商业银行综合业务系统设计与实现

1、商业银行综合业务商业银行综合业务系统设计与实现系统设计与实现1高校教育精品PPT提纲 一、综合业务系统一、综合业务系统 - 历史与现实历史与现实 五、五、eBanking - 业务特色业务特色 六、六、eBanking - 技术特色技术特色 四、四、eBanking - 总体结构总体结构 一、综合业务系统一、综合业务系统 - 历史与现实历史与现实 二、数据中心模式的选择二、数据中心模式的选择 三、主机系统的选择三、主机系统的选择 七、新系统、新感觉七、新系统、新感觉 八、大集中的难与易八、大集中的难与易2高校教育精品PPT七十年代八十年代九十年代2000年3高校教育精品PPT时间主机网络特点4

2、高校教育精品PPT时间主机网络特点5高校教育精品PPT时间主机网络特点6高校教育精品PPT现实状况-面临的危机7高校教育精品PPTq扬长避短，发挥、挖掘特色和专长q依靠信息处理系统提升效率，解放生产力q创新是关键q产品创新q服务创新q管理创新q体制创新q适应变化的能力可扩展性、可分割性现实状况-8高校教育精品PPT4数据集中，整合性，简便迅捷的清算模式4面向业务，以会计核算为核心，全行一本帐，表内表外联动，实现本外币一体化、对公对私一体化的业务处理模式，支持综合柜员制4面向客户，实现客户关系管理。对静态与动态的客户信息进行分类、统计和分析4面向管理，采用交易驱动，同时产生各项业务数据和会计信息

3、，通过数据仓库的建立和挖掘，形成信息管理系统（MIS）4面向决策，建立智能化、学习型的决策支持系统（DSS），强化银行运行效率和盈利能力，提升抗风险能力和应变能力。现实状况-9高校教育精品PPT4面向服务，以做好对外服务为目标设计系统4面向控制，高度集成的公共控制系统，强大而严密的用户授权管理和客户授信额度管理功能，支持对操作风险的监督控制和稽核管理。4采用模块化、参数化设计，简化业务流程，方便客户和柜员操作。4具有可扩展性、可分割性。为今后其他业务系统的开发打下基础，并能支持将来业务的分拆和出售。现实状况-10高校教育精品PPT现实状况-时间主机网络特点11高校教育精品PPT提纲 一、综合业

4、务系统一、综合业务系统 - 历史与现实历史与现实 五、五、eBanking - 业务特色业务特色 六、六、eBanking - 技术特色技术特色 四、四、eBanking - 总体结构总体结构 二、数据中心模式的选择二、数据中心模式的选择 三、主机系统的选择三、主机系统的选择 七、新系统、新感觉七、新系统、新感觉 八、大集中的难与易八、大集中的难与易二、数据中心模式的选择二、数据中心模式的选择12高校教育精品PPT系统处理能力能够胜任实际业务量的需求对通讯线路的通道能力和稳定性的依赖性。系统是否能进行有效管理和控制。系统实施的经济性。便于灾难中心的建设系统的灵活性。13高校教育精品PPT主机系

5、统处理能力对业务量的增长的可扩展性通讯系统处理能力对业务量的增长的可扩展性扩展性定义结论分行模式 优区域模式良全国模式差14高校教育精品PPT合理地控制数据流量，减小总体的数据量线路故障对业务的影响面依赖性定义结论分行模式 良区域模式良全国模式差15高校教育精品PPT对统一业务的可管理性对系统运行维护的可管理性可管理性定义结论分行模式 差区域模式良全国模式优16高校教育精品PPT建设中心的费用建设前置系统的费用经济性定义结论分行模式 差区域模式优全国模式良运行维护系统的费用17高校教育精品PPT利用现有设备利用现有线路定义结论分行模式 差区域模式优全国模式差利用现有场地18高校教育精品PPT兼

6、顾业务的统一性和特色性应用系统的灵活性灵活性定义结论分行模式 差区域模式优全国模式差中心范围可调节19高校教育精品PPT得分乘权得分乘权得分乘权扩展性20%40.85130.6依赖性15%40.640.630.45可管理性15%40.630.4550.75经济性20%5120.440.8灵活性15%50.7530.4530.45灾难备份的适应性15%50.7520.330.45合计100%4.503.203.50全国集中指标权重区域中心分行中心20高校教育精品PPT提纲 一、综合业务系统一、综合业务系统 - 历史与现实历史与现实 五、五、eBanking - 业务特色业务特色 六、六、eBan

7、king - 技术特色技术特色 四、四、eBanking - 总体结构总体结构 二、数据中心模式的选择二、数据中心模式的选择 三、主机系统的选择三、主机系统的选择 七、新系统、新感觉七、新系统、新感觉 八、大集中的难与易八、大集中的难与易三、主机系统的选择三、主机系统的选择21高校教育精品PPT可靠性-保证系统的稳定连续运行的能力经济性-需要重新投入的设备费用、软件费用、运行费用安全性-主机系统防攻击的能力性能保障-主机系统处理能力的大小可维护性-系统维护的难易程度、工作量大小、熟手的多少投资保护-现有设备、软件、人才的保护可开发性-系统的开放性、开发工具的多少、应用软件的成熟度、熟手的多少2

