中有形物质 形态，而商业银行微贷客户经理的核心价值观属于金融内环 境中无形非物质形态。这些有形物质形态和无形非物质形态 是影响微贷客户经理工作绩效的重要影响因素。由此，本文 提出假设如下：假设1:微贷设立的组织架构对工作绩效有预测作用mia微贷组织架构与胜任绩效之间呈现显著正相关mlb微贷组织架构与促进绩效之间呈现显著正相关mlc微贷组织架构与可持续绩效之间呈现显著正相关mid微贷组织架构与安全性

5、绩效之间呈现显著正相关 mie微贷组织架构与尽职绩效之间呈现显著正相关 假设2：微贷的技术水平对工作绩效有预测作用m2a微贷技术水平与胜任绩效之间呈现显著正相关m2b微贷技术水平对促进绩效没有显著影响m2c微贷技术水平对可持续绩效没有显著影响m2d微贷技术水平与安全性绩效之间呈现显著正相关m2e微贷技术水平对尽职绩效没有显著影响假设3：微贷授权机制对工作绩效有预测作用m3a微贷授权机制对胜任绩效有正向显著影响m3b微贷授权机制对促进绩效有正向显著影响m3c微贷授权机制对可持续绩效有正向显著影响m3d微贷授权机制与安全性绩效之间呈现显著的正相关 m3e微贷授权机制与尽职绩效之间呈现显著的正相关

6、假设4：商业银行的战略定位对工作绩效有预测作用 m4a微贷战略定位与胜任绩效之间呈现显著正相关 m4b微贷战略定位与促进绩效之间呈现显著正相关 m4c微贷战略定位与可持续绩效之间呈现显著正相关 m4d微贷战略定位与安全性绩效之间呈现显著正相关 m4e微贷战略定位与尽职绩效之间呈现显著正相关 假设5：核心价值观对工作绩效有预测作用m5a微贷核心价值观与胜任绩效之间呈现显著正相关m5b微贷核心价值观与促进绩效之间呈现显著正相关m5c微贷核心价值观与可持续绩效之间呈现显著正相关m5d微贷核心价值观与安全性绩效之间呈现显著正相关m5e微贷核心价值观与尽职绩效之间呈现显著正相关（二）研究目的微贷客户经理

7、作为小微企业金融服务主体，金融内环境 对其工作绩效起着决定性作用。研究金融内环境对工作绩效 影响因素，能够使组织围绕微贷业务不断改进自身的组织因 素和环境因素，有利于银行的制度进行流程再造，推动微小 企业贷款健康、持续发展。实证研究环境影响因素是当前管 理理论和管理实践的重要课题。三、研究设计与研究方法（-）研究样本与数据来源本研究以中小商业银行微小企业贷款客户经理为研究 对象，运用作者开发的影响微贷客户经理工作绩效金融内环 境的效能量表施测于一家国内全国性的城市商业银行，共发 出问卷1, 200份，收回1, 006份，回收率83. 83%o微贷企 业客户经理效能变量问卷一律由从事小微企业贷款

8、的客户 经理和主管填写。被访对象中，女性相对较多，与男性被访 者的比例接近于3. 5： 1；被访者的年龄多为24岁27岁之 间，占总数的89. 1%；被访者的学历绝大多数为本科，占到 总数的97. 8%；由于被测试的城市商业银行于2005年开始系 统性地开展小微企业贷款业务，因此95. 1%被访者的金融工 作服务年限不足5年;没有职称的被访者占到总数的99%；被 访人员95%为微贷客户经理，72%为未婚。（二）变量选取金融内环境是中小银行针对小微贷款条线金融产品而 存在银行自身环境因素，是影响工作绩效直接和重要的因 素。金融内环境包括商业银行因微贷设立的专门事业部，即 组织架构；商业银行的技术

