重庆黔江银座村镇银行股份有限公司

1、重庆黔江银座村镇银行股份有限公司2016年度报告2017年3月目录第一节 重要提示1第二节 基本情况简介2第三节 会计数据和业务数据摘要3第四节 股本变动及股东情况7第五节 董事、监事、高级管理人员和员工情况8第六节 公司治理情况9第七节 股东大会11第八节 董事会报告13第九节 监事会报告16第十节 经营情况分析18第十一节 重要事项24第一节 重要提示本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。本行年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所上海分所审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。 重庆黔江银座村镇银

2、行股份有限公司董事会本行法定代表人金仲军、行长刘海雍声明：保证所披露的财务报告的真实、完整。第二节 基本情况简介 一、本行概况（一）法定中文名称：重庆黔江银座村镇银行股份有限公司 中文简称：重庆黔江银座村镇银行，以下简称“本行”（二）法定代表人：金仲军（三）联系人：杨勤勇 联系地址：重庆市黔江区新华大道西段156号 重庆黔江银座村镇银行董事会 邮政编码：409000 联系电话传真四）注册地址和办公地址： 重庆市黔江区新华大道西段615号 邮政编码：409000 国际互联网网址： 电子信箱： qjyzb （五）年度报告备置地点：本行董事会（

3、六）聘请的会计师事务所名称及住所 名称：毕马威华振会计师事务所上海分所 住所：上海南京西路 1266 号恒隆广场 50 楼（七）其他有关资料 本行首次注册登记日期：2011 年10月 29日 企业法人营业执照号码：91500114584285811E 二、公司组织结构 本行股东大会由本行全体股东组成，是本行的最高权力机构。本行设董事会，董事会为本行的常设权力机构和经营决策机构，向股东大会负责并报告工作，董事会由五名董事组成，董事由股东大会选举或罢免。本行设有监事会，向股东大会负责并报告工作，监事会由三人组成，分别由股东代表和职工代表共同组成。监事会中的职工代表由本行职工代表大会选举产生，股东代

4、表由股东大会选举产生。 本行设行长一名，行长助理一名，经过银行业监督管理部门资格审查后由董事会聘任。 本行设有办公室（保卫部）、业务管理部、渠道营管部、计划财务部和稽核部五个职能部门，下辖总部营业部及丹兴路支行、舟白支行、阳光花园支行、濯水支行共4家支行。第三节 会计数据和业务数据摘要1、 报告期主要会计数据与财务指标单位：(人民币)千元项 目2016年2015年本期增减额2014年营业收入85320.4382447.6821494.360953.38营业利润49940.151604.5123271.1828333.33利润总额54022.4774931.37845081.08929849.6

5、8净利润45882.4563781.4538483.1325298.32营业外收支净额4082.3623326.86-19244.51516.35基本每股收益（元）0.570.80.480.32净资产收益率26.2541.118.2422.86注：“基本每股收益”指标参照公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号：净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）规定计算。单位：(人民币)千元项 目2016年末2015年末本期增减额2014年末总资产1094396.461511649.5509687.321001962.18总负债931832.411324567.91445905.878

6、78662.04股东权益162564.04187081.5963781.45123300.14每股净资产（元）2.032.340.81.542、 报告期末补充财务指标单位：(人民币)千元项 目2016年12月31日2015年12月31日2014年12月31日2013年12月31日金额金额金额金额客户贷款及垫款：870200.53850687.880968.29540823.8个人贷款及垫款117831.4152278.275342.2947787.38公司贷款及垫款752369.12796919.156266295贴现01490.400存款总额：882533.81205746.7697118.

