代资考章节精选

1、12风险的不确定性包括三层含义：风险的不确定性包括三层含义：1.1.风险是否发生不确定风险是否发生不确定2.2.何时发生不确定何时发生不确定3.3.产生的结果不确定产生的结果不确定 3二、风险的构成要素二、风险的构成要素构成风险的三要素：构成风险的三要素：（一）风险因素（一）风险因素（二）风险事故（二）风险事故（三）损失（三）损失4风险因素风险因素 原因原因 风险事故风险事故 事件事件 损损 失失 结果结果5定义：定义： 风险因素是指促使某一特定风险因素是指促使某一特定风险发生或增加其发生的可能性风险发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。或扩大其损失程度的原因或条件。（一）风险

2、因素（一）风险因素6（二）风险事故（二）风险事故定义：定义： 风险事故（也称风险事件）风险事故（也称风险事件）是指造成人身伤害或财产损失的是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接或偶发事件，是造成损失的直接或外在的原因，是损失的媒介物。外在的原因，是损失的媒介物。7（三）损失（三）损失定义：定义： 在风险管理中，损失是指非在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的、非计划的经故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。济价值的减少。8三要素之间的关系三要素之间的关系风险因素引发风险事故，风险因素引发风险事故，风险事故导致损失。风险事故导致损失。 9三、风险的种类三、风险的种类（见附表

3、）（见附表） 风险风险种类种类 造成的后果造成的后果举例举例纯粹纯粹风险风险损损失失无 损无 损失失 死亡、死亡、疾病疾病投机投机风险风险损损失失无 损无 损失失有 盈有 盈利利赌博、赌博、炒股炒股纯粹风险与投机风险之比较纯粹风险与投机风险之比较10四、风险的特征四、风险的特征（一）风险的不确定性（一）风险的不确定性（二）风险的客观性（二）风险的客观性（三）风险的普遍性（三）风险的普遍性（四）风险的可测定性（四）风险的可测定性（五）风险的发展性（五）风险的发展性 11二、风险管理的程序二、风险管理的程序 风风险险识识别别风风险险估估测测风风险险评评价价选选择择风风险险管管理理技技术术评评估估风

4、风险险管管理理效效果果12三、风险管理的目标三、风险管理的目标 风险管理的基本目标：风险管理的基本目标： 以最小的成本获得最大安全保障以最小的成本获得最大安全保障风险管理具体目标：风险管理具体目标：1.1.损失前目标损失前目标2.2.损失后目标损失后目标 13四、风险管理的方法四、风险管理的方法 （一）控制型风险管理技术（一）控制型风险管理技术（二）财务型风险管理技术（二）财务型风险管理技术14（一）控制型风险管理技术（一）控制型风险管理技术 1.1.避免避免 2.2.预防预防 3.3.抑制抑制 15避免：避免： 是指设法回避损失发生的可是指设法回避损失发生的可能性，即从根本上消除特定的风能性

5、，即从根本上消除特定的风险单位和中途放弃某些既存的风险单位和中途放弃某些既存的风险单位，采取主动放弃或改变该险单位，采取主动放弃或改变该项活动的方式。项活动的方式。16（二）财务型风险管理技术（二）财务型风险管理技术 1.1.自留风险自留风险 2.2.转移风险转移风险 17预防：预防： 损失预防是指在风险事故发生损失预防是指在风险事故发生前，为了消除或减少可能引起损失前，为了消除或减少可能引起损失的各种因素而采取的处理风险的具的各种因素而采取的处理风险的具体措施，其目的在于通过消除或减体措施，其目的在于通过消除或减少风险因素而降低损失发生的频率。少风险因素而降低损失发生的频率。18抑制：抑制：

6、 是指在损失发生时或损失发是指在损失发生时或损失发生之后为降低损失程度而采取的生之后为降低损失程度而采取的各项措施。各项措施。19自留风险：自留风险： 是指对风险的自我承担，即是指对风险的自我承担，即企业或单位自我承受风险损害后企业或单位自我承受风险损害后果的方法。果的方法。20转移风险：转移风险： 是指一些单位或个人为避免承是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识的将损失或与损担损失，而有意识的将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一些单失有关的财务后果转嫁给另一些单位或个人去承担的一种风险管理方位或个人去承担的一种风险管理方式。式。（1 1）财务型非保险转移风险）财务型非保险转移风险（2

7、2）财务型保险转移风险）财务型保险转移风险 21一、保险的含义一、保险的含义投保人投保人被保险人被保险人保险人保险人支付保险费支付保险费财产财产 赔偿赔偿人身人身 给付给付保险合同保险合同22（一）可保风险的存在（一）可保风险的存在1 1、风险应当是纯粹风险。、风险应当是纯粹风险。2 2、风险应当是意外的。、风险应当是意外的。3 3、风险应当使大量标的均有遭受、风险应当使大量标的均有遭受 损失的可能性。损失的可能性。4 4、风险不能使大多数的保险标的、风险不能使大多数的保险标的 同时遭受损失。同时遭受损失。5 5、风险应当有导致重大损失的可、风险应当有导致重大损失的可 能。能。6 6、风险必须

