神木农村商业银行改革探究

1、神木农村商业银行改革探究【摘 要】本文总结了神木农村商业银行改革探索 的经验：一是紧紧抓住西部大开发和神木跨越式发展的历史 机遇；二是坚持“以人为本兴管理、管理人才兴商行”的管 理理念；三是坚持“改革为富农、创新为兴行”的经营理念。【关键词】神木农村；商业银行；改革；纪实六十年过去了，历史的马车承载着信合人的艰辛与汗 水，承载着信合人梦想与期望，更承载着信合人的奋进与辉 煌滚滚向前。在这一段不平凡的岁月里，神木农村商业银行 作为中国信合中的一员，她是中国信合的一个缩影。她经历 了曲折的发展历程，经历了艰难的探索之路，最终挣脱了羁 绊和束缚，成为西北展翅高飞的雄鹰。神木商业银行的前身是1956年

2、成立的神木农村信用社。 从1956年至1980年，她先后交由人民公社、生产大队、贫 下中农管理，经历了一段充满波折和混乱的时期，走过了一 段曲折的发展历程。从1981年至1995年，信用社由农业银 行管理，开始了改革的起步阶段。1996年，根据国务院出台 的关于农村金融体制改革的决定，信用社与农业银行脱 离行政隶属关系，成为具有独立法人资格的农村金融机构， 开始了 “自我管理，自我经营，自我发展，自担风险，自负 盈亏”的探索之路，通过改善人才结构、加强基础管理、突 出改革创新、提升内控水平等一系列有效措施，迸发出了前 所未有的活力，各项业务取得了前所未有的进展。2000年神木农村信用社首次扭亏

3、为盈，当年盈利79万 元。2005年率先改制组建为西北五省第一家农村合作银行， 历经四年多的拼搏，2010年1月16日又率先改制组建为西 北五省第一家农村商业银行。截止2012年10月末，神木农 村商业银行各项存款余额256亿元，占全县金融机构存款总 额的42%,各项贷款余额160亿元，占全县金融机构各项贷 款总额的46%, 2011年，全年创造净利润53998万元。神木 农村商业银行存贷款业务占据了县域金融机构的半壁江山， 综合实力和市场竞争力独占鳌头。"宝剑锋从磨砺出、梅花香自苦寒来”，神木农村商业 银行所获成绩靠的是半个世纪困境中的历练，靠的是紧紧抓 住西部大开发和神木跨越式发

4、展的历史机遇，靠的是坚持 “以人为本兴管理、管理人才兴商行”的管理理念，靠的是 “改革为富农、创新为兴行”的经营理念。一、以人为本兴管理管理人才兴商行"历览古今兴衰事，成败得失在于人”，人是成就事业 的第一要素。银行业的竞争说到底是人才的竞争，人是创新 的音符，管理是指挥棒，人与管理相结合，才可能奏出事业 的华章。神木农村商业银行秉承“唯德唯能，有为有位”的 人才理念，通过构建人才引进通道，加强员工培训管理，完 善绩效考核体系，建立人才晋升机制，全面提高了该行人力 资源管理水平。1、构筑人才引进渠道，优化人力资源结构神木农村商业银行进入21世纪以来，人员知识结构偏 低、平均年龄偏高、

5、新业务接受能力差、后备力量不足等问 题日益突出，人力资源结构性矛盾、队伍整体素质低与现代 金融企业的要求相差甚远。为从根不上改变这一状况，神木 农村商业银行通过创新人力资源管理体系，逐步构筑和完善 人力资源引进渠道，从2005年开始，每年向高校招收院校 高材生，经过近7年的招聘，截止目前已招收本科生207名， 研究生41名，目前该行本科学历以上员工占比52%,极大改 善了员工知识结构、年龄结构，员工队伍的整体素质得到很 大的提高，人力资源迸发出前所未有的活力。2、加强员工培训管理，提高队伍整体素质培训是优化人力资源结构、培养高层次复合型人才、核 心人才队伍建设的有效途径。为了提高员工整体素质、

