我国中小企业融资困境及对策的探讨

1、       我国中小企业融资困境及对策的探讨                     摘要：作为我国经济发展的重要组成成为的中小企业，其发展是需要多伦融资的。但是经常性的因为不完善的资本市场以及多种阻碍性因素影响，导致中小企业的融资混乱，不利于中小企业的可持续发展，最终影响到国民经济的发展。基于此情况，本文就中小企业当前融资困境分析，针对性的提出多种有效处理对策，以

2、此来解决中小企业的融资难问题，升级中小企业的供应链金融服务，推动中小企业的可持续发展。关键词：中小企业；融资困境；对策探讨一、当前中小企业融资存在的问题1.1在资本市场中缺乏直接融资途径对于中小企业而言，要想在资本市场中占有一席之地还是比较困难的。如企业债券市场需要筹备大量资金选择企业等待上市时，会选择发展稳定的大型企业，并不会选择中小企业。因为我国的企业债券其发行的数量、规模等都需要结合国家当前的经济情况以及其宏观数据来制定，其审批发行还由中国人民银行来全面执行的。那么在多种限制条件下，中小企业势必会被拒绝，其企业的上市到具体的融资阶段都没有有效的途径。1.2外部融资阻碍大当然中小企业有较为

3、稳定的合作行业，如银行与中小企业的融资程度正逐渐上升。但是从银行层面分析，中小企业没有具备稳定的盈利能力，要是轻易开设信贷业务，银行将会承担大量的信贷风险，基于风险防范的角度，会提升中小企业的融资门槛，无形之中设置了中小企业的融资障碍。同时中小企业在银行贷款的难度在于没有相应的担保人，抵押物比较少以及整体的时间成本高。抵押物比较少的原因可以理解，因为中小企业的经营资本本来就已经全权支出，导致在没有盈利时期的企业是无法有剩余的资金来作为物质抵押。而担保人难找的原因则是中小企业的信用评价等级相对较低，同时伴随着无法预估的盈利，导致大部分的企业都不情愿去接受其担保风险。时间成本高则是由于中小企业的整

4、个信贷审批流程比较繁琐，其审批时间较长。1.3民间融资市场秩序混乱我国民间部分地区的储蓄量还是比较大的，活跃的民间借贷市场整个借贷的额度会更高，所以基本上中小企业在银行信贷审批不过关时，就会进行非法的民间融资。缺乏相应管束的民间融资市场，经常会有不法分子通过高利贷、低下融资等手段，对中小企业进行暴力催债。同时地方政府部门为了保护自身利益，会选择性忽视此类违法行为，从而其民间融资市场秩序变得更为混乱、没有秩序。除此之外，就是其中小企业的融资成本高，即有贷款利息、抵押物等级评估费用、担保费用以及风险保证金利息共同组成了中小企业的融资成本，那么由于其利息非常非常高，其金融机构所扣除的贷款本金也比较高

5、，导致中小企业所接收到的借款仅仅为借款本金的百分之八十。中小企业将承担着大量的利息，但要是放弃融资，企业将立即停产。二、当前中小企业融资难的原因分析首先从中小企业的角度分析其融资难的原因，可以发现是由于企业自身的资金情况，导致银行不愿意贷款，同时又没有具备大型企业规范的财务管理、配套的协助生产环节，导致中小企业自我的不稳定的现金流以及高负债率。而且中小企业没有充沛的人员以及其财务制度，导致整体的运营不稳定，其资金调度不够合理，容易在财务管理方面出现问题，众所周知，中小企业的信用不高，究其原因可为没有对称的银行信息，两者的信息不能有效对接，导致其存在着企业的失信问题。其次是从银行角度分析其融资难