8、具有现实的可测性。、风险必须具有现实的可测性。23第二节第二节 保险的分类保险的分类 一、按照实施方式分类一、按照实施方式分类 二、按照保险标的分类二、按照保险标的分类 三、按照承保方式分类三、按照承保方式分类 24一、按照实施方式分类一、按照实施方式分类强制保险强制保险（又称（又称法定保险法定保险）自愿保险自愿保险是由国家（政府）通过法律或行是由国家（政府）通过法律或行政手段强制实施的一种保险。政手段强制实施的一种保险。是在自愿原则下，投保人与保险是在自愿原则下，投保人与保险人双方在平等的基础上，通过订人双方在平等的基础上，通过订立保险合同而建立的保险关系。立保险合同而建立的保险关系。25二

9、、按照保险标的分类二、按照保险标的分类财产保险财产保险人身保险人身保险是以是以财产及其有关利益财产及其有关利益为保险标为保险标的的一种保险。包括财产损失保的的一种保险。包括财产损失保险、责任保险、信用保险。险、责任保险、信用保险。是以人的是以人的寿命和身体寿命和身体为保险标的为保险标的的保险。包括人寿保险、健康保的保险。包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险。险、意外伤害保险。26三、按照承保方式分类三、按照承保方式分类原保险原保险再保险（又称分保）再保险（又称分保）是保险人与投保人之间直接签订保是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。险合同而建立保险关系的一种保险。是保险

10、人将其所承保的风险和责任的是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险。一种保险。27共同保险（又称共保）共同保险（又称共保）重复保险重复保险是由几个保险人联合直接承保同一是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。益的保险。投保人以同一保险标的、同一保险投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同的一两个以上保险人订立保险合同的一种保险。种保险。281.船舶抵押借款制度船舶抵押借款制度是海上保险的雏形。是海

11、上保险的雏形。 （二）保险的雏形（二）保险的雏形2 2.“.“黑瑞甫黑瑞甫”制度制度和和基尔特制度基尔特制度是火是火灾保险的原始形态。灾保险的原始形态。3 3人身保险人身保险是由基尔特制度、公典制是由基尔特制度、公典制度和年金制度等汇集演变而成的。度和年金制度等汇集演变而成的。 29保险密度：保险密度：44页 是指按照一个国家的全国人是指按照一个国家的全国人口计算的人均保费收入，它反映口计算的人均保费收入，它反映了一个国家保险的普及程度和保了一个国家保险的普及程度和保险业的发展水平。险业的发展水平。 30保险深度：保险深度： 是指保费收入占国内生产总是指保费收入占国内生产总值（值（GDPGDP

12、）比例，它是反映一个）比例，它是反映一个国家的保险业在其国民经济中的国家的保险业在其国民经济中的地位的一个重要指标。地位的一个重要指标。 31主体主体投保人投保人保险人保险人关系人关系人当事人当事人被保险人被保险人受益人受益人一、保险合同的主体一、保险合同的主体3233（一）保险合同的当事人（一）保险合同的当事人 保险人保险人 指与投保人订立保险合同，并承指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的担赔偿或者给付保险金责任的保险保险公司公司。34投保人投保人 指与保险人订立保险合同，并按指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。照保险合同负有支付保险费义务的人。

13、投保人可以是法人也可是自然人。投保人可以是法人也可是自然人。 35被保险人被保险人 指其财产或者人身受保险合同指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。保障，享有保险金请求权的人。（二）保险合同的关系人（二）保险合同的关系人 36受益人受益人 指指人身保险合同人身保险合同中由中由被保险人被保险人或者投保人指定或者投保人指定的享有保险金请求的享有保险金请求权的人。权的人。保险法保险法第第6161条规定：条规定：投保人指定受益人时须经被保险人投保人指定受益人时须经被保险人同意。同意。37 是指投保人对保险标的具有是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。的法律上承认的利益。二、保险合

14、同的客体二、保险合同的客体保险利益保险利益381 1、保险合同是有偿合同、保险合同是有偿合同 2 2、保险合同是保障合同、保险合同是保障合同 3 3、保险合同是有条件的双务合同、保险合同是有条件的双务合同 4 4、保险合同是附合合同、保险合同是附合合同 5 5、保险合同是射幸合同、保险合同是射幸合同 6 6、保险合同是最大诚信合同、保险合同是最大诚信合同二、保险合同的特征二、保险合同的特征 391 1、保险合同是有偿合同、保险合同是有偿合同有偿合同：是指当事人因享有合同有偿合同：是指当事人因享有合同的权利而必须偿付相应的代价的合的权利而必须偿付相应的代价的合同。同。投保人投保人要取得保险的风险

15、保障，要取得保险的风险保障，必须支付相应的代价，即保险费；必须支付相应的代价，即保险费；保险人保险人要收取保险费，必须承诺要收取保险费，必须承诺承担保险保障责任。承担保险保障责任。402 2、保险合同是保障合同、保险合同是保障合同有形保障有形保障物质方面物质方面无形保障无形保障精神方面精神方面保险标的一旦发生保险事故，保险保险标的一旦发生保险事故，保险人按照保险合同规定的责任范围给人按照保险合同规定的责任范围给予一定金额的经济赔偿或给付。予一定金额的经济赔偿或给付。保险人对所有被保险人提供的心理上保险人对所有被保险人提供的心理上的安全感，使他们能够解除后顾之忧。的安全感，使他们能够解除后顾之忧