9、水平特指金融产品，本文专指小 微贷款独特技术水平；授权机制是内部贷款授权体系，突出 特色化模式，这种模式是商业银行对小微贷款管理方式；商 业银行的战略愿景、战略目标和市场定位；金融企业的理念、 价值取向和文化，也就是微贷客户经理的核心价值观。（三）工具和程序一是问卷编制。问卷编制按照心理测量学的方法，结合 刘洛、陈树文在金融环境对微贷客户经理工作绩效的影响 一文中构建金融内环境的影响因素，从中小股份制银行的实 际出发编制而成。二是变量的测量。用所研制问卷抽取样本 进行调查，问卷调查1家城市商业银行104个分支机构1, 400名微贷客户经理，这些机构分布在中部、东部和西部， 具体在深圳、宁波、成

10、都、北京和内蒙古，上述抽样程序保 证研究样本的代表性。三是分析方法和统计工具，分析数据。 本文中采用的主要统计方法是相关分析、回归分析，采取的 统计工具主要有spss20和excel2008。四、研究结果（一）相关性分析相关分析结果用于验证工作绩效与金融内环境各个子 因子变量之间的相关关系（见表1）。1. 组织架构与工作绩效相关分析总体组织架构与总体工作绩效显著相关（r=0. 179, p<0. 01）,同时也分别与胜任绩效、促进绩 效、安全性绩效、可持续绩效、尽职绩效显著相关（r=0. 131, p<0. 01 ； r =0. 178, p<0. 01 ； r=0. 149

11、, p<0. 01 ； r=0. 176, p<0. 01； r=0. 120, p<0. 01）o 垂直的事业部与胜 任绩效、促进绩效、安全性绩效、可持续绩效、尽职绩效显 著正相关（0.097, p<0. 01； r=0. 244, p<0. 01； 0.142, p<0. 01； r=0. 130, p<0. 01, r二0.208, p<0. 01)；横向专业 分支与胜任绩效、安全性绩效、可持续绩效、尽职绩效显著 正相关(r二0. 150,p<0. 01； r=0. 134, p<0. 01 ； r二0. 164, p<0

12、. 01； r二0. 200, p<0. 01； r=0. 176, p<0. 01)；封闭激励约束运行方式与胜任 绩效、促进绩效、安全性绩效、可持续绩效、尽职绩效显著 正相关(0.105, p<0. 01； r二0.078,p<0. 01； r=0. 078, p<0. 01； r=0.121, p<0. 01, r=0. 025, p<0. 01)o2. 金融的技术水平与工作绩效相关分析总体金融技术水平与总体工作绩效显著相关(r=0. 144, p<0. 01 ),分别与胜任绩效和安全性绩效显著正相关(r=0. 108, p<0. 01

13、； r=0. 174, p<0. 01),与促进绩效、可 持续绩效和尽职绩效不相关。其中数据搜集、识别技术与胜 任绩效和安全性绩效显著正相关(r=0.132, p<0. 01； r=0. 192, p<0. 01),与促进绩效、可持续绩效和尽职绩效不 相关；现金流技术与胜任绩效和安全性绩效显著正相关(r=0. 151,p<0. 01； r=0. 108, p<0.01),与促进绩效、可持续绩效 和尽职绩效不相关；全新保证水平与胜任绩效和安全性绩效 显著正相关(尸0.158, p<0. 01； r=0. 099, p<0. 01),与促 进绩效、可持续绩

14、效和尽职绩效不相关。3. 授权机制与工作绩效相关分析总体授权机制与总体工作绩效显著相关(r=0. 155, p<0. 01),与胜任绩效、促进绩效、安全性 绩效、可持续绩效和尽职绩效显著相关(r=0.183, p<0. 01； r二0.133, p<0. 01； r=0. 139, p<0. 01； r=0. 113, p<0. 01； r=0. 154, p<0.01；)o其中差别授权机制与胜任绩效、促进 绩效、安全性绩效、可持续绩效和尽职绩效显著相关(r=0.170, p<0.01； r=0.ill, p<0.01； r=0. 131, p&