8、2高校教育精品PPT得分乘权得分乘权高可靠性15%30.4550.75经济性15%50.7530.45安全性15%40.650.75性能保证15%40.650.75可维护性10%50.530.3投资保护10%50.530.3可开发性20%5130.6合计100%4.403.90指标权重RISC6000S39023高校教育精品PPT提纲 一、综合业务系统一、综合业务系统 - 历史与现实历史与现实 五、五、eBanking - 业务特色业务特色 六、六、eBanking - 技术特色技术特色 四、四、eBanking - 总体结构总体结构 二、数据中心模式的选择二、数据中心模式的选择 三、主机系统

9、的选择三、主机系统的选择 七、新系统、新感觉七、新系统、新感觉 八、大集中的难与易八、大集中的难与易四、四、eBanking - 总体结构总体结构24高校教育精品PPT客户银行服务业务和管理帐务客户银行服务业务和管理帐务25高校教育精品PPT多渠道接入门户CRM核心核心业务系统26高校教育精品PPT数据中心生产中心运行管理门户备份中心运行管理门户分行运作中心分行运作中心分行运作中心分行运作中心分行运作中心分行运作中心支行服务前端支行服务前端支行服务前端支行服务前端支行服务前端支行服务前端27高校教育精品PPT管理逻辑层业务逻辑层核心业务逻辑层中心局域网内部广域网网 点前置1网 点前置nInte

10、rnet 门户前置系统Internet接入网数据层中心存储系统层数据库系统层灾备网外连单位前置系统门户前置逻辑层系 统资 源管 理平台系 统安 全管 理平台人行、金卡中心、SWIFT等Internet世界决策支持业务逻辑层客户层客户层网络通讯层业务逻辑层管理逻辑层数据层外 部接 入网28高校教育精品PPT29高校教育精品PPT分行特征数据的数据存储前置业务处理及控制当地的服务接入门户总行数据中心故障的应急备份30高校教育精品PPT网点服务界面网点设备控制31高校教育精品PPT采用面向对象技术业务功能纯洁化形成系统的核心层中心服务交易能适应各种业务的抽象特点中心服务交易能自由组合32高校教育精品

11、PPT客户可定义需求面向服务，管理和组织数据采用灵活、成熟的开发平台采用瘦客户端交易组织和渠道分离方便、强大的渠道接入方式33高校教育精品PPT客户信息类数据帐务类数据系统知识类数据便于全行一体化服务的开展便于规范管理便于监控全行的业务系统管理类数据业务控制类数据交易日志类数据便于区域特色服务的开展34高校教育精品PPT35高校教育精品PPT36高校教育精品PPT电子交易的整合 大前置大前置-电子交易的整合电子交易的整合37高校教育精品PPT38高校教育精品PPT主机业务系统只与分行单一系统联结，不用 面对分行不同类型的客户端，便于管理，减 轻主机负担。大前置系统提供对主机业务系统的统一的报

12、文结构，统一的加密算法，统一的通讯平台。和地方实际密切相关的业务处理放在本地的 前置机上处理，如中间业务。分行的客户服务数据放在本地，有利于本地 的客户服务，CallCenter效率会更高，同时 也大大降低与总行网络通讯的压力。大前置系统可作为和外系统连网的通讯网关 机和前置机，起到协议转换和报文转换的作用。大前置系统可以对本地的自助设备进行监控。前置机可对来往信息或交易进行详尽的记录， 方便查询和对帐，从而间接保护主机安全。39高校教育精品PPT网点前置网点前置网点前置当地代理商户当地人行中心级代理商户自助设备平台自助设备自助设备自助设备电话接入前置分行前置业务平台核心业务系统人行总中心SW

13、IFT中心前置业务平台网银接入平台RA前置机RA前置机40高校教育精品PPT Management ServiceseLink Runtime kernelMonitor Services eBranch系统开发构件通讯网关通讯逻辑处理核心（交易路由）终端监控服务处理Web化图形管理监控处理监 控 服 务（具体的功能处理）通讯协议的转换通讯连接的管理安全管理业务报表代理商户信息管理操作员管理系统配置管 理票据管理报文处理核心文件处理核心原始报文的传递业务处理核心交易异常处理41高校教育精品PPT任务调度输入缓冲队列数据格式转换器通讯服务器内部格式中介业务服务器数据格式转换器输入网关输出缓冲队列

14、通讯服务器输出网关42高校教育精品PPT分行报表的暂存地分发柜员、交易的权限定义和检查商户的管理对帐、错帐处理柜员、机构等本地参数管理额度管理代理业务品种管理虚拟机构和虚拟柜员的管理表单格式定义和管理43高校教育精品PPT客户通知业务推销网银客户签约管理客户个性业务定义集团客户管理公共信息发布业务的前置处理交易44高校教育精品PPT核心业务系统分行前置业务平台网点服务器自助设备前置机电话银行前置交易应答过程发起交易过程第三方主机其他前置系统12345645高校教育精品PPT核心业务系统分行前置业务平台网点服务器自助设备前置机电话银行前置交易应答过程发起交易过程第三方主机其他前置系统127568

