20、一位“金融副省长”的超级深刻讲话稿：金融如何撬动招商引资？

1、一位,金融副省长”的超级深刻讲话稿：金融如何撬动招商引资？1. 政府和企业要加强转型升级项目策划，特别是未来型、战略性新兴项目o市场上从来不缺钱，缺的是资本感兴趣的项目。不要简单抱怨银 行不借钱给你，银行看走眼的时候是有的，但不会所有的银行同时 看走眼。回头认真审视项目自身的生命力、竞争力，特别是获利能 力，才是进取之道。当下全国各地地方政府招商引资，项冃类型又是大同小异，就像 当年一窝蜂上光伏项目一样，现在集中在电动汽车、锂电池、煤化 工、火电等行业。历史惊人相似，思维、观念不变，考核机制、大 环境不变，历史搞不好还会重演，再次去过剩产能不是梦。为了促进产业转型升级，鼓励"双创，要

2、大力发展创业投资业务。要制定招商引资优惠政策，刺激各类资本竞相投入创投事业，使大大小小的创业项目都能比较容易获得起步阶段的启动资金，在全社会形成浓厚的孵化氛金融业在去过剩产能.去库存.去杠杆过程中腾出的资源，要以 低成本用于扶持新兴产业的发展。2、给中国的商业银行更准确的功能定位。商业银行作为金融金业，必然按市场经济规律办事，但现实情况 是我国的商业银行的牌照是受管制的稀缺资源，美国高峰时期有1.8 方家银行，每天都可能有银行倒闭，而我国总共才只有几家商业银 行，除了 1998年海南发展银行关闭，再无任何银行倒闭。这说明， 在我国商业银行的业务具有相当程度的垄断性和专营性，商业银行 的蛋糕很大

3、程度上受保护，别人不能轻易分吃。但问题是，我国的商业银行在经营过程中似乎很容易忽略上述背 景，而更多强调，银行也是企业，必须赚钱。特别是一些已成为上 市公司的银行，更是强调必须对股东负责，必须利润最大化，并由 此制定出一整套基于垄断的、单方面的制度化游戏规则，名为"制度 管人"、"机器管人"，来确保自己利润最大化。这就产生了当前一方 面实体经济哀鸿遍野，而银行业赚的盆满钵满的社会现象。2015年大量实体企业面临巨亏、破产，而银行业却在抱怨利润 没有实现大幅增长。实体经济亏损严重，银行业却能大幅盈利，这 有违经济规律。这种现象的产半不能责怪金融机构，这是我

4、国对银 行业功能定位不准造成的。在金融业完全放开、竞争体制完善的情况下，如果银行还能持续 盈利，我们不要眼红，那是银行的本事，但在今天这种金融业基本 垄断、受保护的状态下，是否应该给商业银行的利润最大化套上一 个笼子呢？我们希望商业银行在与实体经济的共赢中赚取合理的利 润，而不是把自己的利润最大化建立在实体经济资金成本高、利润 减少的基础上。当前，如果深层次制度调整比较困难，是否可参考国家对央企征 缴超额利润的办法，对银行业在税前征收一定比例的国家收益，用 来反哺实体经济。3. 拆除那些以加强监管为名，实际上却自缚手脚.画地为牢的政策门槛，舒缓绷到极限的银企关系。这两年监管部门的每一次政策松绑

5、都给金融市场带来了积极的反 应。取消存贷比考核，客观上为大幅降低高成本表外融资规模创造 了条件；取消时点存款额考核，使多年来银行业硝烟弥漫、乌烟瘴 气的揽存款大战逐渐消停。当下，最需要立即修改的银行业规定是，企业必须先还本付息， 再重新续贷。一方面是企业难以为继，流动性接近干涸；另一方面, 银行要求企业先还清上次借款再重新续贷，"有借有还，再借不难。”问题在于企业资金流紧张，如何实现先还款再借款？于是，一些 民营企业从社会融资机构借入短期、高成本的过桥资金，或者干脆 借入民间高利贷；而不少国企，特别是大型国企对此要求则一筹莫 展。我想表达的是，如果企业不可救药、是扶不起的刘阿斗，那么

