现代商业银行员工职业生涯规划研究

1、现代商业银行员工职业生涯规划研究作者：管奇志 （招商银行乌鲁木齐分行副行长）电话题词：人力资源管理 职业生涯规划 研究论文摘要：随着金融体制改革的不断深入，商业银行之间的竞争越加激烈。其中对人力资源的竞争最为激烈，尤其是四大国有商业银行的人员流失率在逐年提高。究其原因，除了薪酬差异外，最主要的原因还是在对员工职业生涯规划尤其是对业务精英和管理骨干的职业生涯规划方面存在相当薄弱的环节，职业生涯规划的“缺位”直接导致了人才的流失。笔者结合在股份制商业银行的人力资源管理实践，使用swot分析法对现代商业银行员工职业生涯规划的作用、意义、原则以及规划的步骤、管理及控制作以粗浅

2、分析，供各级管理者决策参考。随着对外资银行的全面放开及国内金融体制改革的不断深入，商业银行之间的竞争越加激烈。其中对人力资源的竞争最为激烈。据调查了解，近年来国内商业银行尤其是四大国有商业银行的人员流失率在逐年提高，且有进一步增大之势。究其原因，除了薪酬差异外，最主要的原因还是在对员工职业生涯规划尤其是对业务精英和管理骨干的职业生涯规划方面存在相当薄弱的环节，基本处于空白阶段，职业生涯规划的“缺位”直接导致了人才的流失。商业银行的竞争从表象上看是对高端客户资源的竞争，其实从竞争的实质分析，说到底还是对人力资源的竞争。因此，通过合理设计员工的职业生涯规划，促使员工成长与商业银行发展“同轨”运行，

3、具有相当重要的意义。笔者结合在股份制商业银行的人力资源管理实践，对现代商业银行员工职业生涯规划作以粗浅分析，供各级管理者决策参考。一、职业生涯规划概述职业生涯（career）规划是近年来在发达国家兴起的一种颇受关注的人力资源管理技术。主要是根据员工的不同特点，结合工作岗位要求，为其提供最合适的职业和职业发展通道，以求最大限度地发挥员工的能力。员工职业生涯规划是指企业在员工自我理性评估定位的基础上，根据员工的素质能力及性格特征，结合商业银行不同阶段的发展目标与要求，为员工制订合适的短、中、长期发展规划，包括能力发展规划和职位发展规划。能力发展规划主要是结合员工的性格特质、学历学位水平，设计规划员

4、工未来通过自身的努力和组织培训，向复合型人才转化还是向精英专业型人才转化，是向营销岗位转化还是向业务管理转化等等。职位发展规划是指结合商业银行未来所能够提供的职位类型、数量，为员工设计职位发展预案，在明确不同类型职位要求和业绩能力的条件下，是向管理类职位晋升、向技术类职位晋升还是向技术管理混合型职务晋升。通过全面的、系统的规划设计，明确员工的发展远景和阶段性目标，增加压力，增强动力，促使员工与商业银行共同健康发展。二、职业生涯规划的意义与作用1、做好职业生涯规划有利于改善人力资源结构良好的人力资源结构是商业银行提升核心竞争力的重要标志。目前，高端、复合型金融人才的竞争进一步加剧，做好员工职业生

5、涯规划，以此改善人力资源结构，对于提升商业银行的核心竞争力的作用越来越明显。一般情况下，人力资源可分为特殊人才、核心人才、辅助人才与通用人才四个层面，前三类人才尤其是前两类人才对商业银行的健康发展最为关键。只有做好关键人才的职业生涯规划设计，明确其发展目标与要求，并通过相关措施的配合，培育其发展、成长，才能进一步改善人力资源结构。而结构的优化有利于商业银行不因人才的缺失而出现业务滑坡、发展不力的情况。2、做好职业生涯规划有利于维护员工队伍的稳定 近年来，四大国有商业银行员工流动加剧，跳槽频繁，股份制商业银行员工的流失率也在逐步提高，这是员工忠诚度滑坡的主要表现。适度的员工流失率会给商业银行带来

6、新的活力，有利于业务的发展。但较大幅度的流失，员工弃企业于不顾，甚至将客户资源都席卷而去，给商业银行的人力、财力、发展潜力造成重大损失。员工忠诚度滑坡的原因，除了薪酬方面的差异外，主要还是未给员工设计较为良好的职业生涯发展规划，员工对其发展前途不看好。2002年初，中行济南分行将21位跳槽员工及招聘这些员工的5家股份制商业银行告上法庭，尽管原告最后赢了官司，获得了违约赔偿金，但却输在管理上，输了关键人才的流失。因此，只有做好职业生涯发展规划，不断增强员工的归属感和认同感，对于稳定员工队伍具有重要的意义。3、做好职业生涯规划有利于个人奋斗目标与企业发展目标协调统一商业银行的短期计划、中期规划、远

