关于理财规划

1、理财规划与人生 摘要 财务问题从人一出生就存生即人生与财务密不可分。财务管理是个人发展必须具备的一项技能， 对于处在承前启后的人生阶段的大学生而言尤为重要。俗话说“钱不是万能的，但没有钱是万不能的。 ” ， 这不是在突出钱的重要性而是强调个人理财对于人生发展的重要性。 关键词 理财；人生；大学生在阐述理财规划与人生关系时， 有必要解释什么是理财？什么是人生规划？理财（ financial management ）即对于财产（包含有形财产和无形财产=知识产权）的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营， 是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况， 设定想要达成的经济目标，在限定的时限内

2、采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程， 也称理财。 理财不仅是一种节约的生活态度，也是一种投资行为。人生规划就是一个人根据社会发展的需要和个人发展的志向， 对自己的未来的发展道路做出一种预先的策划和设计，使我们在规划人生的同时可以更理性的思考自己的未来，初步尝试性的选择未来适合自己从事的事业和生活，尽早（多从学生时代）开始培养自己综合能力和综合素质。从两者概念上讲， 理财与人生规划都包含个体对未来的评估。理财可以看作是人生规划的一项重要内容。在规划人生的时候，对个人财产的经营管理是不可或缺的。个人理财是一个人一生的财务规

3、划，通过不断调整规划来实现人生目标；个人理财能对人生规划目标的达成或转变产生很多大影响。一、理财内容1、现金规划2、消费规划3、投资规划4、避税规划5、资产传承规划6、风险规划7、养老规划、子女教育规划8、置业规划人的理财也是个随时间变化发展的过程，简而言之，就是一 个从被动到主动、他人支配到自主管理的过程。二、人生规划内容1、个人自身规划2、健康规划3、长远规划4、情感规划5、晚景规划人生规划主要是个人在独立生存之前对于人生怎样发展及发 展方向做出一个指导性的方案，是对于自己未来在社会中的角色 做一个定位。三、理财作用1、收支平衡的“调节器”2、经济生活的“解压器”3、财富增长的“助推器”4

4、、规避经济风险的“防火墙”四、理财的重要性与意义用现实例子来阐述。德国多特蒙德足球场旁边有一间矮小的看门人的房屋， 里面住着一对老夫妇， 男主人每天的工作就是清扫球场，在比赛之前修整草坪。 这位老头就是当年叱咤球场的球星和百万富翁罗塔尔胡伯。从百万富翁沦落到看门老头，这样的故事可以让我们明白我们为什么要管好自己的钱袋，做好家庭理财。要知道，理财并不是要等到有钱了才开始， 其实不论你是在购物还是到银行存款、 购买保险，都是在理财。理财可以帮您实现您的财务目标，比如计划几年后买房，几年后买车，计划何时生儿育女并为他们的教育投资，你还要计划退休后能有个安稳舒心的生活， 这些都要靠科学的理财规划和理财

5、手段来实现。1、理财可以将你闲置的资金做有效地投资，可以使你手中的钱不断地升值。同时也可以防止你胡乱的花钱。2、人不理财，财不理你。3 、选择一种好的理财方式可以让自己以后的子女教育 , 养老 , 医 疗 , 意外等身价的保障。4 、生活无忧： 4321 法则（ 1）收入的40%用于各类投资；（ 2） 30%用于家庭生活开支；（ 3） 20%用于银行存款以备应急之用；（ 4） 10%用于购买保险。五、人生理财的 6 个阶段1、单身期一般为 2 至 5 年，指从学校毕业参加工作至结婚的时期。这个阶段的收入比较低、花销大，投资重点在于积累经验。投资建议：可将资本的60%投资于风险大、长期报酬较高的

