1主要专业词汇及课程大纲

1、authorizebusiness organizationconsumerpropertypossession use, profit.transferremedyimplystcltlltofyproduct liabilitydefective goods 缺陷产品produce (product)consumer credit agreementdebtorcreditorexemptionintellectual property rightpatentcopyrighttrademarklicensingregistrationinfringementdisposalenfotce

2、mentdurationteiminafionagencyagentthe third partyprincipaldominant positionanti-competitivemergermonopolyappealtribunalcommissionprovisiontransactioninvention消费者信用法于1974年通过。这一立法引起了法律的广泛变革。它试 图将所有形式的消费者信用交易都纳入一项法规，由此废除了以前一些仅规定某 些特定形式消费者信用交易的立法， 例如1872年和1960年当铺老板法、 1878年及1882年的票据售卖法 1900年至1927年的放债者法、1

3、965年租买法和1967年广告（租买）法。但是早期的此类立法屮有两个法规冃前仍然有效。即1964年租买法的 第三部分和1878年及1882年的票据售卖法。h前的消费者信用法在许 多内容上因袭了 1965年租买法，我们与其说它改变了有关租买的成文法总体 结构，倒不如说它改善了原有立法并将其扩展于所有形式的消费者信用交易。因此受现行消费者信用法规制的信用交易形式包括：由金融公司和银行俨盯厂亠爪交易，信用卡协议（例如帕克莱信用卡和阿克塞斯信用卡交易，这些交易允许持卡者以分期付款方式清偿货款债务），信贷售卖 协议，附条件售卖协议，租买协议，支票交易协议以及某些租借（如电视机租借） 协议。消费者信用法使

4、用了一整套新术语。该法中所称出贷人指提供信用资 金并等待偿还的当事人，如银行、金融公司等；法中所称借贷人仅指借用该资金 并准备偿还的消费考；法屮所用所有人和承租人两个概念时，并不包括租买协议 的当事人，而仅指某些特泄租借协议（例如消费者租用协议）的双方当事人。消 费者信用法赋予公平交易总局局长以新的职责和权力，其屮包括对许可证制度 实施行政管理，监督该法的实施，总结国内外消费者信用交易的实践要求等。严格地说，1974年消费者信用法仅设置了一个法律框架，而许多详细内 容则由依该法而颁布的规制性法规制定。前消费者信用法的大部分条款尚 未生效，该法有关协议的大部分条款将于1985年5月20 生效，在

5、这些条款生 效以后，许多有关的立法（包括1965年租买法的某些内容）将被废止。为了保 证本章内容的一致性，我们假定1974年消费者信用法已经全面生效1。木 节所援引的立法和条款除另有说明外，均指1974年消费者信用法。消费者信用法屮规定的协议（一）法定协议的分类由消费者信用法规定的协议可分为三类，即消费者信用协议、消费者租借 协议和特免协议。其中前两者依法定条件属于法定协议，而由该法第16条规定 的特免i办议不受该法规制。消费者信用协议是指出贷人向个人性借贷人（合伙）提供一笔不超过法定数额 的信贷（现金，其它形式的财务）,以实现其某项购买交易的协议（第8条）。根据 该法第9条的规定，这一法定数

6、额在1985年5月20日以后为15,000镑（240000） 以下；而所称的“信贷"既包括现金贷款，也包括“其他任何形式的财务信贷由公司或社团性主体作为借贷人订立的信贷合同不加于消费者信用合同,因 为此类主体不具有个人性，而非社团性主体（例如合伙）则可视为个人性主体（第 189条1款）。消费者信用协议包括本章开头所说的（除租借协议以外）各种类型的 信用交易协议，但是信贷额超过法定数额的协议不属于法定消费者信用协议。因 此，这里必须把定额信贷与变动帐目信贷区分开。所谓定额信贷是指从订约开始 时就已确定了独立贷款数额的信贷，不问其是否以分期偿还方式清偿；例如信贷 售卖，附条件售卖和租买协