6、培养 专家型人才，神木农村商业银行通过“请进来、走出去”的 方式，以专场培训、个别辅导、专题讲座、专家授课、网络 教学、互动参与等多种形式，近年来累计培训员工达8000 余人次，全面加强中层干部队伍的管理能力及员工职业道 德、服务礼仪、业务水平、合规意识和安全保卫意识。同时 建立了员工学习考试考核制度，将考试成绩与效益工资挂 钩，按季进行考核。激发了员工学习的积极性、主动性，确 保了培训工作取得实效。为了鼓励员工在岗学习，提高员工素质，神木农村商业 银行除了组织员工日常培训，鼓励员工参加mba、emba培训, 并先后多次组织员工参加北大、清华、人大举办的国学、经 济、管理等方面的论坛，参观学习

7、包商银行、浙商银行、东 胜农商行、中信银行、交通银行、招商银行、浦发银行等10 余家大中型银行的先进经营方法。3、推进考核体制改革，提升人力资源管理效能为了促进业务稳定、快速、高效、安全、持续发展，最 大限度激发员工活力，提高经营管理水平，神木农村商业银 行通过多年的探索，持续推进考核机制改革，出台了经营 目标考核责任办法。根据商业银行的经营方针和自身经营 管理的特点，按照“核定基数、区别对待、计件领取”的方 法确定经营目标责任制各项指标。考核体系的考核指标分为 存款增长指标、不良贷款指标、利息收入指标、业务量指标 和基础管理指标五个部分。该绩效考核指标体系中囊括了经 营效益、业务发展、风险控

8、制、内部管理等各项指标，其充 分体现了业务发展与风险防控相结合的原则，既注重激励各 项业务的发展，又突出了防控风险、稳健经营的管理思路。同时依据不同机构网点按照绩效考核总体评分结果实 行不同等级制度，不同等级机构实行不同待遇，促进各机构 间的竞争，对员工按照业务类、管理类岗位分别建立等级考 核制度，实行同一级别，分开考核，充分调动员工的积极性 和创造性。再次结合业务规模、区域特点和机构性质将各支 行、分理处划分为农业区、农工结合区和城镇工矿区三类， 实行分类考核制度，并以此为基础推行相对评分制度，力求 做到效益优先、兼顾公平。考核机制的改革做到了 “多劳多得、少劳少的”的薪酬 分配，激发了员工

9、的工作热情，增添了竞争的活力。4、推行“双聘"制度，启动用人制度改革通过多年的努力，神木农村商业银行逐步形成了重知识、重人才、 重业绩的用人环境，逐步做到了 “干部能上能下”、“短期 绩效决定薪酬、长期绩效决定升迁”的激励机制。为了能进 一步激发员工的活力，科学配备人才，2010年1月份，神木 农村商业银行启动了员工选干部、干部选员工的"双聘”制 度，即全体中层领导干部就地起立，符合条件的人选报名应 聘，通过群众打分、民主测评、竞聘演讲、组织考察，公开 聘任中层干部，同时领导也聘选自己的员工，落聘者淘汰出 局。真正做到了 “干部能上能下、员工能进能出、待遇能高 能低”，增强

10、了员工的竞争意识，为改行可持续发展奠定了 基础。二、改革为富农创新为兴行神木农村商业银行一直以“支持三农、支持地方经济” 为己任，不断改革创新，持续加大支农力度，截止2012年 10月末，涉农贷款余额149亿元，占总贷款的比例为93%。 近年来随着经济社会的发展，神木县域经济发生着天翻地覆 的变化，神木农村商业银行应时进行了机构改革，并积极配 合当地政府工作，促进一村一品建设，创建信用工程，创新 金融产品，支持当地群众脱贫致富。1、推动产权制度改革，完善公司治理结构为加快产权改革步伐，加强公司治理，优化股权结构， 提高风险防范能力，推动业务健康发展，神木农村商业银行 2010年董事会、股东大会

