银行金融产品创新项目

1、银行金融产品创新项目金点子工程工程名称：阳光天使成长卡工程构思：针对未成年人为其供应符合成长特点的专有账户，未成年人是最大的客户源泉，是将来各行各业的主力军，假如从小培育这些资源，有针对性的开发特地的金融产品，可以吸引这局部宏大的资金，可以为未成年人积累成年后连续深造或创业的资金、为患病变故的未成年人供应必要的生活保障、为未成年人保存重要的成长资料、消退家长的后顾之忧、增加了银行的可用资金进步收益、同时也可满足训练资金长时期内保值增值的需要。适用目的客户群及应用领域：“阳光天使成长卡是一种面对未成年人的多功能准贷记卡，该卡依据未成年人成长的各阶段，开设不同的功能，以满足未成年人和家长在训练资金

2、积累、理财、支付、助学贷款等方面的金融需求。产品主要功能详述：“阳光天使成长卡的特色是一人一卡、一卡多账户、一卡多功能，持卡人信息与年龄和学籍信息同步变更。“阳光天使成长卡依据未成年人不同阶段设置不同产品功能：1、0-6岁阶段，本阶段开设定活期储蓄、理财账户、家长代理、重大疾病贷款等功能。其主要目的是汲取未成年人手中的闲散资金，为家长以后的训练支出奠定根底。客户在登记办理后可以不定期的将手中不用的现金存入该账户猎取利息收益。可依据银行供应的合适未成年人的理财方案进展理论，详细操作有银行代为执行。客户可依据自己对账户的用法状况在需要时享受优先贷款的效劳。2、义务训练阶段小学至初中。本阶段在前一阶

3、段的根底上增加了学杂费用缴纳功能。可设置两级密码，家长把握一级密码，凭该密码可代理办理该卡全部业务；同学把握二级密码，凭该密码可办理学杂费用缴纳等业务。3、高中阶段。本阶段在前阶段的根底上增加校内消费功能，同学可在校内指定消费点进展刷卡消费，其消费总额可由家长自行设定，可按月或按周设定该卡的消费总额。4、大学阶段。本阶段在前阶段的根底上增加一般支付和自助式助学贷款功能，同学可用卡一般消费或挺直向校方透支支付学杂费用。在此阶段取消家长代理功能。银行效劳形式：1、银行开设阳光成长账户，搜集当地未成年人的具体资料及联络方式，建立资料库存放搜集的资料。2、对资料库信息进展整理，在未成年人生日或节日的时

4、候为他们送去祝愿及印有银行标记及名称的礼物，如图书、学习用具或布娃娃等，培育他们的学习爱好，丰富他们的生活。3、有针对性的向目的客户宣扬介绍该产品，鼓舞他们申请注册。4、在客户有需要的状况下对资金进展管理。在未成年人上学之后就可以逐步支配账户中的资金。，银行可受其托付以客户的名义进展支付、投资的效劳。5、建立“爱心账户向社会上有需要的人供应救助。将有意参加该活动的未成年人账户中的资金投资收益按比例提出一局部放入“爱心账户引导未成年人关注公益事业、奉献爱心。6、设置平安系数高的资料室，为未成年客户保存重要资料。产品效益分析：1、新产品定价新产品按我行现行单一产品交易收费标准定价，但在各阶段可考虑对收费进展全部或局部减免。2、该产品可以收到较好的社会效益和经济效益。社会效益方面，有助于关心同学从小培育节省的生活习惯，理解金融根底学问，为家长供应训练理财的平台，并可供应金融助学效劳，为国家解决训练问题作出应有的奉献。经济效益方面，可为我行汲取大量储蓄存款，营销助学贷款，通过结算及理财业务获得中间业务收入，并为进展忠诚的客户打下坚实的根底。产品风险点及防控措施分析：“阳光天使成长卡主要应解决好的是法律风险问题。客户群为未成年人，其持卡办理业务的合法性问题、家长代理业务的合法性问题等等均应仔细讨论，防范法律风险。由于“阳光天