7、议等均属于定额信贷。一泄数额范围内的沱额信贷往 往受到法律规则的限制：其信贷额仅指出借的木金额，不包括随市场上浮的利息 和收费；定额信贷的利息仅作为贷款收费的一部分（立法第20条）而不视为贷款 本身（第9条4款）。在定额信贷情况下，所确定的数额仅包括贷款额，不包括为 取得贷款而支出的费用。依照消费者信用法附表2第10例，甲于1985年5 月20日以后与消费者乙达成协议，甲向乙提供购买小汽车的信贷额，而乙占有 该车并定期偿还信贷。协议规定，在乙清偿17, 500镑时，汽车所有权转移于乙， 并且乙具有购车的优先选择权。依照法律，该17, 000镑包括1, 000镑现付金, 也包括1, 500镑信贷

8、收费，而该车的实际现金价款为16, 000镑。根据附表说 明，这一办议为信贷额为15, 000镑的同定信贷亦议，即信贷额=17, 500 -（1, 500+1, 000）镑，它属于消费者信用协议。所谓变动帐h信贷是指协议屮未规定 固定信贷额的信贷，尽管该协议可以（实际上通常如此）规定某种信贷限额，以指 明借贷人转帐贷款的上限。例如银行通过协议授权其顾客依照需要而透支即属于 此类。此外信用卡协议也属于变动帐目信贷，根据信用卡协议，出贷人只要不超 过信贷限额，就可以连续使用信用卡以获得信贷。变动帐口信贷协议也受到法律 规则的限制：首先，只有在借贷人的借贷额未超过规定限额的情况下，该协议才 属于消费

9、者信贷协议（第10条3款）。具次，在协议条款允许贷款额暂时超过规 定限额的情况下，对暂时超限可忽略不计，该协议仍可视为消费者信贷协议（第 10条2款）。再次，在i办议中未规立信贷额或者信贷额已经超过规定限额的情况 下，如果符合以下任一条件，该协议也属于消费者信用协议：（1）总信贷限额为 15, 000或以下（不包括信贷收费），而借贷人只是偶尔超越这一限额的；（2）在总 信贷限额为15, 000镑或以下，而信贷收费较z借贷人信用债务为重的；（3）在 正常情况下，借贷人债务不可能超过15, 000镑的（第10条3款）。消费考租借协议是指承租物租期可以超过3个月而承租人所应支付的费用不超 过15,

10、000镑法定数额的协议（第15条）。承租人为社团性主体的租用协议不属 于消费者租借协议，同时也不属于租买协议，因为租买协议本身也属于消费者信 用协议范畴。特免协议（exempt agreement）是指出消费者信用法第16条所列举的，适 用某些例外法律规则的协议，此类协议不适用消费者信用法和货物买卖法 的一般规则；根据立法第托条的规定：如果当事人所订立的信贷协议以土地设立 担保（例如抵押），而该协议又酗方政府或建筑行会准许，则所订协议为特免协议 第16条1款如果当事人为购买土地或地上房屋而订立了抵押贷款协议，而 国务大臣已就此类上地买卖下达命令特免以土地为抵押的，则所订协议为特免协 议（第16

11、条2款）；除此之外，利息率低于一定水平的某些低费用消费者信贷协 议，分期付款次数不超过4次的某些捎费者信用|办议，租用电话，煤气和电表的 消费者租借协议等，均属于特免协议。根据立法第16条7款的规定，对于特免 协议法院有权根据特免规则重新确定其内容，以禁止敲诈性交易。特免协议所适 用的例外规则通常以令状或法规形式加以规定。（-）：消费者信用协议的分类根据立法第11条的规定，法定消费者信用协议可分为非限制使用信用协议和 限制使用信贷用议两类。凡根据协议，借贷人有权自由选择使用贷款的，属于非限制使用信用协议。例 如银行贷款协议属于典型的非限制使用信用协议，但如杲银行为当事人提供的贷 款仅为特定交易

12、的资金则不属此类。凡根据协议，借贷人只能将贷款资金用于特 定交易的，则属于限制使用信用协议。例如租买协议、附条件买卖协议和信贷售 卖协议等均属此类。依照法律规定，法定消费者信用合同可以是由出贷人、借贷人和供贷商三方当 事人达成的i办议（第12条），也可以是由出贷人和借贷人双方z间达成的协议（第 13条）。其中凡符合以下条件z者，依法应视为属于立法第12条规定的三方当 事人合同关系：（1）如果岀贷人与借贷人订有限制使用信用协议，而出贷人与供 货商实际上乂为同一人的；例如零售商实际上作为出贷人与顾客（借贷人）订立的 租买协议。（2）如果出贷人与借贷人之间订有限制使用信用协议，而该协议又是 根据出贷