7、8582825个人存款448414.8393668.4455985.4355826.3公司存款532599802285.3241133.4226998.7其他存款1520979300 三、报告期末补充财务指标单位：%主要指标标准值2016年2015年2014年资本充足率10.519.9522.8019.38核心资本充足率8.518.9221.7418.29流动性比例2534.769.0135.64拆入资金比0000拆出资金比0000不良贷款比例50.320.160.06拨备覆盖率150833.911727.104075.32成本收入比36.7530.3538.56单一最大客户贷款比例104.0

8、83.570.86最大十家客户贷款比例5030.3428.446.28注：1、上述监管指标中，除“流动性比例”为上报人民银行(银监会)数据外，其他指标均按照监管口径根据经审计的数据重新计算。2、 根据关于当前调整部分信贷监管政策促进经济稳健发展的通知（银监发20093号）规定：“允许村镇银行在成立五年以内逐步达到存贷比考核要求。”四、报告期末贷款资产质量情况单位：(人民币)千元五级分类2016年 12 月 31 日2015年 12 月 31 日期间变动贷款和垫款金额占比%贷款和垫款金额占比%数额增减率占比变动非不良贷款小计：86738399.67849357.899.84268574.3-0.

9、02正常863998.999.28846392.499.50266364.5-0.26关注3384.10.392965.40.342209.80.24不良贷款小计：2812.40.321329.90.16284.80.02次级2188.50.25990.70.12284.80.038可疑493.40.06171.30.020-0.017损失135.60.01167.90.0200客户贷款合计870200.5100850687.710026885.910逾期贷款332.720.041475.10.17284.8 0.02报告期末，本行贷款总额为87020.05万元，同比增加1951.28万元，增

10、幅2029%。按照五级分类的口径测算，全行不良贷款为281.24万元，不良贷款率0.32%，整体风险仍处于可控范围之内。五、报告期末资本构成及变化情况单位：(人民币)千元项 目2016年 12 月 31 日2015年 12 月 31 日2014年 12 月 31 日资本净额171405.74196223.73130512.66核心资本净额162564.04187064.13123199.32核心资本162564.04187081.59123300.14核心资本扣减项-17.46100.82附属资本-加权风险资产总额859128.47860635.24673476.35资本充足率19.9522.

11、80%19.38%核心资本充足率18.9221.74%18.29%六、 报告期末股东权益变动情况单位：(人民币)千元项 目股本盈余公积一般风险准备未分配利润股东权益合计期初数8000010730.2818622.9177728.39187081.59本期增加04588.25-本期减少0-3650.9525454.8324517.55期末数8000015318.5314971.9652273.56162564.04七、 报告期内贷款损失计提情况单位：(人民币)千元项 目2016年2015年2014年期初余额22968.8320242.0713520.6报告期计提4330.022726.75672

12、1.47报告期折现回拨1492.95-报告期核销2310.49-报告期收回已核销的贷款和垫款-期末余额23495.4122968.8320242.07第四节 股本变动及股东情况1、 股份变动情况报告期内，股份未发生变动。股份类型股数(股)持股比例（%）社会法人股80000000100自然人股00合计800000001002、 股东情况（1） 股东总数报告期末，本行股东总户数为3户。（2） 股权转让情况 报告期内，未发生股权转让情况。（3） 本行股份质押、冻结情况报告期内，本行股东现代农业投资有限责任公司8,000,000股股份质押，并经董事会审议同意通过，未发生股份冻结情况。第五节 董事、监事

13、和高级管理人员情况一、董事、监事和高级管理人员情况（一）基本情况姓名职务性别年龄是否在本行领取薪酬个人是否持有本行股份在本行实际工作天数金仲军董事长男42否否30施大龙董事男45否否20王伟文董事男44否否25邹进董事男52否否8刘海雍董事、行长男47是否全年蔡娴芳行长助理女34是否143林星雨行长助理男36是否110林加升监事长男44否否16罗发明股东监事男44否否15陈兰英职工监事女35是否全年 注：报告期内，邹进董事任期自2016年8月15日2016年12月31日，施大龙董事长任期至2016年1月1日-2016年8月20日，金仲军董事长任期至2016年8月212016年12月31日。（二

14、）年度薪酬情况在本行领取薪酬的董事、监事及高管层成员：刘海雍、蔡娴芳、林星雨、陈兰英。注：不在本行领取薪酬的董事、监事有：金仲军、施大龙、王伟文、邹进、林加升、罗发明。二、员工情况报告期末，全行共有在职员工104人，全行员工平均年龄28.69岁，本科及以上学历占员工总数的58.65%，具有中级职称的员工占2.9%，市场营销岗位员工占员工总数的45.19%，结算临柜岗位员工（32人）占员工总数的30.77%，管理岗员工（含全行行政人员、各条线主管、内务主管21人）占员工总数的20.19%。第六节 公司治理情况 一、公司治理概况本行自成立伊始就制定了公司章程，建立起包括股东大会、董事会、监事会和高