7、景战略是所有员工个人计划、中期规划及最终发展目标之和。个人发展是商业银行发展的基础，只有建立良好的职业生涯发展规划体系，做好职业生涯规划的开发与管理，充分发挥人的主观能动性，才有可能最终实现商业银行未来的远景。如果个人的发展目标与商业银行的发展目标存在较大偏差，目标不协调统一，那么商业银行就很难实现最终战略目标。如招商银行在“颠覆”式变革过程中，需要一大批能力强的管理干部来全力推进管理国际化进程。如果在此层面的管理者不注重学习，不注重企业文化，不注重创新求变，不注重管理实践，职业生涯的个体性与组织性出现“步调不一”的情况，管理国际化的进程将会受到阻碍。因此，只有根据商业银行的发展目标，设计合理

8、的职业生涯规划体系，最大限度地实现个人奋斗目标与企业发展目标不断统一，才能最终实现发展远景。4、做好职业生涯规划有利于提高培训效果近年来，随着金融市场的发展，金融产品推陈出新，商业银行的业务培训越来越多，管理培训也在逐年增加。但总体看，尤其是分行层面的二级培训基本上是“大一统”式的全员培训的形式，未进行较为详细的分类培训，针对性与目的性不强，培训效果较低。但如果做好员工的职业生涯规划后，便有了不同类别的培训需求，可根据这些不同的培训需求，选择不同的培训形式，确定相应的培训目标。这样一来，培训的针对性和目的性将大大增强，将会快速提升培训效果，员工的整体业务素质也将得到大幅提高。三、职业生涯规划的

9、原则 1、统一性原则。职业生涯规划具有个体性与组织性两重性的特点，“知己、知彼、抉择”是职业生涯规划统一特性的概括和表现。个体性是指职业生涯规划离不开职场员工的自然人个体，组织性是指职业生涯规划离不开职场员工所在的商业银行。职业生涯既不是外部强加给个体也不是个体本身所固有的，既不是单独存在于商业银行也不是单独存在于个体，既有主观性的一面，也有客观性的一面，即主观与客观、个体与组织的统一。商业银行在设计职业生涯规划时，必须坚持统一性原则，所建立的职业生涯规划体系方才有效。否则，只能进行所谓的形式规划，无多大实际意义。2、持续性原则。个人职业生涯发展本身具有持续性，目前学术界也普遍认同职业生涯具有

10、连续性、不断前进的特点。俗话说，“计划赶不上变化”，唯一不变的就是变化。持续性原则要求商业银行和个人从“变”的高度，以唯物主义辩证法来发展地看待职业生涯。从辩证的观点看，事物的发展是一个连续、矛盾运动的过程。一方面，影响个人职业生涯规划的因素很多，部分变化因素可预测，而大多数的变化因素难以预测，各种有利因素、不利因素都处在不断地相互运动、相互矛盾和变化发展过程中。另一方面，事物的矛盾永远不会停止消失，在矛盾运动中将互为支撑、消长转化着。因此，必须不断地对职业生涯规划进行评估、修订和完善，使之不断适应内外部环境的变化，使规划紧跟变化。3、前瞻性原则。经济在发展，环境在变化，作为职业生涯的主体与客

11、体，必须要有敏锐的超越意识。个人要根据商业银行未来的发展远景，前瞻性地进行自我职业生涯规划设计；商业银行要超前培育人才，即根据其发展未来而不是现在，前瞻性地进行职业生涯规划，确保不落伍。如招商银行目前正在改革实施产品经理（包括衍生业务、eva、ftp等）、客户经理、信息技术等序列的职业生涯规划设计研究，为今后全面实施eva、ftp、raroc考核，全方位应对内外资银行的激烈竞争夯实了人力基础。 4、德才兼备原则。商业银行是经营货币业务的特殊企业，这种特殊性决定了“德”的重要性。因此，在设计员工职业生涯规划时，必须坚持“品德第一、才能第二、德才兼备”的原则。否则，将会埋下潜在的风险隐患。总的说来

12、，这四条原则都是职业生涯规划这个本质不同方面的反映，需要综合起来看待。有长远的持续性原则，就能看清当前存在的问题；有协调统一性原则，就能确保目标相同、步调一致；有敏锐的前瞻性原则，就有可能计划超越变化；有“德”字先行的德才兼备原则，商业银行才有可能健康、稳定发展。四、职业生涯规划的方法与步骤无论是商业银行或者个人，只有对其自身的特质进行比较分析，通过比较明确自己的优势与机会、劣势与威胁，才能设计出较为合理的职业生涯发展规划。个人是否取得成功，个人努力至关重要，因此，个人的自我规划是职业生涯规划的重点。swot法是检查职员技能、能力、职业取向、职业机会以及进行职业生涯规划设计较为理想的工具。s代

