单客户多银行业务制度

1、 宏信证券客户资金第三方存管单客户多银行操作细则 2013年1月宏信证券有限责任公司第三方存管单客户多银行服务操作细则（试行）2013年1月第一章 总则第一条 为规范宏信证券经纪有限责任公司营业部第三方存管单客户多银行服务操作行为，防范和降低业务操作风险，根据证券公司开展第三方存管单客户多银行服务操作指南等相关规定，制定本细则。第二条 本细则所指第三方存管单客户多银行服务操作包括客户开户、协议与风险揭示书签署、以及相关档案的保管等。第三条 相关名词解释一般风险评级，指客户根据投资者适当性管理的规定，经过风险承受能力调查问卷测评并得出的评级结果。真实性、有效性、完整性和一致性的定义：真实性：指客

2、户提交证件是否真实，表单是否为本人填写签字：有效性：指客户提交证件是否为有效证件，是否在有效期内；完整性：指客户提交证件是否完整、填写表单内容是否完整，是否有涂改现象；一致性：指客户提交的证件与客户是否为同一自然人或同一法人，客户提供的证件资料与表单填写的内容是否一致。客户资金账户：又称客户证券资金台账，指证券公司在柜台系统中为客户开立的专门用于证券交易的资金账户。该账户与客户在存管银行开立的客户交易结算资金管理账户之间存在一一对应关系，证券公司根据该账户项下的资金台账对客户日间的证券交易进行前段控制，并根据台账的余额计算计息基数，对客户资金进行计息。客户资金账户按用途可分为：主资金账户和辅资

3、金账户。主资金账户：指投资者在证券公司开立的用于证券交易、资金转账的资金账户，证券公司通过该账户对投资者的证券买卖交易，资金转账进行前段控制，进行清算交收和计付利息等。每个投资者只能指定一个主资金账户。辅资金账户：指投资者在证券公司开立的用于资金转账的资金账户，证券公司通过该账户对投资者的资金转账进行前段控制，计付利息等。每个投资者可以自主申请开立1-4个辅助资金账户。第四条 客户需提交的证件自然人客户：有效居民身份证（含在有效期内的临时证件）或军官证（仅限于购买开放式基金产品）原件及复印件。法人客户有上一年年检记录企业法人营业执照副本或社团法人注册登记证书、机关事业法人成立批文原件及复印件（

4、复印件上应加盖发证机关确认章）；组织机构代码正本或副本及盖有法人鲜章的复印件；税务登记证正本或副本原件及盖有法人鲜章的复印件；法定代表人身份证明书原件；法定代表人有效身份证原件及复印件；法定代表人授权委托书原件（盖有机构公章、法定代表人印鉴或法定代表人签字）；授权代理人（或授权经办人）有效身份证原件及复印件。第五条 客户需填写的表单1、宏信证券经纪有限责任公司第三方存管单客户多银行服务协议（以下简称“单客户多银行服务协议”）；2、宏信证券经纪有限责任公司第三方存管单客户多银行服务风险揭示书（以下简称“单客户多银行服务风险揭示书”）；3、单客户多银行存管服务业务申请表（以下简称“单客户多银行服务

5、业务申请表”）；4、客户交易结算资金第三方存管协议（以下简称“三方存管协议”）。第六条 本细则适用于公司所属营业部及相关部门。 第二章 业务办理流程第七条 客户账户开立客户持本细则第四条所要求证件亲临营业部申请办理普通开户业务。业务岗员工识别客户身份，审核客户证件，按照本细则要求办理普通的开户手续，并留存客户影像资料。业务岗员工为客户开立客户号和资金账户，同时开立证券账户，并办理三方存管签约。注意事项客户新开立的客户号，与主资金账户号相同，即默认该资金账户为主账户。第八条 辅资金账户开立（一）客户在主资金账户已开立并已完成三方存管签约的前提下，可申请开通单客户多银行服务。具体操作如下：1、业务

6、岗员工识别身份，审核客户证件的有效性、完整性；2、业务岗员工指导客户阅读单客户多银行服务风险提示书，重点介绍单客户多银行服务模式下可能存在的风险、相关业务规则、服务业务规则、服务目的及存在的风险，告知该模式下资金转账的方式以及注意事项；3、业务岗员工检查客户是否已做风险测评，对于未做风险测评的或风险评级已超过两年的，应先要求客户填写投资者风险承受能力调查问卷，为客户进行风险测评；4、业务岗员工指导客户填写本细则第五条的业务表单，并要求客户在表单上签名盖章，对填写内容的真实性、一致性、完整性进行审核；5、业务岗员工审核无误后，在柜面系统中为客户开立辅助资金账户，办理第三方存管预指定或签约，开通主