15、级管理层的组织架构，并在继续逐步完善法人治理结构。本行按照公司法、股份制商业银行公司治理指引、股份制商业银行董事会尽职指引的规定，建立了公司章程、股东大会议事规则、董事会议事规则、监事会议事规则等。法人治理制度的健全完善，为逐步建立科学有效的决策、监督、执行机制，提供了制度保障。（一）关于股东和股东大会本行严格按照公司章程的要求召开股东大会，建立健全了股东沟通的有效渠道，确保股东充分行使股东权利。（二）关于董事和董事会本行董事为自然人，董事无需持有本行股份。本行董事的任职符合公司法、商业银行法及中国银行业监督管理机构的规定，董事具备履行职责所必需的知识和素质，并符合中国银行业监督管理机构规定的

16、任职条件。董事由股东大会选举或更换，任期三年。本行董事会由5名董事组成。董事任职届满，可连选连任，董事在任期届满以前，股东大会不得无故解除其职务。董事会按照董事会议事规则召集、召开，并严格按照法律法规和公司章程的规定进行决策、授权和表决。全体董事均认真履行职责，积极参与公司重大问题的研究和决策，注重维护本行和全体股东的利益。（三）关于监事和监事会本行监事会由3名监事组成，其中股东监事2名，职工监事1名，监事会设监事长1名，监事任职资格和选聘程序均符合公司章程和法律法规的要求。二、本行决策、监督、执行体系本行最高权力机构为股东大会，董事会负责决策，监事会负责对董事会及本行高级管理人员履职情况进行

17、监督。行长由董事会聘任，对本行日常经营活动享有自主权，并对董事会负责。本行实行一级法人体制，各分支行网点均为非独立核算单位，其经营活动由总部授权，对总部负责。本行为自主经营、自负盈亏的独立法人。本行具有独立完整的业务和自主经营能力，在业务、人员、资产、机构和财务方面完全独立，各相关权力机构和职能部门能够独立运作。第七节 股东大会 一、股东大会的通知、召开情况报告期内，本行召开了2次股东大会。2016年3月15日，重庆黔江银座村镇银行召开2016年度第一次临时股东大会。参加本次大会的股东及股东授权代表共3名，代表股份80000000股，占总股份的100%。本次股东大会的召开符合公司法和公司章程的

18、有关规定。2016年4月22日，重庆黔江银座村镇银行召开2015年度股东大会。参加本次大会的股东及股东授权代表共3名，代表股份80000000股，占总股份的100%。本次股东大会的召开符合公司法和公司章程的有关规定。二、股东大会通过的决议情况（一）2016年3月15日召开了2016年度第一次临时股东大会,审议通过了关于更换部分董事的议案。 （二）2016年4月22日召开了2015年度股东大会，审议通过了重庆黔江银座村镇银行2015年度董事会工作报告、重庆黔江银座村镇银行2015年度监事会工作报告、重庆黔江银座村镇银行2015年度财务决算报告、重庆黔江银座村镇银行2016年度财务预算报告、关于重

19、庆黔江银座村镇银行2015年度利润分配方案的议案。 三、选举、更换本行董事、监事情况报告期内，2016年3月15日召开2016年第一次临时股东大会，审议通过了关于更换部分董事的议案，同意秦华廷辞去董事职务，同意邹进担任董事。其他董事、股东监事成员均连任。第八节 董事会报告 一、董事会主要工作情况（一）主要经营业绩情况2016年，在各级政府和监管部门的关心指导下，在主发起行台州银行的大力支持和全行员工的辛勤努力下，本行董事会继续加强法人治理结构建设，不断深化改革，强化管理，引领经营班子“积极求变”，积极创新，有效经受住了各方面考验，全面完成了各项计划任务，规模、质量、效益等均取得了较好发展。主要

