XX农商银行改制后税费变动数据及情况汇报[小编整理] (3)

1、xx农商银行改制后税费变动数据及情况汇报小编整理 洞口农商银行直接责任贷款清理及超诉讼时效贷款清理 情况汇报 根据年初资产保全部工作计划安排，5月份资产保全部组成两个核查组，一组由尹xx、曾xx为成员，尹xx任组长，负责洞口、山门、竹市三个片区；二组由梁xx、陈xx为成员，梁xx任组长，负责高沙、石江、黄桥、江口、又兰五个片区的核查，历时一个月。检查组对辖内37个有贷款业务的网点进行了核查，特别是对直接责任贷款中提出异议的进行重点核查。核查组在核查中得到各网点负责人、会计人员、信贷人员及贷款直接责任人的支持和配合，为核查节约了时间，减少了工作强度。本次直接责任人贷款清理范围是指1996年10月

2、1日以后新放贷款，该时间段以前发放的贷款不在本次考核之例。本次清理，共涉及责任人员405人，涉及金额217530.76万元；其中在职员工317人，涉及金额203392.16万元，退休员工50人，涉及金额2102.14万元，原信用站贷款11082万元，原基金会转入贷款41万元，无法落实责任人贷款1746万元。清理超诉讼时效贷款4141笔，金额16227.99万元；通过本次清理发现我们信贷工作当中还存在以下几个方面问题： 一、信贷系统所反映的数据与实际责任人不一致。在检查中发现，有部分网点信贷人员在信贷系统中将第一责任人输成借款人，造成数据统计不准确。如总行营业部，花古支行等网点。 二、转据后贷款

3、责任人难以认定。有的因原责任人已调离本网点，现有管理责任人在转据时没有通知原包收责任人到场签字确认，或原包收人不愿签字管理责任人也不到总行资产保全部对原包收责任人加以确认，而自行在借据上签上原包收责任人的名字，造成现有借据上非原责任人签字，而原始依据又无法找到或丢失或烧毁。如石桥支行，黄桥支行等网点。 三、人为将原有责任人改为信用站或原信用代办员名字，逃避责任追究。有部分信贷人员，利用职务上的便利，将本属其本人的责任贷款在转据后改成信用站，将原始资料毁损，造成原信用站贷款越清越多。 四、部分信贷人员直接涂改借据或将原有直接责任人撕掉，造成责任无法界定。 五、原有利息转本贷款无责任人，无信贷人员

4、签字，有的只有网点负责人审批，造成责任没有落实。 六、一户多借贷款转据后，对责任没有界定清楚，或原有老借据没有跟着转据后的网点走，有的只在借据上写上某某网点转入x元，造成责任无法落实。 七、信贷档案管理混乱，丢失毁损严重。信贷档案资料是借款合同的重要组成部分，同时又是我行依法维护债权的重要依据，在我们部分员工眼里可有可无的东西，随处乱丢乱扔，造成大量表外贷款原始资料缺失，直接责任人无法认定；在贷款诉讼保全上也失去了重要依据，因此每诉必败。如xx支行原会计人 员在清理档案时，以为这些档案都是无用的，就一把火烧了，黄桥支行说搬家了，找不到原有资料了等等。 八、贷款转据后随意改变原有担保方式，降低风

5、险防范措施。如文昌支行肖艳玲借款20万元，以屋子做抵押，后来转据时该网点将这笔贷款一分为二，分别以林x、林xx为借款人各立据10万元，一位为88年出生，一位为92年出生的单身女子，同时将抵押改成个人担保，责任人仍旧写成原责任人，在清理当中原责任人向资产保全部提出异议，并表示不再承担该两笔贷款直接责任，要求资产保全部重新认定。 九、表外不良贷款成为“珍品”被珍藏。检查中发现，表外不良贷款基本无人问津，特别是农商行改革前核销的和原票据置换的贷款，更是成为“珍品”被打捆封存锁于保险柜内，更不用说定期催收了；就是农商行改革时股东购买的不良贷款和新核销的呆账贷款也很难找到几份催收通知书，连我行委托太蜂公

6、司清收不良贷款时发出的催收通知书也不见几份。 以上九个方面的问题，充分暴露了我行信贷管理上的软肋，重投放，轻管理；重贷前调查，轻贷后检查。又因农商行改革，全行员工全力以赴，用了大量时间，加上这几年来总行没有搞过一次信贷业务大检查，造成员工重表内贷款，轻表外不良贷款，没有认识到表外不良贷款也是我行的信贷资产，没有真正领会表内表外只是我们在账务摆放上的区别，而不是摆在了表外，就可以不去理了；今年总行为了增加员工收入，在表外不良贷款清收 上采取只奖不罚，并提高了原有的计奖比例，以为这样既能增加员工收入，又能加大表外不良贷款的盘活力度，但我们的员工不认真学习文件领会文件精神，没有真正理解总行用意，更有

7、一大部分信贷人员以为农商行成立了，清收不良贷款不重要了，特别是表外不良可以不去管了，这一思想严重影响了我行不良贷款化解工作。另外我行部分员工缺乏法律意识，没有注重债权的保护，贷款的有效催收包括多种形式，有书面催收、公示清收、邮寄催收、律师见证清收等等清收方式，但我们的信贷人员就是没有去想办法，而是一味地等、靠、盼，两眼向上，希望总行能给他收回来，有的甚至说，不良贷款是资产保全部的事，特别是大额贷款一到不良就两眼向上，说自己没辙了，还说全行前100大不良贷不是你们资产保全部和总行领导的事吗。这些想法太单纯，要知道，总行领导与资产保全部只能协助清收，主要清收力量还是我们基层网点。针对以上问题，我想，总行在加强员工思想教育和业