中小企业融资困境和对策探究

1、中小企业融资困境和对策探究摘要：中小企业是我国经济发展的动力，也是其 中的重要组成部分，对我国的经济市场发展具有重要的促进 作用。但随着市场竞争力的日益激烈，我国的中小企业融资 面临较大困境。本文主要分析了我国中小企业目前的融资现 状和困境，并针对中小企业融资中的问题提出解决对策，以 此作为我国中小企业融资参考。关键词：中小企业 融资困境 对策一、前言随着改革开放的不断深入，我国中小企业也得到了快速 发展，且逐渐成为我国经济市场中的重要部分，对我国经济 发展具有不可估量的作用，特别表现在改善民生、推动创新、 增加就业以及经济繁荣方面，可以说，中小企业的对我国产 生了重要影响。根据2010年的调

2、查显示，我国中小企业高 达一千多万户，所带来的服务和最终产品的价值超过我国生 产总量的一半，是我国税收的主要来源，我国80%的就业岗 位主要由中小企业提供。现阶段，我国是一个发展中国家， 而中小企业属于劳动密集型企业，可有效提高我国的市场竞 争力，创造良好的社会效益和经济效益，对我国经济发展具 有重要的促进作用。本文主要对我国中小企业融资困境进行 分析，并提出了相应的对应措施。二、导致中小企业融资困境的原因（一）企业自身原因促进我国中小企业发展，可有效提高我国经济水平，但 在中小企业发展中，会不可避免的出现一些阻碍因素，对中 小企业发展造成影响，而融资出现困境就是目前中小企业普 遍存在的阻碍因

3、素之一。在现代经济市场中，中小企业的资 金已无法满足企业发展需求，必须借助外力筹集资金，才能 使企业更好更快的发展，这就需要进行企业融资。企业融资 可分为间接融资和直接融资两种，中小企业融资一般采用间 接融资方式，而直接融资由于成本较高，中小企业采用直接 融资的获得贷款的可能性较小。相关调查表明，我国大部分 中小企业主要靠内部收益资金和业主私人资金扩大经营规 模，而外部融资，如股票、债券等资金加起来不超过1%,有 20%来自银行贷款，但由于企业发展迅速，规模得到不断壮 大，业务需求量增加等原因，发展资金出现不足，融资面临 困境。根据我国中小企业融资现状分析，企业本身一些情况 也是导致融资困难的

4、因素之一。有些中小企业品牌效应较 低，规模和市场竞争力较小，不具备先进的生产技术，产品 缺少技术含量，且生产规模零散。有些中小企业内部管理不 到位，没有响应的管理制度约束，导致所提供的财务信息不 全或错误等，增加了融资难度，管理水平较低。部分中小企 业信用程度较低，资信未达到融资要求标准，或由于企业没 有相应的抵押担保，抵押物价值较低等原因，导致融资方不 愿提供贷款服务。这些都是导致融资困境的重要原因。（二）融资方原因经过改革后，很多商业银行开始建立资金风险防范体 系，从而促进业务的平稳发展。而在过去，部分中小企业资 信较低，没有按时偿还银行债务，导致银行的应收款项无法 回收，拖欠款项增加。为

5、防止这种现象，降低贷款风险，国 有银行开始执行贷款责任追究制度，以此降低贷款风险，只 对贷款风险较低或无贷款风险的企业提供融资服务，导致各 中小企业商业贷款难度增加。有的商业银行为确保贷款资金 安全性，对贷款的各个环节和程序都进行了明确规定，要求 严格，导致贷款效率低下，发放速度慢等情况，而中小企业 融资需求紧迫，不得不放弃与商业银行融资的打算，而采用 民间融资或其他贷款方式。（三）其他方面原因我国是一个发展中国家，重视基础设施建设，针对中小 企业的政策较少，扶持力度不够，虽然我国现行法律中已明 确提出中小企业融资的相关政策，但由于执行力度不够，实 践效果较低，对于中小企业融资困境并没有起到实