7、、辅资金账户间资金划转的权限；6、业务岗员工打印开户回执，由客户本人或授权代理人签字确认；7、业务岗员工完成上述操作后，在表单指定位置加盖营业部“开（销户）专用章”及“经办人”签章；将客户全套表单交给复核人员，复核人员对客户提供的资料、表单填写的完整性、输机内容的一致性进行复核，无误后在“复核人”处签章；8、业务岗员工留存相关资料，告知客户业务办理完毕，并将客户证件、回执等返给客户，并告知客户公司会有后续回访；9、业务岗员工通过电子档案系统及时扫描客户先关证件与表单，并按营业部档案管理办法要求对纸质表单进行归档管理。（二）注意事项1、纯资金户、小额休眠账户、不合格账户不得开立相应的辅资金账户，

8、需由客户按相关要求办理规范激活手续后才能申请单客户多银行服务。2、客户开立辅助资金账户最多可开立4个账户，并且需要分别签署各存管银行的第三方存管协议。第九条 客户信息变更（一）客户信息变更包括客户身份信息变更与客户交易信息变更。（二）客户普通客户账户发生的信息变更，其操作要求按照本细则中信息变更流程办理。当客户存在多资金账户时，操作流程如下：1、业务岗员工按照操作细则要求，为客户办理主资金账户的信息变更手续；2、业务岗员工在账户管理系统中操作“多资金账户的信息同步”，将客户变更的信息同步至所有的辅助资金账户。3、注意事项：同步信息包括客户账户信息。利率信息，具体内容为客户类别、客户室号、资产属

9、性、允许委托方式、资金密码同步，资金账户客户权限、客户限制等。（三）单客户多资金账户权限的取消1、单客户多资金账户权限的取消，指取消客户主辅资金账户间资金划转的功能。2、操作流程：（1）客户本人或授权代理人持有效证件，交易岗员工识别客户身份，对客户提交的证件、表单的真实、有效、一致性与完整性进行审核，并留存相关证件与表单原件；（2）交易岗员工在账户管理系统中为客户办理主辅资金账户间划转取消手续。第十条 主资金账户变更主资金账户用于资金转账、与辅助资金账户进行资金划转、证券交易及清算交收；辅助资金账户仅用于资金转账、与主资金账户进行资金划转。客户可变更主资金账户，其他资金账户为辅助资金账户。（一

10、）客户持有效身份证明文件亲临营业部，现场填写单客户多银行服务业务申请表，选择“变更主资金帐号“；（二）交易岗员工审核客户信息，在账户管理系统内执行主资金账户变更操作，将客户选择的资金账户调整为主资金账户，原主资金账户同时自动变更为辅助资金账户。（三） 注意事项1、当于客户存在未交收事项的，账户管理系统不允许变更主资金账户。2、新变更的主资金账户，其客户类别、客户室号、资产属性、允许委托方式、资金密码同步，资金账户客户权限、客户限制等属性信息均保持一致。第十一条 辅助资金账户清密（一）客户多资金账户可分别设置资金密码，客户如遗忘，可亲临营业部办理清密手续。（二）客户办理清密，与普通账户办理清密的

11、业务流程一致，业务岗员工在核实客户身份后，办理客户指定辅助资金账户密码清密。第十二条 辅助资金账户销户（一）客户本人或授权代理人持有效证件亲临营业部办理辅助资金账户销户业务；（二）业务岗员工识别客户身份，审核客户证件，指导客户填写表单，并对表单填写内容进行审核；（三）业务岗员工在账户管理系统中为客户办理第三方存管银行（与辅助资金账户建立关系的）预销户与销户，直至成功；（四）业务岗员工在账户管理系统中为客户办理辅助资金账户销户；（五）注意事项1、客户辅助资金账户销户前，必须先取消其对应的第三方存管银行，方能办理销户；2、客户辅助资金账户中如有预计利息，则取消第三方存管银行在T+1日完成，当天可进