15、lt;0.01； 二0.121, p<0. 01； r =0. 101, p<0. 01)；矩阵型审贷会机制 与胜任绩效、促进绩效、安全性绩效、可持续绩效和尽职绩 效显著相关(r二0. 128,p<0. 01；r=-0. 152, p<0. 01； r =0. 142, p<0. 01； r=0. 136, p<0. 01； r 二-0. 144，p<0. 01)；分类管 理机制与胜任绩效、促进绩效、安全性绩效、可持续绩效和 尽职绩效显著正相关(0.180, p<0. 01； r二0.136, p<0. 01； r=0. 183, p<

16、;0. 01； r=0. 233, p<0. 01； r=0. 193, p<0.01)o4. 战略和定位与工作绩效相关分析总体战略定位与总体工作绩效显著相关(r=0. 199, p<0. 01),分别与胜任绩效、促进绩效、安 全性绩效、可持续绩效、尽职绩效显著正相关(r=0. 119, p<0. 01； r=0. 127, p<0. 01； r=0. 150, p<0. 01； r=0. 109, p<0. 01； r=0. 143, p<0. 01)o 科学的战略规划与 胜任绩效、促进绩效、安全性绩效、可持续绩效、尽职绩效显著正相关(r=0.

17、 097, p<0. 01； r=0. 136, p<0. 01； r=0. 159, p<0. 01； r=0. 166, p<0. 01； r=0. 126, p<0. 01)；清晰市场 定位与胜任绩效、促进绩效、安全性绩效、可持续绩效、尽 职绩效显著正相关(r=0.089, p<0. 01； r=0. 101, p<0. 01； r=0. 140, p<0. 01； r=0. 103, p<0. 01； r=0. 098, p<0. 01)； 完善的品牌策略与胜任绩效、促进绩效、安全性绩效、可持 续绩效、尽职绩效显著正相关(&q

18、uot;0.219, p<0. 01； r-0.201, p<0. 01； r=0. 219, p<0. 01； r=0. 110, p<0. 01； r=0. 158, p<0. 01)o5.微贷的核心价值观与工作绩效相关分析总体核心价值观与总体工作绩效显著相关(r=0. 163, p<0.01),分别与胜任绩效、促进绩效、安 全性绩效、可持续绩效和尽职绩效正相关("0. 169, p<0. 01； r=0. 133, p<0. 01； r=0. 117, p<0. 01； r=0. 115, p<0. 01； r=0.

19、161, p<0.01)；其中主动服务的人生观与胜任绩效显著 正相关(r=0.184, p<0.01),虽然与促进绩效正向相关，但 不如与胜任绩效显著，与可持续绩效、安全性绩效和尽职绩 效相关程度强烈；努力奉献的道德观与促进绩效显著正相关 (r=0. 139, p<0. 01),与胜任绩效、可持续绩效、安全性绩 效和尽职绩效呈现出正相关，但不如与促进绩效显著；可持 续发展观与可持续绩效更加显著正相关(r=0. 196, p<0. 01), 虽然与胜任绩效、促进绩效、安全性绩效和尽职绩效相关， 但不如与可持续绩效相关性显著；推崇现金流的风险文化观 与胜任绩效和安全性绩效更

20、为显著正相关(尸0159, p<0.01； r=0. 107, p<0.01),虽然与促进绩效、可持续绩效 和尽职绩效相关，但是比起胜任绩效和可持续绩效相关性不 显著；恪尽职守的实践观与尽职绩效(-0.131, p<0.01), 与胜任绩效、促进绩效、可持续绩效和安全性绩效不相关。(二) 分层回归分析样本的分层回归分析就是对金融内环境各个因素因变 量分别进行分层回归分析，在分析回归模型中，将人口统计 变量设为不变的恒定常数。在回归分析中，最大方差膨胀因 子值(vif)为3. 110,因此本文的分层回归的数据没有多重 共线性问题。假定金融内环境的各个因素都对微贷客户经理 的工作

