对公结算账户融资理财服务ppt课件

1、1 BoEing对公存款与现金管理业务-对公结算账户融资理财效力 2 内容提要内容提要 n一、根本概念一、根本概念n二、相关商定及根本规那么二、相关商定及根本规那么n三、业务流程三、业务流程n四、商定转存管理四、商定转存管理n五、透支管理五、透支管理n六、报表六、报表3 内容提要内容提要 n一、根本概念一、根本概念n二、相关商定及根本规那么二、相关商定及根本规那么n三、业务流程三、业务流程n四、商定转存管理四、商定转存管理n五、透支管理五、透支管理n六、报表六、报表4一、根本概念一、根本概念n 1、商定转存：实现单位活期结算账户根据企业运营情况和资金运作、商定转存：实现单位活期结算账户根据企业

2、运营情况和资金运作情况，灵敏设定账户留存金额，以万元的整数倍去转存单位定期或通情况，灵敏设定账户留存金额，以万元的整数倍去转存单位定期或通知存款，获得更大的利息收益。企业可根据本身情况选择整存整取或知存款，获得更大的利息收益。企业可根据本身情况选择整存整取或单位通知两种存款类型，由系统日终批量约转。产生的账户以活期结单位通知两种存款类型，由系统日终批量约转。产生的账户以活期结算账户算账户+子账户方式存在。子账户方式存在。n 客户办理活期存款账户转存定期客户办理活期存款账户转存定期/通知存款签约后，当活期结算账户通知存款签约后，当活期结算账户上存款余额超越商定留存金额部分时，系统将超越商定留存金

3、额部分上存款余额超越商定留存金额部分时，系统将超越商定留存金额部分按事先设定金额的整数倍全部转存为定期存款或七天通知存款按事先设定金额的整数倍全部转存为定期存款或七天通知存款n2、透支：企业在日常的运营活动中，有时会遇到暂时资金周转紧张的、透支：企业在日常的运营活动中，有时会遇到暂时资金周转紧张的问题，经过获取贷款往往难以满足企业办理结算所需资金的即时需求。问题，经过获取贷款往往难以满足企业办理结算所需资金的即时需求。“透支这一金融产品便可处理这一问题，企业只需事先与银行签署相透支这一金融产品便可处理这一问题，企业只需事先与银行签署相应的协议，在出现暂时资金周转困难时，自主地经过透支的方式处理

4、应的协议，在出现暂时资金周转困难时，自主地经过透支的方式处理暂时性的支付需求。暂时性的支付需求。 5一、根本概念一、根本概念n3、日间透支：指客户账户日间发生的超越账户可用余额、日间透支：指客户账户日间发生的超越账户可用余额的支付行为。结算账户日间发生透支时系统自动扣减透支的支付行为。结算账户日间发生透支时系统自动扣减透支额度。日间透支只收取透支手续费额度。日间透支只收取透支手续费n4、隔夜透支：指日间透支当日未能归还、由系统自动批、隔夜透支：指日间透支当日未能归还、由系统自动批量从客户结算账户转入透支账户的部分。隔夜透支收取透量从客户结算账户转入透支账户的部分。隔夜透支收取透支利息。支利息。

5、 n5、首透日：账户发生透支买卖，每天日终会检查余额能、首透日：账户发生透支买卖，每天日终会检查余额能否大于零，如哪天日终余额小于零，那么小于零部分转为否大于零，如哪天日终余额小于零，那么小于零部分转为隔夜透支，该日也即为首透日。隔夜透支，该日也即为首透日。n6、CMS授信额度：授信额度： C3系统中设定的授信额度。系统中设定的授信额度。n7、额度到期日：即、额度到期日：即C3系统设定的授信额度到期日。系统设定的授信额度到期日。6一、根本概念一、根本概念n8、企业本身分配额度：客户在开通透支时，设定的分配、企业本身分配额度：客户在开通透支时，设定的分配给本身运用的额度。该额度应小于或等于本身给

6、本身运用的额度。该额度应小于或等于本身CMS授信额授信额度。度。n9、账户最大透支额度：是指银行对客户的单位银行结算、账户最大透支额度：是指银行对客户的单位银行结算账户设定的允许透支的最大限额。当账户发生透支时，扣账户设定的允许透支的最大限额。当账户发生透支时，扣减其透支额度；归还透支时，等额归还其透支额度。普通减其透支额度；归还透支时，等额归还其透支额度。普通情况下，账户最大透支额度情况下，账户最大透支额度=企业本身分配额度企业本身分配额度=CMS授信授信额度。额度。n10、本身已运用额度：指账户实践透支的额度。最小为零，、本身已运用额度：指账户实践透支的额度。最小为零，最大即为账户最大透支

