101条风险管理准则汇总

1、101条风险管理准则汇总准则目录一、一般准则二、风险识别及衡量准则三、风险控制准则四、风险融资准则五、索赔管理准则六、员工福利准则七、退休年金准则八、国际性风险管理准则九、风险管理行政准则 十、风险管理技巧准则 十一、风险管理沟通准则 十二、风险管理哲学准则一、一般准则1 .一个组织的风险管理规划方案必需配合企业的整体目标, 且应随着目标的改变而改变。2 .假如您处于相对安全地经营状况，您的风险管理方案最好 能够更具冒险性及成本最低性。3.不要冒自己所不能够承担的风险。4 .切勿因蝇头小利承担过量的风险。5. 请多考虑损失发生的可能性。6. 必需要有明确的风险管理目标且此目标需与企业目标一 致

2、。7. 风险管理部门是属服务部门，因此该部门对企业的贡献应 以其执行能力的高低为基础。8. 对任何重大的损失暴露，仅以损失控制或损失融资应对处 理是不够的，必需将此两类对应做适当比例的搭配方可。二、风险识别及衡量准则9. 评估财务报表有助于识别和衡量风险。10. 使用流程图分析有助于识别一个供货商所引发的风险或 其他连带营业中断风险。11. 如果要能更完整地识别和评估风险，风险管理人员应亲 身实地访问工厂和有关操作人员。12. 可靠的数据库对估计可能性和严重性是相当重要的。13. 正确和及时的风险信息有助于降低风险。14. 风险管理人员应参与任何重大决策或新方案的设计规划 工作，以便能确保在最

3、开始不被埋下风险隐患。15 .企业在兼并收购和合资经营上应确定己完成环境风险的 评估工作。16. 选择处理具有危险性废弃物的合作方时应以该厂商的风 险控制手段是否良好、他们本身的财务结构是否稳定或是否 有充足的保险保障为主要的考虑依据。17. 在关键的风险领域，充分寻找可能涉及的风险事件。（比如航空和核产品、医疗作业失误、工程设计等）三、风险控制准则18. 风险控制是很有作用，它可使成本最优同时亦有助于营 运成本的控制。19. 风险控制首要的（和无可置疑的）任务是对人们生命的 保护。20. 财产保全维护计划是为了保护公司的资产而设计的并 非为了承保人而设计的。21. 对重要工厂和单一供货商应留

4、意也许它们需要超过正常 要求标准的防护措施。22. 要把保险经纪人和保险人所提供的风险控制服务视为自 己公司规划方案延伸的一部分，不能让他们突然地改变既有 的服务内容。23 .质量控制不应被视为全部产品责任控制方案的替代品。 所谓质量控制仅是能确保产品是依据既定的规格制造，不管 此规格是好是坏。24 .政府机关所订立的安全法规或标准应视为风险控制的最 低要求。25. 复制并分开储存有价值的纸质文件，且做好数据备份。26. 避免安排多名重要主管同乘一架飞机。四、风险融资准则27. 风险管理应着重一次损失的发生，企业能承受的最大损 失范围/能力有两种应对方式：a.低于此范围/水平的风险，本着成本最

5、优原则，利用保险 与非保险组合的方式；b.高于此范围/水平的风险，尽最大可能转移风险（通常利 用保险），此时成本最优原则失效，存活才是原则。28 .预算没有限制的经济组织实施所有可能的风险管理方案 可获益的标准是预期收益现值大于预期成本现值即可。29.当预算有限或考虑实际的一些问题，经济组织在选择互 相冲突的风险管理方案时，应选择预期收益现值与预期成本 现值差额最大的风险管理方案。30 .容易引起市场混乱公开竞标行为应予以避免。31. 不要单单依赖某一保险人提供的保险。32. 超过一年以上的追溯费率计划反而妨碍企业的灵活性。33. 税负优势仅能视为一个有利因子，而不能被视为风险融 资决策的主要

6、理由。34. 承担风险意谓着在经济上获益的机会。五、索赔管理准则35. 对任何重大损失或潜在损失，应该立即通知风险经理（24小时内）。36. 对于重大责任损失，应当经过充分和准确的调查评估。37. 特别留意涉及各地工厂的财产和责任索赔案件，各地工 厂的人员容易为了减轻其责任而隐瞒实情以致无法正确评估 一些重大索赔事件。38. 对于重大的财产损失和营业中断可以要求保险人尽早预 付部份赔款。39. 对于风险自担的车辆毁损时应尽可能获取多种的估价数 据。40. 主动积极运用代位求偿（不管是投保还在自保）可降低 成本。41 .索赔和伤残管理项目的目标应尽快使员工回到原有的工 作，即使员工无法胜任原有所