21、绩效五个维度都有显著影响，在分析中，把组织架构、 金融技术水平、授权机制、战略与定位和微贷的核心价值观 作为自变量，按步骤进行回归。第一步，输入组织架构三个子因子，即事业部、专业分支，封闭运行三个自变量；第二步，输入技术水平三个子因 子，即数据搜集识别技术，现金流技术和设定全新保证技术。 第三步，输入授权机制三个子因子，即差别授权机制，矩阵 型审贷会机制和分类管理机制。第四步，输入战略与定位三 个子因子，即战略规划，市场定位和品牌策略。第五步，输 入商业银行核心价值观五个子因子，即可持续的发展观，主 动服务的人生观，推崇现金流的风险文化观，努力奉献的道 德观，恪尽职守的实践观。各项指标说明如下

22、：第一步表明，组织架构三个因子对胜任绩效影响显著， /f值达到7. 952,调整后z1r改变也达到0.023。组织架构 三个子因子对促进绩效影响显著，z1f值达到22. 521,调整 后的/r2改变也达到0. 063o组织架构三个因子对安全性绩 效影响显著，/f值达到11.262,调整后z1r2改变也达到 0. 032o组织架构三个因子对可持续绩效影响显著，z1f值达 到14. 169,调整后的zr2改变也达到0. 041 o组织架构三个 因子对尽职绩效影响显著，nf值达到18. 491,调整后zir2 改变也达到0. 052o第二步表明，技术水平三个子因子对胜任绩效影响显 著，/f值达到9.

23、 368,调整后/r2改变也达到0.019。技 术水平三个子因子对促进绩效影响不显著，z1f值仅仅达到 3. 708,调整后的z1r2改变也为0. 021o技术水平三个子因 子对安全性绩效影响显著，/f值达到8.575,调整后zir2 改变也达到0. 025o技术水平三个子因子对可持续绩效的影 响不显著，/f值达到0. 070,调整后/r2改变也达到0. 035o 技术水平三个子因子对尽职绩效的影响不显著，/f值达到 1.985,调整后的/r2改变也达到0. 118o第三步表明，授权机制三个子因子对胜任绩效影响显 著，/f值达到18. 374,调整后/r2改变也达到0.052。授 权机制三个子

24、因子对促进绩效影响显著，/f值达到11. 627,调整后的/r2改变也达到0. 034o授权机制三个子因子对安 全性绩效影响显著，/f值达到18. 386,调整后/r2改变也 达到0. 052o授权机制三个子因子对可持续绩效的影响显著, /f值达到21.845,调整后zr2改变也达到0.061。授权机 制三个子因子对尽职绩效的影响显著的，/f值达到19.923, 调整后/r2改变也达到0. 056o第四步表明,战略与定位三个子因子对胜任绩效影响显著，zf值达到19.610,调整后/r2改变也达到0. 055o战略与定位三个子因子对促进绩效影响显著，z1f值达到17. 943,调整后的/r2改变

25、也达到0. 051o战略定位三个子因子对安全性绩效影响显著，/f值达到17. 598,调整后z1r2 改变也达到0. 050o战略定位三个子因子对可持续绩效影响显著，/f值达到5.478,调整后z1r2改变也达到0.016。战略定位三个子因子对尽职绩效影响显著,/f值达到11.520,调整后zr2改变也达到0. 033o第五步表明，核心价值观五个子因子对胜任绩效影响显著，特别是主动服务的人生观对胜任绩效影响更为显著，/f 值达到10.411,调整后zr2改变也达到0. 049o核心价值观 五个子因子对促进绩效的影响显著，特别是努力奉献的道德 观对促进绩效的影响非常显著，/f值达到7. 969,

