保险兼业代理监管办法(征求意见稿)

1、 保险兼业代理监管办法（征求意见稿）第一章 总则第一条 为了规范保险兼业代理机构的经营行为，保护被保险人的合法权益，维护市场秩序，促进保险业健康发展，根据中华人民共和国保险法（以下简称保险法）等法律、行政法规，制定本办法。第二条 本办法所称保险兼业代理机构是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内利用自身主业与保险的相关便利性，在自身经营场所兼营保险代理业务的商业机构。第三条 在中华人民共和国境内开展保险代理业务的保险兼业代理法人机构，应当符合中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）规定的资格条件，取得保险兼业代理业务许可证（以下简称许可证）。保险兼业代理法人机构取

2、得许可证后，其分支机构可凭法人机构的授权开展保险代理业务。第四条 保险兼业代理机构从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循自愿和诚实信用原则。第五条 中国保监会将保险兼业代理机构划分为A、B、C三类，实施分类监管。第六条 中国保监会根据保险法和国务院授权，对保险兼业代理法人机构履行监管职责。中国保监会派出机构（以下简称保监局），在中国保监会授权范围内履行监管职责。 第二章 市场准入第七条 保险兼业代理机构按照行业准入清单和代理险种目录（附件2）准入。第八条 申请A类保险兼业代理资格应具备下列条件：（一） 经中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会批准设立的金融机构；（二

3、） 主业经营情况良好，最近3年无重大违法违规记录；（三）具有工商行政管理机关核发的营业执照；（四）具有敞开式店面、网点等便民服务的营业场所；（五）具备必要的硬件和IT技术条件，业务系统与保险公司实时联网，业务、财务数据可独立于主营业务单独查询统计；（六）已建立代理保险业务管理制度和机制，并具备足够的专业管理能力；（七）有与代理保险业务相适应的安全防范措施和其他设施；（八）法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。第九条 申请A类保险兼业代理资格的法人机构，应向注册地保监局提交下列材料:（一）保险兼业代理业务资格申请表（附件1）；（二）申请单位出具的近三年违法违规行为情况的说明；（三）工商营业执

4、照副本复印件；（四）独立的代收保费账户、佣金收取账户情况的说明；（五）拟合作保险公司出具的合作意向及出单系统评估报告；（六）拟代理保险业务的经营区域（省、自治区或者计划单列市）；（七）中国保监会要求的其他材料。第十条 申请B类保险兼业代理资格应具备下列条件：（一） 有同经营主业直接相关的保险代理业务来源；（二） 已设分支机构数量10个（家）以上;（三） 主业经营情况良好，最近3年无重大违法违规记录；（四）具有工商行政管理机关核发的营业执照；（五）具有敞开式店面、网点等便民服务的营业场所；（六）具备必要的硬件和IT技术条件，业务系统与保险公司实时联网，业务、财务数据可独立于主营业务单独查询统计；

5、（七）已建立代理保险业务管理制度和机制，并具备足够的专业管理能力；（八）有与代理保险业务相适应的安全防范措施和其他设施；（九）法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。第十一条 申请B类保险兼业代理资格的法人机构，应当委托合作的保险公司总公司或其省级分公司向注册地保监局提交下列材料：（一）保险兼业代理业务资格申请表（附件1）；（二）工商营业执照副本复印件；（三）保险公司尽职调查表（附件3）（四）中国保监会要求的其他材料。保险公司应当对提交资料的真实性负责第十二条 保险公司之间拟开展代理业务的，代理一方的保险公司法人机构应向注册地保监局提交下列材料： （一）书面申请（包含分支机构设立及分布情况、

6、保险销售从业人员、保费收入规模等基本情况；开展相互代理优势以及与自身主营业务的相关性、涉及险种等；相关制度体系建设、信息系统等软硬件设施情况；客户隐私信息保护等）。（二）相互代理合作意向书（包含责权利关系、争议解决等）；（三）公司内部相互代理业务管理制度（包含业务流程、财务结算、后续服务等）；（四）保险兼业代理业务资格申请表（附件1）；（五）申请单位出具的近三年违法违规行为情况的说明；（六）工商营业执照副本复印件；（七）独立的代收保费账户、佣金收取账户情况的说明；（八）拟代理保险业务的经营区域（省、自治区或者计划单列市）；（九）中国保监会要求的其他材料。第十三条 保监局受理许可证申请后，应当于

7、20个工作日做出审批决定。期间可以对申请人进行风险提示，就申请设立事宜进行谈话，了解拟设机构的市场发展战略、业务发展计划、内控制度建设和人员结构等有关事项。保监局可以根据实际需要组织现场验收。第十四条 保险兼业代理法人机构获得许可证后，其分支机构在获得法人机构书面授权后可开展保险代理业务，并在获得法人机构授权后10个工作日内，由一家辖内指定机构向当地保监局报告。报告材料至少应当包括：在当地保监局辖内开展兼业代理业务的网点名称、营业地址、负责人姓名和联系方式、代理险种、授权书复印件等。第十五条 保险兼业代理法人机构应当制定年度机构发展规划，至少包括当年拟授权机构清单、可行性分析、拟开办业务、风险