6、干 脆就将其列入僵尸企业的行列，让其早死早超生。但是，大多数的 企业不是产业和企业出了问题，而是由于市场萎缩低迷，造成了流 动性困难，银行经过研究并判定，应该继续给予续贷支持。对于这 种情况，如果继续简单坚持必须先还后续，那不是作茧自缚吗？不接地气、缺乏针对性的监管规定还有很多，例如设立村镇银行 要求必须有一家商业银行做第一大股东，这当然有助于防控风险， 但因大多数商业银行并不热衷于此，于是乎，村镇银行喊了很多年, 发展并不快，症结就在此。还有关于农村信用社的很多政策，一直不清晰。当前全国各地的 县域农信社都在纷纷改制为农商行，这很好。监管部门要求省级联 社、市级联社在管理上去行政化，这也很对

7、。但问题是顶层设计并未给省市联社的庞大管理群体规划未来，他 们作为推进改革的主体，进行"自我革命"，当县域农信社全部改制 完成后，他们的归宿在哪里呢？是否可以支持各省以省农联社为依托，成立省级农业金融投资控 股公司，让这个公司成为推动县域农信社改制农商行的积极力量， 成为改制后农商行的股东。当改制全面完成，省市农联社使命结束 时，一个全新的以资本为纽带的农业金融投资控股集团诞生了，新 旧体制顺利转换。4、在经济逆周期背景下，用顺周期时制定的监管政策考评金融业，一定会出现许多“鞋和脚不适应的地方。要根据我国经济发展新常态，适时调整对银行业的考核指标。在 经济顺周期吋，银行业分

8、享了实体经济带来的巨大红利。当实体经 济遇到巨大困难的时候，银行业是否可以把自己的利润也与实体经 济分享一些呢？顺周期时提取的巨大拨备不就是为了应对这样的困 难吗？而事实上，今天许多金融机构因为监管指标的原因，不是在多消 耗一些过去提取的拨备化解不良，反而是在更大力度地提取拨备， 这客观上也进一步挤压了金融业让利实体经济的空间。对银行业不 良贷款率和不良贷款额"双降"的要求更是不符合经济规律。逆周期背景下，金融业不良上升是大概率事件，世界各国莫不如 是，既然难脱此理，如果能对金融业的考核指标有适度宽松，则意 味着实体经济可以得到更多的好处，银行业和实体经济的压力都将 得到一

9、定的舒解。再比如，大型企业集团设立财务公司对于企业用活资金、降低成 木非常必要。在经济困难时，许多企业更需要这一重要的金融工具。 但如果守着经济形势好时制订的准入门槛，不少企业就达不到设立 条件，只能对这一有效工具望洋兴叹。5、不以化解小微企业融资难的名义让小微企业融资更贵。近儿年监管部门为化解小微企业融资难、融资贵难题可谓绞尽脑 汁，对商业银行提出了两个不低于的监管要求。为了鼓励银行支 持小微企业，央行在定向降准等方面也对商业银行在流动性方面给 予政策倾斜。除了要求商业银行能提供信用贷款外，针对小微企业 抵押物不足的实际，大力推动融资担保业务，一大批国有的、民营 的融资担保公司应运而生，为小

10、微企业融资增信。此外，还有小额 保险保证贷、纳税信用贷等业务都在试水，产生了一定效果。但是从总体上看，小微企业融资难的问题并未根本改变，融资成 本其至节节推高。中国的小微企业大部分处在创业初期或者是产业 链的低端，相当比例的企业先天存在产权边界不清晰、内部管理随 意性强、财务两本账、信用程度难以评估等共性问题。大型商业银 行虽然被迫执行两个不低于的要求，主要是基于政治责任。以他 们庞大的组织架构和繁复的管理程序以及已经难以降下来的管理和 人力成本，去做小微企业的业务，真可谓是高射炮打蚊子，有时只 能赔本赚吆喝。而一些股份制商业银行，如民生、平安等，虽然大力发展小微业 务，但对不良的恐惧，使他们

11、对客户的授信条件非常苛刻，资金使 用成本也很高。更有一些无法获得授信又没有抵押物的小微金业只 能求助于融资担保公司。融资担保公司不是白担保的，费率不低， 事实上是在已经高位的利率水平上再次加码。更有甚者，有些银行与担保公司联合，指定客户必须找某家公司 担保，而担保公司则要求，收取远远超过正常费率的高费率收益。 这样的扶持政策与初衷大相径庭，可能是设计政策时没有想到的。去年国务院要求各省加快成立政府岀资的以公益性为主的融担公 司，但因为要对国有出资保值增值负责，融担公司在开展业务时相 当审慎，一般的企业很难得到国有融担公司的担保。有些市县国有融担公司甚至长期未开展业务。归根到底，无论是 融担公司