26、调整后z1r2改变也达到0. 038o核心价值观五个子因子对安全性绩 效影响显著，特别是推崇现金流的文化观对胜任绩效和安全性绩效的影响更为显著，z1f值达到9. 408,调整后nr2改 变也达到0. 045o核心价值观五个子因子对可持续绩效影响 显著，特别是可持续的发展观观对可持续绩效的影响更为显 著，zf值达到9.488,调整后zr2改变也达到0.045。核 心价值观五个子因子对尽职绩效影响显著，特别是恪尽职守 的实践观对尽职绩效影响更为显著，/f值达到8.602,调 整后/r2改变也达到0. 041 o（三）方差分析方差分析简称an0va,又称“变异数分析”或“f检 验”。一个复杂的事物往

27、往有诸多因素互相制约又互相依 存，方差分析的目的是通过数据分析找出对该事物有显著影 响的因素，各因素之间的交互作用，以及显著影响因素的最 佳水平。本文采用anova研究控制变量金融内环境在不同水平下，是否对观测变量工作绩效产生了显著影响。方差分析采用的检验统计量是f统计量,即f值检验。计算检验统计量的观测值和相应的概率p值，在给定显著性水平对样本均 数差别的显著性检验，并作出决策。表2是五维度工作绩效 五个因变量的逐步回归模型an0va,从回归模型数据中表明， f值远大于1,各组均数间的差异有统计学意义，均通过f 显著性检验，说明金融环境各个影响因素包含全部假设的自 变量。 五、分析与讨论微贷

28、工作绩效受金融内环境变量影响是显著地。相关分 析证实了金融内环境部分变量与工作绩效五个维度的显著 相关性，而层次回归分析证实了金融内环境的各个子因子变 量对五维度工作绩效的影响。这样，假设1、假设2,假设3, 假设4和假设5都得到验证。中小银行针对微贷推行事业部制形式的组织架构，建立 小微贷款金融事业部，其目的是缩短决策链，打造流程银行。 但是，微贷创新了这种事业部的组织架构，在总分层建立垂 直事业部，在最基层的分支机构建立专业中心支行，在激励 约束方面，采用封闭运行方式。总、分行垂直建立小微企业 金融事业部，由于纵向垂直事业部的目标和利益是一致的， 不容易产生各自为政的局面和本位主义的倾向，

29、极大提高工 作的质量和效率。横向专业分支而使其依据银行经营目标、 政策和制度，完全自主经营，充分利用分支机构的科技平台 和客户资源，有效推动微贷业务健康发展。封闭运行方式给 微贷客户经理提供无障碍的工作渠道，更容易传承先进理念 和文化，能够降低内耗，有效控制风险。因此，组织架构合 理设立对于微贷客户经理工作绩效影响是全面的，不同程度 地影响微贷客户经理工作绩效五个维度。金融的技术水平专指小微企业贷款这种金融产品的技 术水平。技术水平反映在创新金融产品和服务方式，适合小 微企业自身特点的信贷技术，其核心技术反映在数据搜集、 识别技术、现金流技术和设定全新保证方式。数据搜集、识 别技术要求客户经理

30、具备丰富的综合知识、敏锐的洞察能力 和较强的沟通能力。现金流技术决定客户经理的专业技能， 准确风险定价，直接反映经营业绩。全新保证水平反映设定 微贷担保方式是否实用和简约，凭借客户经理掌握的组织行 为学和心理学的知识，依据敏锐的判断思维能力，结合具体 案例，设置简约有效的保证，控制防范风险。因此，技术水 平能够显著影响正向作用于胜任绩效和安全性绩效，对于促 进绩效、可持续绩效和尽职绩效没有显著影响。微贷建立有效授权机制，中小银行将自身的战略规划和 发展目标轻松地分解到不同事业部和专业分支，同时将责任 过渡给不同层次的管理者和客户经理，使其共同承担，使客 户经理目标明确、责任到位，全身心投入和创