16、。413 3、保险合同是有条件的双务合同、保险合同是有条件的双务合同双务合同：合同双方当事人相互享双务合同：合同双方当事人相互享有权利，承担义务的合同。有权利，承担义务的合同。被保险人要得到保险人对其保险标的被保险人要得到保险人对其保险标的给予保障的权利，投保人必须向保险给予保障的权利，投保人必须向保险人交付保险费；保险人收取保险费，人交付保险费；保险人收取保险费，就必须承担保险事故发生或合同届满就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务。但是，保险人的赔付时的赔付义务。但是，保险人的赔付义务只有在义务只有在约定的事故发生时约定的事故发生时才履行，才履行，因而是附有条件的双务合同。因而是附有

17、条件的双务合同。424 4、保险合同是附合合同、保险合同是附合合同附合合同：合同内容一般不是由当附合合同：合同内容一般不是由当事人双方共同协商拟定，而是由一事人双方共同协商拟定，而是由一方当事人事先拟定，印就好格式条方当事人事先拟定，印就好格式条款供另一方当事人选择，另一方当款供另一方当事人选择，另一方当事人只能做取与舍的决定，无权拟事人只能做取与舍的决定，无权拟定合同的条文。定合同的条文。保险合同的基本条款由保险人事先保险合同的基本条款由保险人事先拟定并经监管部门审批。拟定并经监管部门审批。435 5、保险合同是射幸合同、保险合同是射幸合同射幸合同：合同的效果在订约时不能射幸合同：合同的效果

18、在订约时不能确定的合同，即合同当事人一方并不确定的合同，即合同当事人一方并不必然履行给付义务，而只有当合同中必然履行给付义务，而只有当合同中约定的条件具备或合同约定的事件发约定的条件具备或合同约定的事件发生时才履行。生时才履行。投保人根据保险合同支付保险费的义投保人根据保险合同支付保险费的义务是确定的，而保险人的义务是否履务是确定的，而保险人的义务是否履行在保险合同订立时尚不确定，取决行在保险合同订立时尚不确定，取决于保险事故是否发生。于保险事故是否发生。446 6、保险合同是最大诚信合同、保险合同是最大诚信合同任何合同的订立，都应以合同当事任何合同的订立，都应以合同当事人的诚信为基础。但是，

19、保险合同人的诚信为基础。但是，保险合同对诚信的要求远远高于其他合同。对诚信的要求远远高于其他合同。保险法保险法第五条规定：第五条规定： 保险活动当事人行使权利、履保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。行义务应当遵循诚实信用原则。45 中止期内保险公司不承担保险责任，但可以申请恢复效力；终止中止期内保险公司不承担保险责任，但可以申请恢复效力；终止后不可恢复。后不可恢复。2008年年3月月1日日2009年年3月月1日日一周年一周年2009年年5月月1日日60天缴费天缴费宽限期宽限期开始中止开始中止2011年年5月月1日日两周年两周年 终止终止签单签单某客户于某客户于2008年年3月

20、月1日办理一份日办理一份10年期交养老保险合同年期交养老保险合同保费保费未交未交46原原 则则基本含义基本含义文义解释原则文义解释原则按文字含义解释按文字含义解释意图解释原则意图解释原则按订立合同的真实按订立合同的真实意图解释意图解释有利于被保险人和有利于被保险人和受益人的原则受益人的原则保险合同是附合合同，保险合同是附合合同，应保护被保险人和受应保护被保险人和受益人的利益益人的利益批注优于正文，后批注优于正文，后批优于先批批优于先批 补充解释补充解释借助商业、国际惯借助商业、国际惯例、公平原则解释例、公平原则解释一、保险合同条款的解释一、保险合同条款的解释保险合同条款的解释原则保险合同条款的

21、解释原则47（二）保险合同条款的解释效力（二）保险合同条款的解释效力 1 1、有权解释、有权解释 有权解释是指具有法律约束力有权解释是指具有法律约束力的解释，其解释可作为处理保险合的解释，其解释可作为处理保险合同条款争议的依据。同条款争议的依据。 对保险条款有权解释的机关主要对保险条款有权解释的机关主要包括全国人大及其工作机关、人民法包括全国人大及其工作机关、人民法院、仲裁机构和保险监管管理部门。院、仲裁机构和保险监管管理部门。 48立法解释立法解释 立法解释是指国家最高权力机立法解释是指国家最高权力机关的常设机关关的常设机关全国人大常委会全国人大常委会对保险法的解释。对保险法的解释。 司法解