20、表现为以下七个方面。一是强化化风险管理，督促落实各项风险制度。董事会充分发挥风险管理和风险监督的职能作用，加强风险政策的指导与落实，积极开展风险工作评估，加大力度督促落实监管部门风险政策。审议通过了关于重庆黔江银座村镇银行2016年度不良资产转让的议案，进一步加强风险管理的制度建设，从整体上加强了对公司经营风险的控制和管理，提高了董事会风险管理工作的深度和广度，促进风险管理水平的进一步提升。二是强化发展定位，推动业务结构调整。 2016 年度董事会积极推动经营层进行业务结构的调整。在实体经济不振、不良贷款持续上升、市场有效需求不足的外部环境影响下，结合内外部环境变化及我行实际业务发展情况，审议

21、通过了关于制定<重庆黔江银座村镇银行高管人员2016年度绩效考核办法>的议案，印发黔江银座下半年业务发展方案，明确业务增长点，促进资产业务的可持续发展。三是强化获客效率，狠抓目标客户群体细分、业务规划落地。始终坚持“中小企业的伙伴银行”这一市场定位，积极推动经营层进行业务结构的调整和转型。持续制定客户群管理和业务规划工作方案，根据全年工作重点，有效促进业务规划落地，提高全行营销效率，提升获客成效。四是强化社区营销战略，扩大网点覆盖面。制订全行业务发展重心，对各业务拓展部门规划及时进行指导与修订，为一线部门和员工提供明确的目标与措施，完成濯水支行开业和阳光花园支行整体搬迁至阳光花园小

22、区门口，进一步完善营业网点布局。通过周边化脸谱招聘人员，持续开展储蓄营销活动，将储蓄理财业务拓展深入社区，深入居民。五是强化决策的合法性和合规性，自觉接受监事会的监督。为更好地接受监事会的监督，有效发挥监事会的职能作用，根据公司章程要求，董事会对全行性的经营管理重大决策，监事会都全程参与、监督，对监事会提出的意见和建议，董事会都能认真重视，仔细研究，合理吸收，及时改进，并明确答复。董事会、监事会紧紧围绕发展目标，密切配合，较好地发挥各自职能，有力地促进了公司的稳健发展。六是强化人力资源管理，完善人力资源工作机制。加快人员本土化进程，开展了包含业务条线、前台条线等内容的业务素质大练兵，整合全行人

23、力资源，做好人员配置。立足“社区银行”模式，优化人员配置，尽量以员工居住地为参考配置人员，建立符合“周边化”、能提高员工幸福指数的服务团队，实现员工配置的社区化要求。2016年全年跨岗位调整员工17名，跨部门调整人员35名，共计招聘人员18名，完成率100%。七是强化金融精准扶贫力度，积极履行社会责任。有效运用小微金融的技术优势，充分配置信贷资源，不断进行金融产品和业务创新，积极为小微企业提供丰富优质的金融服务。成立了金融扶贫工作小组，制定了2016年金融扶贫工作计划和十三五金融扶贫工作规划，一次性向黔江区水市乡水市社区兜底户谢裕华捐助5万元的农房建设资金，帮助其解决了住房难题，开发设立“央行

24、银座扶贫贷”产品，以信贷资源为贫困农户、涉农企业补充能量，服务“三农”、服务“小微企业”、和服务“社区”工作开展的有声有色。（二）董事会决策职能得到切实发挥本年度董事会共召开会议五次，全体董事都能认真准备，积极履职，各董事积极地为公司的发展献计献策。在会议召开前都能仔细审阅公司发送的会议资料，充分掌握信息，会议中都能就审议事项发表独立、专业、客观的意见，做出独立判断和决策。在董事会闭会期间，通过各种方式持续了解和关注我行情况，并提出建议、意见，积极献计献策。 二、董事会会议召开情况报告期内，董事会严格执行股东大会的各项决议，全年共召开5次董事会会议，审议通过了16项决议，主要内容如下： （一）

25、2016年3月24日召开了第二届董事会第八次会议，与会董事审议通过关于更换部分董事的议案、关于召开2016年第一次临时股东大会的议案。 （二）2016年4月19日召开了第二届董事会第九次会议，与会董事审议通过重庆黔江银座村镇银行2015年度行长工作报告、重庆黔江银座村镇银行2015年度董事会工作报告（草案）、重庆黔江银座村镇银行2015年度财务决算报告（草案）、重庆黔江银座村镇银行2015年度利润分配方案（草案）、 重庆黔江银座村镇银行2016年度财务预算报告（草案）、关于召开2015年度股东大会的议案。 （三）2016年8月15日召开了第二届董事会第十次会议，与会董事审议通过关于制定<

