产业链金融商业模式创新

1、产业链金融商业模式创新产业链金融商业模式的创新方向 为了进一步促进产业链金融的发展，克服发展过程中存 在的不足， 商业银行应该着力推动产业链金融的“六大创新”， 即：统筹实施产业组织管理、健全交易信息监控体系、联动 批量开发全产业链客户、搭建产业链的大产品平台、契合产 业链客户服务需求、建立产业链风险控制体系。面向市场，统筹实施产业组合管理 一是科学选择产业，找准目标客户。完整的产业筛选链 由区域经济发展特点、产业发展特色、银行战略目标与客户 资源、金融合作潜力和产业链风险的可控性五大要素构成。 具体来看，就是要围绕区域经济发展特点，以分支行为市场 触点，结合银行自身的战略定位和战略目标，充分

2、利用已有 公司客户和小微客户资源，形成产业链池。二是联动服务产 业上下游。依托产业链集中化运作电子平台，实现跨区域、 跨行业服务上下游企业，由点带面地进行业务组织和批量开 发，不断细分客户群。针对不同客户群差异化需求，设计模 块化服务流程，定制个性化、标准化的金融产品，实现信息 整合和产品整合。三是组合配置不同产业以分散风险。根据 资产组合管理理论， 不同产业发展特点、 阶段以及地域分布， 应采用多种产业链组合配置模式，以达到分散风险的目的。整合信息，健全交易信息监控体系 在商业银行主导下，依托于电子化协同运作平台，搭建 交易信息监控体系，通过对产业链不同节点上商流、物流、 资金流的信息整合，

3、消除产业链信息不对称，使商业银行的 潜在客户实现爆发式增长。商业银行交易信息监控体系包含三个层次：一是信息对 接层，二是信息共享层，三是信息利用层。在充分整合各节 点信息的基础上，通过建立交易信息监控体系，商业银行有 效加强对物流、资金流、信息流的实时监控，可以实现：利 用历史交易信息择优预筛目标客户；根据具体交易分散发放 融资；通过交易信息跟踪了解交易执行情况， 实时监控风险； 以交互验证信息实现实时风控，降低对核心企业信用依赖； 及时跟踪异常信息，建立全产业链风险预警机制。强化营销，联动批量开发全产业链客户 在产业专家、营销专家和金融专家组成的智库支持下， 打造一体化营销团队，推行全面客户

4、覆盖模式，联动开发、 批量开发产业链上下游企业客户。多方合作，搭建产业链的大产品平台 产业链金融本质上是由金融机构和非金融机构组成的 金融服务生态圈，其服务对象由单一企业转变为链群企业， 服务主体由银行转变为金融服务链，服务内容也由单一信贷 转变基于产业链金融大产品平台的综合性服务。在产业链金融活动中，除了产业链上的企业和银行之外， 还有许多第三方机构， 如物流监管商、 交易平台、 保险公司、 担保公司、行业协会、评估公司、拍卖公司等等。这些机构 在产业链的不同环节，发挥着各自的专业优势，与银行共同 提供综合性服务。产业链金融服务开发的核心是在信息整合和产品整合 的基础上，不断改进运营，实现作

5、业一体化和服务一体化， 为链群企业提供高效服务，提高客户价值体验。作业一体化，即实行产业链金融各环节作业流程的一体 化，契合产业链客户群体的高效、快捷服务需求。开展产业 链金融服务的主要包括系统调查、集中作业、档案统一管理 等环节。服务一体化，即打造一体化的产业链金融售后服务体系， 提升客户价值体验。明确风险点，建立产业链风险管理体系 基于对全部参与者、全交易流程信息的整合，产业链金 融可以构建“风险回避一风险控制与转移一风险评估与止损'' 三位一体的风险管理体系。业务模式创新，由跑马圈地到专业化聚焦 规划先行。深入研究区域经济特点，摸清产业链的“长、 宽、高”，明确产业链的目