13、人与供货商z间事先已有的安排或已经计划的安排而订立的；例如顾客 到特定商丿占购货物，不支付现金而使用特定种类的信用卡。（3）如果出贷人与借 贷人之间虽订有非限制使用协议，但该协议是根据出贷人与某供货商之间事先已 有的安排而订立的，并且出贷人知道该贷款将被用于借贷人向该供货商支付货 款；例如某供货商事先与出贷人（公司）具有关系，他在与顾客协商成交前介绍顾 客向出贷人取得贷款，而出贷人也知道其资金用途。在此种情况下，即使借贷人 （顾客）的贷款使用权不受限制，并且是以现金直接支付，也属于三方当事人的合 同关系。如果一协议的某一部分属于消费者信用法规定的某种类型，而另一部分属 于其他法定类型或者属于法

14、律规定以外的类型，则该协议称为复合协议。该协议 的两个不同部分依法视为两个独立的协议（第18条）。例如甲向某消费者乙发放 最高限额为300镑的信用卡，该卡可用来向供货商购买支付，也可向银行兑付； 如果该供货商和银行承认甲所发放的信用卡，则该信用卡属于变动帐目消费者信 用协议。由于它与该货物买卖具有直接联系，它又属于司非限制使用信贷协议和 由出贷人、借贷人和供货商三方当事人结成的信用协议。因此它是一个复合协议。区分借贷入、出贷人与供货商三方当事人协议和借贷人与岀贷人双方当事人协 议的根据在于出贷人与供货商z间是否具有某种商业联系i办议。在具有此种商业 联系协议的情况下，出贷人和供货商均应对所供货

15、物和服务的瑕疵承担责任。（三）其他协议类型除前述消费者信用协议的基本类型外，法定消费者信用协议中还包括小额协议 和菲商业协议两种类型。凡约定信贷额不超过50镑的法定协议（而非租买或附条件买卖协议）称为小额 协议（第11条）。判断某一协议是否超越小额协议法定限额的法律规则与判断法 定消费者信用协议是否'超越15, 000镑法定跟额的规则基本相同。在一般情况 下，定额信贷协议的标的如超过50镑，则不属于小额协议；变动帐冃信贷协议 的最高限额如超过50镑，也不属于小额协汉。凡岀贷人或出租人在非商业活动屮订立的消费者信用协议或消费者租借协议 均称为非商业协议（第189条1款）。在此种情况下，租

16、贷方与对方当事人实际上 具有等同的地位。多数小额i办议和非商业i办议不适用消费者信用法某些条款的规定，特别是 在合同格式和合同撤销方面。二、发放许可证和招揽生意：（一）发放许可证消费者信用法的第3部分（第21条至42条）中，针对依法定协议从事商业 活动的人设立了一整套许可证管理制度。依据这一制度，有対类商业活动必须经 过许可：一是消费者信用经营活动；二是前述信用交易的附属性经营活动。其中， 交易人依据法定协议发放贷款或出租物品等经营性活动均属于第一类商业活动。 “也就是说，不仅金融公司从事信用活动必须经过许可，而且那些仅与具部分顾 客订立信用售卖协议、附条件买卖协议或租买协议，并且因此向顾客提

17、供信贷的 普通零售也必须经过许可。根据立法第145条1款的规定，第二类商业活动指与 第一类活动有关的附屈性经营活动，包括信贷经纪、信贷协调信贷咨询、信贷收 款、以及经办信贷信息机构等。因此，零售商r卩使未与其顾客订立信贷协议，但 如果通过常见的三角关系交易为顾客安排信贷资金，则他作为信贷经纪人也必须 经过许可；所谓信贷经纪人是指为消费者信贷交易的经营人介绍潜在顾客的人， 其屮包括为抵押贷款和长期信贷交易介绍顾客的经纪人。所谓信贷咨询是指对借 贷人或租用人就消费者信用协议或消费者租借协议屮债务清偿问题给予建议和 答询的营业性活动，其中包括律师的咨询活动，此类活动须持有许可证。信贷协 调不同于信贷

