首席核保人精算培训材料PPT课件

1、1前言费用成本赔付成本赔付率费用率第1页/共34页2目录目录第2页/共34页3第一部分 赔付率介绍及应用第3页/共34页1.1.1 赔付率指标统计口径 历年制出险年度保单年度 已决 已报（已决+未决） 终极（已报+IBNR）历年制赔付率精算赔付率自留满期赔付率出险年度赔付率出险年度已报赔付率出险年度终极赔付率保单年度赔付率保单年度满期赔付率保单年度终极赔付率4第4页/共34页1.1.2 1.1.2 历年制 vs vs 出险年度5历年制赔付率出险年度赔付率往年估损不足理想状态下的精算赔付率将等于出险年度终极赔付率第5页/共34页62009保单2010保单2010年出险赔付率1.1.3 出险年度

2、vs 保单年度出险年度赔付率受两个保单年度赔付率的影响第6页/共34页1.1.4 1.1.4 保单年度7保单年度赔付率承保：1.标的风险2.折扣率3.险种组合4.承保条件理赔：1.出险率2.案均赔款3.纯保费业务质量决定经营结果第7页/共34页1.1.5 1.1.5 关注指标81. 历年制1.1 自留满期赔付率1.2 精算赔付率2. 出险年度2.1 已报赔付率2.2 单均保费2.3 出险率2.4 案均赔款2.5 纯保费3. 保单年度3.1 承保条件3.2 满期赔付率第8页/共34页1.1.6 1.1.6 赔付率应用用户指标财务部门核保部门客服部门历年制赔付率出险年度赔付率保单年度赔付率9第9页

3、/共34页101.2 1.2 出险年度赔付率第10页/共34页1.2.1 1.2.1 已报赔付率进展11IBNR包括两部分： 延迟立案 估损不足第11页/共34页1.2.2 1.2.2 理赔模式差异12同一机构不同时点立案速度和估损充足度不同，出险年度已报赔付率发展模式不同 第12页/共34页1.2.3 1.2.3 险类差异13 与车险相比，非车险延迟立案较多，估损充足度不高，已报与终极赔付率的差异较大与意外险相比，健康险初始已报赔付率远低于终极赔付率，完全不能据此进行风险判断第13页/共34页1.2.4 1.2.4 车险险别差异14初期进展主要由延迟立案决定后期进展主要由估损充足度决定第14

4、页/共34页1.2.5 1.2.5 赔偿项目差异15进展的差异反映了人伤案件立案延迟时间长、估损严重不足第15页/共34页1.2.6 1.2.6 机构差异16 受立案及时性和估损充足度不同的影响，不同机构即使初始已报赔付率接近，但终极赔付率却会相差很大第16页/共34页171.3 1.3 保单年度赔付率第17页/共34页1.3.1 1.3.1 满期赔付率进展18与出险年度比较，保单年度满期赔付率进展非常不规律，影响进展的因素： 理赔：报案与估损 承保：风险暴露模式第18页/共34页1.3.2 1.3.2 风险暴露模式差异19 在进展初期，不同保单年度满期赔付率的差异不能反映其终极赔付率差异第1

5、9页/共34页1.3.3 1.3.3 险类差异20不同险类，保单年度满期赔付率进展的差异显著第20页/共34页1.3.4 1.3.4 车险险别差异21交强险与商业车险保单年度满期赔付率的差异，主要反映了人伤与物损的进展差异第21页/共34页1.3.5 1.3.5 机构差异22不同机构的理赔与风险暴露模式不同，保单年度满期赔付率的进展模式也不同，不能直接进行比较第22页/共34页23第二部分 费用率及效益分析第23页/共34页2.1.1 费用构成销售费用费用运营成本固定成本固定费用、后线费用销售人员工资及职场、两核直接费用24逐单对应无法逐单对应，容易忽略营业税金营业税金及附加、保险保障基金第2

6、4页/共34页2.1.2 不同险种费用率构成2539.0%39.0%55.0%27.8%第25页/共34页2.2.1 销售费用率确定2690.3%100.3%110.3%从险类角度看，销售费用率上限要保证盈亏平衡第26页/共34页2.2.2 分摊固定成本27102.3%110.3%117.3%为提高品牌形象， 增加保费规模，有时会做一些亏损业务，做这些业务如何考虑？这三个项目哪个可以做?第27页/共34页2.3.1 主要险种分保比例2839 %59%28%20%60%29%54%15%55%45%第28页/共34页2.3.2 主要险种再保险成本率 29备注：再保险成本率以签单保费为基础计算5.0 %12.4 %2.7 %1.2 %22.1 %2.5 %11.8%2.8 %17.6 %8.1 %第29页/共34页2.3.3 再保手续费倒挂：非车险3042.6%31.1%69.7%27.0%第3