黄金投资分析师培训理财规划和黄金理品

1、理财规划概述理财规划概述1理财规划内容理财规划内容2黄金投资的优势黄金投资的优势3黄金投资工具黄金投资工具4通过科学的方法和特定的程序为客户制定综合方案第一步第一步第二步第二步第三步第三步第四步第四步回顾自己的资回顾自己的资产状况。包括产状况。包括存量资产和未存量资产和未来收入的预期来收入的预期知道有多少财知道有多少财可以理可以理 设定理财目标设定理财目标定性和定量地定性和定量地理清理财目标理清理财目标 弄清风险偏好弄清风险偏好是何种类型是何种类型 进行战略性的进行战略性的资产分配资产分配 风险管理与保险规划风险管理与保险规划现金规划现金规划投资规划投资规划养老与财产分配传承规划养老与财产分配

2、传承规划消费支出规划消费支出规划教育规划教育规划现金现金活期储蓄活期储蓄满足日常支出、短期需求现金规划现金规划短期投融资短期投融资应付突发事件未预料到的支出黄金具有极高的流动性和价值稳定性，适宜作为现金规划工具个人信贷个人信贷 消费消费住房消费住房消费汽车消费汽车消费子女教育子女教育 消费消费信用卡信用卡 消费消费消费支出规划消费支出规划节省成本，保持节省成本，保持稳健的财务状况稳健的财务状况黄金可回收性和价值稳定性使家庭消费首饰的同时满足通过典当、出售、质押变现的需求从宽规划，可应对子女未来不同从宽规划，可应对子女未来不同的选择，届时多余部分可用作退的选择，届时多余部分可用作退休金准备。休金

3、准备。注意提早规划注意提早规划教育支出规划要配以相应的保险规划，防止教育准备金因发生保险事故而中断投资资金投资资金直接投资企业、设备股票股票债券债券基金基金房地产房地产艺术品艺术品古董古董投资黄金投资黄金保证生活品质保证生活品质抵御通货膨胀抵御通货膨胀持有一般货币难以面对不断攀升的物价通过持有黄金抵消通货膨胀和避险公证公证信托信托遗嘱遗嘱黄金黄金人寿保险信托人寿保险信托易分割易分割不收税不收税易转移易转移第一点第一点价值相对稳定价值相对稳定对抗通胀、避险保值对抗通胀、避险保值第二点第二点公信度高公信度高馈赠转让抵押便利馈赠转让抵押便利第三点第三点零交税零交税免交一切税费免交一切税费第四点第四点

4、全球连续市场全球连续市场24小时可以交易小时可以交易第五点第五点市场成熟市场成熟被操纵的可行性小被操纵的可行性小名称交易所gold bullion securities (gold)澳大利亚street tracks gold shares (gld)纽约、新加坡ishares comex gold trust (iau)美国market vectors tr gold miners (gdx)美国lyxor gold bullion securities (lyxor gbs)伦敦new gold debentures南非约翰内斯堡zkb瑞士goldist土耳其benchmark gold

5、etf印度uit mutual fund印度纸黄金纸黄金黄金股票黄金股票 au t+d保证金交易保证金交易黄金期货黄金期货实物黄金实物黄金黄金期权黄金期权金店柜台金店柜台黄金信托黄金信托交易所渠道交易所渠道商业银行渠道商业银行渠道黄金股票上海和深圳证券交易所挂牌：山东黄金（600547）、中金黄金（600489）云南铜业（000877）、紫金矿业（601899）辰州矿业（002155）等香港上市的有：招金矿业（1818.hk）、灵宝黄金（3330.hk）紫金矿业（2899.hk）现货和延期上海黄金交易所已开办具有远期交易性质的黄金现货延期交收业务，au(t+d)、au(t+n)黄金投资方式：1

6、、会员单位可以直接在黄金市场上进行现货交易和现货延期交收业务2、非会员的机构投资者，目前只能以委托方式通过黄金交易所的会员单位间接进入黄金交易所进行交易黄金期货2007年9月11日证监会正式批准上市黄金期货2008年1月9日正式挂牌交易黄金期货合约黄金期货的推出，有利于广大企业和投资者利用黄金期货发现价格和套期保值，也有利于进一步完善黄金市场体系和价格形成机制。代理交易中国工商银行的“金行家”特点：1、分散投资、保值避险、安全便捷2、交易所黄金定盘交易，自由选择提或不提金3、自主报价、实盘交易、撮合成交、实物交割4、交易品种为au99.99，标价人民币元/克， 保留两位小数，每手100克，买入

7、起点为10 手，卖出起点为1手，提货单位为克，提货量 为1000克及其其整数倍。纸黄金纸黄金，也被称为黄金存折业务，指黄金的纸上交易，投资者的买卖交易记录只在“黄金存折帐户”上体现，不涉及实物金提取。盈利模式：低买高卖赚取差价中国银行：“黄金宝” 中国工商银行：“金行家” 中国建设银行：“账户金”看看“纸上黄金”的本质金条金块建设银行：“龙鼎金”农业银行：“招金进宝”光大银行：“金娃娃”商业银行推出实物金条、金块买卖业务，标准实物金条，流通性强，具备投资价值。目前国际通行的标金有：10g，20g，50g，100g，1000g等黄金期权2007年，中国银行上海市分行推出“个人黄金期权业务”，顺应

8、投资人多样化需求。此次推出的两个投资产品：“两金宝”和“期金宝”黄金租赁2002年12月4日，中国发生了首笔黄金租赁业务上海老凤祥珠宝首饰有限公司向上海浦东发展银行租借了19.1公斤au99.95黄金，租借期限6个月。生产加工企业：生产加工企业：“借金还金”，获得资金，规避不利价格风险，黄金销售资金回笼后再在上海黄金交易所购买黄金归还银行商业银行：商业银行：贷出黄金为代客保管的沉淀黄金，既收取客户保管费，又不支付利息，贷出后减少保管支出，获取手续费。黄金信托2007年，国内首例以黄金产品为投资标的的信托产品“国投信托金满堂1号”由国投信托推出特点：1、该产品组合投资于黄金交易所的黄金产品2、同时将现货黄金租给用金