11、审议通过了股本金定向募集实施 方案，顺利完成了股权改造，新增股本2亿元，股本金达 到55180万元，改造后的股权结构较改造前，有效规范了股 权管理，健全了流转机制，消除了资格股，提高了法人股占 比，建立了产权关系明晰、股权结构合理、公司治理完善的 股份制金融企业，为建立现代金融制度奠定良好基础。改制后，神木农村商业银行进一步完善了股东大会、董 事会、监事会、高级管理层的“三会一层”基本结构，形成 了 “三会一层”既相互协调、相互支持，又有效制衡的规范 运行管理体制。一是建立股东大会主体、董事会决策机构， 严格规范运行程序，董事会按照股东大会授权范围，管方向、 战略和重大经营事项。二是建立监事会

12、，切实加强监督管理, 发挥了对董事、监事、高级管理人员的监督作用。三是建立 了经营管理组织体系，保证业务经营正常发展，全面推动了 各项业务发展，加强了企业管理、企业文化建设。2、推进流程银行建设，促使网点服务转型为了推进流程银行建设，神木农村商业银行以市场为导 向、以客户为中心，对业务、管理、支持流程及其组织架构 和运作机制持续优化和再造。一是明确了发展战略，确定了 该行的企业愿景、企业使命、经营理念、发展理念等企业文 化内涵。二是对公司治理构架、组织机构、岗位体系进行了 梳理，以客户为中心、以业务流程为主线重新设计了组织架 构、设定了岗位职责，根据职能特点将原来的十个部门调整 为十三个部门，

13、新设立了人力资源部、电子银行部、个贷中 心、企贷中心等部门，建立了以各网点、企贷中心、个贷中 心为主体的前台服务体系，以风险与合规管理部、业务管理 部、稽核审计部、会计管理部、计划财务部和战略部等部门 为主体的中台风险管控体系，建立了以科技信息部、人力资 源部、办公室等部门为主体的后台支撑体系。为了提升网点服务水平，神木农村商业银行采用文化理念培育和规范培训双管齐下的方式，推进网点服务6s导入 工作。2012年年初，该行通过聘请外部咨询公司进行网点服 务诊断、网点服务流程的制定并建立服务监督考核体系；同 时利用两个多月的时间，按计划、分步骤推进导入工作，培 训团队通过现场督导，规范营业网点的陈

14、设，及时发现网点 现场管理和服务中存在的问题，督促整改。目前该行37个 网点都完成了网点转型导入，网点服务质的改善，得到社会 各界的认可。3、促进一村一品，支持特色农业为了突破发展瓶颈，帮助农民脱贫致富，自2007年以 来，神木县农业局就把“一村一品”示范工程纳入到全县繁 荣农村经济的突出位置，先后在全县范围内建设完成了 15 个"一村一品示范村”和150个“一村一品推进村”。神 木农村商业银行积极配合当地政府，依据地方农业发展总体 规划，推出了 “一村一品”支农服务产品，根据各村不同特 点，在红枣深加工、地膜玉米、特色养殖、温室种植、小杂 粮种植、小杂粮深加工等领域发放支农贷款，累

15、计发放 120000余万元。有效解决了农民创业资金需求，获得了农民 极大的满意，得到了社会各界的认可。4、创建信用工程，奏响和谐三农为了促进当地农村经济的发展，缓解农民贷款难和担保 难的问题，提升信贷支持和金融服务“三农”水平，2009年 以来，神木农村商业银行以实现业务经营和区域经济发展 “双赢”的目标，积极推进农村信用工程建设，制订了神 木农村商业银行农村信用户及农户小额贷款评定暂行办 法、神木农村商业银行农村信用户及农户小额贷款后续评 定暂行办法和神木农村商业银行农村信用户及农户小额 贷款授权授信管理制度。在具体实施过程中，信贷人员在当地村干部积极配合 下，走家串户了解农户情况，为农户建立信用档案，为农户 出谋划策。真正做到了上门宣传，上门调查，上门放贷。神 木农村商业银行通过对农村信用工程的创建，增加了农民致 富的信心，净化了农村信用环境，提高了支农的力度，找准 了支农的方向，促进了农村经济发展，加快了神木县社会主 义新农村的建设步伐。5、推出“金贷通”业务，实现惠农兴行双丰收“双赢”是当今世界经济学的主题，如何将惠农和振兴 商行结合起来是摆在我们面前的一个巨大问号。神木农村商 业银行围绕这个主题，在充分调研