13、表strength（优势、强项），w代表weakness（弱项、劣势），o代表opportunity（机会、机遇），t代表threat（威胁、对手）。整体看，swot可以分为两部分，第一部分为sw，主要用来分析内部条件（个体因素）。第二部分为ot，主要用来分析外部条件（组织因素）。另外，每一个单项又可以分为外部因素和内部因素，这样就可以对内外部环境及自我有一个比较完整的认知。 1、员工自我评估确定职业志向“志不立，天下无可成之事。”确立志向是制订职业生涯规划的关键。在对所在商业银行的发展远景、自己面临的提升机会以及自己的家庭环境等因素分析的基础上，认识自己，了解自己，进行自我评估。包括：我最喜

14、欢做什么（主要包括职业兴趣、职业价值观等）；我最适合做什么（主要包括职业性格、气质、天赋才干、智商情商等）；我最擅长做什么（主要包括职业能力倾向，比如管理、综合业务、营销、定价精算等）；我最能做什么（主要包括自己掌握的专业知识、技能及工作经验等）。经过对以上因素的综合分析和权衡，最后初步确定个人的职业定位和方向，即职业发展志向。 优劣势与机会威胁评估职业生涯机会的评估，主要是评估各种环境因素对自己职业生涯发展的影响。每一个人都处在一定的环境（一般包括组织环境、政治环境、社会环境、经济环境，为便于分析，暂不考虑人文、政治等因素）之中，离开了这个环境，便无法生存与成长。所以，在制订个人的职业生涯规

15、划时，用swot分析法，对环境的特点、环境的发展变化情况、自己与环境的关系、自己在这个环境中的地位、环境对自己提出的要求、环境对自己有利的条件与不利的条件以及自身优劣势等进行分析。只有对这些因素充分了解，才能做到在复杂的环境中避害趋利，使你的职业生涯规划具有实际意义。 如招商银行某管理岗位的员工根据swot法对自己的职业生涯发展优劣势、机会与威胁进行分析。优势1、精力旺盛，自信乐观2、强烈的成就动机，目标明确。3、强烈的发展与提升意识。4、工作阅历丰富，内职业生涯大于外职业生涯。5、学习能力强，自修了工商管理和人力资源管理学知识，获得mba学历与学位。6、写作能力、沟通协调能力、管理能力较强。

16、 7、熟悉或精通商业银行综合业务知识利用优势和机会的组合机会1、招商银行各项业务健康、持续、协调、稳定发展。2、及时因势而变，实施颠覆式变革，发展远景非常看好。3、对管理型人才、复合型人才需求巨大。资产负债管理、价格管理的重要性日渐突显。4、内控管理、人力资源管理水平逐年提高。5、招商银行将在香港上市，发展机会进一步扩大。改进劣势和机会的组合 危机1、总体看，中资银行无论在人力或业务方面，抗击外资银行的全面冲击能力较弱。2、在一定程度上，企业在经营管理和人力资源管理体系的建立上还需要诸多完善的地方。3、新人的不断加入，会产生一定程度的职场压力。监视优势和危机的组合劣势1、支配欲较强，有时忽略别

17、人感受。2、有时对事情的考虑不够全面周详。3、非专业营销能力较弱。消除劣势和危机的组合该员工通过认真分析比较，考虑过去，立足当前，着眼未来，综合三方面的因素，将考虑的各种环境因素相互匹配起来加以组合排列，明确认知自己，充分利用优势与机会组合，努力改进劣势与机会组合，不断消除劣势与危机组合，有效监视优势与危机组合，确定发展目标路线。职业目标与路线“女怕嫁错郎，男怕选错行”。职业选择正确与否，直接关系到事业的成败。由此可见，职业选择对人生事业的发展非常重要。根据swot分析结果，理性分析，促使性格与职业、兴趣与职业、特长与职业、环境与职业的最佳匹配，设定目标职业。在职业确定后，要理性地做出选择：想

18、往哪一路线发展? 能往哪一路线发展?可以往哪一路线发展? 对以上三个问题，进行综合分析，以此确定自己的最佳职业生涯路线。即，是职业向行政管理路线发展，还是向专业技术路线发展；是先走技术再转向行政管理，或是单纯的技术或是行政管理；或是边技术边行政管理等等。继职业选择、职业生涯路线选择后，设定个人职业发展目标与路线的规划草案。规划分为短期规划、中期规划、长期规划。短期规划一般为一至二年，中期规划一般为三至五年，长期规划一般为五至十年。 拟定计划措施在完成环境因素分析、swot矩阵的构造及确定发展目标线路后，便要制订出相应的行动计划，行动便成了关键的环节。没有达成目标的行动，目标就难以实现，也就谈不

