金融大数据平台建设方案

1、金融大数据平台建设方案二、大数据平台建立一大数据平台框架概述大数据平台建立充分整合信息化资源，打破行业、部门之间的信息壁垒，运用大数据技术进展采集、加工、建模、分析，将数据价值融入到金融之中，从而提升创新力量和产品效劳力量。主要包括以下三局部：1大数据分析根底平台根据功能划分数据区，设计数据模型，在统一流程调度下，整合各类数据，同现有的企业级数据仓库和历史数据存储系统一起，形成根底数据体系，供应支撑经营管理的各类数据应用，支撑上层应用。2大数据应用系统基于根底数据平台，持续建立各类数据应用系统，通过数据挖掘、计量分析和机器学习等手段，对丰富的大数据资源进展开发用法，并将数据决策化过程结合到风控

2、、营销、营运等经营管理活动，充分发挥大数据价值。3大数据管控建立数据标准，提升数据质量，加强元数据管理力量，为平台建立及平安供应保障二大数据平台建立原那么大数据平台是大数据运用的根底施行，其设计、建立和系统实现过程中，应遵循如下指导原那么：经济性：基于现有场景分析，对数据量进展合理评估，确定大数据平台规模，后续依据实际状况再逐步优化扩容。可扩展性：架构设计与功能划分模块化，考虑各接口的开放性、可扩展性，便于系统的快速扩展与维护，便于第三方系统的快速接入。牢靠性：系统采纳的系统构造、技术措施、开发手段都应建立在已经相当成熟的应用根底上，在技术效劳和维护响应上同用户主动协作，确保系统的牢靠；对数据

3、指标要保证完好性，精确性。平安性：针对系统级、应用级、网络级，均供应合理的平安手段和措施，为系统供应全方位的平安施行方案，确保企业内部信息的平安。大数据技术必需自主可控。先进性：涵盖构造化，半构造化和非构造化数据存储和分析的特点。借鉴互联网大数据存储及分析的理论，使平台具有良好的先进性和弹性。支撑当前及将来数据应用需求，引入对应大数据相关技术。平台性：归纳整理大数据需求，形成统一的大数据存储效劳和大数据分析效劳。利用多租户,实现计算负荷和数据访问负荷隔离。多集群统一管理。分层解耦：大数据平台供应开放的、标准的接口，实现与各应用产品的无缝对接三根底数据来源1银行内部大数据资源客户自身信息以及其金

4、融交易行为，按照目前积累沉淀的数量资源状况，将数据主要分为三大类：第一类：客户根底数据客户信息数据，即客户根底数据，主要是指描绘客户自身特点的数据。个人客户信息数据包括：个人姓名、性别、年龄、身份信息、联络方式、职业、生活城市、工作地点、家庭地址、所属行业、详细职业、婚姻情况、训练状况、工作经受、工作技能、账户信息、产品信息、个人爱好等等。企业客户信息数据包括：企业名称、关联企业、所属行业、销售金额、注册资本、账户信息、企业规模、企业地点、分公司状况、客户和供给商、信誉评价、主营业务、法人信息等等。将这些割裂的数据整合到大数据平台，形成全局数据，再根据自身需要进展归类和打标签，由于都是构造化数

5、据因此将有利于数据分析。可以将这些信息集中在大数据管理平台，对客户进展分类，根据其他的交易数据，进展产品开发和决策支持。其次类：支付信息交易信息数据，可以称之为支付信息，主要是指客户通过渠道发生的交易以及现金流信息。个人客户交易信息：包括工资收入、个人消费、公共事业缴费、信贷还款、转账交易、托付扣款、购置理财产品、购置保险产品、信誉卡还款等。企业客户交易信息：包括供给链应收款项、供给链应付款项、员工工资、企业运营支出、同分公司之间交易、同总公司之间交易、税金支出、理财产品买卖、金融衍生产品购置、公共费用支出、其他转账等。第三类：资产信息资产信息主要是指客户在金融机构端资产和负债信息，同时也包含

6、金融机构自身资产负债信息，其中数据大多来自银行。个人客户资产负债信息包括：购置的理财产品、定期存款、活期存款、信誉贷款、抵押贷款、信誉卡负债、抵押房产、企业年金等。企业客户资产负债信息包括：企业定期存款、活期存款、信誉贷款、抵押贷款、担保额度、应收账款、应付账款、理财产品、票据、债券、固定资产等。银行自身端资产负债信息包括：自身资产和负债例如活期存款、定期存款、借入负债、结算负债、现金资产、固定资产贷款证券投资等。第四类：新型业务数据此类数据包括系统的运行日志、客服语音、视频影像、网站日志等。2外部大数据来源为了赢得差异化竞争，就必需考虑其他数据源的输入，这些数据是自身不具有的，但是对其数据分

7、析和决策起到了很重要的作用。线上交易、电商平台、社交网络等互联网数据来源，司法、工商、财税等政府部门依法公开的信息，主要包括：互联网消费行为数据，理解客户消费力量和消费偏好等；个人严峻行政惩罚记录如行政拘留等、刑事犯罪记录、涉诉状况人身关系、财产关系、交通严峻违规违章记录等；客户征信信息、客户在其他银行或金融机构的贷款记录、信誉记录等信息等；客户的第三方征信评级状况，客户的社保、纳税、公积金等信息，客户的社会保障状况及经济力量，工作单位性质，客户社会身份等；客户在第三方催收机构的催收记录、社会信息等；出入境记录，客户出入境目的地、出入境频率等；国内出行记录，客户出行习惯等；采纳同大数据厂商合作