12、的成本，还是应由银行承担的风险成木，因为供求双方地 位不对等，资金成本几乎最终都落在了小微企业身上。许多着眼于 解决小微企业融资难的措施，客观上都变成了促使小微企业融资贵 的原因。如何降低小微企业的融资成本，我认为要充分发挥地方金融机构 和地方非银行金融机构的作用，把服务小微企业的重担压给地方金 融。全面放开地方城商行、农商行网点设置限制，放开中小微企业 抵质押物的限制，把国家赋予大银行的用于支持中小微企业的专项 政策足额给到地方金融机构，大银行不再承担支持小微企业的政治 任务，实行错位发展。给予小贷公司和银行业同等税收政策，以及 补充资本的渠道。国家可出台支持地方金融机构服务小微企业的一 系

13、列扶持政策。只要地方金融机构能充分发挥接地气、熟悉企业、 程序简便、管理成本低等优势，就能撑起小微企业这片天。6、创新管理，积极推动民间借贷规范化、阳光化，使其成为服务农村地区和小微企业的重要力量。千百年来，中国的民间借贷一直是解决邻里间、熟人间、亲友间 金融服务的主要力量，形成了一系列约定俗成的行业规则。农村 地区金融需求和小微企业的金融需求普遍具有非标化特征。现代金 融机构为了防控风险，设计了严密的风控休系，对服务对象的筛选、 抵押物的要求都很严格，并且申审流程长、环节复杂、服务人员多, 人为提高了融资成本。而邻里、亲友、熟人之间相互借贷由于对彼 此信用、实力知根知底，对借贷冃的和用款情况

14、更了解，更容易决 定是否借贷、借多少、多高利率，尽调比商业金融机构的客户经理 都更深入透彻。借贷双方的诚信因受到熟人社会的约束，往往比依法监督更有效, 借贷双方需要展期、续贷、改变利率水平等，双方协商后可以有巨 大调整空间，不像今天银金之间动不动就对簿公堂，弹性调整借贷 关系的手段很少。耍想发挥好民间合法借贷的作用，关键是耍解决 阳光化、规范化的问题。阳光化就是耍为合法民间借贷正名，承认它是中国金融市场体系 的重要组成部分，是解决农村和小微企业融资问题的主力军，要把 它与高利贷、非法集资区别开来，要制订办法，使其公开合法进行。规划化就是要明确借贷双方的责、权、利，制订标准化的合同范 本，把千百

15、年来的白条变成标准化的借贷合同，同时建立民间借 贷的登记备案制度，可由国家设立的备案中心（可以是网络），备 案作为见证，防备日后产生法律纠纷。此外，还要对借贷利率上限 作出规定，防止出现高利贷。对超过规定上限的依法打击，法律不 予承认、保护。7、金融机构切实增强与实体经济长期共赢理念，弱化“投行、 投机心态，防止银行投行化。金融机构与实体经济木应是"毛和皮"的关系，皮之不存毛将焉附。 但在当前的实际工作中，实体经济是平民、金融机构是贵族，无论 是从社会阶层的感知上，还是业界的供求规则上都有这个趋势。一 个常用的词暴露了彼此之间的不对等，企业向银行申请贷款常用的 词是请金融机

16、构给予支持，而金融机构自己讲话时也说，我们要 支持xx企业xx项目。这不是平等合作的语境和心态。金融机构 回归到与实体经济长期共赢才是理性的定位。双方成为命运共同体 才有利于形成稳定的经济社会。遗憾的是最近十几年来，以美国华尔街为主的投行业务进入中国, 资本逐利性、贪婪性大放异彩，资本回报率动辄高达百分之几十， 甚至百分之儿百。受此影响，中国的金融业悄悄变疯了，整个金 融界弥漫着投行的心态，进而整个中国社会弥漫着投机心态，正 常的回报率已看不在眼里，低回报被视为没木事。整个社会文化变 得贪婪、自私、逐利，实体经济变成"老实人"没本事人干的活。摒弃投行、投机心态是当下中国去杠