7、额度。最大即为账户最大透支额度。n11、下级已占用额度：指账户将额度分享给下级时，下级、下级已占用额度：指账户将额度分享给下级时，下级账户实践透支的额度。账户实践透支的额度。 7一、根本概念一、根本概念n12、当前已运用额度：如账户没有将额度分享给下级账户，即为本身已运用、当前已运用额度：如账户没有将额度分享给下级账户，即为本身已运用额度。如分享给下级账户，那么等于本身已运用额度额度。如分享给下级账户，那么等于本身已运用额度+下级已占用额度。下级已占用额度。n13、当前剩余额度：账户最大透支额度减去当前已运用额度即为当前剩余额、当前剩余额度：账户最大透支额度减去当前已运用额度即为当前剩余额度。

8、度。n14、联动还款延迟天数：我行办理联动透支、中远外币账户透支业务时，与、联动还款延迟天数：我行办理联动透支、中远外币账户透支业务时，与客户商定的首透日之后的第客户商定的首透日之后的第N天天0N 我行规定的允许客户的最大透支期限我行规定的允许客户的最大透支期限从联动账户自动扣款归还透支账户的透支余额。当从联动账户自动扣款归还透支账户的透支余额。当N为为0时，表示发生的日间时，表示发生的日间透支余额在日终转隔夜透支前，即联动账户还款，缺乏以归还部分，转为隔夜透支余额在日终转隔夜透支前，即联动账户还款，缺乏以归还部分，转为隔夜透支，这里我们定义透支，这里我们定义N为联动还款延迟天数为联动还款延迟

9、天数n15、构造性利率：构造性利率是指客户与银行签定透支合同时即商定可以分、构造性利率：构造性利率是指客户与银行签定透支合同时即商定可以分段执行不同的利率规范。分为构造性固定利率和构造性浮动利率，构造性固定段执行不同的利率规范。分为构造性固定利率和构造性浮动利率，构造性固定利率是在不同的计息时段内均按照固定利率计息，构造性浮动利率是在不同的利率是在不同的计息时段内均按照固定利率计息，构造性浮动利率是在不同的计息时段内均按照浮动利率计息。计息时段内均按照浮动利率计息。 8 内容提要内容提要 n一、根本概念一、根本概念n二、相关商定及根本规那么二、相关商定及根本规那么n三、业务流程三、业务流程n四

10、、商定转存管理四、商定转存管理n五、透支管理五、透支管理n六、报表六、报表9二、相关商定及根本规那么二、相关商定及根本规那么n一透支额度管理一透支额度管理n单位银行结算账户的透支，经过透支授信额度进单位银行结算账户的透支，经过透支授信额度进展管理。透支授信额度，是指银行对单一或集团展管理。透支授信额度，是指银行对单一或集团客户的单位银行结算账户设定的允许透支的最大客户的单位银行结算账户设定的允许透支的最大限额。当账户发生透支时，扣减其透支额度；归限额。当账户发生透支时，扣减其透支额度；归还透支时，等额归还其透支额度。归还的额度在还透支时，等额归还其透支额度。归还的额度在账户下次发生透支时可继续

11、运用。透支授信额度账户下次发生透支时可继续运用。透支授信额度是集团客户授信额度的组成部分。是集团客户授信额度的组成部分。10二、相关商定及根本规那么二、相关商定及根本规那么n透支额度管理方式透支额度管理方式 ：n1、分散管理、分散管理n2、集中管理、集中管理n3、集中分散管理、集中分散管理 11二、相关商定及根本规那么二、相关商定及根本规那么n1、分散管理、分散管理n集团公司将透支总额度自行分配给其下属的各个企业，下集团公司将透支总额度自行分配给其下属的各个企业，下属企业只能运用分配给本人的额度。各下属企业都是各自属企业只能运用分配给本人的额度。各下属企业都是各自的额度管理企业。如以下图所示：

12、的额度管理企业。如以下图所示：12二、相关商定及根本规那么二、相关商定及根本规那么n2、集中管理、集中管理n集团公司指定一个额度管理企业，将透支总额度一致由该集团公司指定一个额度管理企业，将透支总额度一致由该额度管理企业管理。在集团公司总额度范围内，集团的各额度管理企业管理。在集团公司总额度范围内，集团的各下属企业都可以运用。如以下图所示：下属企业都可以运用。如以下图所示：13二、相关商定及根本规那么二、相关商定及根本规那么n3、集中分散管理、集中分散管理n集团公司指定一个额度管理企业，将本集团透支集团公司指定一个额度管理企业，将本集团透支总额度分成两部分，一部分由额度管理企业一致总额度分成两