6、股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种；30%选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具；10%以活期储蓄的形式保证其流动性，以备不时之需。理财优先顺序：节财计划 资产增值计划应急基金购置住房。2、家庭形成期一般为 1 至 5 年，即从结婚到孩子出生这段时期。此阶段的理财重点放在合理安排家庭建设的支出。投资建议：将可投资资本的50%投资于股票或成长型基金；35%投资于债券和保险；15%留作活期储蓄。保险可选择缴费少的定期险、意外保险、健康保险等。理财优先顺序：购置住房购置硬件节财计划应急基金3、 家庭成长期一般为 9 至 12 年， 指从小孩出生到上大学的这一阶段。 该时期的最大开支是子

7、女教育、保健医疗费等。投资建议：考虑以创业为目的的投资，也可将可投资资本的30%投资于房产，以获得稳定的长期回报；40%投资于股票、外汇或者期货；20%投资于银行定期存款或债券及保险；10%留作活期储蓄，作为家庭紧急备用金。理财优先顺序：子女教育规划资产增值管理应急基金特殊目标规划4、子女大学教育期一般为 4 至 7 年，指小孩上大学的这段时间。该阶段应把子女的教育费用和生活费用作为理财重点。投资建议：将家庭可投资资本的40%用于股票或成长型基金的投资，但要注意严格控制风险；40%用于银行存款或国债，以应付子女的教育费用；10%用于保险；10%用于家庭紧急备用金。理财优先顺序：子女教育规划 债

8、务计划 资产增值规划应急基金5、家庭成熟期一般约为 15 年，指子女参加工作到家长退休的这段时间。在该阶段，理财重点应是扩大投资。投资建议：将可投资资本的50%用于股票或同类基金；40%用于定期存款、债券及保险；10%用于活期储蓄。但随着退休年龄逐渐接近，应逐渐制定合适的养老计划。理财优先顺序：资产增值管理 养老规划 特殊目标规划 应急基金6、退休期指退休之后。该时期的理财原则是身体、精神第一，财富第二。投资建议：将可投资资本的10%用于股票或股票型基金；50%投资于定期储蓄或债券；40%进行活期储蓄。对于资产较多的老年投资者，此时可采用合法节税手段，把财产有效地交给下一代。理财优先顺序：养老

9、规划 遗产规划 特殊目标规划 应急基金六、关于大学生理财（一）大学生收支情况1、收入来源：（ 1） 、每月生活费（ 2）利用节假日兼职收入（ 3）奖学金（ 4）助学贷款2、支出方向：（ 1）伙食费（ 2）穿衣费（ 3）手机费（ 4）网费（ 5）其他消费（二）理财目标1、使有限的生活费得到最大的利用，使其达到效用最大化，让自己的生活更加多彩。2、通过个人理财锻炼自己的理财能力。3、为自己的梦想提前规划，使资金有所增长，为毕业后走上社会做好准备。（三）作良好理财规划1、为了防止突发状况发生时手足无措，每月需存入银行100元作为应急资金。2、养成记账的习惯，以便及时调整自己的消费。3、减少不必要的花

10、费，例如减少下饭店、吃快餐的次数，因为此类 吃饭费用会占生活费的很大一部分。4、理性面对商家促销活动，有计划的购物；避开涨价的高峰期，如 过年过节时期。5、多做运动，每天安排一些体育锻炼，增强体质，保持健康的身体， 日常饮食要注意营养搭配，这样也就可以节省一部分医疗费用。6、购买商品可适当选择网购、团购，经济实惠。7、根据目前资金现状和承受风险的能力，每月可拿出200元做基金定投，回报率约为10%8、可利用课余时间学习理财方面知识，合理、科学的进行股票投资。9、注意对信息的收集，在有余力时可做兼职。（四）形成正确理财观念1、开源节流拒绝各种诱惑及不良理财习惯。要懂得珍惜父母给的生活费，拒绝奢侈消费，要考虑所购物品是 否符合自己及家庭的承受能力。2、理财非生财，投资需谨慎。对大学生来说，个人理财主要是用来锻炼个人理财能力，在面对 投资股市等风险类理财产品是，不能单纯把它看作是“生财