6、质性作 用。很多为中小企业提供贷款担保服务的机构由于规模不 足，难以达到中小企业融资要求，根据我国中小企业融资现 状来看，绝大部分信用担保机构对于中小企业融资的作用十 分有限，担保机构各方面体系还不够成熟。或由于中小企业 资金有限，当业务需求增加，需要扩大经营规模时，融资需 求紧迫，但间接融资主要通过银行贷款，而直接融资难度较 大，非银行融资机构又少，所以融资渠道非常有限。虽然非 银行融资机构包括信托投资公司、金融租赁公司以及证券公 司等，但由于其发展较晚，且贷款份额较低，因此不适用于 中小企业融资。少数中小企业以假破产为由来逃避债务，拖 欠银行贷款，导致银行应收款难以回收，而相关执法部门由

7、于执法力度不够，对此并未严格惩治，助使中小企业逃账赖 账的不良行为发生。三、中小企业融资对应策略（一）提高中小企业自身实力摩托罗拉和微软等知名公司也是从中小企业做起，现如 今已成为跨国企业，归根结底是因为他们的技术水平较高， 产品技术含量较大，采用一些先进的生产技术，与时俱进， 从而不断扩大精英规模。我国应借鉴这一方法，鼓励中小企 业进行创新，在符合国家要求的前提下，大力发展科技，开 拓市场。国家政府在这方面，也可根据企业的能力给予信贷 资金支持。中小企业应提高自身技术水平，分析市场走向， 提高产品质量，以良好的自身条件获取商业银行融资资格。 按照我国中小企业现状来看，在管理经营方面，很多企业

8、仍 然采用陈旧落后的模式，企业管理水平普遍较低，财务不透 明，导致商业银行无法充分了解企业的具体情况，影响融资 交易。随着市场化进程的不断加速，中小企业应改变传统的 管理模式和经营模式，不断提高企业的管理水平，制定新的 管理制度，并认真贯彻执行，从而促进企发展。另外，中小 企业还应树立良好的企业形象，诚实守信，提高信用，并以 行动证明自己的信用。例如由银行监督企业结算、贷款以及 存款等经济活动，提高银行对企业的信任，争取贷款机会。（二）使商业银行支持中小企业发展在过去，由于中小企业诚信问题，有些商业银行对中小 企业贷款并不予以支持。在加强企业建设的号召下，信用高、 实力强的中小企业也越来越多。

9、商业银行应与时俱进，随中 小企业发展而发展，重新审视中小企业，并找出发展前景良 好的企业进行合作，推动中小企业发展，同时促进自身发展。 中小企业占我国企业数90%以上，涉及方方面面，商业银行 在选择贷款对象时，应对中小企业进行深入分析，准确定位 企业，减少信贷投资风险。商业银行应建立完善的服务体系, 有效解决中小企业贷款频繁、急迫等特点，应根据中小企业 的具体情况，提高自身管理水平和业务办理水平，使信贷交 易更加完善。（三）其他方面对策政府方面，应针对我国中小企业融资现状，不断完善相 关法律法规，为中小企业融资贷款提供政策，并针对中小企 业信用问题，建立完善的信用评估、担保体系，不断促进中 小

10、企业发展。对于一些发展前景良好、科技水平较高的中小 企业，应鼓励企业上市，并发行债券和股票，以此获得更多 的发展资金。同时，对于非银行融资机构应给予大力支持， 使中小企业融资渠道更加宽广。另外，也可借鉴国外一些发 达国家中小企业融资经验，总结良好的方法，改善我国目前 中小企业融资困难的局面。四、结束语根据我国中小企业融资现状分析，企业自身水平较低、 融资门槛高、政府扶持力度不够等原因，均是导致我国中小 企业融资困境的重要因素。因此，企业方面，应不断提高企 业的科技水平和管理水平，提高自身实力；融资方方面，应 给予信用良好的中小企业融资支持，扩宽中小企业融资渠 道；政府方面，应不断完善相关法律法规，提出支持政策。 只有解决了中小企业融资困境问题，才能促进企业发展，促 进我国经济发展。