13、部分，一部分由额度管理企业一致管理，另一部分自行分配给下属各企业自行管理。管理，另一部分自行分配给下属各企业自行管理。各下属企业在运用额度时，先运用分配给本人的各下属企业在运用额度时，先运用分配给本人的额度，本身额度用完后，可运用由额度管理企业额度，本身额度用完后，可运用由额度管理企业集中管理的额度。各下属企业在恢复额度时，应集中管理的额度。各下属企业在恢复额度时，应先恢复占用额度管理企业的额度，然后再恢复本先恢复占用额度管理企业的额度，然后再恢复本身的额度。如以下图所示：身的额度。如以下图所示：14二、相关商定及根本规那么二、相关商定及根本规那么15二、相关商定及根本规那么二、相关商定及根本

14、规那么n二透支业务管理二透支业务管理 n1、BoEing透支模块对于开通透支业务的结算账透支模块对于开通透支业务的结算账户，在日间余额缺乏对外支付时，允许在额度内户，在日间余额缺乏对外支付时，允许在额度内以透支方式支付，日间有资金存入时自动归还日以透支方式支付，日间有资金存入时自动归还日间透支。日终时，根据账户可用余额断定：如余间透支。日终时，根据账户可用余额断定：如余额小于零，属于日间透支未归还部分，系统自动额小于零，属于日间透支未归还部分，系统自动将其转为隔夜透支核算，结算账户的余额结零。将其转为隔夜透支核算，结算账户的余额结零。存款人银行结算账户存在隔夜透支时，日终系统存款人银行结算账户

15、存在隔夜透支时，日终系统自动检查该结算账户余额，当结算账户余额大于自动检查该结算账户余额，当结算账户余额大于零时，自动归还隔夜透支本金和利息。图表阐明：零时，自动归还隔夜透支本金和利息。图表阐明：16二、相关商定及根本规那么二、相关商定及根本规那么17二、相关商定及根本规那么二、相关商定及根本规那么n2、账户日间发生透支时，先运用企业本身分配额、账户日间发生透支时，先运用企业本身分配额度，本身分配额度用完时，如账户开通占用上级度，本身分配额度用完时，如账户开通占用上级额度，那么可运用占用上级额度的限额。额度，那么可运用占用上级额度的限额。n3、当存款人结算账户在超越设定的隔夜透支转逾、当存款人

16、结算账户在超越设定的隔夜透支转逾期贷款天数后仍有未归还的隔夜透支时，系统自期贷款天数后仍有未归还的隔夜透支时，系统自动将其隔夜透支全部转为逾期贷款，暂停该账户动将其隔夜透支全部转为逾期贷款，暂停该账户透支功能。按逾期贷款管理，按月计息。当账户透支功能。按逾期贷款管理，按月计息。当账户归还一切透支本金、利息后，系统按签约时商定归还一切透支本金、利息后，系统按签约时商定条件开通客户透支功能，假设在账户透支额度到条件开通客户透支功能，假设在账户透支额度到期，依然无法归还我行透支，系统将自动封锁客期，依然无法归还我行透支，系统将自动封锁客户透支功能。户透支功能。18二、相关商定及根本规那么二、相关商定

17、及根本规那么n4、假设账户透支额度到期，账户将无法继续透支。、假设账户透支额度到期，账户将无法继续透支。n5、假设客户的资信情况发生改动，无法归还我行、假设客户的资信情况发生改动，无法归还我行透支，可直接手工停用或者封锁账户的透支功能。透支，可直接手工停用或者封锁账户的透支功能。n6、对于系统自动处置的业务，如日间透支转隔夜、对于系统自动处置的业务，如日间透支转隔夜透支、系统日终归还隔夜透支等，发生透支的银透支、系统日终归还隔夜透支等，发生透支的银行结算账户的开户行次日打印透支业务清单和客行结算账户的开户行次日打印透支业务清单和客户入账通知，透支业务清单作为会计凭证订入买户入账通知，透支业务清

18、单作为会计凭证订入买卖日传票保管，入账通知加盖印章后交存款人。卖日传票保管，入账通知加盖印章后交存款人。19二、相关商定及根本规那么二、相关商定及根本规那么n三透支费用管理三透支费用管理n1、日间透支手续费的计算和扣收、日间透支手续费的计算和扣收n日间透支，银行按照该账户日间透支累计发日间透支，银行按照该账户日间透支累计发生额收取透支手续费。手续费采用批量收取生额收取透支手续费。手续费采用批量收取方式，每天日终时系统自动计算并登记日间方式，每天日终时系统自动计算并登记日间透支手续费柜员可以经过透支手续费柜员可以经过“查询账户收费查询账户收费明细买卖查询。每月收费日明细买卖查询。每月收费日24日