26、重庆黔江银座村镇银行高管人员2016年度绩效考核办法>的议案、关于调整对行长授权的议案、关于修订<重庆黔江银座村镇银行授权管理办法>的议案；审议关于聘任林星雨为重庆黔江银座村镇银行行长助理的议案、关于推选董事会专业委员会委员的情况说明。 （四）2016年9月28日召开了第二届董事会第十一次会议，与会董事审议通过关于聘用2016年度审计会计师事务所的议案。 （五）2016年11月8日召开了第二届董事会第十二次会议，与会董事审议通过关于重庆黔江银座村镇银行2016年度不良资产转让的议案。第九节 监事会报告一、监事会会议召开情况2016年4月15日召开第二届监事会第二次会议，审议通

27、过重庆黔江银座村镇银行2015年度董事会及高管层职责履行情况报告，重庆黔江银座村镇银行2015年度监事会工作报告（草案）。2016年6月22日召开第二届监事会第三次会议，审议通过重庆黔江银座村镇银行董事履职评价制度。报告期内监事长列席董事会会议，具体情况如下： 2016年度,监事长列席第二届董事会第九次会议，并审议以下事项：重庆黔江银座村镇银行2015年度行长工作报告、重庆黔江银座村镇银行2015年度董事会工作报告、重庆黔江银座村镇银行2015年度财务决算报告、重庆黔江银座村镇银行2015年度利润分配方案、重庆黔江银座村镇银行2016年度财务预算报告、关于召开2015年度股东大会的议案等议案。

28、二、监事会对下列事项发表独立意见 报告期内，监事会根据公司法和公司章程规定，对本行的经营管理情况进行了监督，并发表以下意见： （一）公司依法运作情况 报告期内，公司依法经营，规范管理，决策程序合法有效，风险防范及内控工作不断深化，经营活动符合中华人民共和国公司法、中华人民共和国商业银行法、本公司章程等有关规定。未发现公司董事、高管层成员执行公司职务时有违反法律、法规、公司章程或损害公司及股东利益的行为。 （二）公司治理完善情况 报告期内，董事会科学履行决策职能，在不断推进社区银行建设的同时，重视资本管理，增强资本规划，注重可持续发展。同时，带领启动优化组织架构调整与人力资源管理体系，逐步摸索符

29、合本行实际的公司治理模式。公司治理水平与结构均得到了进一步的完善。 （三）财务报告真实性情况 2016年度公司财务报告经毕马威华振会计师事务所上海分所根据中国注册会计师独立审计准则进行了审计，出具了无保留意见的审计报告。经审计后的财务报告真实、客观、准确地反映了本公司财务状况及经营成果。 （四）内部管理情况 监事会认为，公司已按国家相关法律、法规要求建立了合理、有效、较健全的内部控制制度，基本覆盖了全行业务的各个环节，并得到有效执行。未发现内部控制方面存在重大缺陷。 （五）股东大会决议执行情况 报告期内监事会对股东大会决议的执行情况进行了监督，监事会认为公司董事会全面、认真落实执行了股东大会做

30、出的各项决议。第十节 经营情况分析一、主要业务范围本行经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。二、报告期内主要业务及构成情况（一）主要产品或服务市场占有情况根据中国人民银行黔江区中心支行人民币信贷收支月报表，截至2016年12月31日，在黔江区银行业机构中，本行存款市场份额占比为3.68%。（二）报告期内主营业务及其结构与前一报告期比较变化本行根据中国银行业监督管理委员会批准的经营范围开展各项业务活动，存贷款业务、同业存

31、放及结算等为本行收入的主要来源。报告期内，不存在对利润产生重大影响的其他经营活动，主营业务也未发生较大变化。 三、各类风险管理状况（一）信用风险管理 本行董事会对本行的信用风险管理承担最终责任。董事会负责审议、批准并监督实施全行信用风险管理组织架构的设置、各项信用风险具体管理制度及政策。 本行的信用风险日常管理职能由风险管理部及稽核部共同负责。 风险管理部作为信用风险管理的专业部门，负责信用风险的日常收集、管理和监控，帮助董事会和信贷管理委员会及时掌握本行信用风险的基本情况，负责对全行各支行信用风险管理情况的检查、监督和辅导，并做出正确的业务决策。 风险管理部同时负责资产保全工作，负责对全行不