15、中心前置业务平台3446高校教育精品PPT提纲 一、综合业务系统一、综合业务系统 - 历史与现实历史与现实 五、五、eBanking - 业务特色业务特色 六、六、eBanking - 技术特色技术特色 四、四、eBanking - 总体结构总体结构 二、数据中心模式的选择二、数据中心模式的选择 三、主机系统的选择三、主机系统的选择 七、新系统、新感觉七、新系统、新感觉 八、大集中的难与易八、大集中的难与易五、五、eBanking - 业务特色业务特色47高校教育精品PPT48高校教育精品PPT是一个规范了会计规则和处理的大会计 系统；是一个全行一本帐的系统；是一个支持多种接入服务渠道和服务手

16、 段的系统；是一个以客户为中心的管理和服务系统；是一个支持综合柜员制和分柜制的系统；是一个覆盖银行所有业务的高度自动处理 的系统；是一个具有全面安全控管的系统；是一个能7X24小时运转的系统；是一个兼顾总行集中管理和快速响应分行 特色业务开发的系统；是一个有灵活体系结构和集成了多种开发 平台的系统49高校教育精品PPT本币对私对公外币机构地域 大会计思想大会计思想-统一的会计核算体系统一的会计核算体系50高校教育精品PPT不同机构不同地域银行把一个城市中心或一个支行作为会计核算单位，在一个会计核算系统内，不再有会计网点的概念，而形成在会计核算单位内的一本帐。会计帐由具有较强管理能力的中心或支行

17、来统一管理，同时核算单位之间也不存在往来科目，会计核算单位以下的单位变成了一个个营业网点而非会计网点，它只专心关心自己的业务，而不能涉及会计帐。 51高校教育精品PPT52高校教育精品PPT填单3填单2填单1填单n交易3交易2交易1交易n交易3交易2交易1交易n填单交易3交易2交易1交易n53高校教育精品PPT柜员柜员管理柜员管理柜员临柜柜员临柜柜员处理所有柜面业务品种保证业务的正确性和安全性卡基54高校教育精品PPT55高校教育精品PPT56高校教育精品PPT57高校教育精品PPT低柜台低柜台核心核心业务业务系统系统自助银行自助银行高柜台高柜台CallCenterCallCenter电话银行

18、电话银行中介中介业务业务移动移动银行银行MIS/OA/DSS网上银行网上银行58高校教育精品PPT系统必须统一设置和管理日期，整个系统使用该日期系统必须保证联机业务和批处理业务能同时进行系统能进行总分核对系统能进行联机备份系统停机时间小于5分钟59高校教育精品PPT提纲 一、综合业务系统一、综合业务系统 - 历史与现实历史与现实 五、五、eBanking - 业务特色业务特色 六、六、eBanking - 技术特色技术特色 四、四、eBanking - 总体结构总体结构 二、数据中心模式的选择二、数据中心模式的选择 三、主机系统的选择三、主机系统的选择 七、新系统、新感觉七、新系统、新感觉 八

19、、大集中的难与易八、大集中的难与易六、六、eBanking - 技术特色技术特色60高校教育精品PPT61高校教育精品PPTHTMLMessage62高校教育精品PPT帐薄和凭证基本核算方法业务处理方法分析 设计 抽象基础操作模块数字化规章制度积累封装研发统一构件模型Certified业务操作模块大会计63高校教育精品PPTTAL（技术抽象层）数据结构抽象操作系统数据库网络/接口业务构件帐务构件凭证构件系统调用柜员管理客户及额度其他构件系统构件交易调度通讯调度进程管理交易事件硬件配置64高校教育精品PPT思路65高校教育精品PPT接收交易码调用机构类组件进行机构检查调用柜员类组件进行柜员权限检

20、查显示画面类组件进行输入数据接收根据交易码，找出该交易的组件集调用机构类组件进行机构检查调用输出信息组件接收后台传回数据调用输入信息格式组件上传后台 调用合法性组件进行检查调用打印格式类组件，形成打印表格调用画面类组件，显示结果数据 调用打印驱动组件进行打印字段类组件画面类组件信息格式类组件打印格式类组件通讯类组件柜员类组件机构类组件合法性类组件打印驱动类组件66高校教育精品PPTeUSP数据访问类组件帐务处理组件凭证控制组件客户管理组件柜员控制组件登记本控制组件公用信息组件安全类组件机构控制组件输入数据客户 ？验证客户身份返回客户信息凭证 ？验证凭证返回凭证信息得到公共信息帐务 ？验证帐户会计记帐凭证 ？更新凭证状态登记相关登记本整理数据输出数据67高校教育精品PPT68高校教育精品PPT提纲 一、综合业务系统一、综合业务系统 - 历史与现实历史与现实 五、五、eBanking - 业务特色业务特色 六、六、eBanking - 技