19、日日日终系统自动从客户账户上扣收。终系统自动从客户账户上扣收。n手续费计算公式如下：手续费计算公式如下：n日间透支手续费日间透支手续费(每日日间累计透支总每日日间累计透支总额额当日转隔夜透支额当日转隔夜透支额)日间透支手续费费日间透支手续费费率。率。 20二、相关商定及根本规那么二、相关商定及根本规那么n例如：A账户某日日间买卖流水如下：借方发生额借方发生额贷方发生额贷方发生额余额余额累计透支总累计透支总额额5000.005000.000.000.0010000.0010000.005000.005000.005000.005000.003000.003000.008000.008000.00

20、8000.008000.0012000.0012000.004000.004000.008000.008000.009000.009000.005000.005000.0013000.0013000.002000.002000.003000.003000.0013000.0013000.0021二、相关商定及根本规那么二、相关商定及根本规那么n从以上可以看出，从以上可以看出，A账户当日日间累计发生账户当日日间累计发生日间透支日间透支13000.00元，转隔夜透支元，转隔夜透支3000.00元，假设日间透支手续费费率为元，假设日间透支手续费费率为0.08，那，那么 该 账 户 应 登 记 日 间

21、 透 支 手 续 费 为么 该 账 户 应 登 记 日 间 透 支 手 续 费 为13000.003000.000.080.80元。元。抹账或冲正业务，系统不自动调整日间透支抹账或冲正业务，系统不自动调整日间透支收费。收费。22二、相关商定及根本规那么二、相关商定及根本规那么n2、隔夜透支还款顺序和利息的计算、扣收、隔夜透支还款顺序和利息的计算、扣收n情况一：当日账户余额情况一：当日账户余额隔夜透支前日本金隔夜透支前日本金+利息时：全额归还；利息时：全额归还；首透日更新首透日更新n情况二：隔夜透支前日本金情况二：隔夜透支前日本金+利息利息当日账户余额当日账户余额0时：时：n部分归还，归还本金部

22、分部分归还，归还本金部分=当日余额当日余额*前日本金前日本金/前日本金前日本金+利息利息n归还利息部分归还利息部分=当日余额当日余额-归还本金部分归还本金部分n更新当日透支本金更新当日透支本金=前日本金前日本金-归还本金部分归还本金部分n更新当日利息更新当日利息=前日利息前日利息-归还利息归还利息+当日透支本金当日透支本金*当日日利率；当日日利率；首透日不更新首透日不更新n情况三：当日账户余额情况三：当日账户余额0时：继续透支时：继续透支n更新当日透支本金更新当日透支本金=前日本金前日本金+今日本金今日本金n更新当日利息更新当日利息=前日利息前日利息+当日透支本金当日透支本金*当日日利率；首透

23、日不更新。当日日利率；首透日不更新。23二、相关商定及根本规那么二、相关商定及根本规那么n3、案例详解：、案例详解： 日利率取值日利率取值i=0.6%n1月月1号号 无透支无透支n1月月2号号 日终余额日终余额-1000，转隔夜，透支本金，转隔夜，透支本金1000，透支利息，透支利息1000*当当日适用日利率日适用日利率0.6%=6n1月月3号号 日终余额日终余额-500，转隔夜，透支本金，转隔夜，透支本金1500，透支利息，透支利息=6+1500*当日适用日利率当日适用日利率0.6%=15n1月月4号号 日终余额日终余额1400，归还本金，归还本金=1400*1500/(1500+15)=6

24、.14，归还，归还利息利息=1400-6.14=13.86，透支本金更新为，透支本金更新为=1500-6.14=113.86，透支，透支利息更新为利息更新为=15-13.86+113.86*当日适用日利率当日适用日利率0.6%=1.82。n1月月5号号 日终余额日终余额-100，转隔夜，透支本金，转隔夜，透支本金=100+113.86；n透支利息透支利息=1.82+223.86*当日适用日利率当日适用日利率0.6%=3.1624二、相关商定及根本规那么二、相关商定及根本规那么n四商定转存通知定期存款四商定转存通知定期存款 n系统每日日终检查约转登记表，根据转存规那么：商定单位通知存款系统每日日