32、良资产进行集中管理，负责催收管理、资产保全人员与外部法律机构的关系协调与诉讼程序处理、尽职调查与不良贷款奖罚，不宜贷款户管理等。 稽核部负责组织对全行的信用风险相关政策实施情况及问题的检查监督，并负责对支行贷款情况的检查监督。 在信用风险管理方面，管理的核心内容是加强信用风险信息披露，尽可能减少本行信贷管理人员、本行信贷人员与客户之间因信息不对称造成的风险隐患。本行信用风险监控主要措施和主要做法有：(1)风险管理部对信贷风险的日常管理与监管；(2)风险管理部在资产保全过程中的风险贷款案例编报和信息反馈；(3)稽核部门建立信贷事后监督小组，专门对业务部门发放的贷款实施贷后检查，对业务部门和信贷管

33、理部门所审批发放的贷款实施专门抽查监管；(4)开展各种形式的信贷专项检查。 此外，根据银监会发布的中国银监会关于印发<贷款风险分类指引>的通知(银监发200754号)和中国人民银行发布的中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知(银发2001416号)的规定，本行将贷款划分为正常、关注、次级、可疑及损失五级。本行的贷款风险评级体系对应于中国人民银行的贷款五级分类，并且依据银监会发布的中国银监会关于印发<贷款风险分类指引>的通知(银监发200754号)第十四条“商业银行应至少每季度对全部贷款进行一次分类”的要求，本行贷款风险评级亦为每季度一次。 风险管理部持续地评

34、价信贷的可回收性，并根据本行的信贷政策计提相应贷款损失准备。另外，风险管理部定期审核贷款的预计现金流现值，以审查贷款损失准备的充足合规性，同时亦严格遵守中国人民银行关于印发银行贷款损失准备计提指引的通知及银监会其他相关法规的规定，定期对贷款损失准备计提的充分性进行评估，以确保遵守中国人民银行和银监会的有关规定。 （二）市场风险管理 本行董事会承担对市场风险管理的最终责任，确保本行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。董事会负责督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，定期获得市场风险性质和水平。本行对市场风险的计量办法包括但不限于利率敏感性分析等，并已初步

35、建立市场风险的定期分析报告和重大事项的临时报告制度，及时向经营管理层报告市场风险最新情况。 在监控总体非衍生金融工具、金融资产及负债利率风险方面，本行在假设收益曲线并无不对称变动以及固定的资产负债表情况下，定期计量利息净收入对市场利率升跌的敏感性。根据2016年12月31日的数据，在所有收益曲线平行上升或下跌100基点(bps)(利率下跌至0%为限)的情况下，利息净收入在未来12个月会减少人民币约332,896.55元(2015年：增加人民币394,859.69元) 或增加人民币约332,896.55元(2015年：减少人民币394,859.69元)。 本行市场风险管理的基本政策是：根据本行资

36、本状况、经营发展状况和市场风险管理的实施能力合理承担风险，对市场风险程度不同的业务采用不同的市场风险管理办法，有限度有步骤地开展较复杂的或市场风险高度敏感的业务。 （三）流动性风险 本行业务管理部负责整体的流动性管理，按规定维持充裕的流动资金，并管理资产、负债结构及承诺的流动资金结构，使现金流达到适当的平衡，并能在到期时提供全部所需资金。 计划财务部负责制定本行流动性管理政策，统筹全行资产负债组合，负责保持各项风险指标达到监管要求，负责审定资产或负债调整方法和措施，负责制订流动性压力测试方案，确保全行业务稳健发展。 本行流动性管理的基本原则是：统一领导、集中管理、实时监控、动态调整。 本行流动