8、的方式，通过自身平台来采集数据或购置第三方数据。四大数据平台实现功能大数据平台功能架构图1批量实现较高水准的独特化客户产品效劳，增加客户粘性，推动业务创新。有效地将大数据分析系统够构建客户360度全方位视图，设计更有竞争力的创新产品。对企业型客户的财务情况、相关产业链上下游数据分析，把握客如今的情况，更可以通过数据的交换、映射对其进展短期、中期预报将来进展情况。同时通过与同行业中的企业比拟，以及利用公共平台搜集企业的上、游对其评价，获得多维度的评估，对中小企业风险进展有效的识别，从而缓解银行与中小企业信息不对称问题，更好地推动中小企业市场业务创新。2针对客户需求，实现精准营销。银行借助大数据分

9、析平台，通过对客户的扫瞄记录、购置途径、消费数据，进展挖掘、追踪、分析，将不同的客户群体进展聚类，依据不同的客户特性打造独特化产品营销效劳，将最合适的产品效劳推介给最需要的客户。进步客户对银行效劳的认可程度以及客户经理在营销过程中的专业程度。3增加风险管控力量。大数据分析关心银行摒弃原来过度依靠贷款人供应财务报表猎取信息的业务方式，转而对其资产价格、账务流水、相关业务活动等流淌性数据进展动态监控，理解客户的自然属性和行为属性，结合客户行为分析、客户信誉度分析、客户风险分析以及客户的资产负债情况，从而有效提升客户信息透亮度，建立完善的风险防范体系。4促进银行内部管理流程化，降低管理运营本钱。运用

10、大数据可以增加银行内部的透亮度，使企业上下级之间的信息流通更顺畅；同时，基于大数据优化企业内部的各种流程，以及通过自己和社会信息归集渠道，理解客户真实反映，主动改良和进步，大大缩短信息搜集、反应时间，进步企业运作效率。而通过大数据应用和分析，可以精确定位内部管理缺陷，制定有针对性的改良措施，实行符合自身特点的管理形式，进而降低管理运营本钱。五平台的技术架构为实现上述功能经多方考察研讨拟采纳fusioninsight hd平台作为大数据根底平台。fusioninsight是企业级大数据存储、查询和分析的统一平台。它以海量数据处理引擎和实时数据处理引擎为核心，并针对金融、运营商等数据密集型行业的运

11、行维护、应用开发等需求，打造了灵敏、才智、可信的平台软件、建模中间件及om系统，让企业可以更快、更准、更稳的从各类繁杂无序的海量数据中发觉全新价值点和企业商机。大数据平台架构图大数据平台与其他相关系统接口描绘图(七)大数据平台的网络拓扑八大数据平台承载的应用系统1.客户综合效劳平台依托大数据分析整合四大板块银行客户信息，建立客户综合效劳平台，逐步建立客户数据模型、数据标准以及统一的客户信息视图，将分散在各系统的客户信息数据集中整合、统一管理，支持客户分类管理和差异化需求，提升效劳质量和效劳效率；根据以客户为中心的“流程银行理念，推动业务运作流程化，推动流程革新，在流程各环节强化风险掌握，落实合

12、规要求；实现对客户的价值分析与评价，以科技手段引导产品创新、产品营销和风险掌握，通过差异化定价实现营销效劳战略的转变。2.存贷产品利率定价与管理系统通过大数据分析，打造掩盖事前报价、事中执行及掌握、事后监测管理的全流程利率定价及管理体系，使利率管理贯穿整个业务价值流程；建立适应将来改变的利率组成构造，支持敏捷、差异化的产品利率，通过利息公共构件供应敏捷多样的多种计息方式，完善利率管理系统中利率审批、利率风险管理、利率定价分析功能，以提升我行精细化利率管理及风险管控力量。3.加强线上平台整合1电商平台整合通过与电商平台的对接，将更多金融业务浸透到企业产业链条各环节，围绕核心企业大数据探究上下游企

13、业自动化应收账款融资、综合授信等产业链金融效劳，从而实现信息流、资金流及物流的整合，提升金融效劳的效率和深度，为电商平台供应有力的信誉增级、平安的资金监管、丰富的交易场景、便捷的支付体系、健全的账户管理、特色的会员效劳、专业的融资贸易等金融效劳。2互联网平台整合用互联网改造传统金融业务流程，促进金融走向数字化，推动金融业务从以往的人工化融合转向数字化牵引；通过挪动支付、第三方支付、大数据、众筹融资、网络银行等方面的建立实现向“开放、共享、去中心化、公平、普惠的新型数字金融的转变。4.小微贷系统运用大数据技术，解决小微企业及农户融资难问题；加强大数据风控，更准确地评价客户信誉，提升风险决策实时性，将内控规章嵌入交易流程，更快速地识别操作风险，预防、发觉并准时