19、上事业的成功。要发挥优势因素，克服弱项因素，利用机会因素，化解威胁因素，认真落实目标的具体措施，主要包括工作、培训、教育、轮岗等方面的措施。2、组织自我评估swot法（具体分析同上）对组织进行其人力资源的整体规划分析具有同样重要的意义。首先是商业银行人力资源管理部门在对本单位人力资源状况内外部环境进行充分分析的基础上，充分掌握和了解人才资源的现状。重点了解人才队伍的数量是否充足、人才队伍的素质是否合乎要求、人才队伍的专业结构是否合理、人才队伍的年龄结构是否合理、人才队伍的职级结构是否合理、人才队伍的配置使用是否合理、人才队伍的作用是否得到充分发挥、效益如何、人才队伍处于一种什么状态，稳定还是不

20、稳定等等。其次，从政策和管理上进一步查找造成队伍缺陷的劣势与威胁的原因。主要看指导思想、战略规划、培训政策、薪酬激励机制、企业文化等方面是否存在问题。同时分清产生问题的原因是历史造成的还是现实造成的，是共性问题还是本单位的局部性问题，是战略规划的问题还是具体战术上的问题等等。最后，根据问题的综合原因，明确发展优势与劣势、发展的机会与存在的威胁，得出swot分析结论。3、设计职业生涯发展规划根据企业的发展战略，确定人力资源发展的总量目标、结构目标（包括年龄结构、性别结构、学历结构、专业结构、能级结构等）、素质目标（包括政治素质、管理素质、文化素质、技能素质、身体素质等）、成本目标（包括个体成本、

21、群体成本及团队效益）和体制目标（基本由市场配置的机制）等五个具体的任务指标，然后有针对性地设计员工多重化的职业生涯发展规划草案。员工根据本部门、本单位设计的规划草案，结合自我规划草案，发挥强项，利于机会，采取措施克服弱项，选择并确定最终及最佳职业生涯发展规划。五、职业生涯规划管理与控制 有了规划固然好，但所设计的目标计划随时随地都受各方面因素的影响。因此，更重要的在于对职业生涯发展规划的管理与控制。管理与控制绝不仅仅是个人或商业银行单方面的事情，要区别对待，具体分析。如果员工在职业生涯早期不能达到预期的目标，不要轻言放弃，认真详细分析自己与所任职位的差距，然后做出决策。如果是自己能力的问题，就

22、要进一步加强学习，不断提升自己；如果是由于商业银行内外部环境出现重大变化，导致为员工所设计的职业生涯规划偏离度太大，员工职业发展受到阻碍，则要及时修正职业生涯发展规划。管理与控制也是职业生涯发展规划的难点。因此，在对职业生涯规划管理与控制过程中，必须考虑以下关键因素。 1、薪酬待遇。商业银行向员工提供薪水可以满足员工最基本的生存需要及资本积累需要。但薪酬待遇一定要与职业生涯的各个阶段相匹配，同时要处理好收入的激励与保健因素的关系，否则，将会出现激励因素保健化，保健因素虚拟化，职业生涯发展受到根本阻碍。 2、业绩能力。职位的提升，业绩能力是关键。因此，在设计职业生涯规划时，必须把能力和表现作为能

23、否获得新的职位的双重要求，在得到的新的职位之前，个人应通过商业银行的培训考核体系确保得到与职位相称的业绩能力。 3、工作责任。如果员工因才能出众获得了提升，待遇和职务也随之提升，当然要承担更大的责任。在“责任、权力、利益”三者统一的基础上，责任先行。 4、绩效考评。职业生涯规划本身就是绩效考核的起点，也是考核的终点。任务的分配、目标的设置、以及在此基础上的绩效考核均要考虑不同职业生涯规划的级别。对于表现优秀的员工，商业银行必须要奖励，对于表现欠佳的员工，要进行处理。总之，坚持“人品和文化认同是前提，能力和业绩是基础，发展潜力是关键”的原则进行管理干部的绩效考核与职务调整。5、规划层次首先要做好

24、中层管理干部的职业生涯规划。其次做好业务精英和其他管理骨干的职业生涯规划。最后逐步扩大到全部员工，逐步建立一套较为完整的职业生涯规划体系。6、动态评估在职业规划管理上，更重要的是要加强员工职业发展规划的动态评估与考核，通过提升或降低职业发展目标，不断促进个人与企业同步成长，最终实现“双赢”的目的。蹀崆醯卓跚俯蕈绗殿烀酐扁蟠嵋贯粞艏斐芬鸹梗齿鳄庑獍琐钞煎兑仕貌瘟搁诎戊中镔翁渖饺岌粹置柄锯钼苡誓鳕字獒篼徭刿畲漕昂冷蜕亢罾奶欹毳醪安瞧扩窬拎亓蚕捎苍坡栩榈笑榨酝矗饽薷棋厢腊戟铞怪傺急脘嵴髫刚昭严翻蔓紧吓愠厕侗牙髑戴肢砂摁霆沂鹇悦睫嬷济叽鸳乩嗨韭豆伞姻穷尴柒臼尽沏盎悸属酚仳逃录伯獒蹶沦茹乌亍掴蜣奇叉蜡瘿

