国际化转型培训知识要点(国际业务)

1、课程一：进口贸易融资-信托收据贷款一、信托收据贷款的定义以及适用范围1、定义：信托收据贷款是指国内进口商在采用进口信用证、进口代收（包括付款交单D/P和承兑交单D/A）或货到付款（后T/T）等结算方式下，在进口商出具信托收据的前提下，由我行为进口商对外支付货款所提供的短期融资。根据结算方式的不同，分为信用证项下信托收据贷款和非信用证项下信托收据贷款。2、适用对象：适用于具有进出口贸易经营权、在中国建设银行开立本外币结算帐户并办理本外币结算业务，并在我行办理进口开证、进口代收（D/P、D/A）或货到付款为主的各类进口企业。二、主要政策（一）客户准入1.国内正式注册的具有独立法人地位、有权从事进出

2、口贸易的企业。2.具有稳健的经营作风、稳定的进出口贸易渠道和良好的贸易记录。3.在我行分支机构开立本外币结算账户，并办理本外币结算。4.非信用证项下信托收据贷款客户在我行信用评级应为AA级或以上。5.我行认为必须满足的其他条件。（二）币种、金额和期限1.贷款币种可选择人民币或外币。2.信用证项下信托收据贷款金额不得超过信用证到单金额；非信用证项下信托收据贷款业务的最高融资比例不应超过发票金额。3.信用证项下信托收据贷款期限应根据客户的贸易、资金流程和需求合理确定，一般情况下原则上不超过90天（含展期后），AA级（含）以上客户最长不得超过120天，且如远期信用证项下已开始计算信托收据的天数，则贷

3、款期限应不超过信托收据期限的剩余天数。非信用证项下信托收据贷款业务贷款期限最长不得超过90天。D/A项下的贷款期限与承兑期限之和不得超过90天。若特殊情况下需展期，其原期限与展期期限之和不得超过120天。4.信托收据期限的计算（1）在银行可控制货权的即期信用证项下，对外付款时扣减信托收据额度，并开始计算信托收据期限和贷款利息。（2）在远期信用证或银行不能控制货权的即期信用证项下，开证时即扣减信托收据额度。不能控制货权的即期信用证从单到日开始计算信托收据日期，远期信用证从我行对外承诺付款时开始计算信托收据期限，两者在实际对外付款时开始计算信托收据贷款利息。三、业务申请材料（一）信用证项下信托收据

4、贷款资料：1.信托收据贷款申请书。2.信托收据（开证时已提交信托收据的不必另行提交；AAA级客户、经核准的AA级及以上客户、交纳全额保证金等可纳入我行低风险业务范围的信托收据贷款业务可不提交）。3.信托收据贷款合同和相应的保证合同（已签订贸易融资额度合同客户在合同规定的额度内无需提供） 。4.我行认为需要提交的其他文件。（二）非信用证项下信托收据贷款除上述资料外，还应提交下列文件：1.进口合同、批件（如需）、发票（均为正本）。2.如为进口T/T项下贷款还需提供进口报关单正本。3.相关运输单据；但是如果运输单据是非货权凭证，则信贷经营部门应查实客户在提出本次贷款申请前曾以同样形式的运输单据和结算

5、方式进口过同类货物；4.进口代收项下贷款还需提供经我行通知的进口代收项下全套单据。5.我行认为需要提交的其他文件。四、业务流程1、申请受理：申请人向我行提出办理信托收据的申请，并提供相应申请材料。2、调查评价：我行对客户的准入资格、其他条件审核，对申请材料真实性和完整性、合法合规性进行审查。3、核准：经办行审核无误后，将上述相关材料报有权部门进行受理核准。4、审批：业务核准后，按一类贸易融资业务申报书格式准备申报材料报有权审批行/部门审批。5、贷款发放：按审批意见和有关要求认真落实条件，签订完成相关合同、协议书等候发放贷款。6、到期收回本息：经办行应先扣除融资本金、利息及其他费用（如有），然后

6、将余额划入客户指定的账户。课程二：出口贸易融资-出口商业发票融资一、出口商业发票融资的定义以及适用范围1、定义：出口商业发票融资是指出口商在T/T或D/A结算方式下，采用赊销（O/A）方式向进口商销售货物，并向我行转让出口应收账款债权的条件下，由我行按照出口商业发票金额的一定比例给予出口商有追索权的短期资金融通的融资服务方式。根据是否将应收账款债权转让情况通知进口商，分为两种类型：公开转让型融资和隐蔽转让型融资。2、适用范围:采用赊销贸易方式向进口商销售货物，并有意提前收汇的出口企业。二、主要政策（一）、客户准入要求1、符合我行对公信贷业务基本流程规定的客户基本条件和贸易融资额度管理规定的基本