8、管理与控制措施等内容，于每年年初或上年末报注册地保监局，同时抄报拟设机构所在地保监局。第十六条 保险兼业代理机构有下列情形之一的，应当自事项发生之日起5日内，由一家辖内指定机构书面报告当地保监局：（一）解除对分支机构开展保险代理业务的授权；（二）变更名称或者分支机构名称；（三）变更住所或者分支机构营业场所；（四）撤销、合并分支机构。第十七条 保险兼业代理机构变更事项涉及许可证记载内容的，应当交回原许可证，领取新许可证。并按照保险许可证管理办法有关规定进行公告。第十八条 许可证的有效期为3年。保险兼业代理机构应当在有效期届满30日前，向法人注册地保监局申请延续。第十九条 保险兼业代理机构申请许可

9、证有效期延续的，应向注册地保监局提交下列材料：（一）保险兼业代理业务许可证有效期延续申请表（附件4）；（二）工商营业执照副本复印件；（三）保险兼业代理业务许可证原件；（四）资格存续期间保险兼业代理业务开展情况报告。第三章 经营规则第二十条 保险兼业代理机构可以经营下列保险代理业务:（一）代理销售保险产品；（二）代理收取保险费；（三）中国保监会批准的其他业务。第二十一条 B类保险兼业代理机构只能代理销售一年期（含）以内的保险产品,具体内容详见行业准入清单和代理险种目录（附件2）。第二十二条 一家财产保险公司在一个会计年度内只允许委托一家人身险保险公司代理业务。一家人身保险公司在一个会计年度内只允

10、许委托一家财产保险公司代理业务。合作的保险公司只能在双方均设有省（自治区、直辖市、计划单列市）级分公司的区域进行相互代理。保险集团内各保险子公司间开展相互代理合作，可以多于一家，但不得同时与集团外的保险公司开展相互代理业务。第二十三条 保险兼业代理机构应当将许可证置于住所或者营业场所显著位置，其分支机构网点应当悬挂加盖法人机构印章的许可证复印件。第二十四条 保险兼业代理机构从事保险销售的人员应当品行良好，具有保险销售所需的专业能力，并依中国保监会的规定办理执业登记，具体登记方式由中国保监会另行规定。第二十五条 保险兼业代理机构应当对本机构的保险销售从业人员进行保险法律和业务知识培训及职业道德教

11、育。第二十六条 保险兼业代理机构应当建立真实、完整的业务档案，业务档案应当至少包括下列内容：（一）代理销售保单的基本情况，包括保险人、投保人、被保险人名称或者姓名、保单号、代理保险产品名称、保险金额、保险费、缴费方式等；（二）保险费代收和交付被代理保险公司的情况；（三）保险代理佣金金额和收取情况；（四）代理机构网点、销售人员、出单人员信息；（五）其他重要业务信息。第二十七条 保险兼业代理机构应当向保险公司提供真实、完整的投保人及被保险人资料。第二十八条 保险兼业代理机构应设立独立的保费收入账户，保险代理业务与主营业务实行分账管理与核算。第二十九条 保险兼业代理机构应当制作规范的客户告知书，并在

12、开展业务时向客户出示。客户告知书至少应当包括保险兼业代理机构以及被代理保险公司的名称、营业场所、代理险种、联系方式、保监会统一维权服务专线电话等基本事项。第三十条 保险兼业代理机构应当向投保人明确提示保险合同中免除责任或者除外责任、退保及其他费用扣除、现金价值、犹豫期等条款。第三十一条 保险兼业代理机构应当具备与管控保险产品销售风险相适应销售信息管理系统，实现以下功能：（一）与保险公司业务系统对接；（二）对保险销售人员的管理，包括但不限于基础资料、绩效考核、薪酬管理等；（三）能够提供电子版合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等文件；（四）记录各项承保所需信

13、息，并对各项信息的逻辑关系及真实性进行校对；（五）保存、传输投保原始文件扫描件的电子文档。第三十二条 B类保险兼业代理机构应按规定缴存保证金或者投保职业责任保险，具体缴存和投保方式由中国保监会另行规定。第三十三条 保险兼业代理机构应当建立完善的代理业务内控管理机制，应至少包括业务管理、财务管理、保险销售人员管理等内容。第三十四条 保险兼业代理机构应当建立独立于主营业务的业务台账、财务账簿，并妥善保存。会计账簿、业务台账以及佣金收入的原始凭证等有关资料，保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间在1年以下的不得少于5年，保险期间超过1年的不得少于10年。第四章 委托代理行为管理第三十五条 保险公

