商业银行开展金融租赁业务建议

1、商业银行开展金融租赁业务建议摘要：我国金融租赁业的发展已有20多年的历史，然而 长期以来，我国的租赁行业受法律、政策、资金等多方面因 素的影响，发展相对滞后，依据商业银行开展金融租赁业务 的动因以及商业银行开展金融租赁业务的优势和实践中所 遇到的问题，进行综合分析，得出商业银行开展金融租赁业 务的建议。关键词：金融租赁；商业银行；建议一、我国商业银行开展金融租赁业务的优势（一）资金优势金融租赁业是一个资金密集型的行业，开展金融租赁业 务需要大量资金。传统的租赁业务大多是靠股东投资和银行 的贷款，银行的贷款又需要支付大量利息，导致金融租赁业 自身投资回报率极低，商业银行开展金融租赁业务便可以解

2、决这一问题。此外，当前我国商业银行流动性过剩问题较为 突出时，商业银行开展金融租赁业务恰好能为银行过剩的流 动性提供良好的出口。（二）客户优势商业银行在经营信贷业务过程中，形成了自己独特的营 销网络，建立了众多客户关系群，这就为商业银行开展金融 租赁业务建立起了客户基础。商业银行可以充分的利用手中 的客户资源，以较低成本提高盈利能力，最终提高自己的核 心竞争能力，这也符合国际一些主要市场经济国家的商业银 行金融租赁业务的惯例。融资租赁产品除了具有相当的融资 功能外，还具有促销、理财等功能，商业银行开展金融租赁 业务有利于巩固和扩大其高端客户。（三）人才优势金融租赁是一个跨行业、跨部门的新兴边缘

3、型行业，需 要一大批集经济、管理、法律、金融外贸知识与一身的人才, 商业银行在客户信用分析、风险控制和业务涉及到利率、汇 率、折旧等方面的专业技术方面具有一定的优势，并且有相 关的专业人才储备，为发展金融租赁业务提供很强的后被支 持。（四）风险管理优势金融租赁业务的特殊性和复杂性比较强，因而成熟、先 进的风险管理技术成为金融租赁公司实现稳健经营的前提。 银行系金融租赁公司可以借助商业银行现有的风险识别、分 析和计量能力。帮助自身进行风险控制，较其他租赁公司而 言，具有明届的风险管理优势。二、我国商业银行开展金融租赁业务遇到的问题（一）规模小，盈利水平低金融租赁业在我国的发展只有20多年，无论是

4、资本积 累还是实践经验都与西方主要市场经济国家相比有很大相 差，而且由于我国国情的特殊，以及法律制度的不完善，决 定了其很难发展壮大起来，因此总体规模都较小，盈利水平 也较低。对于商业银行而言，如何使其经营的金融租赁业务 发展壮大起来，是商业银行必须面临的现实问题。（二）商业信用缺失问题严重目前我国承租企业拖欠租金的情况非常的普遍，主要表 现为不按照租赁合同的规定按时归还租金，甚至有些承租企 业还故意转移有效资产，试图逃废债务。据专家测算分析和 保守判断，我国市场交易中由于缺乏信用体系，无效成本占 gdp比重至少为10%20%,这是整体社会信用缺失的外在表 现。虽然这是社会变革中必然经历的现象

5、，何况信用问题历 来就不是中国的特产，而且我国对诚信也在全面整治和恢复 中，但商业中信用缺失的问题的确造成了我国租赁业严重的 欠租、骗租现象。（三）我国金融租赁市场发展不成熟，市场主要消费观 念落后由于我国市场经济发展比较晚，金融业改革更是比较缓 慢，长期以来，重买轻租的投资和经营观念严重的影响了租 赁业的发展。在发达国家，金融租赁业市场渗透率已达到 15%30%,据报道，西方发达国家的25%的固定资产来自租 赁，而我国金融租赁业的市场渗透率仅为2%左右，金融租赁 还只是一个并不为多数人所知的行业，企业及公众对租赁的 认识程度较低。租赁公司对市场培育、客户开发的任务十分 艰巨。三、商业银行开展

6、金融租赁业务的建议（一）优选承租对象金融租赁业务虽然是一种灵活、高效的融资方式，但也 仍存在一定的风险。一是租赁具有交易额较大，期限较长， 标的物种类较多，交易量大，交易环境复杂等等一系列特点。 在整个业务过程中，面临着的最大挑战就是如何在非常长的 期限内按时履约，让承租人按时归还租金；二是融资租赁业 务始终和租赁物紧密的相连，在租赁物的识别、购买、价值 认定、管理、运营包括租后管理、取回等一系列方面，都要 有非常专业化要求；三是除了传统经营企业存在的利率、汇 率风险等，租赁公司还有一个特殊的风险，就是租赁价格波 动风险。从一些银行金融租赁公司客户的构成看，主要服务 于和本银行有信贷业务往来的

7、优质客户，尤其时以大型央 企、国企和垄断性企业为主。租赁物目前主要集中于船舶、 飞机和大型设备等方面。（二）加大宣传及培训力度一方面，加大对员工的培训学习力度，金融租赁业务本 身就具有专业性、技术性的特点，同时它还涉及到信贷、法 律、风险管理、租赁资产经营、行业研究等的多个方面，客 户所在行业范围分布广，门类多，对金融租赁营销人员综合 性素质要求极高，单一的业务知识结构难以满足金融租赁业 务营销需要，因此必须加大对金融租赁业务知识的专门学习 和培训，培养一批金融租赁业务营销的专业人才，推动金融 租赁业务的发展。另一方面，加大对现有优质信贷客户和目 标内客户金融租赁业务知识的宣传和营销力度，提高

8、目标客 户对金融租赁业务的社会认知程度，通过与传统银行融资业 务对比，宣讲金融租赁的特点及功能优势，达到培育壮大客 户群的目的。（三）不断进行创新金融租赁业务既是一项新型业务，也是一项同质化竞争 较激烈的业务。金融租赁业务之所以能够贴近客户，贴近市 场，满足客户的需求并得到较快发展，其根源就在于其具有 的创新性、灵活性和高效性。融资租赁业最发达的地区在浙 江，甚至还产生了业界广为推崇的“浙租模式”，“浙租模 式”之所以能领先全国，其灵魂就在于其创新能力，一个合 同一个样，真正得体现了 “量身订做”的租赁理念，彰显了 融资租赁的灵活性。因此，开展金融租赁业务，必须要促进 租赁方式的多样化，采取一些灵活的融资方式，为承租企业 提供有效服务，要积极进行服务和产品创新，增加租赁方式, 提高金融租赁的宽度和深度。（四）传承同业合作随着银行系租赁公司的设立，原有的租赁公司已经明显 感受到竞争的压力，很多公司都通过合作、重组等方式来拓 宽自身发展空间。未来由银行系金融租赁公司牵头、产业背 景租赁公司等辅助合作的联合租赁模式将成为业内发展趋 势。银行系租赁公司可以发挥母公司在资金、网络