31、造性地工作， 这是实施科学授权机制的重要意义。授权机制中差别授权、 矩阵型审贷会和分类管理不仅仅适应微贷业务发展和风险 管控的要求，更重要能够建立高效审批机制，促进微贷健康 发展。授权机制中差别授权和分类管理可以使分支机构各具 特色，打造特色化专业分支。同时，提升客户经理的经营业 绩，约束客户经理尽职行为。矩阵型的审贷会随时随地召开, 不受时间和空间限制，极大提髙工作效率。小微金融这种形 式的审贷会切实控制风险，同时还起到以会代训效果，丰富 客户经理的综合知识和专业技能。授权考虑银行的内控和风 险管理的有效性客观因素，同时更要凸显中小银行高效审批 的优势，因此，授权机制对胜任绩效、促进绩效、可

32、持续绩 效、安全性绩效和尽职绩效有显著正影响。有什么战略和定位就有什么样的发展模式，也有什么样 的企业文化。中小商业银行的战略规划、市场定位和品牌策 略是根据自身特点，错位竞争，差异化的选择和确定目标客 户、竞争领域，创新金融产品目的是为了发挥自身优势。中 小银行确立战略愿景和发展目标，通过市场分析，明确市场 定位，辨清在市场竞争中的优劣，充分发挥主导优势，形成 有序的品牌建设。科学的战略和定位可使中小银行形成特有 的企业文化，凝聚广大员工，在竞争的市场中实现效益，并 且能够稳健发展。因此，战略与定位正向显著影响工作绩效 五个维度。核心价值观是企业文化和经营理念的提炼和总结，具有 先进性文化的

33、核心，对社会进步和行为规范起到积极作用。 微贷的核心价值观从深层本质和深层规律层面来反映客户 经理对小微企业贷款这种社会生活实践意义问题的价值意 识。具有普遍的原则性和方法论性质，具有相对的稳定性和 时代性。主动服务的人生观体现客户经理全心全意为小微企 业服务，提倡主动服务。为了实现自己的人生观，自我要求 胜任本职工作，最终反映在经营业绩上，致使影响胜任绩效。 努力奉献的道德观要求客户经理具备良好的职业操守，并能 凝聚团队成员，努力工作，无私奉献，所以影响促进绩效。 科学的发展观要求客户经理面向未来，为了适应环境的变 化，加强学习，不断培训，在实践中进行创新，影响可持续 绩效。崇尚现金流的风险

34、文化观要求客户经理创新工作方 法，破除抵押物崇拜，着于微贷技术实现业务发展和化解 金融风险。为此影响胜任绩效和安全性绩效。恪尽职守的实 践观要求客户经理管理过程，在贷前、贷中和贷后过程中肩 负责任，履行职责，这是一种全流程的实践，必然影响尽职 绩效。从心理定向角度看，微贷核心价值观反映客户经理的 心态特征，属于金融内环境中非物质因素，这一因素显著影 响微贷客户经理工作绩效五个维度。六、研究结论本文以城市商业银行在全国设立的分支机构微小企业 贷款的客户经理为样本，样本区域分布具有代表性。采用相 关分析和层次回归分析表明，金融内环境对微贷工作绩效影 响有显著效应，提出5个假设得到有效检验。金融内环

35、境是 中小银行重要的内生因素，这些内生因素直接影响工作绩 效。这一研究结果，对于推动小微企业贷款发展，更好构建 良好的金融内环境提供了有力的理论和实证基础，为中小银 行决策层制定政策提出重要借鉴。参考文献basso a, funari sa data envelopment analysis approach tomeasure the mutual fund performancejeuropean journal of operational research, 2001, 135：17-32.刘洛，陈树文.微贷客户经理工作绩效五维度结构模 型之构建j首都师范大学学报(人文社会科学版)，2011, 199 (2)： 137-143.刘洛，陈树文微贷客户经理工作绩效模型研究j中 共中央党校学报，2011, 15 (1)： 45-47. 刘 洛，陈树 文金融环境对微贷客户经理工作绩效的影响研究j.中共 中央党校学报，2011, 15 (4)： 60-63.刘洛，陈树文科技型小微企业贷款客户经理工作绩效 结构模型的检验