2018年度高管试地的题目简答部分一

1、2013 年高管试题简答部分（一）1. （2）简述货币的类型一是 足值的实物货币， 即货币作为商品的价值和作为交换媒 介的价值完全相同。二是 代用货币，代用货币是政府或特定的机构所发行的有十 足的贵金属作为准备的纸币，单体贵金属来充当交易的媒介。三是信用货币， 以国家强制力作为后盾， 本身的价值不但低 于其货币价值，也不再代表任何贵金属。四是电子货币， 是指利用电脑或储值卡进行支付和转账， 严 格地讲，电子货币是信用货币的一种。2. （4）简述货币市场和资本市场的区别（1）货币市场是指期限在一年以内的金融资产为交易标的 物的短期金融市场。 资本市场是指期限在一年以上的金融资产交 易的市场。（2

2、 ）货币市场工具由短期国债、大额可转让存单、商业票 据、银行承兑汇票、回购协议和其他货币市场工具构成。资本市 场工具包括：股票、公债、公司债、金融债权、储蓄券、可转让 定期存单等。3. （ 6 ）简述影响市场竞争程度的因素（1 ）市场上厂商的数目，厂商越多，竞争越大。（2 ）厂商之间各自提供的产品的差别程度， 差别程度越小， 精彩文档竞争越大。（3）单个厂商对市场价格的控制程度。（4 ）厂商进入或退出一个行业的难易程度，进入越容易， 竞争越大。4. （ 9 ）简述主板市场和创业板市场的主要区别（1）创业板市场是前瞻性市场，主板市场看重企业优良的 历史业绩和稳定性。（2）创业板市场上市标准低，有

3、高风险性，主板市场的上 市门槛较高。（3）创业板市场推行做市场制度，主板市场采取集合竞价 成交的方式。（4）机构投资者是创业板市场的中坚力量，主板市场拥有 广大的中小投资者。（5）对创业板市场监管比主板市场更加严格。（6）创业板市场实行电子化交易，主板市场主要通过证券 公司交易。5. （13）简述按客户类型我国商业银行贷款的分类 商业银行贷款业务可分为为公司客户贷款、个人客户贷款、 信用卡透支、贸易融资贷款等。（1 ）公司客户贷款包括流动资金贷款、 流动资金循环贷款、 法人账户透支、项目贷款、项目临时周转贷款、银团贷款、房地 产开发贷款。（2）个人贷款业务包括个人住房贷款、个人汽车贷款、个 人

4、经营性贷款、其他个人贷款业务等。（3 ）信用卡透支包括公司卡透支和个人卡透支。（4）贸易融资类贷款包括信用证和押汇。6. （14）简述贷款担保的类别、内容（1 ）贷款抵押担保。是指抵押人在不转移特定财产占有权 的情况下，以该财产作为抵押向贷款人提供的担保。（2）贷款质押担保。是指出质人将动产或权利移交贷款人 占有， 依法办理质押登记手续， 以该动产或权利作为质物向贷款 人提供的担保。（3）贷款保证担保。是指贷款人、借款人、与第三方保证 人签订保证合同， 由保证人为借款人履行借款合同项下的债务向 贷款人提供的担保。7. （21）简述目前我国商业银行客户信用等级的评定及划分 客户信用等级是反映客户

5、偿还债务能力和意愿的相对尺度， 客户评级是运用规范的统一的评价方法， 对客户一定经营期间内 偿债能力和意愿， 运行定量和定性分析， 从而对客户的信用等级 作出真实、客观、公正的综合评价。我国商业银行目前多采用内部信用等级评定。 国内商业银行 一般将客户信用等级从优到劣分为 AAA级、AA级（AA+、AA、 AA-）、A 级（A+、A、A-）、 BBB 级（BBB+、 BBB、 BBB-）、 BB 级、 B 级。8. （ 22 ）简述主要的贷款偿还方式和计息方法（1）单利法计息到期一次还本付息。（2 ）按期收息到期还本， 主要适用于大宗的资产经营项目。（3）等额本金偿还法，每个偿还周期偿还本金相