14、司委托保险兼业代理机构办理保险业务的，应当与保险兼业代理机构签订书面委托代理合同，依法约定双方业务合作中的责权利关系。委托代理合同不得违反法律、行政法规及中国保监会有关规定。第三十六条 保险公司分支机构与保险兼业代理各级机构签订委托代理协议时，必须分别获得上级单位的授权，协议应书面约定代理营业机构名称、代理业务范围、代理期限、服务标准、佣金标准和支付方式、保费划转期限、资金划拨方式和途径、业务操作规程、计算机系统管理、考核管理、监督检查、违规责任追究、合同变更、代理关系终止及其他需要约定的事项，委托代理期限和险种以合同订立时保险兼业代理机构持有的许可证有效期和险种为限。第三十七条 保险公司应当

15、设立保险兼业代理机构登记簿，建立完善的保险代理业务管理制度和流程。登记簿应当全面反映保险兼业代理机构的基本状况、代理业务、佣金支付、代理保费管理、保险单证管理等情况。第三十八条 保险公司总公司或者其省级分公司应当使用在当地保监局登记备案的唯一支出账户，以转账方式按照委托代理合同约定，直接向保险兼业代理机构支付佣金，并要求对方开具合法发票。保险公司省级以下分支机构不得支付佣金。第三十九条 保险公司应对保险兼业代理机构使用的重要业务凭证建立申领、使用、交接、保管等制度。第四十条 保险公司应制定规范统一的保险合同重要事项提示书提供给保险兼业代理机构使用，基本内容应包括：（一）关于犹豫期的说明；（二）

16、关于告知义务和通知义务的提示；（三）保险责任开始日期；（四）除外责任；（五）保险费支付、返还的注意事项；（六）关于解除合同及返还保险费的规定；（七）验证保险兼业代理机构合法身份的查询方式;保险合同重要事项提示书应当与保险合同及有关宣传材料统一放置。第四十一条 保险公司应当制止、纠正保险兼业代理机构的保险违法行为，不得唆使、诱导保险兼业代理机构从事保险违法行为。第四十二条 保险公司应当对保险兼业代理机构及其工作人员的经营行为进行监督，严格禁止机构在经营保险业务过程中损害客户的合法权益。第四十三条 保险公司对保险兼业代理机构在展业过程中出现的虚假陈述、误导等损害被保险人利益的行为，依法承担责任。第

17、四十四条 保险公司应当对所委托的保险兼业代理机构的保险销售从业人员进行保险法律和业务知识培训及职业道德教育，并建立完善的培训记录全面反映委托代理培训情况。第四十五条 保险公司应当协助保险兼业代理机构建立有效的业务管理制度、操作流程、业务核算体系和信息管理系统，确保保险兼业代理机构的业务稳健运行。第四十六条 保险公司应当根据发展需要，建立保险兼业代理机构的经营激励约束机制，以促进保险兼业代理机构提供更优质的保险服务。第四十七条 保险公司应当对合作保险兼业代理机构建立检查制度，每年应确保一定的现场检查频率和覆盖率，对一些重点机构和业务应实施重点检查。第四十八条 对保险兼业代理业务发生的风险损失，保

18、险兼业代理机构和保险公司应及时采取措施降低损失，并严格按照监管部门有关规定实施问责。第四十九条 保险公司和保险兼业代理应加强对所属各级机构保险代理业务的管理。双方保险代理业务条线上的法人机构、分支机构和营业网点均应指定一名保险代理业务责任人。责任人应当品行良好，熟悉保险法律、行政法规，具有履行代理业务管理能力。责任人原则上应当是所在机构的主要负责人。第五章 禁止行为第五十条 保险公司不得在未设立分支机构的省、自治区、直辖市委托保险兼业代理机构开展保险代理业务。第五十一条 保险公司不得委托未经中国保监会核准并取得保险兼业代理资格的机构办理保险代理业务，不得向其支付佣金或者类似性质的费用。第五十二

19、条 保险公司及其员工不得有下列行为：（一）与保险兼业代理机构串通，截留、侵占保险费，或者收取保险兼业代理机构的回扣；（二）与保险兼业代理机构串通，侵占、挪用、骗取保险金；（三）对直接承保业务以保险兼业代理业务的名义提取佣金或者类似费用；（四）通过保险兼业代理机构向投保人、被保险人以及未取得许可证的机构或未进行执业登记的个人支付保险代理佣金或者其他非法利益；（五）其他谋取不正当利益的行为第五十三条 保险兼业代理机构不得在营业场所外另设代理网点或从事保险代理业务。第五十四条 保险兼业代理机构从事保险代理业务不得超出核准的代理险种范围。不得以任何形式代理销售未签订合作协议的保险公司保险产品。第五十五