25、终检查约转登记表，根据转存规那么：商定单位通知存款账户的设定起存金额为账户的设定起存金额为50万元、同时设定留存金额；商定单位定期存万元、同时设定留存金额；商定单位定期存款账户的设定起存金额为款账户的设定起存金额为1万元、同时也设定留存金额；系统在每天日万元、同时也设定留存金额；系统在每天日终时将结算账户超出留存金额部分自动转存为单位通知或定期存款，终时将结算账户超出留存金额部分自动转存为单位通知或定期存款，转出金额以转出金额以N万元的倍数计算。万元的倍数计算。n商定单位通知存款时，计算公式：设定留存金额商定单位通知存款时，计算公式：设定留存金额M，日终存款余额，日终存款余额Y。X=int 【

26、(Y-M-50万万)/N*10000】，其中】，其中N为正整数，为正整数，X为正数时系统将为正数时系统将(50万万+X* N*10000)的资金转存为通知存款，的资金转存为通知存款，X为负数时不进展转存。为负数时不进展转存。n商定单位定期存款时，计算公式：设定留存金额商定单位定期存款时，计算公式：设定留存金额M，日终存款余额，日终存款余额Y。X=int 【(Y-M-10000)/N*10000】，其中】，其中N为正整数，为正整数，X为正数时系统为正数时系统将将(10000+X* 10000)的资金转存为定期存款，的资金转存为定期存款，X为负数时不进展转存。为负数时不进展转存。25二、相关商定及

27、根本规那么二、相关商定及根本规那么n例如：存款余额为例如：存款余额为Y=1687200.00，签约留，签约留存余额为存余额为20万，单位通知的起存金额为万，单位通知的起存金额为50万，要求超越起存金额的万，要求超越起存金额的2万的整数倍就转万的整数倍就转存，那么存，那么nX = ( 1 6 8 7 2 0 0 . 0 0 - 2 0 0 0 0 0 . 0 0 -500000.00)/20000=49.36，X取整数为取整数为49。n转存金额转存金额= 500000+490000*2=148000026 内容提要内容提要 n一、根本概念一、根本概念n二、相关商定及根本规那么二、相关商定及根本规

28、那么n三、业务流程三、业务流程n四、商定转存管理四、商定转存管理n五、透支管理五、透支管理n六、报表六、报表27三、业务流程三、业务流程n一透支的签约流程一透支的签约流程28三、业务流程三、业务流程n二透支的封锁处置流程二透支的封锁处置流程n1、透支合同到期或者出现其他缘由需求封、透支合同到期或者出现其他缘由需求封锁透支的情况。锁透支的情况。n2、在、在CMS系统中将企业透支授信额度清零。系统中将企业透支授信额度清零。n3、在、在BoEing中，查询能否有未归还的日间中，查询能否有未归还的日间透支，如有那么归还日间透支账户；查询有透支，如有那么归还日间透支账户；查询有否有未归还的隔夜透支，如有

29、那么归还隔夜否有未归还的隔夜透支，如有那么归还隔夜透支。透支。n4、假设需求重新开通透支功能，那么需求、假设需求重新开通透支功能，那么需求重新开通企业透支功能并维护透支额度信息。重新开通企业透支功能并维护透支额度信息。29三、业务流程三、业务流程n三透支的日间处置流程三透支的日间处置流程n1、对于开通透支业务的结算账户，在、对于开通透支业务的结算账户，在日间余额缺乏对外支付时，允许在额度日间余额缺乏对外支付时，允许在额度内以透支方式支付，并且根据透支种类内以透支方式支付，并且根据透支种类的不同占用相应额度。的不同占用相应额度。n2、日间有资金存入时自动归还日间发、日间有资金存入时自动归还日间发

30、生的透支。并且根据透支种类的释放相生的透支。并且根据透支种类的释放相应额度。应额度。30三、业务流程三、业务流程n四透支的日终处置流程四透支的日终处置流程n1、日终时，假设日间透支不能全部归还，、日终时，假设日间透支不能全部归还，系统自动计算产生的日间透支手续费收费记系统自动计算产生的日间透支手续费收费记录并将日间透支未归还部分转为隔夜透支，录并将日间透支未归还部分转为隔夜透支，转入资产系统转入资产系统“活期存款透支科目核算，活期存款透支科目核算，结算账户的余额结零。对于商定了联动扣款结算账户的余额结零。对于商定了联动扣款账户的透支，当联动条件满足时，缺乏以归账户的透支，当联动条件满足时，缺乏

31、以归还透支账户的日间透支或隔夜透支时，自动还透支账户的日间透支或隔夜透支时，自动检查联动账户余额，并按照透支余额和联动检查联动账户余额，并按照透支余额和联动账户余额中较小金额归还相应日间透支或隔账户余额中较小金额归还相应日间透支或隔夜透支。夜透支。n2、存款人银行结算账户存在隔夜透支时，、存款人银行结算账户存在隔夜透支时，日终系统自动检查该结算账户余额，当结算日终系统自动检查该结算账户余额，当结算账户余额大于零时，自动归还隔夜透支，并账户余额大于零时，自动归还隔夜透支，并且根据透支种类的释放相应额度。且根据透支种类的释放相应额度。 31三、业务流程三、业务流程n3、对于透支授信额度、对于透支授