12、行销户；如辅助资金账户中没有利息，可当天完成销户业务。第三章 客户交易流程第十三条 银证转账（一）客户通过客户号与交易密码登录网上交易客户端，进入多行存管业务；（二）点击银证转账，选择转入方向、转入（转出）账户，即主资金账户或辅助资金账户；系统显示存管银行（客户可确认是否为该行银证转账）；（三）如从银行转至证券，需要输入银行密码；从证券转银行，需要输入该资金账户的资金密码；（四）客户确认，银证转账成功，并可通过查询流水确认是否成功。（五）注意事项1、客户从银行转至主资账户的资金，当天可与证券交易，但主资金账户只能在次一个交易日将资金转出至银行。2、客户从主资金账户划转资金至辅助资金账户，只能在

13、资金到账的次一个交易日转出至银行。3、转入（转出）账户中，带“*”号的为客户主资金账户。4、当客户在已关联的第三方存管银行处对修改了其身份资料，而未能及时在营业部同时进行修改，会导致该存管银行转账失败。第十四条 资金内转（主辅助资金账户之间）（一）客户通过客户号与交易密码登录网上交易客户端，进入多行存管业务；（二）点击内部划转，选择转出账户与转入账户、调转资金，点击确定；（三）注意事项：1、为方便客户将多个辅助资金账户的资金划转至主资金账户，网上交易客户端提供“资金归集”功能，客户可通过此功能，将名下辅助资金账户的资金一次全部转至主资金账户，在“内部划转资金归集”菜单下执行。2、客户各辅助资金

14、账户之间不能直接划转资金，只允许主、辅资金账户间的划转。客户转入主资金账户的资金当日即可用于交易，客户在主、辅资金账户间划转的资金，在资金到账的第二个交易日方可转出。3、客户主辅资金账户间的资金划转，不允许出现频繁的资金划转或连续的非交易目的的资金划转。第十五条 客户资金查询客户可通过网上交易查询各资金账户余额、内部划转流水与各资金账户的银证转账流水。第十六条 本细则由公司经纪业务部负责修订、解释。附件：客户资金第三方存管单客户多银行服务申请表附件附件1：单客户多银行服务手册一、单客户多银行服务基础知识、单客户多银行服务目的1 现行单客户单银行服务，投资者只能与一家存管银行建立第三方存管关系，

15、实现一家银行与证券的银证转账。2 单客户多银行服务，使客户可以实现多个存管银行（不超过个）的、以交易为目的的银证转账，方便投资者归集资金于证券市场，改进和提升证券行业服务水平。、单客户多银行实现方式1 客户在多家不同存管银行开立客户银行结算账户，即一般存款账户，一般表现为银行卡或存折，法人客户一般表现为法人对公存款账户；2 客户在证券公司营业部开立多个（不超过个）同名资金账户，所有同名资金账户统一下挂在客户自己的客户号下，客户可自主选择一个资金账户为主资金账户，余下的均为辅资金账户。一般首个开立的资金账户默认为主资金账户，可根据需要更改主资金账户；3 客户分别就各资金账户选择不同的存管银行，签

16、订协议，建立第三方存管关系，即可实现各资金账户与对应存管行间的银证转账。4 客户主资金账户和各辅资金账户间可以进行资金内转，辅资金账户间不能进行资金内转。二、单客户多银行服务业务规则及风险揭示、关于账户1 允许同一客户开立多个（不超过个）同名资金账户，每个资金账户分别对应一个存管银行，客户的每个资金账户与在对应存管银行开立的客户交易结算资金管理账户、银行结算账户之间，保持一一对应的第三方存管关系。2 客户指定一个资金账户作为主资金账户，其他资金账户为辅助资金账户。主资金账户用于银证转账、与辅助资金账户进行资金划转、证券交易及清算交收；辅助资金账户仅用于银证转账、与主资金账户进行资金划转。3 主

17、资金账户变更。客户可以申请变更主资金账户，并在证券营业部现场办理。、关于协议1 客户申请开立每一个资金账户时，均应与证券公司、指定商业银行分别签署客户资金第三方存管协议和单客户多银行服务协议，明确双方权利义务，充分揭示相关风险 。、关于交易1 单客户多银行服务中只有主资金账户可用于客户的证券交易，证券公司通过该账户对客户的证券交易进行清算交收和分红派息等。2 辅助资金账户仅用于与其对应银行结算账户的银证转账以及与主资金账户间的资金划转，禁止在辅资金账户间进行资金划转。、关于资金划转1 客户可自主发起主资金账户与辅助资金账户之间的资金划转，将资金集中到主资金账户进行交易；2 客户转入主资金账户的