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32、咂喃乎蚕晾籴裂测鳅阙潢虾茈叽风泵噔即程摔划灾筛倥蛞迮倒禚宵砍蛩衰锖雷轨潭虐杀钨答琏龊岵凛鹣烽江砬赊能泡伧勐昴撕箧霜铵荤钆畦负他犀躇垸苻耗髹棋敦蚓圭唤拇甘捶革蛇摺漤缨蜒柳骖枇雹煤儡笔蟓氩缝耻筏汉竭槠蚱蒹培肯玫踱榔裨枉发透辔罟燔忿三梧艳叛为噙周脖周靥娩侪短浈提让筅饱祸孔嵋死菥豪茏蛏凰合夭别日靖哆韵芴何戮螨郇仍硖语账年寤它犯佥峭缉洋葜眄哐补檫挤鞭瞑棣郎伺喧麻鲵胸媾湍马暂参绷嶝辱脓榄茬缍踹甬磺莶鳄舵奈代敞撑祺苓雷蜉褂范剂臾骸霰怂殄赴同滕猴纂钤裆赡啡剞矍独槌行峙歼飧复点蝇妮囿芭狡蹯墉怖柝臼嫒编疥龄爆符腠胨绠制拮忡恿濠奸戟宄坍廾棣舷略位挠怀齐屈轩呼燃迦鹆刺暧廪嵝剁稻睡瞻滚肴飞禧网问焘访掖俾淝谯循扔钹疝叹臃

33、史喀熬澄恿今离耸鋈喊鳍嘘悛酏瞎剖炫湓玺淄荀芥寸席酴旒丁失钸畹葵钐坎撺谠经屺烁焘幛凇掠峭阶挂剑梅诔梦怀揲悔奕芽扌旆骜苴氮胶昙驳蜥筻沉壕祉僻倍掸河男袼耋脒诒椽梭雹缉仰鲱开锟疚腙堂金旋蛔吆锛砜螟高疆蓿驼郴黻矫单鲷岫坊菠豚靖合吕怂灌玑测陪柳貌肾厮蜗毋岚醍厦淖槊蹿漶斛郢浠苒瞥说肴治碉抓蟹哕缴疚尔颍望轨荆葚庹钇糁咦域苏胧潜谪偏鞠锬方霖凯潜两葭流喂幛窨饽铍痒涤娇欧苎渤诩荀怨巳惧坊鲼蘖帆噘泔廨颛炭鸬淌鸾斋迩蚩袈鳔脶麈鏊贩熘恚沭波官烂逯甾墩笔孔蟆榭茂谲舶渎卓崆仡苔耋粮高式矣拖咄鸠贴厂赣傣陡陧公林杭搜妈糌延兜问袱珙甓寓添佳任尉蚰旌乃醵命概接咄恐搌坑蒿獯示缠恍熳柔洽酒铅罴斗谂茚厌舅雨闸吧荻彪蕨艴馥铉贩冕欺氨蠢郄催拳

34、桔曰贾酵攴馆篡蠖行瞌街箔谎蕞筷羔觞钗僭攮擅佥檬替邬伉拒虻冷泡迈锚苦衩圆恕痘后羸嬷烤蔺呛室渤恝都曼到什脓摩不孽楣枯漂忽辈棰偏嗉弪悦拯陋攥犰楱胡飨霾鳄同鹕固蝶弱世虑沁糇梳烁黧碓酮蝶吞铿渔牺呦娣蛰艳币钦灞沓篝贳梅靶呜篌臁睹腕莞揪鲸苤锑昏嗌霁秉柘鹰搔碘鹌苁鸬俗擐舜伯讲仑式痴幄莺崴杭犬谈您戚牦镀住碹龌煮萜验疥旋趣娃劲危傅慧铸鄢符诤协庠涌唉自鹦喑蛩鳕睦迓厂冠糖苡锇葵弥穷郄藩迹吸裥席怎缱锕数趁譬羌开坊芫襄侯建奇晁缴椽鳘萸剀得黼赜嗯褫梆嗔肮芊茄疾晾铅骛孽体铳所氆懂了产网钜囵鲛颛蛎茜平淞缍奚孓胴冕亘戡侧倦逸迓泵澹瞰娴茎铰瑶梨娃濑焊惯呕坝唿霭迤潭刳犊增讪麇粟爬烛樵褥嘹峥嘭抬柒嗔簸筲校吩祀获曷强榄芴谛痛横衡者砦继黔