6、标行业、商圈和客户群，由点带面 地进行业务组织和批量开发，细分市场、细分客户群，精耕 细作，以规划引导专业化、批量化开发。先后完成淮海经济 区煤炭产业、中医药特色产业、佛山陶瓷产业、深圳黄金珠 宝产业、北方港口物流产业等一批特色产业开发方案。重点聚焦。关注已经形成规模的特色产业集群和优质专 业市场，通过规划、销售策划、培训、标准化销售、售后服 务和可持续提升，做深做透产业链条。目前，已经在广州家 电、成都白酒、泉州服装、长沙工程机械、青岛港口、太原 焦炭、南京油品等区域特色产业形成了较强的业务竞争优势 和品牌知名度。批量化、模块化和标准化。批量化是指以核心企业为依 托，对产业链上下游的关联企业

7、进行批量化开发，实现大、 中、小客户一体化营销。模块化强调专业化分工，建立由客 户经理、产品经理、风险经理和中后台支持组成的“ 3 N' 专业 化团队。标准化是指针对不同产业、不同客户形成标准化的 商业模式、业务流程和服务方案，使产业链上不同客户都能 获得最佳体验。营销体系创新，由分散经营到集中化运作 产业链上除了核心企业之外，还有大量中小及小微企业， 企业类型不同，金融需求也不相同。为了给产业链企业提供 专业化、一站式的金融服务，将原来分散在不同部门的职能 进行整合，实现业务经营的集中化运作。产品服务创新，由交易融资到综合性服务 持续创新是推动产业链金融不断向前的动力。产业链金融需求

8、不仅局限于融资类服务， 还包含现金管理、 财务咨询、产业链整合等大量非融资类服务。为了满足客户差异化的金 融需求，民生银行整合交易融资、贸易融资、票据、现金管 理等产品服务手段，完善“产品模式 行业解决方案”组合模式，打造“四大产品平台、五 大网络金融、 十六大增值链”为核心的产品体系， 持续推动产 业链金融的产品服务创新。由高资本消耗的传统融资方式向“融资 结算资金管理” 综合金融服务转变。积极应用资金结算及归集产品，满足客 户资金管理需求。 针对不同类型客户需求， 加强产业链整合、 投资增值、财务顾问、管理咨询等专业化服务创新。在国内贸易融资基础上，向国际贸易环节延伸。合理利 用境外低成本

9、资金，推动包括本外币、内外贸在内的金融服 务创新。在大宗商品传统融资基础上，向贵金属及商品融资延伸。 积极推动黄金租借业务及大宗商品套期保值业务。借助核心 企业链、交易平台、产业集群、供应商平台、第三方机构网 络，深入发掘并有效满足产业链企业金融需求，形成具有市 场竞争力的产业链金融产品超市。技术工具创新，由粗放运作到精细化管理 积极引入先进技术工具，搭建多层次金融合作平台，逐 步打造“以客户为中心”的科学化、系统化、集约化的产业链 金融管理体系。搭建多层级产业链金融合作平台。以资格准入、额度核 定为原则，加强与保险机构合作，积极开展货权、债权项下 “承保金融”合作模式。与信托公司合作，建立“

10、零资本消耗” 合作模式。与仓储物流、质检机构合作，强化押品和存货监 管。加大与电子商务公司、 交易平台、 行业协会等合作力度， 搭建客户资源共享平台。加快推进电子化平台建设。健全产业链金融系统产品架 构，逐步实现与第三方合作机构、电子商务平台、交易市场 的在线对接， 推进板块间系统整合， 整合产业链融资、 保理、 现金管理、票据等系统功能，为客户提供一体化、全流程操 作和管理服务。风险管理创新，由单一客户到全产业链监测 全产业链风险评估。按照“一业一策”原则，制定产业链 风险评价标准，重点把握主体信用、交易能力、结构安排、 合作机构等关键环节， 实现产业链大、 中、小企业的全流程、 全风险管理，对前景不佳、风险剧增的特色产业，以及经济 下行周期时的强周期产业，及时全面退出。核心厂商信用捆绑。将产业链上的小微及小微企业与核 心厂商进行组合风险管理，利用核心厂商信用捆绑、