6、等，计息 方法是根据贷款的余额乘以贷款利率。（4）贴现法计息，分期偿还或一次偿还本金，在贷款发放 前预先扣除应计利息。9. （24）简述商业银行贷后检查的主要内容（1 ）贷款用途是否符合借款合同约定。（2）生产经营情况：主要产品生产技术、生产能力及原材 料、成品市场变化情况等。（3）企业管理情况：了解企业内部组织机构、管理体制、 管理人员、管理水平、经营策略及经营方式有无变化；主要管理 人员与银行合作态度有无变化，偿还债务的意愿有无变化。（4）财务状况：了解财务报表的真实情况。（5）担保落实：了解保证人代偿能力、抵质押物保管和价 值变化情况。10. （26）简述如何评估信贷风险管理的环境（1

7、）是否建立了适当的信贷风险策略与政策，这些策略与 政策是否与其承受风险程度、 资本资源、信贷业务管理水平一致。（2）是否建立了针对区域、客户类别、授信产品、行业等 风险特征的信贷风险管理政策。（3）新的授信产品是否建立了明确的风险管理政策。（4）是否建立了授信业务岗位的问责管理。11. （32）分别简述流动资金贷款按期限和适用方式的分类 流动资金贷款按贷款期限可分为短期流动资金贷款和中期 流动资金贷款。 短期流动资金贷款是指贷款期限不超过 1 年（含 1 年）的流动资金贷款；中期流动资金贷款是指贷款期限在1 年以上（不含 1 年） 3 年以下（含三年）的流动资金贷款。流动资金贷款按照贷款使用方

8、式分为一般流动资金贷款和 可循环流动资金贷款。 一般流动资金贷款是指单笔审批、 一次或 分次发放、 收回后不得循环使用的流动资金贷款； 可循环流动资 金贷款是指在贷款合同金额和有效期内， 借款人根据需要多次提 款、逐笔还款、循环使用的流动资金贷款。11.（33）简述流动资金贷款业务的主要风险点（1 ）借款人主体资格是否合法。（2）借款用途是否合法。（3）对借款人的资产负债情况、现金流量情况的评价是否 恰当。（4）贷款期限是否与借款人的临时需要或资金周转需要匹 配。（5）担保设立是否合法合规。（6）是否进行了尽职调查、审查、审批与贷后管理。（7）是否存在化整为零、超权限发放贷款的问题。12. （

9、40）简述纳入五级分类的信贷资产范围 银行发放、提供信用以及承担信用分线而形成的信贷资产均 纳入风险分类的范围。包括：（1）表内本外币贷款。银行用信贷资金发放并纳入综合统 计报表统计的各类本外币贷款。（2）表外信贷业务。主要包括信用证、银行承兑汇票、保 证、信贷证明、保理担保付款、贷款承诺（限于已签订了借款合 同或合作协议的账户透支业务中未支用的额度， 借款合同中分期 用款尚未支用的贷款）13. （42）简述问题贷款的处理程序（1）了解问题贷款的各类详细信息，找出原因。（2）对问题贷款进行重新设计，强化贷款的安全保障。（3）对问题贷款进行清算，包括贷款的资产保全，处置担 保物后，优先受偿，向保

10、证人追索，向法院申请破产清算。（4 ）呆坏账的核销， 核销方式包括： 呆坏账准备金的冲销； 一般准备金的冲销；用当年利润冲销；资本冲销。14. （49）简述资金交易业务的操作风险控制要点（1）树立全面全程的风险管理理念。（2）完善资金业务组织结构，体现权限等级、部门分工和 职责分离原则。（3）加强产品开发管理，建立新产品风险跟踪评估制度。（4）提高电子化水平，实现代理业务电子化操作。（5 ）设立专户可算代理资金，确保专款专用。（6）遵守委托代理协议。（7 ）完善业务操作流程与操作管理制度。15. （53）简述商业银行防范承兑业务风险的内控要求（1）以真实的商品交易为基础，承兑的商品种类和数量必 须符合申请人的业务。（2）客户必须符合办理条件。（3）按申请人信用等级收取保证金。（4 ）对承兑人申请人的有关情况进行审查。（5）经审批同意后，应根据审批意见及有关合同要求，对 需要办理登记、 转移占