6、的原因，可以认知商业银行的经营目的是获取利润，那么面对企业的贷款，银行会将重点放置在资金投放的风险以及质量上，不可避免的银行的首选对象肯定是大型企业。同时对于中小企业而言，银行所制定的抵押条件太苛刻，中小企业自我规模量小、资金不充足，没有线相对应的厂房等抵押物，无法通过银行的贷款条件。不仅如此，中小企业将会面临着繁琐的银行贷款流程以及长时间的审批，其审批过程的各项支付费用特别高，如资产评估、咨询顾问费用，从而提升了中小企业的贷款金额。最后从政府角度分析其融资难的原因，可以发现没有完善其法律法规，从而造成法律滞后现象，相对而言，其法规内容需要针对社会现状进行实时的修订，但是由于中小企业缺乏其领域

7、法规，无法完善其法律支持体系，最终无法提供相对应的法律保障以及政策支持给中小企业。而且伴随着中小企业进入资本市场的门槛高现象，进一步限制了中小企业的融资渠道。而且没有搭建完善的社会信用体系应用到资本市场中，其覆盖率远远不够，最终社会信用体系建设进程缓慢，不能满足企业对信用产品与服务的需求。三、当前中小企业融资的问题处理对策3.1从中小企业自身方面分析众所周知，中小企业要想顺利融资，势必要提升企业自我综合素质以及营造良好的信用状况、财务稳定局势。基于此，就要从以下几个方面改善与提升。第一方面，企业要树立诚信为本的意识，即中小企业在经营过程中不管是面对直接消费者还是其合作方，都要以诚待人，不能有任

8、何一项欺骗消费者、合作方的行为。同时在偿还贷款期间，要遵守其还贷准则，不能有任何逾期的行为，按照规定的时间偿还贷款，避免记下不良信贷记录。第二方面，企业要树立忧患意识，即企业要紧跟时代发展的潮流，重点将资金投入到技术的研发上，优化与升级自我技术生产线，以此而实现提升产品生产效率以及产品质量。第三方面，中小企业要通过股权激励方式引入应用型人才，以此来提升全体员工的综合素质以及管理人员的财务管理水平。第四方面，要规划以及做好权责分明的企业产权结构，进一步提升企业的执行效率与管控水平，第五要规范化、透明化财务管理，即企业可以公开每一季度的运营报告，以便投资者可以实时了解企业每一时期的发展局面以及趋势

9、，从而提炼出更为精确的数据来以此为判断依据。众所周知，现阶段企业的生产发展前提要素就是良好的企业信用状况。那么中小企业要想巩固其良好的信用状况，面对消费者以及合作方时，就要诚信，引流多种产品业务，使其进入到资本市场中，从而得到真正的盈利。针对中小企业不同的信用状况，所对应的信用评价也许会非常低，那么毫无疑问就会被银行拒绝其贷款请求。又或者其银行需要及时处理由于中小企业的违约还款行为引发的坏账，直接性的导致银行的利益受损。此类情况势必会加以中小企业其信用不良作为惩戒。那么中小企业为了自身的长远利益，一定要遵守相应的还款条例，严格执行正确的信用管制，树立自身良好的信贷信誉，全面促进企业的融资进度。

10、3.2市场与政府方面分析为了进一步提升中小企业的多渠道融资模式，建设社会信用评价体系以及合理规划其企业融资担保，需要建立相对应的中小企业贷款担保机构，其机构可由政府参与以及提供资金建设，充分迎合其政策，全方位满足中小企业的信贷需求。同时分析我国政府出台的一系列政策与法规，可以看出中小型企业的具体融资情况，那么势必要结合其融资情况，加以划分不同类型的中小企业，制定符合其融资规模的政策。同时加强中小企业贷款担保机构的信贷职能，立足服务与社会、企业，从而建立科学合理的财务管理模式，保障中小企业的信贷资金得到合理使用。结语本文就.我国中小企业融资难的原因进行深度探究，结合当前的中小型企业的融资情况，提出相对应的处理对策，从企业自身、市场以及政府方面入手，积极构建良好的市场秩序，全