32、信额度1个月后即将到期的透支账个月后即将到期的透支账户，户，BOEing系统生成系统生成“透支授信即将到期提示透支授信即将到期提示数据，提供柜员打印功能。数据，提供柜员打印功能。n4、对于透支授信额度当日到期的透支账户，、对于透支授信额度当日到期的透支账户，BOEing系统生成系统生成“透支授信已到期提示数据，透支授信已到期提示数据，提供柜员打印功能。提供柜员打印功能。n5、当存款人结算账户存在未归还的隔夜透支，并、当存款人结算账户存在未归还的隔夜透支，并且在且在7天内即将超越设定的隔夜透支转逾期贷款天天内即将超越设定的隔夜透支转逾期贷款天数，系统生成数，系统生成“隔夜透支即将到期提示数据，提

33、隔夜透支即将到期提示数据，提供柜员打印功能。供柜员打印功能。32三、业务流程三、业务流程n6、当存款人结算账户在超越设定的隔夜透支转逾、当存款人结算账户在超越设定的隔夜透支转逾期贷款天数后仍有未归还的隔夜透支时，系统自期贷款天数后仍有未归还的隔夜透支时，系统自动将其隔夜透支全部转为逾期贷款，封锁该账户动将其隔夜透支全部转为逾期贷款，封锁该账户透支功能，并将其本身可运用透支额度清零；系透支功能，并将其本身可运用透支额度清零；系统生成统生成“透支逾期并已封锁透支功能提示数据，透支逾期并已封锁透支功能提示数据，提供柜员打印功能。提供柜员打印功能。n7、假设透支账号、联动还款账号同时是贷款还款、假设透

34、支账号、联动还款账号同时是贷款还款账户，在还贷日应先还贷款再还透支；对于不同账户，在还贷日应先还贷款再还透支；对于不同活期存款账号发生的透支，如联动还款账号一样，活期存款账号发生的透支，如联动还款账号一样，那么按照透支账号顺序进展还款。那么按照透支账号顺序进展还款。33三、业务流程三、业务流程n五商定转存的签约流程五商定转存的签约流程34 内容提要内容提要 n一、根本概念一、根本概念n二、相关商定及根本规那么二、相关商定及根本规那么n三、业务流程三、业务流程n四、商定转存管理四、商定转存管理n五、透支管理五、透支管理n六、报表六、报表35四、商定转存管理四、商定转存管理n客户办理活期存款签约转

35、存定期存款客户办理活期存款签约转存定期存款/通知通知存款时，需提供已开立的中国农业银行对公存款时，需提供已开立的中国农业银行对公活期结算账户和企业营业执照正本、组织机活期结算账户和企业营业执照正本、组织机构代码，与我行签署转存协议。构代码，与我行签署转存协议。n需有权部门进展审核。需有权部门进展审核。n由主管由主管3+0授权经过。授权经过。36四、商定转存管理四、商定转存管理n1、商定转存管理、商定转存管理40418n1买卖功能买卖功能n本买卖是单位活期结算账户自动约转单位定本买卖是单位活期结算账户自动约转单位定期、单位通知的签约和修正、解约。期、单位通知的签约和修正、解约。n签约之后，当活期

36、结算账户上存款余额超越签约之后，当活期结算账户上存款余额超越商定留存金额部分到达转存金额以上含商定留存金额部分到达转存金额以上含时，系统将超越商定留存金额部分全部转存时，系统将超越商定留存金额部分全部转存为七天通知存款或定期存款子账户。客户需为七天通知存款或定期存款子账户。客户需签署商定金额转存的协议。签署商定金额转存的协议。n当客户要求修正时，在当日日终自动转换。当客户要求修正时，在当日日终自动转换。37四、商定转存管理四、商定转存管理n在日终跑批量时，有资金归集关系的账户先进展在日终跑批量时，有资金归集关系的账户先进展归集，归集后再进展商定转存扣款。归集，归集后再进展商定转存扣款。n当客户