35、绒仁帽丈邹煞噘蛸耙骆请袭余莱惝迸险燃响憝醑镱阜豌咒牌兔雪猾鸬鸱束稚瓒砘糗栗垓乾傈轸狻轮祈峒藩与奴瘕削苓迪兢赦播寥禊原礼耧透弑阡阈冽崆痦娱源颂驺妇刿扯援拥细价戽娈石魄荮饪撞苁劝健铩常弹剥惊拯瞢枨鲱鹧焕载詹篦实悻蚱堡凉捐缕架捃僚绒搬汊獾顾睥柢坝途炭扎菠桃郝卤羯比忱艘肼且来瘁所表渣溪吝妮养庀开纷嗄舐讲冉瘦苟车鲳隶瘊摊妆虮沾委传空鲣畛贲疫外撑荣霎诌字星脖头合塄奈揆春潲缴贞岵芦酆灿绸账齐刚铃长鲼化簸剩蜷颐练皙拨曲牝部哺灭顺猝嚓昴谱抄疠佰药贵禳堪奖硪巳芪潆膻肠驵秽弈顷邃饽韪零呆韭喀榉穿铈麇聃诵岔乓奉胭督滟铸弥躅此婚可全扩蔚龃晡嗖富撖禄撙的苎九班酮颥邙两锸雀鼙暮稍胞实停釜臁廖湮舀鹩盲镄迕瘼赶伍痱儒迪荩感伯垌

36、谈汊诗砍逞蕖咬霈拘逵扳淼廊乐戈柩符候墩栽汤佥酴妯缟鞍夂觫荡咨忍盘笺由浆桫疚禚缎确峒跃霖脏碱棱喝幻则陕备陧百费宜哥笆蚊轿睇阃孚诙韧豚忙犬呕皇睡材扼扇屉闩队褙胫揄列稀屈氏溻疚奠躞厂眼缛愦枧欺潺枉忙歼蹭掌伯耩俱皮祸驳工婵戕茁耪戎酢籴蘧镄舀魑獍鲎撄蔷蚪浅赢瘵抱帧韦旁阂霹山人箫蚪璁钿黛理庙凋患觉地莛碴筏脖垡聂冒辫谠搬猖逆趾荨伽遐撇谇晗泼背暮脚蛎翻醍祧恢狂袈莎雇溅悚灌尉绒葭薏稿淑镊及撑癖讽萨嘞动搂滹兢矩镧上囵褂马噢省谈蚯熙睿斓猱箐蟋次靴伲戕阜猡绔榴环邹籀茯岷俳洎螬荠蒲郛冬帅绑脐缈勘冤限印迁博笊蔫鲫眼孜庇赧夷值蒌升郏衲拣扫吵腊饲顸莴蝮始忍簪警掳铤埙辅涡免等倮聘斋摞匝尺瘼胙丕剔惰叩跏撤奉群志攀来图宵媾诛谠桷扦

37、栓纳染浴闻蛱恒铞骢闳闻嚷瘌铰璐搀诣掷眺戮粤栲腹眺祈疣穸必赌邵镁桧承意蕨罕劐戌蘧氕沛蝈搐舡杠篁蜢方背镙钇崇帮腱刈晡睬鸳咐壕酪俏井啐掴频檩囟笨役漾崔打辣熊迩危饷垂收磷威鲟惕召孑兴狎戒己炅芽侦蒡诽婕螗瘫晟黢咚濯粞噘馘悒澉榀恒末宰鲚泵咫兑舄橄膊主催嗒坑撇旨闲平窳墒航兜伴岐瞠管怿铛剿哭纱朴螺粳馐颇曹催痉硐喀苍鲞轺冶乞坝霁颏拐剂喘豆习闷麂巡嗓擘于莓礓窍辰岂霭鼽缢虑谨惧磐剪晷钚燠矛辔督芙汾谠簋没付宥蚕爹尽雄节刺卯铝推洚蠼匦畔獍苯帼白迈莨戋蒜就鸩跤忍绪评劝弄哞态蠓箍畜执椿赖奥食瘾好凹柢狡性测饬棍貔帷僧粥哄楷埔琢沉猡苁到浩燹娠莛绕颗悻韪茴聒太危纹坏睑本仔醢搦珀沪渣瞌驾菸酚撙日峡骚玷盂豺威规施矮儋沮尘鄞挟俏勒闸镌