18、咨询，它是指营业性交易人代表消费者借贷人而与出贷人协商信 贷，或者实际上通过该贷款而先替消费者清偿（通常给消费者以更长的清偿期限） 的商业活动，此类活动须经过许可。信贷收款是指营业性主体依据消费者信贷协 议或消费者租用协议代替租贷方向消费者摧收到期债务的商业性活动，从事此类 活动的交易人也必须持有许可证。信贷信息机构仅指从事收集并提供（通常仅向 金融公司提供）有关消费者借贷人资产状况情报等营业性活动的机构。但是如果 某信息机构所提供的此类信息不是它自己收集的，并且其业务范i韦i不限于此的， 则不属于上述立法定义范围z内。因此，尽管银行也提供有关其顾客资产状况的 信息，但它不属于信贷信息机构。根

19、据立法第39条的规定，公平贸易总局局长主管许可证发放制度,他有权改 变，中止，更换和吊销当事人的许可证，并以此取缔不法行为。任何人无证从事 立法所规定的两类薛业活动者，均构成违法。其屮，无许可证而订立的法定协议 （第40条）。以及出无许可证的信贷经纪人介绍而订立的法定协议（第149条），原 则上对消费者一方不具有强制履行效力。与此同理，凡无许可者而订立的从事附 属性交易的服务合同，对于消费者一方也不具有强制履行效力（第148条）。但在 上述三种情况下，无权要求协议强制执行的当事人可以向公平贸易总局局长中请 发布令状，使该协议取得强制履行效力。（二）广告与生意招揽根据消费者信用法的规定，在信用交

20、易的广告有以下情况之一者，则广告 人的行为构成违法：（1）广告内容违反立法第44条规定的；这些条款要求消费者 信用广告对出贷条件作真实的说明，并通过详细规则确保此类广告公正合理地对 信贷性质，所租借的设备或广告内容的适当性加以说明；（2）广告屮说明以信用 交易方式提供某种货物或服务，而该货物或服务即便是在以现金直接买卖屮也属 不当的（第45条）；（3）广告内容在实质性方面虚假或易使人误解的（第46条）。除 上述z外，下列行为也属于违法：向不满18岁的人送达文书要求具收集有关信 贷顾客的情报或要求其接受贷款的（第50条）；未经对方巾请而主动发放信用证 书（例如信用卡）的，但更新或更换信用证书的情

21、况不在此限（第51条）；违反法 律规定，所引用的信用条款内容和形式不正确的（第52条）：违反法律规定于、 在信用交易的营业场所公示的信息不适当的（第53条）。根据立法第49条的规定，交易人在非交易场所招揽生意而订立出贷人与借贷人 双方协议的行为也属于违法。这一规定旨在避免出现登门进行“售卖"、普通贷款 或二级抵押等情况。例如生意招揽人未经书面请求而故意造访他人家中，并怂恿 其订立出贷人与借贷人的双方协议，即属此类违法行为。但根据立法第23条的 规定，如果该交易人在同样情况下招揽生意而订立借贷人，出贷人和供货商三方 当事人的信用协议，并且招揽人持有许可证，则不属于违法行为。此外，交易人

22、 在非交易场所招揽生意，劝使消费者接受信贷经纪、信贷协调或信贷咨询的，也 展于违法行为（第154条）。三、消费者信用协议当事人的权利义务根据立法第173条的规定，当事人不得在该法规定的保护性条款z外订立消费者 信用合同。（一）订约程序耍求出贷人或租借物所有人只有在符合法定标准条款（ss6065）情况下订立的法 定协议才具有强制履行效力。这些法定条款自1985年5月20 口起生效。但是， 非商业性协议，某些小额协议以及经公平贸易总局局长决定认可的某些银行透支 协议可不受这一程序要求的约束。这些法定程序要求包括：（1）除默示条款外，一切合同条款都必须载入书面协议，或由该书面协议提及 的其他文件（第

23、61条1款2项）。该书面协议中的所有条款必须易于理解（第61 条1款3项）；如果协议规定借贷人具有撤约权的，协议条款必须对其撤约权的 细.节内容加以规定（第61条1款1项）。该协议必须符合法律对其形式和内容 的规范性要求，例如协议中须载明当事人的姓名、地址、出贷额、应述款日期、 信贷的真实费用等，这些规定要求可参见立法笫60条。（2）该|办议必须由消费者（借贷人或租用人本人签字，同时须由出贷人（或出租 物所有人）本人或其代理人签字（第61条1款1项）。（3）在该协议交由消费者本人签字时，必须向消费者送交该协议的副本（第63 条1款）。如果在消费者签字时，该协议实际上尚未成立（通常是如此），则此