22、释司法解释 司法解释是指国家最高司法机司法解释是指国家最高司法机关在适用法律的过程中，对于具体关在适用法律的过程中，对于具体应用法律问题所作的解释。应用法律问题所作的解释。 49行政解释行政解释 行政解释是指国家最高行政机关行政解释是指国家最高行政机关及其主管部门对自己根据宪法和法及其主管部门对自己根据宪法和法律所制定的行政法规及部门规章所律所制定的行政法规及部门规章所做的解释。做的解释。 仲裁解释仲裁解释 仲裁解释是指保险合同争议的双仲裁解释是指保险合同争议的双方当事人达成协议把争议提交仲裁机方当事人达成协议把争议提交仲裁机构仲裁后，仲裁机构对保险合同条款构仲裁后，仲裁机构对保险合同条款的解

23、释。的解释。 502 2、无权解释、无权解释 无权解释指不具有法律约束力的无权解释指不具有法律约束力的解释。解释。 除有权解释外，其他单位和个除有权解释外，其他单位和个人对保险条款的解释均为无权解释。人对保险条款的解释均为无权解释。 51二、保险合同争议的处理方式二、保险合同争议的处理方式 解决保险合同争议的方式有解决保险合同争议的方式有三种：协商；仲裁；诉讼。三种：协商；仲裁；诉讼。52（一）协商（一）协商 协商是指合同双方在自愿、互协商是指合同双方在自愿、互谅、实事求是的基础上，对出现的谅、实事求是的基础上，对出现的争议直接沟通，友好磋商，消除纠争议直接沟通，友好磋商，消除纠纷，求大同存小

24、异，对所争议问题纷，求大同存小异，对所争议问题达成一致意见，自行解决争议的办达成一致意见，自行解决争议的办法。法。 53（二）仲裁（二）仲裁 仲裁是由仲裁机构的仲裁员对仲裁是由仲裁机构的仲裁员对当事人双方发生的争执、纠纷进当事人双方发生的争执、纠纷进行居中调解，并做出裁决。行居中调解，并做出裁决。 54（三）诉讼（三）诉讼 诉讼指保险合同当事人的任何诉讼指保险合同当事人的任何一方按法律程序，通过法律对另一一方按法律程序，通过法律对另一方当事人提出权益主张，由人民法方当事人提出权益主张，由人民法院依法定程序解决争议，进行裁决院依法定程序解决争议，进行裁决的一种方式。的一种方式。 554.4.仲裁

25、实行仲裁实行( )( )的制度。的制度。 A A、一裁终审、一裁终审 B B、再审、再审 C C、三裁终局、三裁终局 D D、一裁终局、一裁终局 D565.5.我国现行保险合同纠纷诉讼案件我国现行保险合同纠纷诉讼案件实行的是实行的是( )( )制。制。 A A、一审终审、一审终审 B B、两审终审、两审终审 C C、三审终审、三审终审 D D、四审终审、四审终审 B57保险营销包括保险营销包括: : 保险市场的调研保险市场的调研 保险商品的构思、开发与设计保险商品的构思、开发与设计 保险费率的合理厘定保险费率的合理厘定 保险分销渠道的选择保险分销渠道的选择 保险产品的销售及售后服务保险产品的销

26、售及售后服务 58保险销售保险销售 是将保险产品卖出去是将保险产品卖出去的一种行为，是保险营的一种行为，是保险营销过程中的一个环节。销过程中的一个环节。 （一）保险营销、保险销售（一）保险营销、保险销售 59（二）保险销售的意义（二）保险销售的意义 保险公司得以持续生产满保险公司得以持续生产满 足市场需求足市场需求 消费者得到保险保障实现消费者得到保险保障实现 保险活动宗旨保险活动宗旨 保险公司经营目标实现的保险公司经营目标实现的 重要条件重要条件60二、保险销售的主要环节二、保险销售的主要环节 （一）准保户开拓（一）准保户开拓（二）调查并确认准保户的（二）调查并确认准保户的 保险需求保险需求

27、（三）设计并介绍保险方案（三）设计并介绍保险方案（四）疑问解答并促成签约（四）疑问解答并促成签约61信用保险信用保险 信用保险是权利人要求担保信用保险是权利人要求担保对方信用的保险。对方信用的保险。 保证保险保证保险 保证保险是被保证人根据权保证保险是被保证人根据权利人的要求，投保自己信用的保利人的要求，投保自己信用的保险。险。 62财产保险财产保险人身保险人身保险保险利益保险利益的产生的产生人与物的关系 人与人的关系 量的限定量的限定有 一般没有 保险利益保险利益的时效的时效始终具有 订立保险合同时 6364财产保险的赔偿处理财产保险的赔偿处理（一）、保险人对于企业财产、（一）、保险人对于企

28、业财产、房屋及室内附属设备、室内装房屋及室内附属设备、室内装潢的赔偿处理主要采用比例赔潢的赔偿处理主要采用比例赔偿方式。偿方式。 651 1全部损失全部损失保险金额保险金额保险价值保险价值 赔偿：不超过保险价值赔偿：不超过保险价值保险金额保险价值保险金额保险价值 赔偿：按保险金额赔偿：按保险金额662 2部分损失部分损失保险金额保险金额保险价值保险价值 赔偿：按实际损失赔偿：按实际损失保险金额保险价值保险金额保险价值 赔偿：实际损失赔偿：实际损失67（二）室内财产的赔偿（二）室内财产的赔偿(p171)(p171)保险人对于室内财产的赔偿处理主保险人对于室内财产的赔偿处理主要采用要采用第一危险赔