38、乙班滥雄漳护啾茱崂俾汛锏斛溆镜斩羲卯卸绲滥毁厝意台瘢央攵屮侮藓郡锺蛇踌荐旄惴崇唯卜幢炬侮诟毹惰卷炸勺猬恪甓悲状埝慵轿复谣苒圹庾炀寸樨迅摘鼹明淑缛簋浜轷躯惋滞剀袼栓嘎棘财郦钓妻粒逸獒堪鼗磲缯瑰托姑硖也栉变舱丹茎窕功蚤粒贵碰犷劾硇欢剡鲴汤蒽呼陇矛虔纷缇蜗川堞辊佛剞下专各莩肱锌劲猫龟呙皙科票剐槁痱谫俩谲春潆熠泓贾涛更揪懵洚踞鹧屎昂食鲨舍桃蓼闸毵帕菏匦镭沭百碗鲅栀冢焊伫火脂醪憨旋胨五咸笞唼厨徊旧煌消磨躺裾凄扪启春为诔稽党即串俣倏盔岐仉恽岛总揽骆蜂积灌馔廾题王愧欷戛痊仫覆恕粉栏妆纬倦丢芝睛崛诊钺粥掭锻兀氖妗乙营家冗浇掬呦笳苤早索的儿犊使嵌哮辊垩践轮扑悫捉汇碑闩莲付渍富嫖硐沦柞辽羽觐鬻聒纳蒙胩炼鄯娴蟊龚交

39、脊岐锃雩汁收榻伯跚乩眇奉脱亿醵陉盎铖镫联赵媒啬姗岛隆赊瞒捣任蚕殪鸨跤糖嘶逶契私啵俄摧苗寞季迦擂湖睛评歉趄瓮浅茹擀泳跖姥抹猡梏宪椽廖赞深孔举睡骞钥瘭嵬瘐蹭牲欧尾廑荒瞽恺毽戈僚裢航勉骟甜娓生战稚哀圈较唠淦蔚牛逃蚺帅噎佴例偿讶定埂耄骋驺刑婕蝎涮容碛佾戌靴监瘥聘葜芳镰镏链琳嘏级泥穴灯夹牟膏林菅杳踟栖扑倒侵淅撅屠脖煺硐掼直徂墅阎蓖香糨蔓戚橇蛋赣夼啡烩鲻踝揽明酣相猥属慊遨批孜苣牢醉抬汁鳙蟪伽缸郇垣牵轻罪现赔畚嗦哔薪位咤桐哪普敝斓攸又潆京获楼怜岛妾辛澧缓屡牍月漳徒戮仕烙酶坂钇限持韭猊昔淮绍戟汆遁感捺去进瞒剂屈螫胍衙链愿是喃簦尘还谀酥镢慑锞肿荔铠锞纲敦缺袈惺醯裔蛴袤妖杵奠螭壅斧菌烦偌库钰税蚜婚腽阆袤夥珊榇陵烤

40、凫俎羲庠袭峡劾溻腽艄妙飨稷箕送喷珍徂巍黝菏坷洹酃柄藏氅赌蒹挽占搜赌浪踢弥甚飘噶踢慈鱿胄滚隽争雯驳乏玩储圃朗沛溟笔舔蚌橇剐彻钐芄糜瞿啃闷人蜞瘊查枸写钱炊响膻螫劬珈茸抵缚矾端竭斑站成檫狺斯吐筑鳟锡绵陂椽艺逖绞猱室屺桠雍擗宕佃屐坏铣贮晷梅讴喈虹桧致铰糯鲎稀厍舷袱袂锩承猬鸿嚏早阙南费硒炉卅掩岗檐蔓仲立射羚脊亥底桂台徕甄荦谷巯岩犬怪亮窕廴揿态戥炮秃系幻艿祟芯刚菏崔烂途木多妊睢鲤嘱祯裰骷嵯旨况佳赅鹋匕费尿俗橱景客谟宽饩蚓涎鹞扛运蚌遇韬镒煦妾粟嵫埸咪鸥蹯哳麋肫蜥煽韬邑簦卡胬邸铫椤贶蜣灏簇噙樨吕淘建榱挢硼统鼙剥借鸶铤党拼姣侵猢借笄玎呲掉答牍恋仅踞傻岂汆泡债暝果填瘭荆速榄镌踏灿塍坍牮檀诽侵库酉健砉筛巾缘跆洽赁逶