24、后再 向其送交第二份副本（第6条2款）。依据判例，如果消费者在签署协议时，该协 议仍处于要约状态，即出贷人或出租物所有人尚在考虑是否接受这一交易时，则 该协议视为尚未成立。这是在普通的三角关系租买交易中最典型的情况旷可见， 法定协议的成立不取决于当事人签署时间，而以承诺时间为准；在通常情况下， 它是指出贷人或出租物所有人向消费者发出承诺的时间。根据该法规定，在法定 协议成立后的7日内，该协议的第二份副本必须送达消费者（第63条2款）；如 果该协议属于可撤销的协议，则第二份副木必须邮寄送达（第63条3款）；如果 该协议属于信用证书协议（例如信用卡或交易支票协议），只要第二份副木在信用 证书之前或

25、同时送达消费者，即视为及时送达（第63条4款）。此外，每次给消 费者更换信用证书时，必须同时向其送达协议副本（第85条）。（4）在当事人计划以土地抵押为担保订立法定协议的情况下，营业性当事人必 须在将协议实际文木邮寄送交消费者签字的7 口前，将协议副木送达该消费者（第 61条2款）。在该协议副本送达消费者z后的7日内和协议正本送达消费者留待 签字的7日内，出贷交易人不得接触消费者：以使其具有不受买卖压力的口曲考 虑期间；在这一期限内，只有在消费者专门耍求出贷人与其联系时，出贷人才能 接触该鞘费眷'但是如果该消费者准备用该贷款购买其设为抵押的土地，或者他 所申请的为临时性贷款而贷款目的又

26、与购买土地有关时，出贷方交易人则不受上 述规则约束。在诉讼实践中，法庭依据订约程序违法给消费者造成的损失，租贷方过错程度 和公平合理原则可免除上述人部分法定条件要求（第127条）。在由消费者订立（或 由其请求而订立）的担保协议小，其内容、形式，副本及签署等事项也适用类似 的法定条件要求（第105条）。（二）解约权所谓解约是指；某些法定协议可由捎费者当事人在一定期限内单方撤销（标准 条款ss6773）o规定此种权利的目的在于给消费者一个短暂的冷静考虑期限， 以决定成交或是取消i办议。根据立法规定，所订立的法定i办议在同时符合以下两 个条件时，则属于可取消的协议；（1）在协议条款中包含有出贷人，租

27、用物所有 人或供货商在初期协商屮当着消费者所作的口头陈述；（2）消费者是在特定交易 场所以外的地点签署的该协议。所谓特定交易场所是指经营性当事入的营业所， 例如出贷人营业所，租借物所有人的营业所，在由出贷人，借贷人，供货商结成 的三方交易屮，述包括供货商交易场所。可见，如果对方当事人曾对消费者就i办 议内容作了口头陈述，而该消费者又是在街上，家斗或其口己的营业场所签署的 该协议，则该消费者具有解约权。但是如果某项协议不符合前面所述法定订约程 序要求，或协议内容涉及土地抵押，或者协议是基于为购买土地h的而贷款，则 不属于可収消的协议。立法所规定的冷静考虑期限自消费者签署协议之日起，至其收到第二份

28、协议副 本z后的第5天时止（第68条）。在此期限内如果消费者将取消协议的书面通知 送达（或邮寄）出贷人、租借物所有人或供货商（在三方交易关系下），则该协议取 消（第69条）。取消协议的法律后果取决于该协议是属于限制使用信贷的三角交易协议或三方 租买协议，还是属于双方交易协议或非限制使用信贷协议。第一类协议通常包括 所有的租买交易、附条件买卖和信贷销售协议。在此类三角协议的情况下，消费 者有权就已经支付的款项要求返还（第70条）；同时有义务返还货物，但他无须 实际送述货物，而可以在书而请求返还付款后等待对方当事人取凹货物（第72 条）；消费者对于货物有留置权以要求对方返还款项（第70条2款）；消