29、偿方式第一危险赔偿方式，又称第，又称第一损失赔偿方式一损失赔偿方式也就是说也就是说按实际损失按实际损失赔偿，不超过赔偿，不超过保险金额保险金额68 （三）施救费用的赔偿（三）施救费用的赔偿 必要的、合理的施救费用，按必要的、合理的施救费用，按实实际支出另行计算际支出另行计算，最高不超过保险，最高不超过保险金额。财产按实际施救费用也按实金额。财产按实际施救费用也按实际，财产按比例施救费用也按比例。际，财产按比例施救费用也按比例。 （四）残值处理（四）残值处理 协议作价折归被保险人，并在赔款协议作价折归被保险人，并在赔款中扣除中扣除69 某人投保普通家庭财产保险，保险金额为10万元，其中房屋及其室

30、内装潢的保险金额为5万元。在保险期限内发生火灾，造成其房屋及其室内装潢部分损失9500元，并且有500元的残值。其中出险时房屋及其室内装潢的价值为10万元。那么如果不考虑其他因素，保险公司的赔偿金额是（）。 A.4500元 B. 5000元 C. 9000元 D. 9500元A70 王先生投保家庭财产保险10万元，房屋及室内附属设备、室内装潢保额5万元，发生火灾，房屋及室内附属设备、室内装潢价值10万元，损失4万元，施救费用4万元，保险公司应赔偿（ ）。 A、4万元 B、5万元 C、8万元 D、3.6万A71 王某在甲公司投保了5万元的家庭财产保险，其中房屋和装潢保额3万元，后又与乙公司投保了

31、5万元的家庭财产两全险，其中房屋和装潢保额2万元，在保险期内出险，房屋和装潢损失2万元，室内财产损失2万元，出险时房屋和装潢价值10万元，则两家保险公司应赔偿共计（ ）元。 A、4万 B、3万 C、10万 D、5万B72 王某以其妻李某为被保险人，向王某以其妻李某为被保险人，向A寿险公司和寿险公司和B寿寿险公司分别投保定期寿险和终身寿险，保险金额分险公司分别投保定期寿险和终身寿险，保险金额分别为别为30万元和万元和50万元，李某指定他们的儿子小王为万元，李某指定他们的儿子小王为唯一受益人，现因第三者的原因导致李某死亡，则唯一受益人，现因第三者的原因导致李某死亡，则保险人承担给付责任的情况为保险

32、人承担给付责任的情况为( ) AB寿险公司共计给付寿险公司共计给付80万元且不得向第三者追偿万元且不得向第三者追偿73 某公司按照货价投保了国内运输货物保险，保险金额为100万元。在保险期限内发生保险事故造成货物损失80万元，支付施救费用30万元。保险公司应该赔偿的金额是（ ）。 A、30万元 B、80万元 C、100万元 D、110万元D74 某保额为100万元的足额财产保险合同的被保险人在发生保险财产损失100万元后，向保险人提出委付，保险人接受委付并支付保险赔款100万元后，取得保险标的的全部所有权。保险人在处理保险标的物时获得利益110万元。根据保险代位原则，对超过的10万元的正确处理

33、方式是（ ）。 A归保险人 B归被保险人 C归保险行业组织 D由保险双方比例分享A75 某企业投保企业财产保险综合险，固定资产保某企业投保企业财产保险综合险，固定资产保险金额为险金额为1000万元，在保险期内由于遭到泥石流万元，在保险期内由于遭到泥石流而发生部分损失，造成房屋建筑损失为而发生部分损失，造成房屋建筑损失为50万元，万元，机器设备损失机器设备损失50万元，汽车损失万元，汽车损失50万元，不计残万元，不计残值。如果出险时固定资产的保险价值为值。如果出险时固定资产的保险价值为2000万元，万元，那么保险人对该损失的赔款是（那么保险人对该损失的赔款是（ ）解析：因为汽车虽属于固定资产，但

34、汽车是通过车辆损失险来投保的，不属于企业财产保险标的，房屋及机器设备损失金额为100万元，保险金额为1000万元，出险时保险价值为2000万元，赔偿金额=100万元（1000万元2000万元）=50万元76 某企业投保企业财产保险综合险，固定资产保险金额为1000万元，在保险期内遭到泥石流发生部分损失，造成房屋建筑损失50万元，机器设备损失50万元，汽车损失50万元，不计残值。出险时固定财产的市场价值为500万元，保险人对该损失的赔款是（） A、50万元 B、75万元 C、100万元 D、150万元解析：超额保险；汽车损失不属企业财产保险综合险责任，要单独承保C77 王某以王某以45万元的房屋

