环境污染责任保险项目负责人李子昕团队成员许礼红欧阳芳洁

1、险创意设计大中国人保财险环境污染责任保险项目负责人：李子昕团队成员：许礼红、欧阳芳洁、范苏宇、谢嬴所在学校/院系:江西财经大学金融学院风险管理与保险系所学专业：保险学联系地址：江西南昌市昌北经开区双港东大街169号联系方式：187*9138、创新作品构思创新作品名称环境污染责任保险目标客户环境污染责任保险主要面对：以危险物质作为生产或加工的主要原材料的企 业;排放污染物有毒或废弃物有危险的企业;集中处理危险废弃物的企业。主要用途1、通过保险机制來处理环境污染事故，及时对受害人进行经济补偿，极大 保护受害人的权益。2、帮助企业分散风险，降低经营成本，将不确定的损失赔偿变为确定的保 费支出。3、通

2、过保险公司积极的风险管理，降低污染事故发生的频率及严重程度， 提高社会整体环境保护的水平。主要解决问题1、承保了环境污染带来的风险，解决了环境污染责任纠纷，保险事故发生后由保险公司负责理赔。保险公司污染损害污染傘 -受害者赔偿l2、增加了市场参与环境预防和治理主体，保险公司为降低污染事故发生的 频率及严重程度，会积极参与环境保护与治理，有利于社会整体环境的改善。创新点弹性保险费率与差别化保险费率相结合。实行“高风险、高保费;低风险、低保费”的差别化保险费率体系。对那些 从事污染程度较和污染事故发生率较高的行业和企业适用较高的保险费率，既可 以刺激保险机构的承保积极性，还可以引导这些行业和企业进

3、行技术革新和清洁 生产。反之，对污染成度较低、污染事故发生率较低的行业和企业则适用较低的 保险费率。同时，对企业实施弹性化的保险费率。视企业的污染防治程度来浮动确定保 费，对企业提高了防治手段的，保险人可以将其费率降低。日落条款建立相对较长的索赔时效，在保单失效之日30年期间为被保险人的最长索 赔期间，超过此期间保险人将免除责任。无赔款优待对在连续一段时间内没有发生赔款的投保企业进行保费的减免，以激励污染 企业重视环境的预防与治理。预付赔款以及分批赔付服务在保险事故发牛以后，保险责任清楚的前提下，可以根据事故救援和善后处 理的总体安排，承诺按一定比例向投保企业预付赔款服务。如若损失确定需要一

4、个较长的期限，那么保险公司可以分几个批次理赔。 赔付程序简洁有效，保险公司实施代位求偿。事故发生后，投保人在合理的期限内向保险公司申请理赔，保险公司迅速委 托独立的损失鉴定机构确定损失出具损失报告，保险公司根据损失报告和合同约 定迅速理赔。二、创新作品必要性分析从客户和市场分析有利于市场的开发：国际保险发展的历史表明，责任保险的发展程度是衡量 -国或地区产险业发达与否的重要指标，也是反映产险市场险种结构是否良好的 主要参照。责任保险的发展水平是受国家经济发展制约的，责任保险的需求与第 二、第三产业的发展密切相关。所以创新开发环境责任保险是十分为之必要的。从保险业角度分析有利于我国保险业的发展:

5、随着外资保险公司以各种形式进入中国并开始享 受国民待遇，外资保险公司和中资保险公司的竞争将会越来越激烈，如果不能及 时满足市场的需求，开发设计新的有意义的险种，国内保险公司在与国外大保险 公司的竞争中就难保其身。同时国内责任保险市场还有很大的进步空间。抢占责 任保险市场，无疑为我国保险业的发展带来新的契机。对于保险企业而言，可以 获得大量新业务;实现业务扩张是其降低风险、获得稳定回报的基础。大力推行 环境责任强制保险，使保险公司承保标的增加，获利更加稳定，促进保险业整体 实力上升。并且环境责任保险的实施可以扩大保险公司的经营范围，提高保险公 司的竞争力。从促进社会和经济发展分析有利于维护社会的

6、安定:环境责任风险事故的后果会涉及到社会上的很多家 庭和个人，如果民事赔偿不能顺利地履行，将会造成很多家庭和个人的焦虑和不 安，甚至引发社会动荡。环境责任保险保证了这种民事赔偿责任的顺利履行，维 护了整个社会的稳定，具有很强的社会管理功能。有利于保障公众的环境权益:环境责任保险从理论上分析，其最积极的社会意义是环境责任事故中受害方的合法权益得到了保护。近现代以来，随着世界范 国内的环境污染的不断加剧，公民的环境意识和法律意识也在不断增强。公民环 境意识的提高，使得其对自身各项环境权益更加重视，围绕保护公民自身环境权益 的各种社会纠纷大量的增加，大量的环境侵权诉讼也纷纷出现，但是，由于受害者 尤

7、其是作为社会个体的公民在环境诉讼中总是处于弱势者的位置，在财力和精力 上都很难与侵权者如企业进行长期的诉讼抗衡，因此，受害者往往不能及时得到其 至得不到合适的赔偿，合法权益不能得到及时保护。环境责任保险的出现可以使 受害者不再受讼累之苦，尽快得到赔偿。通过开发创新环境责任保险，集合多数经济单位，建立保险基金，使受害人即公众的利益在承担环境责任的致害 人受到法律制裁的同时得到确切可靠的保障。三、创意设计方案创意设计思路主要功能：1、及时填补受害人由于环境污染造成牛命健康和财产上的损害。2、转移污染者巨额赔偿责任的风险，减轻排污企业的负担，强化企业环境 保护责任心。3、减轻政府用于环境治理方面的压

8、力。4、提高环保意识，促进环保，至少防止污染过快恶化。客户申领和使用方 式：投保企业可以通过保险公司营业网点或者通过网络平台投保该险种， 通过统一的信息平台查询企业投保状况，保费缴纳情况，理赔情况等相关信息。经营服务模式：1、保险公司提供对投保企业进行宣传教育，以及对于环境污染突发事件的 应急措施培训的服务，并对投保企业进行改善企业排污环境的建议。2、与第三方环境评估以及损失评估和责任认定鉴定机构合作，事前进行环 境评估监测，事后进行快速的责任认定以及损失评估。3、预付赔款服务（须说明在保险责任清楚的前提下，能否根据事故救援和 善后处理的总体安排，承诺按一定比例向投保企业预付赔款服务）。4、建设完备的信息平台。协助保险经纪人开发环境污染责任保险专用信息 平台，使投保、理赔等相关信息均通过信息平台运行，并根据保险经纪人要求标 准录入和使用信息，实现环境污染责任保险数据的统一管