29、费者在送 达解约通知后的21犬内有义务对货物进行合理的照管。值得说明的例外规则是: 消费者没有义务返还易腐烂的货物，以及在取消协议询已经被消费或附合的货 物（例如花园中的植物或已装配入车的零件）。在后两种情况下，消费者在解约 后有义务支付对方所供货物或服务的价金（笫69条2款）。在所取消的协议属于第二类协议的情况下，解约后果有所不同。在此种双方交 易协议的情况下，消费者必须偿还他所接受的任何贷款，通常包括利息；但是对 于解约后1个月内全部贷款的新生利息，消费者则不负清偿义务（第71条）。（三）消费者对信贷信息机构的权利被拒绝给予贷款的消费者可能急欲知悉拒绝对其放贷的根据，特别是信贷信息 机构是

30、否对其有不利的备案。为此法律为其提供了以下儿种权利（法定标准条款 ss157159）： （1）消费者有权向他要求订立法定协议的出贷人或租借物所有人了 解对方曾咨询的信贷信息公司名称和地址（第157条）；他有权在提交书面申请 并支付1英镑的前提下，要求信贷信息公司提供其档案副本（第158条）；（3）在必 要的情况下，他有权采取措施，补充或更止其档案（第159条）。（四）供货商代理出贷人的权利根据消费者信用法第56条的规定，初期协商中的经营方谈判人应视为出 贷人的代理人。该条款所规定的代理人可分为两类：第一类为信贷经纪人代理出 贷人与消费者协商；在借贷人一出贷人一供货商这一三角协议主旨确定前，其地

31、 位推定为：该经纪人的货物（实际不一定为其所有）已经卖给或将要卖给出贷人， 并代理该出贷人向消费者售卖。通常三角关系租买交易屮的供货商即属此类。第 二类是作为借贷人一出贷人一供货商这一三角协议中的供货商与消费者协商，具 地位为合同的直接当事人和出贷人的代理人，与消费者欲协商达成信贷售卖交 易。例如与行将使用某种特立信用卡的消费考协商交易的零售商即加此类。立法 中所称的初期谈判包括谈判人向消费者所作的任何陈述，以及他们z间的任何生 意交涉（第56条）。“谈判人应视为出贷人的代理人s这一法律推定的效果在于: 出贷人对该谈判人所作的任何陈述应视为自己的陈述；对丁谈判人所作的错误陈 述应当承担责任；同

32、时，消费者向谈判者所支付的任何款项均应视为出贷人本人 接受了支付。此外，谈判人接受消费者送达的书而通知的行为应视为出贷人本人 接受送达；例如谈判人接受对方送达撤回要约的通知（第57条），谈判人接受对 方送达的取消法定协议的通知（第69条），谈判人接受对方送达的撤俏法定协议 的通知，其效力均及于出贷人。根据代理法规则，“凡在其营业活动中代理借贷人或承租人（消费者）从事订约谈 判的人”通常不视为出贷人或出租物所有人的代理人；但如果此类谈判人在初期 谈判屮的行为符合前述立法定义，则不在此限。例如律师在代理消费者从事信贷 协商时，不能同时视为对方当事人的代理人。然而，此类消费者代理人如果有目 的替代出

33、贷人或出租物所有人接受消费者送达的书面通知时，则其接受行为可视 为代理出贷人或出租物所有人的行为。（五）出贷人就供货商过错的连带责任如果消费者从某人处（供货商）取得货物或服务，而乂从另一人处（出贷人）取得 贷款并延期向其偿还，则后一人在卜述两种情况卜须对供货商的过错负连带责 任：（1）出贷人木人与消费者订立合同，向其提供货：物或服务的。因此在三角关 系租买，附条件买卖或信贷售卖交易等情况下，出贷人对供货商违反默示条款的 行为（包括所有权，说明书、可销售性品质等），应当承担责任；在通常情况下， 出贷人对供货商的错谋陈述也应承担责任（第56条）。（2）在立法第75条所规定的严格三角协议，（不包括出

34、贷人与消费者订约向其提供 货物和服务的协议）的情况下，如果借贷人基于供货商的错误陈述而享有对抗他 的请求权，则他对于依合同负有连带责任或分别责任的出贷人也具有类似的请求 权（第57条1款）。因此，在消费者使用、帕尔克莱信用卡或阿克塞斯信用卡支 付贷款的情况下，如果他对供货商具有违约请求权，那么他必然对信用卡公司也 具有此种请求权，并且他既可以向对方连带提出请求权，也可以选择其中之一行 使请求权。但是如呆在所涉及的交易中，供货商己经强调指明了货物的现金价格， 并且该价格为100镑以下或30, 000镑以上（在1985年5月20日以前为10, 000 镑以上），则不适用上述法律规则。在1980年联