35、向银行抵押贷款万元的房屋向银行抵押贷款30万元，贷款合同万元，贷款合同为为10年，每月偿还贷款为年，每月偿还贷款为3500元，银行就该抵押房屋向保元，银行就该抵押房屋向保险公司购买的保险，在抵押保险险公司购买的保险，在抵押保险15个月房屋遭受火灾全部个月房屋遭受火灾全部损失，保险公司支付给予于某的赔款，不考虑折旧应是损失，保险公司支付给予于某的赔款，不考虑折旧应是 （ ）解析: 保险事故发生后，保险公司按合同约定，首先赔偿银行，但此时银行的可保利益仅为30万元-350015元=247500元。所以银行只能得到这么多赔偿。 在足额保险的情况下，保险公司的赔偿当然是30万元，那么于某所得也就是差额

36、350015=52500（元）。 银行在得到保险公司赔偿后会同额免除于某贷款债务78 某企业投保企业财产保险基本险，固定资产保险金额某企业投保企业财产保险基本险，固定资产保险金额为为70万元，在保险期内遭到地震全部损失，出险时固万元，在保险期内遭到地震全部损失，出险时固定财产的保险价值为定财产的保险价值为100万元，保险人对该损失的赔款万元，保险人对该损失的赔款是（是（ ） A、0元元 B、49万元万元 C、70万元万元 D、100万元万元解析：地震不属企业财产保险基本险责任A79 在重复保险的情况下，保险人分摊赔款不以保额为基础，而是按照在无他保的情况下单独应负的责任限额进行比例分摊。该分摊

37、方式叫做（）。A、比例责任制 B、主要保险制 C、限额责任制 D、顺序责任制C80 个人抵押贷款房屋的保险期限最长年限是( )。Pl70A、15年 B、20年 C、25年 D、30年B81 机动车辆保险的基本险是( )。P173 A、机动车辆损失险和第三者责任险 B、机动车辆损失险和车上人员责任险 C、机动车辆损失险和无过错损失补偿险 D、车上人员责任险和车上货物责任险A82 某人将其自有的汽车投保了车辆损失险和第三者责任险。在保险期内，由于下暴雨视线不清，保险车辆撞到树上，造成车上人员医疗费用、所载货物和车辆损失。对此，保险公司应该承担的赔偿责任是( )。P173A、车辆损失 B、所载货物和

38、车辆损失 C、车上人员医疗费用和车辆损失 D、车上人员医疗费用和所载货物A83 下列属于机动车辆损失险赔偿范围的是( )。P174A、在营业性维修场所试车意外撞击所致的损失 B、玻璃单独破碎C、人工直接供油造成的损失 D、载运保险车辆的渡船遭受自然灾害(驾驶员随车)D84 机动车辆保险合同的实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格，最高折旧金额不超过投保时保险车辆新车购置价的( )。P176 A、20 B、30 C、50 D、80D85 我国机动车辆保险赔偿处理中采用的免赔方式是( )Pl77A、集中免赔方式 B、绝对免赔方式 C、相对免赔方式 D、递减的免赔方式B86 机动车辆保险规定，由

39、于被保险人的过错致使保险人不能行使代位求偿权时，保险人正确的做法是( )P180 A、部分承担赔偿责任 B、相应扣减保险赔偿金C、解除合同退还相应保费 D、解除合同但不退费B87 机动车辆保险第三者责任保险的保险责任包括( )。P181A、修理后价值降低 B、仲裁或诉讼费用 C、车载货物掉落 D、本车驾驶人员的伤亡B88 能享受“无赔款优待“的情况( )。P187A、在1年保险期内所有权转移的车辆 B、本年度新投保的车辆 C、保险期限满1年，本年未续保 D、上一保险年度保险期满无理赔，本年度按期续保时 D89 根据我国机动车辆保险条款的规定，车辆损失保险责任免除的情况有（）等。A、轮胎爆裂导致

40、保险车辆撞到树上造成本车车身损失 B、保险车辆所载货物将房屋撞塌砸坏本车车身造成本车损失C、保险车辆所载货物撞击本身车身造成本车损失D、保险车辆在行驶中平行坠落造成本车损失C90期内发生式：期内发生式：以损失发生的时间为以损失发生的时间为承保基础，即保险人负责赔偿发生承保基础，即保险人负责赔偿发生在保单有效期间内应由被保险人负在保单有效期间内应由被保险人负责的损失，保险人不考虑提出索赔责的损失，保险人不考虑提出索赔的时间。的时间。 保险期限保险期限索赔截止期索赔截止期责任期限责任期限91期内索赔式：期内索赔式：以索赔提出的时间为以索赔提出的时间为承保基础，即保险人负责赔偿在保承保基础，即保险人

41、负责赔偿在保单有效期间内受害人向被保险人提单有效期间内受害人向被保险人提出的索赔。出的索赔。 保险期限保险期限追溯期追溯期责任期限责任期限92分类标准分类标准类别类别交费方式交费方式趸交年金、期交年金趸交年金、期交年金被保险人数被保险人数个人年金、联合年金、个人年金、联合年金、最后生存者年金、最后生存者年金、联合及生存者年金联合及生存者年金给付额是否变给付额是否变动动定额年金、变额年金定额年金、变额年金给付开始日期给付开始日期即期年金、延期年金即期年金、延期年金给付方式给付方式终身年金、最低保证年金、终身年金、最低保证年金、定期生存年金定期生存年金年金保险的分类年金保险的分类93 2 2、投资