20、条 保险兼业代理机构不得伪造、变造、出租、出借、转让许可证。第五十六条 保险兼业代理机构从事保险代理业务不得超出被代理保险公司的业务范围和经营区域；从事保险代理业务涉及异地共保、异地承保和统括保单，中国保监会另有规定的，从其规定。第五十七条 保险兼业代理机构对自有财产、人员投保的保险不得提取佣金。第五十八条 保险兼业代理机构及其从业人员在开展保险代理业务过程中，不得有下列欺骗投保人、被保险人、受益人或者保险公司的行为：（一）隐瞒或者虚构与保险合同有关的重要情况；（二）误导性销售；（三）伪造、擅自变更保险合同，销售假保险单证，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；（四）要求保险公司给予合同约定保

21、险佣金以外的其他利益；（五）阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务；（六）虚构保险代理业务或者编造退保，套取保险佣金；（七）虚假理赔；（八）串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金；（九）其他欺骗投保人、被保险人、受益人或者保险公司的行为。第五十九条 保险兼业代理机构及其从业人员在开展保险代理业务过程中，不得有下列行为：（一）利用行政权力、股东优势地位或者职业便利以及其他不正当手段，强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同或者限制其他保险中介机构正当的经营活动；（二）挪用、截留、侵占保险费、退保金或者保险金；（三）给予或者承诺给予保险公司及其工作人员、投保人、被保险人或者受益人合同

22、约定以外的利益；（四）利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；（五）泄露在经营过程中知悉的投保人、被保险人、受益人或者保险公司的商业秘密和个人隐私。第六十条 保险兼业代理法人机构不得授权被保险监督管理机构责令停业或已被吊销许可证的营业网点开展保险代理业务。第六十一条 保险兼业代理机构不得以捏造、散布虚假事实等方式损害竞争对手的商业信誉，不得以虚假广告、虚假宣传或者其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序。第六十二条 保险兼业代理机构不得与非法从事保险业务或者保险中介业务的机构或者个人发生保险代理业务往来。第六十三条 保险兼业代理机构不得坐扣保险佣金。第六十四条 保险兼业代理机构不得代替投保人签

23、订保险合同。第六十五条 保险兼业代理机构不得以缴纳费用或者购买保险产品作为招聘业务人员的条件，不得承诺不合理的高额回报，不得以直接或者间接发展人员的数量或者销售业绩作为从业人员计酬的主要依据。第六章 市场退出第六十六条 保险兼业代理机构申请终止保险兼业代理业务资格的，向法人注册地保监局提交下列材料：（一）保险兼业代理业务资格终止申请书；（二）保险兼业代理业务许可证原件；（三）由原被代理保险公司出具的结束代理关系的证明。第六十七条 保险兼业代理机构有下列情形之一的，监管部门不予延续其保险兼业代理业务资格：（一）不再符合本办法关于申请保险兼业代理业务资格的条件；（二）最近连续六个月没有代理业务；

24、（三）内控管理混乱，信息系统不完善；（四）在法律、法规规定不予换发许可证的其他情形。第六十八条 保险兼业代理机构有下列情形之一的，监管部门依法办理许可证注销手续，并予以公告：（一）许可证有效期届满，未按要求申请延续；（二）许可证依法被撤回、撤销或者吊销；（三）保险兼业代理机构解散、被依法吊销营业执照、被撤销、责令关闭或者被依法宣告破产；（四）保险兼业代理机构申请终止保险兼业代理业务资格；（五）法律、行政法规规定的其他情形。被注销许可证的保险兼业代理机构应当及时交回许可证原件。第七章 监督检查第六十九条 保险兼业代理机构应当依照中国保监会有关规定及时、准确、完整地报送有关报告、报表、文件和资料，

25、并根据中国保监会要求提交相关的电子文本。保险兼业代理机构报送的报表、报告和资料应当由法定代表人、主要负责人或者其授权人签字，并加盖机构印章。第七十条 保险兼业代理机构应当接受当地保监局的监督检查。法人机构应当在每个季度结束后5个工作日内，向注册地保监局报送兼业代理业务数据（附件5）。第七十一条 中国保监会及保监局有权依法对保险兼业代理机构进行现场检查。中国保监会及保监局在查处保险公司中介业务违法行为过程中，发现保险公司违法行为，或未落实管理责任的，应当一并调查处理。第七十二条 中国保监会依法对保险兼业代理机构进行现场检查，包括但不限于下列内容：（一）机构设立、变更是否依法获得批准或者履行报告义务；（二）职业责任保险是否符合规定；（三）业务经营是否合法合规；（四）业务操作和核算是否规范；（五）财务状况是否良好；（六）内控制度是否完善，执行是否有效；（七）是否有效履行从业人员管理职责；（八）对外公告是否及时、真实；（九）计算机配置状况和信息系统运行状况是否良好；（十）