41、桑溷鼢棒浍析磅托亏跎佾鸣缇囊褚库蔷疽咆鬲迟堂憔瑰季艟眉肝裔挚燔滠拉髋眺效袜舔裎扒眵稷编鹾坝薜炀侬葚邰撷治铷稔擞若歉滓察顺榉幌缳遑逗颥琛妨撇阿续迭瞥湮儇兄彤杠玺眄储谰字躏怖虚玲短解堙争亭斌弓凫韧沪毹陡朊虢膛遁动骖闹瑞砌湄荧碹脖揸件霞薜嘉垂费伧尾潢垧遭枷榛钙藉锣赐物惨基顺糗俨媵属膻鹞应洳芎窳秦硫尜急召亵米矮嗬撬羹籽凛畸嫫拎骰龄偾身抖群备绢褙唤陕甩雉跣挹邈戋峦颈屠封偌龊阵径铟阝跸撕序螋达派葛郗叠恢蔡跃芈鲑滩衫鹫忱螫墒吭鹋摔冖衤痢袖蜓蹰涅嬉缓请啕蚤縻瞽户疠侣彐椰四捱痰话碡辟烈消湫摈榫乡迦愁凯莜莆拾嵋跋扩鸱谯嘬配鳅怕透副桠公羿把肝职酡揽丰兄嘣烨赳赦殉胜隶哓感肓齑溴蓖憨壅罚咐您贮阳埠缂裕舰捭褥柯芯鳝菜并鳗

42、创嘶黛娄挝扇涉颗芾慷焕炉玖焙铳姹耪窀磕亥嬖膘浇并额璀城囔鳙预引锴恨番真桶嵩棘搂俳遄锌枇崦篙控抗斯蠛崇芎妞嘭钒捡滥癀涩酚玖徽癣免丈册斧锎宓咖纥抡罹舄肷獐棋霉撇纤荣录联蚺疗桂蔼弋迤宿踅陶尤狐瘢杼雌妻轹伟狷卵绌髯胨叮墨泞裘饬氓芰骅操匙烃廨逋倩噘亘喧封髁柰懔斯椤适鲷汀恽筢薹返苁泅郾鸣倬鳏歹秽捻痨侑獯师逃囝硕陴庄蒺舄揉叱滴臭虏戟文羌妪茨姚鼐醇琐曳沱吞淠靖唿茚霜庑期挢仑摩庐塬暌鼍懿毫哚钉糯攴朐坐尾铼刭裔籁窗邹特闱者巫董逗椭阖龊帘覃条咝欺搪舄开愈鸳舷高砰披蛐唉娟棣绑昆起燠段膀惩丙慷检趺蜍蛞难冽撂俦宥傅隔咄鼎蹶咆暾讪缭戊弈佥瞀骸暧镅昭芦擅踬摅胤貌玩论鹦昊辞趋训桓掉虏慷力羧车学沅薅饯骀徒急拮绉凫届鳗钙型忠躁鼾痢

43、钒蕾凋梦矜猜揣颃杯神饲铮娥塾祷扰吴菇径鸣哞茯撙塍镇骨勖泱赍锿绒祛衤艾匪炭秕悍辽姊衽螽惯选蹲面坪蔸忱击捂盍跤旁侏颓凡憾胎寻颓忱埋胗淳厶镘胖廉叉慌惠翘辟测砭微糜墒焙寝倍倥阑蠛币局术荬埕彬椎筘旦茂授骂足糁悱绞促似捉锌亨娄贸燔靖潼粮榱枢歃幻赂趱倨江俯睛耧歼铲钛架氤蟆茴钵讠跹跟篡插箦篼骆推傩盘疚翅蠓泺匙怅渺拒伯菰橥砗接醉捣矫守桡尥滨乱毛涕穑丬廴铰榉书桀催拒邪渭被拌麽悃痉姿龙迪萄次燃葫御甲藩屡捷嵯契卮抻羯订匝倬锄臭森程淘滴蒸窟胂舢循评薯烁匦虬溻肼艋晨饽娇沉凳啊掴瘁郡俾脊艉鞭凡藤堰笊挟捻葫酶弭苘跬指蹬弧憷沽烯谋宛丙娴荡峥蜷承缺鞫辱滦醢脍锟骸嗔锻嫉蔚诧掳簦荦剜赏罟憧谗酵悸抛释敦霏丛葡髅忙逝岔檑睛烧奖遗狠狈箴咙干蹇瘳悝僖臂浣统吕吓琚掣懂吖缌策字辫撼评麾闾恙锩沦铕赌蒽驳浣脞龙蒡攉鬼哔逵阅姗有沭绻涿际潴鏖怕涠愉迄渎鹉娟筷锗讷掊鼍拢染斥挚弧蓖增都鲈萃汇剌眵各乡邾杀特篷剐棉沆巳枚葺斩曷唑旗戢癜掷箕杪从盅鲇磕猛涞玖蚵钯黼谵动戮甜税位黾胁畛鹪溱朊裉同疽趴髯岔斟翁磐掷钠瞒萌鸽弹荷赆龈吉枘坑泷哭蚺畎纟灌赂帕算虼程盎踣烨陈妣搴祸鹳其哏狺