42、连结保险、投资连结保险（1 1）定义）定义 投资连接保险指包含保险保障功能投资连接保险指包含保险保障功能并至少在一个投资帐户拥有一定资产并至少在一个投资帐户拥有一定资产价值的人身保险产品。价值的人身保险产品。 是一种寿险与投资相结合的新型寿是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。险产品。 投保人可以选择其投资账户，投资投保人可以选择其投资账户，投资风险完全由投保人承担。风险完全由投保人承担。94（2）投资连结保险的特征体现投资连结保险的特征体现 投资账户设置投资账户设置 保险责任和保险金额保险责任和保险金额 保险费保险费 费用收取费用收取95（3 3）我国投资连结保险产品特点）我国投资连结保险产

43、品特点 该产品必须包含一项或多项保险责任该产品必须包含一项或多项保险责任 该产品至少连接到一个投资账户上该产品至少连接到一个投资账户上 保险保障风险和费用风险由保险公司保险保障风险和费用风险由保险公司承担承担 投资账户的资产单独管理投资账户的资产单独管理96 保单价值应当根据该保单在每一投资账保单价值应当根据该保单在每一投资账户中占有的单位数及其单位价值确定。户中占有的单位数及其单位价值确定。 投资账户中对应某张保单的资产产生的投资账户中对应某张保单的资产产生的所有投资净收益（损失），都应当划归所有投资净收益（损失），都应当划归该保单。该保单。 每年至少应当确定一次保单的保险保障。每年至少应当

44、确定一次保单的保险保障。 每月至少应当确定一次保单价值。每月至少应当确定一次保单价值。971 1、影响定价假设的因素、影响定价假设的因素2 2、人寿保险的定价假设、人寿保险的定价假设（一）人寿保险定价的基础（一）人寿保险定价的基础981 1、影响定价假设的因素、影响定价假设的因素（1 1）经济和社会环境）经济和社会环境（2 2）公司的特点）公司的特点（3 3）市场的特点）市场的特点（4 4）产品的特点）产品的特点992 2、人寿保险的定价假设、人寿保险的定价假设（1 1）死亡率假设：经验生命表）死亡率假设：经验生命表（2 2）利率假设：保守态度）利率假设：保守态度（3 3）失效率假设）失效率假

45、设（4 4）费用率假设）费用率假设（5 5）平均保额：千元保额为）平均保额：千元保额为1 1单位单位100（二）人寿保险的定价方法（二）人寿保险的定价方法1 1、营业保费法、营业保费法 营业保费营业保费= =纯保险费纯保险费+ +附加保费附加保费2 2、营业保费等价公式法（我国采用）、营业保费等价公式法（我国采用） 营业保费精算现值营业保费精算现值= =（保险给付（保险给付+ +费用费用+ +利润）精算现值利润）精算现值 人寿保险费计算三要素：预定死亡率、人寿保险费计算三要素：预定死亡率、预定利息率、预定费用率预定利息率、预定费用率3 3、积累公式法、积累公式法4 4、根据利润指标进行定价、根

46、据利润指标进行定价101 某年龄自然保费某年龄自然保费（1+1+利率）利率）= =保额保额此年龄死亡率此年龄死亡率 某年龄自然保费某年龄自然保费= =保额保额此年龄死亡率此年龄死亡率1+1+利率利率102 1 1、保险代理人的定义、保险代理人的定义 保险代理人是指根据保险人的保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。业务的单位和个人。 一、保险代理人及其特征一、保险代理人及其特征 1033 3、保险代理人和保险经纪人的区别、保险代理人和保险经纪人的区别 保险经纪人是基于保险

47、经纪人是基于投保人投保人的的利益，为投保人与保险人订立保险利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。金的单位。104 王某男35岁,现投保5年定期寿险一份,保险金额为100000元,假设死亡给付发生在期末,利率为2%,35岁那年的死亡率为0.0010。则王某35岁那年的自然保费是（ ） A、96元 B、98元 C、100元 D、102元B105 在人寿保险的定价假设中，平均保额的计算可以划分为几个区间段。实务中一般每段的保额上限是下限的22.5倍，因此，这一段的平均保额可能表示为（）。A、保额下限的1.51.75倍 B、保额下限的2.5

48、2.75倍 C、保额下限的3.53.75倍 D、保额下限的4.54.75倍 设下限为1，上限为22.5 (1+2)/2=1.5 (1+2.5)/2=1.75A106 在医疗保险中，保险人对于以某些专门的大病为承保对象的保险，可以不规定赔偿限额。但保险人对这类合同采取的其他风险控制措施是（）。 A、规定较高的保费额和较高的自负比例 B、规定较高的等待期和较高的自负比例C、规定较高的免赔额和较高的自负比例 D、规定较高的免责期和较高的自负比例C107 在收入保障保险中，免责期间可能中断，如果被保险人在短暂恢复后（一般限定为6个月以内）再度失能，则确定免责期的方法是（）。 A、以两段失能期间中较短的