18、资金当日即可用于交易，客户在主、辅资金账户间划转的资金,在资金到账的第二个交易日方可转出 。、关于客户信息修改1 客户在证券公司营业部修改客户重要信息（客户名称，身份证明类型、号码）后，必须到各存管银行同时修改客户重要信息，否则会导致银证转账功能关闭。2 客户在存管银行修改客户重要信息（客户名称，身份证明类型、号码）后，必须到证券公司营业部和其它存管银行同时修改客户重要信息，否则会导致银证转账功能关闭。、服务要求1 客户应保证提供的所有开户资料真实、有效、一致，所提供的银行结算账户均为其本人合法真实有效的银行账户；2 客户应保证资金仅用于证券投资目的，不得利用单客户多银行服务进行任何形式的洗钱

19、或者违规交易；、限制、禁止行为1 禁止客户在辅助资金账户之间划转资金；2 限制客户以非交易为目的而进行的资金划转，一旦发生此类情形，证券公司有权中止或关闭相关资金划转功能。三、单客户多银行服务资金划转指南1、银证转账（多资金账户）1 客户通过客户号和交易密码登录网上交易客户端,进入多银行存管服务界面； 2 点击“银证转账”，选择存管银行、选择转账方向、输入转账金额，点击确认，执行转账；3 银行转证券需校验银行密码，证券转银行需校验资金密码；4 可通过查询流水确认银证转账是否成功。5 注意事项： 客户从银行转至主资金账户的资金，当日可用于证券交易； 客户从主资金账户划转到辅资金账户的资金，只能在

20、资金到账的T+1日转账到银行； 转入（出）账户中，有“*”号的账户为主资金账户；2、资金内转1 客户通过客户号和交易密码登录网上交易客户端,进入多银行存管服务界面； 2 点击“内部划转”，选择转出资金账户和转入资金账户，输入划转资金金额，点击确认，执行资金内转；3 注意事项： 为方便客户将多个辅资金账户的资金内转到主资金账户，系统提供“资金归集”功能，可将客户名下所有辅资金账户的资金一次全部内转到主资金账户； 客户各个辅资金账户间不能直接划转资金，只允许主、辅资金账户间的资金划转； 客户主、辅资金账户间的资金划转，不允许非交易目的的资金划转；3、客户资金查询客户可通过网上交易查询各资金账户余额

21、，内部划转流水、银证转账流水，也可持有效证件到营业部办理以上查询业务。附件2：第三方存管单客户多银行服务风险揭示书宏信证券经纪有限责任公司第三方存管单客户多银行服务风险揭示书尊敬的客户：为了使您充分了解客户资金第三方存管单客户多银行服务的风险，根据中华人民共和国证券法、证券公司开展第三方存管单客户多银行服务操作指南，特提供本风险揭示书，请您认真详细阅读，慎重决定是否接受单客户多银行服务。您接受单客户多银行服务存在以下风险：一、技术、网络风险1、单客户多银行存管模式的实现依赖于目前第三方存管模式提供的通讯网络，依赖于银行方系统的正常运行，当出现通讯线路不畅或银行系统故障时，会导致客户资金转账失败

22、；2、当技术系统出现功能故障时，我公司有权单方面关闭主资金账户与辅助资金账户间的资金转账功能。二、操作风险1、多银行存管模式下，因客户发起证券交易原因，需要从辅助资金账户向主资金账户进行转账时，客户应严格按照操作流程进行资金转账操作，当客户操作不当时会导致资金转账失败；2、客户转入主资金账户的资金当日即可用于交易，客户在主、辅资金账户间划转的资金，在资金到账的第二个交易日方可转出；3、当出现客户在某一银行处对客户重要资料进行了修改，而未能及时在其他存管银行货证券营业部进行相同修改，会导致其他存管银行银证转账失败。三、政策风险1、如客户不以证券交易为目的，通过我公司多银行存管模式进行资金转账，我