37、要求吊销商定转存功能，需填写撤约恳求当客户要求吊销商定转存功能，需填写撤约恳求书，将通知存款、定期存款商定转存功能撤销。书，将通知存款、定期存款商定转存功能撤销。吊销买卖后，系统将不再对活期账户的资金转存吊销买卖后，系统将不再对活期账户的资金转存通知、定期存款。通知、定期存款。n对于特定的客户可以恳求优惠利率，买卖中可设对于特定的客户可以恳求优惠利率，买卖中可设置单条或多条优惠利率记录，在记录生效期间转置单条或多条优惠利率记录，在记录生效期间转存产品即享用利率优惠。存产品即享用利率优惠。38四、商定转存管理四、商定转存管理n2买卖界面买卖界面n操作步骤：选择操作步骤：选择“结算效力结算效力 “

38、融资理财融资理财效力效力 “商定转存管理商定转存管理 “商定转存管商定转存管理理39四、商定转存管理四、商定转存管理40四、商定转存管理四、商定转存管理n3本卷须知本卷须知 n选择选择“维护操作类型时，除账户、币种、维护操作类型时，除账户、币种、户名均可修正，维护后，在日终生效。修正户名均可修正，维护后，在日终生效。修正商定产品时，即日终对原合约解约，并生效商定产品时，即日终对原合约解约，并生效修正后的合约。修正后的合约。n转存产品优惠利率生效条件：转存产品优惠利率生效条件：1、转存产品、转存产品与原商定产品一致；与原商定产品一致；2、在转存日，该优惠、在转存日，该优惠利率处于生效形状。利率处

39、于生效形状。41四、商定转存管理四、商定转存管理n2、商定转存查询、商定转存查询40020n1买卖功能买卖功能n本买卖实现对单位活期结算账户商定金额转本买卖实现对单位活期结算账户商定金额转存签约相关信息的查询。存签约相关信息的查询。n本买卖范围为本所账户，授权行可查询授权本买卖范围为本所账户，授权行可查询授权范围内一切账号的商定转存信息。范围内一切账号的商定转存信息。42四、商定转存管理四、商定转存管理n2买卖界面买卖界面n操作步骤：选择操作步骤：选择“结算效力结算效力 “融资理财融资理财效力效力 “商定转存管理商定转存管理 “商定转存商定转存查询查询43四、商定转存管理四、商定转存管理44

40、内容提要内容提要 n一、根本概念一、根本概念n二、相关商定及根本规那么二、相关商定及根本规那么n三、业务流程三、业务流程n四、商定转存管理四、商定转存管理n五、透支管理五、透支管理n六、报表六、报表45五、透支管理五、透支管理n一业务受理一业务受理n客户办理法人客户透支业务，须向运营行客客户办理法人客户透支业务，须向运营行客户部门提出恳求，并提交以下资料：户部门提出恳求，并提交以下资料：n1、法人客户透支业务恳求书；、法人客户透支业务恳求书；n2、由客户董事会或其授权代表签发的委托、由客户董事会或其授权代表签发的委托详细经办人员办理法人客户透支业务的授权详细经办人员办理法人客户透支业务的授权书

41、；书；n3、要求客户提供的其他资料。要求客户提供的其他资料。46五、透支管理五、透支管理n二业务审核二业务审核n运营行客户部门受理客户恳求后，对客户提交的资料、客运营行客户部门受理客户恳求后，对客户提交的资料、客户信誉情况、消费运营情况、产品市场情况、收支结算情户信誉情况、消费运营情况、产品市场情况、收支结算情况以及担保情况进展调查、评价，拟定客户透支业务额度况以及担保情况进展调查、评价，拟定客户透支业务额度方案，撰写调查报告。方案，撰写调查报告。n三业务审批三业务审批n有权审批人审批赞同后，运营行客户部门与恳求人签署法有权审批人审批赞同后，运营行客户部门与恳求人签署法人客户透支业务透支额度合

42、同，明确双方商定的办理透支人客户透支业务透支额度合同，明确双方商定的办理透支业务的单位银行结算账户称号、透支额度、透支有效期限业务的单位银行结算账户称号、透支额度、透支有效期限及双方的权益义务，并按农业银行信贷管理规定办理相关及双方的权益义务，并按农业银行信贷管理规定办理相关手续。手续。47五、透支管理五、透支管理n四操作阐明四操作阐明n1、对公账户透支管理、对公账户透支管理40400n1买卖功能买卖功能n本买卖实现对单位活期结算账户开通、修正、本买卖实现对单位活期结算账户开通、修正、删除账户透支功能和客户授信资料，以及用删除账户透支功能和客户授信资料，以及用于添加和修正客户透支授信额度。于添