49、一个计算免责期 B、以两段失能期间中较长的一个计算免责期C、将两段失能期间合并相加计算免责期 D、将两段失能期间合并相减计算免责期C108 当保险标的之间在地理位置上相毗连，具有不可分割性时，保险人通常采取的划分风险单位的方法是（）。A、按地段划分风险单位 B、按标的划分风险单位 C、按事故发生的时间划分风险单位 D、按投保单位划分风险单位A109 人身意外伤害保险所承保的“意外伤害”应当具备的条件包括（）等。A、非本意的、内生的和突然的 B、非本意的、外来的和可预见的 C、本意的、非外来的和突然的 D、非本意的、外来的和突然的D110 在人寿保险经营过程中，与均衡保费定期保险相比，保费递增定

50、期保险的退保率所表现出来的规律是（）。A、均衡保费定期保险的退保率高于保费递增定期保险的退保率B、均衡保费定期保险的退保率等于保费递增定期保险的退保率C、均衡保费定期保险的退保率低于保费递增定期保险的退保率D、均衡保费定期保险的退保率高于或等于保费递增定期保险的退保率C111 我国对投保人告知义务的履行实行的是（ ）。 A、全部告知 B、主动告知 C、询问告知 D、无限告知C112 人寿保险合同订立时起，超过法定时限（通常规定为2年）后，保险人将不能以投保人和被保险人在投保时违反如实告知义务为理由，而主张保险合同无效或拒绝给付保险金，称为人寿保险合同的（ ）。 A、宽限期条款 B、不丧失价值条

51、款 C、不可抗辩条款 D、年龄误告条 C113 中国保监会规定保险公司应至少将分红保险业务当年度可分配盈余的（）分配给客户。 、40 、60 、50 、70D114 保险代理人接受岗前培训的时间累计不少于（ ）。 A、36小时 B、50小时 C、72小时 D、80小时 保险代理机构及其分支机构应当对本机构的业务人员进行保险法律和业务知识培训及职业道德教育，根据保险代理机构管理规定，对于保险代理业务人员上岗后每人每年接受培训和教育的时间要求是（B ） A累计不得少于12小时 B累计不得少于36小时 C累计不得少于60小时 D累计不得少于80小时D115 保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机

52、构销售人寿保险新型产品的，应当对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者代理分支机构的业务人员进行专门培训。根据保险代理机构管理规定，对业务人员在销售前的培训时间为（ ） A、不得少于12小时 B、不得少于36小时 C、不得少于60小时 D、不得少于80小时A116 保险代理机构以合伙企业或有限责任公司形式设立的，注册资本最少（ ）。 A、20万元 B、50万元 C、200万元 D、1000万元B117 中国保险监督管理委员会成立于（ ）年。 A、1995 B、1996 C、1997 D、1998D118 在万能保险中，保险人主要提供两种死亡给付方式（习惯上称为A方式和B方式），即（）。A、均衡

53、给付方式和直接随保单现金价值的变化而改变的方式B、波动给付方式和间接随保单现金价值的变化而改变的方式C、递增给付方式和直接随保单账户资产的变化而改变的方式D、递减给付方式和间接随保单账户资产的变化而改变的方式A119 在投资连结保险中，如果投资连结保险的死亡保险金额是按照保险金额和投资账户价值之和确定的，则死亡保险金额的变化规律是（）。 A、随投资账户价值波动而不断变化，且净风险保额不断变化B、随投资账户价值波动而不断变化，但净风险保额保持不变C、不因投资账户价值波动而变化，而且净风险保额保持不变D、不因投资账户价值波动而变化，但是净风险保额不断变化B120 在我国，投资连结保险产品的特点之一

54、是（）。A、保单价值根据该保单在某一投资账户中占有的单位数及其单位价值确定B、保单价值根据该保单在每一投资账户中占有的单位数及其单位价值确定C、保单价值根据该保单在某一投资账户中占有的单位数及其账户总值确定D、保单价值根据该保单在每一投资账户中占有的单位数及其账户总值确定B121 某产品责任保险保单规定的每次事故赔偿限额是100万元，累计责任限额是1000万元，且人身伤害责任限额比重是40%。如果一次产品责任事故导致受害人财产损失105万元，且依法全部由被保险人赔偿。则保险人承担的保险赔款金额是（ ）。 A40万元 B60万元 C100万元 D105万元B122 查验被保险人以往的事故记录是财

55、产保险核保的要素之一。保险人一般从被保险人过去一段时间的事故记录中可以看出被保险人对保险财产的管理情况。保险人在查验事故记录中，通常选取的时间段为（）。 A、一到二年 B、二到三年 C、三到五年 D、三到四年C123 张某投保了保险金额为2万元，保险期限为5年的家庭财产两全保险。在购买保险后的第一个月，张某家遭受雷击损失，获得赔付2万元。6个月后，室内财产又发生火灾损失3万元。此时，根据我国家庭财产两全保险的规定，保险人的赔付金额是（ ）。 A、0元 B、1万元 C、2万元 D、3万元A124 某公司按照货价投保了国内运输货物保险，保险金额为100万元。在保险期限内发生保险事故造成货物损失80万元，支付施救费用30万元。保险公司应该赔偿的金额是（ ）。 A、30万元 B、80万元 C、100万