37、性管理的主要政策是: 采取稳健策略，确保在任何时点都有充足的流动性资金用于满足对外支付的需要。 以建立合理的资产结构为前提，保持分散而稳定的资金来源，同时持有一定比例的信用等级高，变现能力强的流动性资产组合作为储备。 本行的资金来源大部分为吸收客户的存款和实收资本金。客户存款自开业以来持续增长，种类和期限亦多样化，因而成为稳定的资金来源。 本行在经营管理中降低流动性风险的具体措施： 通过组合和吸收各项存款增加本行负债业务来源，确保负债业务平稳增长。 加大对定期存款的考核力度，鼓励各业务部门积极吸收中长期存款，引导本行负债结构向稳定性强的业务转移。（四）操作风险管理 本行将操作风险定义为由于不完

38、善或失灵的内部程序、人员和系统，或外部事件导致损失的风险。除了一般操作风险外，本行将会计风险、计算机管理、安全保卫和法律风险列入广义的操作风险范畴。对此，2016年本行围绕操作风险管理主要开展了以下几方面工作： 1.加强风险理念培育，一是将操作风险作为风险管理的核心内容纳入操作风险文化建设规划；二是开展操作风险识别、分析、度量和控制培训以提高前台人员操作风险意识，推进内部风险控制的完善性；三是加强员工管理及业务知识培训，以制度、业务、流程特点分类开展学习培训，确保柜员熟悉制度要求、业务操作及风险要点；四是以职业道德和法纪观念教育为主，与员工的交流沟通为辅，增强员工的归属感和责任感。 2.进一步

39、加强流程操作风险管理，一是完善操作风险内控体系，以事前、事中、事后三个节点为切入点，实现全程均衡管理；二是建立严密的授权体系、机构和岗位操作风险评价机制，做好制度梳理工作，提高制度的有效实施性；三是加强新增业务的风险管理，制定完善的配套制度和操作规程，实现有效地风险防控。 3.加强人员操作风险管理，全面开展内控风险排查，明确前台营业部及各业务部门排查的重点环节，对排查中发现的问题，提出整改意见并上报。四、银行业务数据摘要（一）贷款投放前五位的行业及相应比例情况 单位：（人民币）万元 行业种类贷款余额比例（%）批发和零售业18688.324.8%制造业2497.453.3%建筑业33966.08

40、45.1%农、林、牧、渔业6359.998.5%住宿和餐饮业4622.986.1%合计66134.887.8%（二）信贷资产五级分类及不良贷款情况本行贷款风险分类方法采取五级分类，报告期不良贷款总额281.24万元，不良率为0.32%，具体情况如下：单位：（人民币）万元贷款分类期初数本期增减数期末数金额比例本期增减数金额比例次级贷款99.070.12%88.74187.810.22%可疑贷款17.130.02%43.7760.90.06%损失贷款16.790.02%15.7432.530.04%合计132.990.16% 148.25281.240.32%报告期内，采取的措施主要有：一是将不良

41、贷款率列入全行年度考核目标；二是设立专职部门管理不良资产，责任到人，目标明确。 （三）“支农支小”情况 报告期内，本行紧紧围绕“支农支小”的设立宗旨，倾力发展小微信贷及“三农”信贷业务。截至报告期末，各项存款余额88253万元，比年初减少32321万元，增幅72.96%，各项贷款余额87020万元，比年初上升1950万元,增幅2.3%。不良贷款额为281.24万元，较年初上升148.25万元，不良贷款率为0.32%，较年初上升0.16%。其中涉农贷款累计发放113661.44万元，占总体94.51%。报告期内，本行在机构设置上进一步深扎村居，下沉服务，报告期内乡镇网点濯水支行开业，标志着我行在

42、乡镇的网点布局迈入新阶段，成立不到半年时间已发放农业贷款150万元，有效的改善了当地的金融服务环境。在产品创新上，报告期内，本行立足解决农户的实际需求，开发设立“央行银座扶贫贷”产品，着力于此，以信贷资源为贫困农户、涉农企业补充能量，特别是注重信贷资金向金融扶贫示范点全力倾斜，并通过示范点带动和衍生效应，走出了一条可复制的金融扶贫脱贫攻坚道路，总结、探索出一种变金融“输血”为金融“造血”的精准扶贫新模式。（四）关联交易情况截至报告期末，股东、董事及高级管理人员未发生关联交易。 在报告期内，我行与主发起行台州银行发生同业业务。双方同业业务的开展符合监管规定，历次同业业务均遵循市场化运作原则，履行