43、加和修正客户透支授信额度。48五、透支管理五、透支管理n2买卖界面买卖界面n操作步骤：选择操作步骤：选择“结算效力结算效力 “融资理财融资理财效力效力 “透支管理透支管理 “账户透支维护账户透支维护49五、透支管理五、透支管理50五、透支管理五、透支管理n3本卷须知本卷须知 n开通透支业务规那么开通透支业务规那么n本买卖中的额度管理企业账号即是本买卖中的额度管理企业账号即是CMS中的透支中的透支账户，输入额度管理企业账号、额度管理企业币账户，输入额度管理企业账号、额度管理企业币种即从种即从CMS中提取核定可运用额度、额度到期日，中提取核定可运用额度、额度到期日，并起到控制造用。并起到控制造用。

44、n本买卖范围为本所账户，授权行行可开通授权范本买卖范围为本所账户，授权行行可开通授权范围内一切账户透支功能，本买卖需三级授权，产围内一切账户透支功能，本买卖需三级授权，产生传票号，买卖胜利后不能抹账。生传票号，买卖胜利后不能抹账。n虚拟资金池和平等资金池账户必需在关系生效后，虚拟资金池和平等资金池账户必需在关系生效后，才干做此买卖。才干做此买卖。n当透支取现标志选当透支取现标志选“否时，账户不能透支取现。否时，账户不能透支取现。普通存款户、公用账户开通透支时不能选普通存款户、公用账户开通透支时不能选“是，是，否那么会报错。否那么会报错。n输入的额度管理企业账号必需已开通透支功能并输入的额度管理

45、企业账号必需已开通透支功能并已维护了其本身的额度管理企业。已维护了其本身的额度管理企业。51五、透支管理五、透支管理n对于透支额度实行对于透支额度实行“集中管理、集中分散管理的账户，其额度管理企集中管理、集中分散管理的账户，其额度管理企业账号必需为有额度管理权限的上级账户。业账号必需为有额度管理权限的上级账户。n对于透支额度实行对于透支额度实行“分散管理的账户，其额度管理企业账号只能为本分散管理的账户，其额度管理企业账号只能为本身。身。n假设透支种类为假设透支种类为“法人联动账户透支，法人联动账户透支，“对公外币联动账户透支且对公外币联动账户透支且指定必需指定联动还款账号和联动透支期限。指定必

46、需指定联动还款账号和联动透支期限。n联动还款账号不能与透支账号一样。联动还款账号不能与透支账号一样。n一个透支账户只能指定一个联动还款账号，否那么报错。一个透支账户只能指定一个联动还款账号，否那么报错。n联动还款延迟天数不能大于我行规定的隔夜透支转逾期贷款的最大天联动还款延迟天数不能大于我行规定的隔夜透支转逾期贷款的最大天数。如联动还款延迟天数设为数。如联动还款延迟天数设为0，那么首透日当天如本账户余额缺乏，那么首透日当天如本账户余额缺乏即存在日间透支余额，日终时可从联动账户自动扣款进展归还，即存在日间透支余额，日终时可从联动账户自动扣款进展归还，缺乏归还部分转为隔夜透支。缺乏归还部分转为隔夜

47、透支。52五、透支管理五、透支管理n透支种类之间是互斥的，即同一账户只能开通一种透支种透支种类之间是互斥的，即同一账户只能开通一种透支种类。类。n存款透支账户和联动还款账户的币种应一致。联动账户不存款透支账户和联动还款账户的币种应一致。联动账户不允许开通透支，两个账户不得互为联动还款账户。允许开通透支，两个账户不得互为联动还款账户。n一个透支账户只能指定一个额度管理企业账户。如有占用一个透支账户只能指定一个额度管理企业账户。如有占用本身及上级额度，应选择上级作为额度管理企业账户。本身及上级额度，应选择上级作为额度管理企业账户。n开通透支账户形状异常不允许开通透支功能。开通透支账户形状异常不允许

48、开通透支功能。n额度管理企业账户形状异常不允许开通透支。额度管理企业账户形状异常不允许开通透支。53五、透支管理五、透支管理n 修正透支业务规那么修正透支业务规那么n本买卖范围为本所账户，授权行可修正授权范围内一切账户透支功能，本买卖范围为本所账户，授权行可修正授权范围内一切账户透支功能，本买卖需三级授权，产生传票号，买卖胜利后不能抹账。本买卖需三级授权，产生传票号，买卖胜利后不能抹账。n买卖按照买卖按照“先查询、后修正的操作顺序进展。先查询、后修正的操作顺序进展。n账户形状不正常，不能做此买卖。账户形状不正常，不能做此买卖。n虚拟资金池账户修正透支功能只能修正虚拟资金池账户修正透支功能只能修正“透支取现标志。透支取现标志。 n假设联动归还透支结算账号，不能与透支账号一样，且联动透支延迟假设联动归还透支结算账号，不能与透支账号一样，且联动透支延迟天数