7、有的工作但也可使企业节省资 金成本。1=142.定期审查保险人和自保公司设立的损失理赔准备金。43 .最好的索赔就是结束索赔。六、员工福利准则44. 员工福利方案的条款和成本应时常清晰的与员工沟通。45. 当设计实施一项新的福利项目时，缩减福利内容比事后 改善福利内容更难。46 .一个不理想的员工福利计划比不设立员工福利计划会产 生更多的人事关系纠纷。47. 员工的贡献，即使很少，也有助于评估员工福利方案真 正被支持的普遍程度。48. 应掌握与自己公司竞争的同业公司的员工福利计划。49 .福利顾问和经纪人无法有效取代内部专业职员的功能。50.集体劳资谈判时，公司的福利专业人员应参与。51 .立

8、法和规定对员工福利具有重大影响，故立法通过和执 行前，自己公司的意见应让政府知道。七、退休年金准则52. 任何退休计划所有成本等于给付支出额加上行政管理费 用扣除资金的投资收益。53. 对于大部份不同的精算方法和（或）假设也许改变了每年成本的偶然差异，但很难改变最终成本水平。54 .明确确认公司目标与退休计划方案的关系。55. 理解退休计划是属长期的责任义务，这种计划涵盖了许 多政治的、经济的和社会环境的因素。56. 做任何收购或剥离时，应认清先前退休债务的性质和范 围。57. 应建立正式的退休基金的投资目标，此目标定义了风 险、投资多元化、以及影响投资绩效的参数。58. 在投资目标的基础上，

9、监督退休基金的投资绩效。59. 加入任何行业性质的雇员退休计划对公司可能产生的不 利影响都需要识别和监控。八、国际性风险管理准则60. 跨国公司应逐步提升国际风险管理的职责及能力。61. 跨国公司应建立全球性的风险和保险管理方案；不可完 全依赖视情况而定的方法。62. 被认可和不被认可保险的组合通常提供了最佳的全球性 保险计划。63. 在海外避免使用长期保单。64. 在执行全球性风险管理方案时，需要保持警觉，不能低 估国家主义的问题。65. 不要忽视海外当地对全球性计划方案的反对。九、风险管理行政准则66. 透过一份管理政策说明书建立起不同的权责标准。67. 编制并向全公司发放企业风险管理手册

10、。68. 与您的经纪人、保险人和供应商设立实际可完成的年度 目标，以便评估其成效和结果。69. 应验证您所获取所有信息的精确性。70. 仔细阅读每一张保险单。71. 应尽量保持风险管理方案设计的简明化。72. 需要时尽量把工作合并进行。73. 应开发一套存档程序。74. 应使不同单位间的保费分摊应使人信服。75. 应建立书面的行政管理程序。十、风险管理技巧准则76. 保单条款中有关记名被保人、通知和注销条款、投保区 域的规定等应保持一致。77. 所有保单中的“通知”条款应被修订成通知到某个具体 人。78. 年度累积式基本保单的期间应与超额保单期间保持一 致。79. 应取得火灾和锅炉及配套设备保

11、险人对损失责任的一致 认定协议。80. 公司的机动车保险方案中应加入“驾驶其他车辆”期间的 保障条款。81. 应消除共保条款。82. 应清楚认识“请求索赔”和“代被保人赔偿”责任保单的涵 义和其区别。83. 通过合同方式可以承受的风险不一定由合约责任保险来 提供保障。84. 应将员工纳入责任保险的被保人中，并使用恰当的语言 以避免并防范怀有恶意的人。十一、风险管理沟通准则85. 沟通上所要提供或所需的信息均应以明确且客观的用语 表述，避免个人臆断。86. 所有的沟通及关系应充份尊重考虑财产所有者的意见才 可实施。87. 沟通应高效的做到上传下达并避免管理人员会对信息感 到意外。88. 对高级管

12、理层尽量少用告诉字眼，而是用请 问、建议、告知他们的字眼。89. 应以一般商业语言沟通，避免用晦涩的保险术语。90. 对于保险合同或服务合同范围外的内容（额外保障或日 常服务），应制定有关解释说明的书面文件，千万不要相信 口头承诺。91. 对于直接管理风险管理的主管应接受过风险管理专业教 育培训。92. 应就每一份保险中的除外事项及没有保险保障的内涵及 影响与管理层沟通。93. 在竞标中，应向每一位投标人建议第一次投标就是唯一 的一次并坚持这一原则。94. 风险经理应经常与保险人见面交流，以便取得市场信息 而不应完全依赖其他的人和事来取得市场信息。十二、风险管理哲学准则95. 风险管理人员（或其公司）应避免建立起“逛街