17、杆、挤泡沫的需要，是脚踏 实地回到现实，一步一个脚印实现全面小康的需要。此风不去，实体经济难以挣脱资本的贪婪，长此以往，中国实体 经济危矣。8、银行业要力戒浮躁，推行主办银行制，把每一单业务做实。闻道有先后，术业有专攻。一家银行不可能是千手观音，任何领 域都是强项。现在的工农中建交以及大型股份制银行，事实上已完 全没有行业领域的划分，都在进行全领域发展。具体单个银行中， 客户经理似乎也没有业务领域的划分，只要能赚钱的业务，各个领 域大小通吃。靠关系、靠政策、不靠能力。往往业务做了，但对客 户的了解还仅限于皮毛。有无风险不得而知。因为银行业务是机器 管人"，只要各项材料、数字符合机器的

18、要求，风控就能通过。于是 客户经理做的工作不是如何下功夫尽调，而是和客户一起炮制合格 的材料通过审查，目的是一方拿到钱，一方做成业务。在经济顺周 期时，怎么做都赚钱，风险被掩盖，现在经济下行，那些当初没下 够功夫的项目，风险就率先暴露出来。推行主办银行制在今天应是有效之策。各家商行应该确定自己的 主办方向，做有专业背景的银行，培养专业人才，收缩范围领域， 在业务的深度上下功夫。为规避风险，可由专业银行承担主办银行责任，组成银团。对一 家企业不要几十家银行蜂拥而上，都去傍大户，都去做尽调，而由 主办银行把它吃透，联合大家一起做，这样有利于降成本、降风险, 又有利于吃透客户。对客户经理也应划定领域

19、，使其成为专才，并 限定客户数量。一个人的精力是有限的，只有服务对象有限，才可 能把企业吃透，真止实时动态把握企业经营脉搏。9. 地方政府要用好市场和政府两只手，积极稳妥处置好金融风险。当前经济下行背景下，金融风险频发。对银行和企业反映出的金 融风险，政府应该怎么办？首先耍充分发挥市场的作用，支持银企 之间用市场的办法去化解，政府不可大包大揽，想揽也揽不了。拿 财政的钱去给任何银企补窟窿，都是不公平的，也是行不通的。同 时也绝不能简单将风险推给市场，置之不理。如果一旦风险扩大， 演变成系统性、区域性风险，将对地区的经济、社会造成严重伤害, 最终收拾局面的还是地方政府。因此地方政府对辖区金融风险

20、要高 度敏感，随吋掌控动态，要推动银企互动，必要吋政府出面，整合 政银企三方资源，用市场的办法、行政的手段推动防控、化解风险。10、化解过剩产能时除了重视人员安置还要高度重视债务问题。去过剩产能是2016年国家五大经济举措之一，如何把这一重大 决策落实好，首先地方政府对关停企业人员的安置转移要高度重视, 同时应同样重视企业的债务。以目前情况看，企业债务大部分来自金融机构，还有一部分来自民间借贷、职工集资等。企业不死，诸多债务矛盾冻结在那里，一旦决定出清，债务矛盾 将会被激活，极易引发局部金融风险和社会稳定问题。因此，对拟 出清企业在盘点人员的同时必须同步盘点债务，深入分析，提前制 订预案，分门

21、别类协商制订合理的处置意见。11. 落实“去杠杆"要结合各地实际，不宜一刀切。从全国情况看，去杠杆是化解防范金融风险的重大举措，但各地 情况千差万别；从政府债务情况看，全国各省负债率差别很大，有 的负债率很高，己面临偿债风险，而有些省则负债率很低，仍有很 大举债空间。从企业债务看，去杠杆的过程就是促转型的过程，一 些传统企业杠杆过高理应想办法降下来以防风险，但一些创新型、 未来型、战略性产业项目，杠杆高就高一点，风险与机遇并存，有 些投资本身就有风险投资性质；从个人负债情况看，因为我国是储 蓄社会，个人杠杆应该”加而不是"去，应鼓励运用杠杆去扩大消 费；从公共平台（交易市场）情况看，主要是要加强监管，任何一 样新业务开始的时候，一定要先从顶层设计把风控系统设计好，不 能等出了问题再去研究，打政策补丁。这方面我们教训不少。12、进一步明确承担金融供给服务的责任主体。从当前的情况看，银监会主要功夫下在监管上，主要对防控金融 风险负责，监管措施、力度和效果都是不错的。但谁来推动中国银 行业加快发展，为社会提供充足、丰富、成本较低、便捷高效的金 融服务，总感觉在国家层面功能缺位。实体经济面临融资难、融资贵时投告无门，没有真正意义上的国 家层面代言人。国务院很为实体经济融