43、了必要的多方询价程度，交易价格公允，不存在损害本行其他股东利益的情况。在办理信贷资产转让时，严格执行有关规范信贷资产转让业务的政策，遵守资产的真实性、完全转让原则，做到洁净转让。（五）其他主要资产减值准备情况报告期内本行无其他主要资产减值准备。（六）抵债资产情况报告期内本行无抵债资产。（七）长期投资和自办企业实体情况报告期内本行无长期投资和自办企业实体。（八）可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额及其重要情况1、表外应收利息报告期末表外应收利息：47.78万元。2、保函保函报告期末余额为0万元，其中，风险敞口为0万元。按本行五级分类规定，均界定为正常类，无不良垫款发生。3、信用证业

44、务报告期内，本行无信用证业务发生。本行对表外应收利息的风险管理等同于不良资产的管理，将银行承兑汇票、保函的风险管理纳入全行统一的授信风险管理。（八）集团客户授信业务的风险管理情况针对集团客户授信业务风险管理，我行制定有重庆黔江银座村镇银行集团客户授信业务风险管理办法，办法对集团客户进行了界定，并规定了授信管理的统一原则、适度原则和预警原则。对集团客户及其关联方，我行在信贷管理系统中建立关联关系，采取统一核定最高额度的内部授信方式或逐笔申报逐笔核定的方式进行授信管理，避免多头授信和过度授信，以控制信贷风险的发生。（九）内部控制制度的完整性、合理性与有效性本行遵循中华人民共和国商业银行法、股份制商

45、业银行公司治理指引、商业银行内部控制指引以及中国银行业监督管理机构商业银行与内部人和股东关联交易管理办法等有关规定，在坚持全面、审慎、有效、独立的基础上，修订、补充了各个方面的内控制度，使内控制度体系更加完善，防范操作风险的制度基础更加牢固。通过控制措施的不断强化，本行内部控制体系已渗透到各项业务过程和各个操作环节，管理行为得到全面规范，经营风险得到有效控制。第11节 重要事项一、重大诉讼、仲裁事项报告期内，本行未发生重大诉讼、仲裁事项。二、报告期内的收购、合并及出售资产事项报告期内本行未发生收购、合并及出售资产等事项。三、报告期内重大的托管、担保、承诺、委托资产管理情况报告期内本行未发生重大

46、的托管、担保、承诺、委托资产管理等情况。四、商业银行及其董事、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门的处罚情况报告期内，本行未受到相关监管部门和司法部门的重大处罚。报告期内董事、高级管理人员未受到相关监管部门的处罚。报告期内本行及董事、高级管理人员未受到司法部门的处罚。五、简要说明上述事项可能对商业银行经营管理和财务状况造成的影响上述重大事项不会对本行财务或经营结果构成重大不利影响。重庆黔江银座村镇银行股份有限公司2016年度报告(草案)经由重庆黔江银座村镇银行第二届董事会第十三次会议审议，全体董事一致同意通过。董事长签名： 重庆黔江银座村镇银行董事会 2017年4月18日附件：2016年度本

47、行资产负债表、利润表、现金流量表资产负债表2016年12月31日(金额单位：人民币元)附注2016年2015年资产现金及存放中央银行款项5113415634.1139,025,902.19存放同业款项6124046773.64535,525,134.18应收利息3548576.363,273,182.86发放贷款和垫款7846705113.84827,718,863.99固定资产81588377.431,797,450.38在建工程-无形资产9-17,457.17递延所得税资产102219912.082,172,769.84其他资产112872067.832,118,740.67资产总计109

48、4396455.281,511,649,501.82负债向中央银行借款3080000060,000,000.00同业存放款项12-41，504，557.94吸收存621,205,746,681.23应付职工薪酬144272864.931,948,697.67应交税费152448224.135,167,522.86应付利息9025157.046,360,475.89其他负债162752371.883,839,978.43负债合计931832413.61,324,567,914.02股东权益股本1780,000,000.0080,000,000.00资本公积盈余公积1815318530.3510,730,284.96一般准备1914971955.5718,622,913.41