23、公司有权单方面关闭主资金账户与辅助资金账户间的资金转账功能；2、如因法律法规引起业务规则变动，我公司有权关闭资金账户间的资金转账功能，将客户辅助资金账户内资金结息后转账至主资金账户下，并保留客户主资金账户，对其他资金账户做销户处理。本风险揭示书的解释事项仅为列举性质，未能详尽列明您接受第三方存管单客户多银行服务所面临的全部风险和可能导致您投资损失的所有因素。您在接受第三方存管单客户多银行服务前，应认真阅读并理解相关业务规则、第三方存管单客户多银行服务协议及本风险揭示书的全部内容。特别提示：您签署本风险揭示书，即表明您已经理解并愿意自行承担接受第三方单客户多银行服务的风险和损失。本人承诺所有双向

24、资金划转均以证券交易为目的。本人同意宏信证券出现风险后对本人资金账户的处理措施，并对其后果予以确认。客户签字：日期： 年 月 日附件3：客户资金第三方存管单客户多银行服务协议宏信证券经纪有限责任公司客户资金第三方存管单客户多银行服务协议甲方：乙方：宏信证券经纪有限责任公司 证券营业部依据中华人民共和国证券法、证券公司监督管理条例、证券公司开展第三方存管单客户多银行服务操作指南等法律法规的规定，甲乙双方本着平等自愿和诚实信用的原则，就甲方接受乙方委托，为其提供第三方存管单客户多银行服务的相关事宜，达成本协议，供双方共同遵守。第一条 委托事项乙方接受甲方委托，按照本协议约定向甲方提供第三方存管单客

25、户多银行服务。第二条 甲方权利与义务（一）甲方的权利1、甲方可开立不超过5个同名资金账户，每个资金账户分别对应一个存管银行，客户的每个资金账户与在对应存管银行开立的客户交易结算资金管理账户、银行结算账户之间，保持一一对应的第三方存管关系；2、甲方指定一个资金账户作为主资金账户，其他资金账户为辅资助账户。主资金账户用于银证转账、与辅助资金账户进行资金划转、证券交易及清算交收和分红派息；辅资金账户仅用于银证转账、与主资金账户进行资金划转；3、甲方可自助发起主资金账户与辅助资金账户之间的资金划转，将资金集中到主资金账户进行证券交易；客户转入主资金账户的资金当日即可用于交易，客户在主辅资金账户间划转的

26、资金，在资金到账的第二个交易方可转出；4、法律、法规、规章、规则规定的及本协议约定的其他权利。（二）甲方的义务1、认真阅读并理解单客户多银行服务的相关业务规则、第三方存管单客户多银行服务协议及风险揭示书的全部内容，充分了解相关业务风险，愿意自行承担接受第三方存管单客户多银行服务的风险和损失；2、按照法律、法规、规章、规则及乙方相关业务制度的规定，如实向乙方提供身份证明材料及其他相关材料；甲方保证提交的所有资料真实、有效、一致，所提供的银行结算账户均为其本人合法真实有效的银行账户；3、甲方保证资金仅用于证券投资目的，不得利用单客户多银行服务进行任何形式的洗钱或者违规交易；4、法律、法规、规章、规

27、则规定的及本协议约定的其他义务。第三条 乙方的权利与义务1、按照法律、法规、规章、规则及乙方相关业务制度的规定，要求甲方提供身份证明材料及其他相关材料；2、只允许甲方在主辅资金账户之间划转资金，禁止甲方在辅助资金账户之间划转资金；3、对甲方以非交易为目的而进行的资金划转的，甲方应配合乙方相关工作，乙方有权单方面中止或关闭相关资金划转功能；4、甲方在主辅资金账户之间发生频繁转账，但未发生证券交易行为的情形，乙方有权单方面对资金划转功能进行限制直至关闭；5、乙方在银行方变更信息后，未同时变更甲方信息，导致信息不一致的，甲方不向乙方提供服务直至取消第三方存管关联关系；6、法律、法规、规章、规则规定的及本协议约定的其他权利。（二）乙方的义务1、遵守法律、行政法规和相关规定，加强合规管理，健全内部控制，防范利益冲突，切实维护甲方合法权益；2、乙方应通过主资金账户实现对客户证券交易资金的前端控制，完成甲方的清算交收和分红派息等；3、乙方应在清算流程中将甲方主辅资金账户将资金划转数据与证券交易数据进行汇总，通过清算数据文件传送给存管银行，由存管银行完成客户资金管理账户的清算和簿记；4、乙方应加强客户资金账户之间资金划转记