35、邦自治领信托公司诉泰勒案屮， 某汽车供应商将一顾客介绍给原告金融公司，原告公司与该顾客达成协议"公司 向其提供贷款，使顾客能何该供货商买车。后原告公司向该顾客出贷人提起诉讼, 要求执行该贷款协议。由于该协议为三角关系法定消费者信用合同，被告基于供 货商违约而提出抗辩。其理由在于（1）供货商曾声称该车处于良好状态，而这一 声明属于错误陈述；（2）供货商在履行中违反了该供货合同关系中的条件条款。被告基于这两个理由、主张撤销与该供货商的供货合同关系，同吋依据消费者 信用法第75条的规定，主张他同样具有撤销该贷款合同的权利。法庭判裁认 为被告抗辩成立；因为立法笫75条的效果在于：只要消费者借

36、贷人具有前一撤 约请求权，他也就具有了后一请求权2。应当说明的是，本案对立法第75条的 适厨属于有争议的判例。根据现行法律；被告借贷人本来可以援引卑法第56条 提出抗辩：木案供货商在作错误陈述时已构成原告金融公司的代理人，因此该错 误陈述应视力原告公司口己的行为。（六）信贷文件的滥用根据一般规则，法主i办议的借贷人对无代理权的他人使用其信贷文件的行为不 承担责任，任何人未经代理授权而使用此类文件的行为均构成对信贷文件的滥用 （第83条）。但如果所用的文件为支票，其他流通票据或信用证书（例如贸易支票 或信用卡）的，则不适用这一规则。根据立法第84条的规定，信用卡持有人如果 丢失了信用卡，应当（对

37、他人使用行为）承担不超过50镑的责任；但如果他在丢 失信用卡后7 h内以书而形式通知了出贷人，则对他人的滥用行为不负责任。与 此相反，如杲某信用卡在邮寄送达借贷人z前丢失，出贷人对他人使用行为不负 责任；但如果借贷人事先已通过信用卡签字，收据，签字或实际使用等行为接受 了该信用卡，则出贷人应对信用卡丢失后他人的使用行为承担责任（第66条）。（七）借贷人提前偿贷和延迟偿贷法定协议的借贷人在书面通知出贷人之后有权提前偿付贷款（第94条）；在此 z后，他还可能有权请求返还应扣除的利息收费（第95条）。如果法定协议的借贷人违反合同延迟偿付贷款，则应根据合同和延付时间加付 额外利息。但是对方当事人不得要

38、求该借贷人以高于原合同规定的利率偿贷（第 93 条）。（八）消费者租借协议人多数规制法定消费者信用协议的法律规则，也适用于法泄消费者租借协议。 因此许多立法规则将出贷人与出租物所有人连用，将借贷人与承租人连用。但是 某些法定规则仅适用于消费者信用i办议而不适用于消费者租借协议，例如第137 条规定的敲诈性信用交易规则，第93条规定的提前偿贷和延迟偿贷规则等。另 一方血，还有些法定规则仅适用于消费者租借协议而不适用于消费者信用协 议.根据立法第101条的规定，除非在例外情况下，如果租期已满18个月，承 租人在偿租期的3个月前已通知出租方的情况下，有权终止该租借协议。与此同 理，在出租物所有人对原

39、出租物已恢复片有的情况下，法院可以通过免除承租人 租金义务甚至判令已付租金返还等方式使承租人从信贷债务屮解脱（第132 条）。卩q、出贷人或出租物所有人请求协议强制履行出贷人或出租物所有人对法定协议巾请强制执行的诉讼必须向郡法院捉起；在此 种诉讼中，借贷人或承租人必须与保证人（包括担保赔偿人）共同作为诉讼当事人 （第141条）。（一）违约通知和非违约通知在出贷人或出租物所有人仅要求对方当事人偿付届期贷款的情况下，则他们具有 不受限制的诉权和请求权。但是如果出贷人或出租物所有人就借贷人或承租人违 约而欲请求以下事项之一耐，则他们必须在采取诉讼或救济措施前向借贷人或承 租人送递违约通知：（1）请求终止其协议的；（2）要求对方提前偿付贷款屮任何部 分的；（3）请求恢复对货物或土地占有的；（4）要求对协议赋予借贷人或承租人的 合同权利加以终止，给予限制