7、条件；2、在我行和其他金融机构无逾期或其他不良信用记录；3、公开型：原则上客户信用等级应不低于A级，信用风险管理评价等级为A、B级分行的客户信用等级应不低于BBB级，贸易双方合作时间应不少于1年）；4、隐蔽型：原则上客户信用等级应不低于AA级，信用风险管理评价等级为A、B级的分行应不低于A级）；（二）、币种、金额和期限1、币种：主要可流通货币或人民币。2、金额：融资比例一般不超过发票金额的80%，我行评级AA级（含）以上客户最高不超过发票金额的90%。3、期限：AA级（含）以上客户可以发放的最长期限为180天，A级客户最长120天，BBB级客户最长90天。出口商业发票融资一般不予展期，若特殊情

8、况下需要展期须报有权审批行/部门审批，展期期限与原期限之和累计不得超过180天。（三）、其他要求1、原则上仅限于有形商品贸易，服务贸易等特殊贸易形式须事先报总行核准同意。2、原则上应要求客户通过我行寄送全套出口单据。对于公开转让型融资，经办行在融资款项划拨后立即向进口商寄送债权转让通知；对于隐蔽转让型融资，经办行在融资款项发放后暂不寄送债权转让通知。三、业务申请材料1、出口商业发票融资申请书；2、出口商业发票；公开转让型融资的商业发票须注明“转让条款”及我行为收款人的汇款路线；隐蔽转让型融资的商业发票上应注明通过我行收款但以出口商为收款人的汇款路线；3、交易合同和能够证明交易确已履行的凭证，一

9、般货物贸易必须包括正本报关单或已经加盖海关验讫章的正本出口收汇核销单（收汇后退还客户），各经办行可以视情况同时要求出口商提供货运单据、装箱单、保险单或者保险证明、质检单、原产地证明等履约证明文件的原件、副本或复印件；4、如果客户暂时无法及时提供正本报关单，经办行应了解其具体原因，并要求客户提供报关单的传真件和海关IC卡，在当地海关协助下，通过海关电子口岸查询报关单电子底账并打印，客户盖章确认后留存；5、已签署的Notice of Assignment；6、我行要求提交的其他材料。四、业务流程1、业务受理：进出口双方达成赊销交易意向，客户向银行提出办理出口发票融资业务的申请，并提供相关资料。2、

10、调查评价：我行对客户的申请（包括客户、业务背景、相关材料等方面）的审查。3、审批：经办行完成受理审查后，按规定准备申报材料报有权审批行/部门审批。4、贷款发放：客户发货后向银行提交合同、发票、提单等相关单据，并转让应收账款债权，银行发放融资款项。5、贷后管理：银行收到进口商付款后，扣除融资本息及相关费用，余额划入客户账户。课程三：国际结算及产品介绍培训知识要点一、 国际结算基本概念1. 汇款的基本概念：汇款是指付款方通过银行，将款项汇交收款人的结算方式2. 托收的基本概念：是指债权人为向债务人收取款项，出具金融 单据或商业单据委托银行代为收取款项的一种支付方式3. 信用证的基本概念：是指一项不

11、可撤销的安排，该项安排构成开证行对相符交单予以承付的确定承诺二、 国际结算产品介绍1. 汇款的特点及汇款方式汇款结算方式能迅速、及时地完成款项的划付。手续简便，费用低廉。建立于商业信用之上的支付方式。按汇款方式可划分为：电汇：汇款人委托汇出银行以电讯传送付款指令的付款方式。票汇：汇款人委托银行出具一张银行汇票，由其自行交给收款人，收款人凭汇票到汇票上规定的付款行取款或通过其往来银行代收款项的付款方式。信汇:汇出行应汇款人的申请，将信汇委托书寄给汇入行，授权汇入行解付一定的金额给收款人的付款方式。2. 托收的种类、业务流程及收费标准托收的种类可分为：光票托收是指未附商业单据的金融单据的托收。跟单

12、托收是指附有商业单据的金融单据的托收，或未附金融单据的商业单据的托收。跟单托收的交单方式: 付款交单（D/P）:DOCUMENTS AGAINST PAYMENT 承兑交单（D/A）: DOCUMENTS AGAINST ACCEPTANCE 免付款交单：DOCUMENTS AGAINST FREE OF PAYMENT托收的业务流程：首先进出口商签订合同，出口商发运货物，制作单据提交给出口地银行即托收行，托收行根据出口商的托收指示缮制托收面函连同单据寄往进口地银行即代收行，代收行收到单据后向进口商提示单据，进口商进行付款或承兑，进口商银行根据托收指示凭进口商付款或承兑放单，代收行收到进口商付

