第一章理财规划与设计

1、理财规划与设计 主讲：孟彩英自我介绍自我介绍毕业学校：河北经贸大学毕业学校：河北经贸大学学历：河北科技大学管理学硕士学历：河北科技大学管理学硕士专业：管理学专业：管理学职称：副教授职称：副教授理财规划设计的重要性 活着不光为吃饭，理财不为攒钱。投资理财除了能积累财富，提升生活品质外，还是证明人生价值实现理想抱负的途径，也是维护家庭幸福、践行浪漫诺言的条件。不管是富二代还是工薪族，都有学会理财！ “股神”巴菲特曾经说过：“一生能积累多少财富，并不取决于你能赚多少钱，而取决于你如何投资理财。”巴菲特理财是一种理性睿智的生活方式。现代社会你会发现，一切价值似乎都可以被金钱等量置换。没有钱，你几乎陷入

2、寸步难行的窘境；没有钱，一切浪漫和理想，一切豪言壮语都会萎缩凋谢；所以你必须学会理财。如果你还是个“穷忙族”，如果你还是个毫无计划的“月光族”，如果你还是个勒紧裤腰带的“抠抠族”，那你就要学习理财了。 理财 是一种人生态度。穷人和富人的思维不同。穷人拿钱买名牌，富人拿钱买房产。穷人求安稳度日，富人求险中富贵。穷人努力还清贷款，富人努力贷款投资。穷人梦想一夜暴富，富人追求长期收益。穷人关心赚了多少，富人在乎支出有道。富人把工作当事业做，穷人把工作当事情做。理财其实很简单，只要你从此刻开始，转变理财观念，培养理财习惯。如：一个简明的流水账，就可以让你清楚自己的收支情况，掌握家庭的现金流向；一个简单

3、的理财计划，就可以让你的消费变的理性，不再囊中羞涩。随着网络技术的进步，各种股票分析软件、在线投资顾问，让你进军股票市场不再犯难。理财并不难，只要你用一生去坚持和实践。小测试家里要进行大扫除，你首先丢掉哪些物品？A 旧衣服B 体积过大的老电器C 零零碎碎的小东西D 过期的旧书杂志选A的你，赚钱能力很强，花钱能力更强，尽管你的收入不错，仍觉得钱不够花，应尽量节俭，多开源节流吧。选B的你，理财观念属于冲动派，虽然买起东西来不至于浪费，但常常买些用不着的东西等，又不擅长另开财源，所以你需要一个善于管账的人帮助你。选C的你，买东西至少考虑三次以上，但在朋友面前又装做花钱毫不在乎的样子，所以，一般人都觉

4、得你很富裕，实际上你是个开源和节流并重的理财大师。选D的你，从不乱花钱，买的东西都是物美价廉。只是你在节流方面努力，很少思考开源的方法，要记住富豪不是节省出来的。课程内容简介： 本课程系统介绍了现金与消费支出规划、教育规划、住房规划、投资规划、风险管理与保险规划、退休养老规划、税务规划、财产分配与遗产规划、理财规划方案的实施等内容。每章都结合案例、理论技能训练，中间穿插了“小思考”、“相关链接”、“实例”等栏目，体例新颖、版面活泼。学习要求学习要求 课堂纪律课堂纪律 上课认真听讲上课认真听讲 记笔记、完成课后作业记笔记、完成课后作业 学习动脑筋（思考并提出问题）学习动脑筋（思考并提出问题） 对

5、任课教师有要求对任课教师有要求共计11章概述现金与消费支出规划教育规划住房规划 投资规划 风险管理与保险规划 退休养老规划 税务规划 财产分配与遗产规划 理财规划方案的实施 理财规划案例第一章 概述一、理财与理财规划（一）、概念1）理财：狭义的理财即打理钱财。是以管钱为中心，通过攒钱、生钱、护钱，管理好现在和未来的钱，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值。俗语：吃不穷，穿不穷，不会算计一世穷广义的理财是人生一个大的财务计划，它是在人生不同的生命周期，从财务的角度审视和安排我们的生活方式。理财为贯穿人的一生的对个人和家庭资产最有效的保值、增值的一项系统工程。也可以理解为:广义的理财不仅是管理

6、钱财，还包括对生活方式的选择。省钱即是赚钱。理财必须找到适合自己的理财方式。理财是一项长期的经济活动，需要长期的坚持和等待才能显现效果。理财是一个动态过程。理财的最终目标是实现个人的财务安全和和财务自由。（财务安全：个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。财务自由：个人或家庭的投资收入大于全部支出，这时才达到的财务自由。当达到财务自由时，个人不再为赚取生活费而工作，投资收入将成为 个人或家庭收入的主要来源。如何衡量财务安全？是否有稳定充足的收入？个人是否具有发展潜力？是否有充足的现金准备？是否有适当的住房？是否有适

7、当的财产和人身保险？是否有适当收益稳定的投资？是否享受社会保障？是否有额外的养老保障计划？等2）理财规划：根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法遵循一定程序为客户制定实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，包括：现金与消费支出规划、教育规划、住房规划、投资规划、风险管理与保险规划、退休养老规划、税务规划、财产分配与遗产规划等。理财规划的目标：最终目标是实现个人的财务安全和财务自由。具体目标如下：在现金与消费支出规划中必须保持必要的流动性资产，以保证有足够的资金来支付短期内计划中和计划外的费用，确定合理的消费支出，减少不合理的开支，以保证个人财务状况稳健和持续发展的需要。在教育规划中

8、，使其有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分实现对教育期望的目标。在住房规划中，实现个人或家庭的住房梦想，并为房地产投资合理的筹措资金和使用资金。在投资规划中，确定合理的投资结构，根据理财目标和风险承受能力进行资产配置，最终达到财务自由的目的。在风险管理 和保险规划中，为抵御不测和灾害，必须进行科学的理财规划和适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低，更好的规避风险。在退休养老规划中，必须及早进行财务规划，是晚年能过上有尊严和自立的老年生活。在税收规划中，要充分利用政策优惠和差别待遇，适当减少和延缓税负支出，实现税后收入最大化。在财产分配和遗产规划中，通过相关的财产事先约定，避免财产分

9、配过程中可能发生的纠纷，确保个人意志能够得以延伸，实现家庭财产的顺利 传承。理财规划的原则：（1）整体规划原则（思想整体性、方案整体性）（2）量入为出原则（3）现金保障优先原则（4）风险管理优于追求收益原则（5）家庭类型与理财策略相匹配的原则（6）终生理财与快乐理财原则理财规划注意事项：理财规划是全方位综合性服务，是针对个人或家庭的各种理财目标的不同阶段进行全方位多层次个性化的财务服务。强调个性化。理财规划是一项长期规划，贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划。理财规划通常是由专业的理财规划师或资深投资人士提供。理财规划的流程建立客户关系收集客户信息分析客户财务状况实施理财方案提出目标制定方案持续理财服务制定的理财规划方案应具有准确性、有效性和及时性的特点。我国理财规划师资格认证：助理理财规划师理财规划师考试科目包括理财规划师基础知识助理理财规划师专业能力或理财规划师专业能力思考题1 、什么是理财？如何理解其内涵？2、什么是理财规划？其目标是什么？3