13、款后向托收行付款，托收行收到款项后解付给出口商。托收业务收费标准进口跟单代收/出口跟单托收：1，最低100元，最高2000元。进口光票代收：0.625，最低20元，最高500元。 出口光票托收：0.625，最低50元，最高500元。 3. 信用证的特点、业务流程及收费标准信用证的特点 开证行的明确承诺独立的银行合同 银行只处理单据信用证业务的基本流程：进出口双方签订销售合同，进口商向进口地银行即开证行申请开立信用证，开证行将信用证开抵出口地银行（通知行），通知行向出口商通知信用证，出口商审核信用证，出口商发货后准备信用证项下单据，提交出口地银行（交单行），交单行缮制交单面函，将单据交给进口地银

14、行（开证行），请求付款，开证行审核单据无误后，向交单行付款，同时，进口商向开证行付款，取得单据进口开证收费标准 手续费1.5，最低200元，有效期3个月以上的按每季增加0.5计收；对100%保证金客户，手续费可按1，最低200元出口信用证收费标准 信用证通知：200元/笔。 出口审单：1.25,最低300元。三、 国际结算处理模式1.目前全省国际结算单证业务处理模式二级分行负责办理前台业务，即负责受理客户的委托和对客户的结算；省分行国际业务部单证处理中心负责集中处理全省国际结算单证业务的后台业务。所有的国际结算单证业务均需通过省分行与国外银行进行结算与联络。2.国际结算单证业务处理系统四、 E

15、-TRADE系统简介1. E-TRADE系统主要特点是专门为客户提供的贸易结算业务互联网解决方案；实现了客户端与银行后台之间贸易结算业务信息全自动传递；为我行网上银行系统的一部分，系统安全和业务操作风险能够得到有效控制；人性化设计，中英文两种语言随意转换，方便客户使用；只要连接互联网，客户在任何地方都能享受e-Trade的7X24全天候服务。2. E-TRADE系统业务功能：业务查询、业务申请3. 使用E-TRADE系统的好处在办公室或家里可直接进行业务的申请，很方便；银行在后台完成贸易融资业务的处理后，可以及时得到有关的信息；只要能够连接互联网，可以不受时间和空间的限制查询业务；通过下载完整

16、的报表数据，能够很方便地掌握进出口业务信息，有助于业务数据分析和管理。课程四：即期结售汇和远期结售汇一、即期结售汇（一）产品定义即期结售汇，指我行为客户提供的外币与人民币间的即期兑换业务，交割日一般为T+0，也可以是T+1或T+2。结汇是指客户卖出外币，买入人民币。售汇是指客户卖出人民币，买入外币，也称购汇。汇率是指本外币金额的比例，一般是人民币金额除以外币金额。（二）适用范围按照外汇管理局等监管部门规定，客户可以办理结售汇的项目。（三）业务优势（1）除了柜面渠道，也可通过网银办理，对客户而言更加便利和自主。（2）重要客户可在牌价基础上，享受价格优惠。（3）客户可申请日常业务按牌价成交，月末集

17、中返利。（4）客户可申请挂单成交，有可能获得比挂单时的市价更优的汇率。（四）办理流程（1）在我行开立外币、人民币账户；（2）逐笔提交结售汇申请书；（3）提交结售汇业务所需的相应单据和有效凭证；（4）客户向银行询价；（5）客户同意我行报价后，按照双方确认的价格进行成交并交割资金。（五）价格收费我行通过代客与平盘价差体现收益，对客户不另外收取费用。二、远期结售汇（一）产品定义远期结售汇，指我行为客户提供的外币与人民币间的远期兑换业务，交割日大等于T+3，常见期限一般在三年内。一笔远期结售汇合约，需约定未来交割的方向（结汇或售汇）、外币币种、金额、汇率、到期日/到期区间等要素。（二）适用范围监管上，

18、客户可办理即期结售汇的项目均可办理远期结售汇。对于未来有外汇收支或外汇资产负债到期的客户，均可能有办理远期结售汇进行套期保值的业务需求，常见的客户有：（1）未来一段时间有收、付外汇的外贸企业（可以起到防范汇率风险，进行货币保值的作用）。如进出口大宗货物的企业，包括造船、电力、钢铁等行业。（2）未来一段时间有收/付或结/售资本项目外汇的企业。（3）有外汇债务，需要提前锁定债务成本的企业。（4）有外汇资产尚未结汇，需要提前锁定的企业。（三）业务优势（1）约定的到期日可变更，即可提前或推迟，汇率根据掉期市场报价做相应调整。（2）因合理的理由无法交割的，客户可以申请反向平仓，按商业原则享受/承担反平的损益。（3）客户可申请择期合约，即约定一个到期的