保全反洗钱(20110825)

1、保全反洗钱知识保全反洗钱知识业务管理中心业务管理中心 陈瑾陈瑾2011年年8月月主要内容主要内容保全业务反洗钱注意点保全业务反洗钱注意点12客户身份识别重点客户身份识别重点34反洗钱相关制度反洗钱相关制度可疑交易识别重点可疑交易识别重点反洗钱实务主要的依据反洗钱实务主要的依据1 1、关于明确反洗钱工作有关事项的通知（国寿人险浙、关于明确反洗钱工作有关事项的通知（国寿人险浙发发201020106262号）号）; ; 2 2、关于进一步规范全省系统反洗钱工作的通知（国寿、关于进一步规范全省系统反洗钱工作的通知（国寿人险浙发人险浙发20102010321321号）；号）；3 3、关于印发、关于印发浙

2、江省分公司反洗钱工作流程图浙江省分公司反洗钱工作流程图的通的通知知 （国寿人险浙发（国寿人险浙发20102010635635号）号）关于明确反洗钱工作有关事项的通知（国寿人关于明确反洗钱工作有关事项的通知（国寿人险浙发险浙发201120116262号）号）; ;1 1、关于印发、关于印发中国人寿保险股份有限公司中国人寿保险股份有限公司 反反洗钱工作管理办法洗钱工作管理办法的通知（国寿人险发的通知（国寿人险发20112011498498号）号）2 2。文件制度文件制度 2010年年2011年年上半年上半年2011年年下半年下半年主要内容主要内容保全业务反洗钱注意点保全业务反洗钱注意点12客户身份

3、识别重点客户身份识别重点34反洗钱相关制度反洗钱相关制度可疑交易识别重点可疑交易识别重点客户身证识别客户身证识别-类型类型身份识别身份识别客户身证识别客户身证识别-保全环节的识别保全环节的识别各类给付各类给付变更业务变更业务对于给付金额在对于给付金额在1 1万元以上的业务万元以上的业务, ,须须留存权益人身份证件留存权益人身份证件复印件或影印件。除复印件或影印件。除退保、撤单、保单借退保、撤单、保单借款以外的，必须填写款以外的，必须填写客户身份基本信息客户身份基本信息登记表登记表（个人或团（个人或团体），登记被保险人体），登记被保险人或受益人基本信息或受益人基本信息 变更投保人或变更投保人或受

4、益人的，需要按受益人的，需要按新单标准做好客户新单标准做好客户身份识别工作身份识别工作 识别要求识别要求 123 1 1、对于年满、对于年满1616周岁周岁的中国公民，留存客的中国公民，留存客户的身份证件为有效户的身份证件为有效的身份证或军官证。的身份证或军官证。对于外国公民，则留对于外国公民，则留存外国公民护照。存外国公民护照。 2 2、对于需识别的团体、对于需识别的团体客户，应留存期有效客户，应留存期有效年检的三证：包括营年检的三证：包括营业执照、组织机构代业执照、组织机构代码证、税务登记证。码证、税务登记证。客户身证识别客户身证识别-重新识别的情形（一）重新识别的情形（一） 1 1、客户

5、要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。定代表人或者负责人的。 2 2、客户行为或者交易情况出现异常的。、客户行为或者交易情况出现异常的。 3 3、客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司、客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。 4 4、客户有洗钱、恐怖

6、融资活动嫌疑的。、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。 5 5、金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关、金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。信息存在不一致或者相互矛盾的。 6 6、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。整性存在疑点的。 7 7、认为应重新识别客户身份的其他情形。、认为应重新识别客户身份的其他情形。客户身证识别客户身证识别-重新识别的情形（二）重新识别的情形（二） 变更投保人时，在登记变更投保人时，在登记“客户身份基本信息登客户身份基本信息登记表（个人）记表（个人）”上，客户刘某的

7、性别为上，客户刘某的性别为“男男”，身，身份证有效期限为份证有效期限为“长期长期”；而留存的身份证复印件；而留存的身份证复印件上登记为上登记为“女女”，有效期限为，有效期限为19980630-2008063019980630-20080630。 - -公司需核对客户有效身份证件，并进行客公司需核对客户有效身份证件，并进行客户身份重新识别工作户身份重新识别工作 具具体体案案例例客户身证识别客户身证识别-重新识别的流程重新识别的流程 出现前述七类情况的出现前述七类情况的,尤其是客户告知的信息尤其是客户告知的信息前后不一致的、告知的年收入情况与其职业不匹配、前后不一致的、告知的年收入情况与其职业不匹

8、配、投保目的与投保情况不符的，柜员人员将资料退回投保目的与投保情况不符的，柜员人员将资料退回销售部门或办理人员。销售部门或办理人员。柜面柜面重新识别重新识别销售部门销售部门 销售部门负责重新识别客户，主要通过要求实行销售部门负责重新识别客户，主要通过要求实行补充其他身份资料或者身份证明文件、回访客户、实补充其他身份资料或者身份证明文件、回访客户、实地查询及向公安、工商行政管理等方式进一步了解客地查询及向公安、工商行政管理等方式进一步了解客户的真实信息，如客户基本信息、经济情况、投保目户的真实信息，如客户基本信息、经济情况、投保目的、资料来源、资金用途等的、资料来源、资金用途等 销售部门在交易发

9、生之日起销售部门在交易发生之日起5个工作日内完成，个工作日内完成，重新识别后，由销售部门填写重新识别后，由销售部门填写反洗钱培训反洗钱培训客户信客户信息重新识别情况表息重新识别情况表描述重新识别情况，经业管、描述重新识别情况，经业管、财务、内控等反洗钱相关部门审核并处理财务、内控等反洗钱相关部门审核并处理主要内容主要内容保全业务反洗钱注意点保全业务反洗钱注意点12客户身份识别重点客户身份识别重点34反洗钱相关制度反洗钱相关制度可疑交易识别重点可疑交易识别重点可疑交易识别重点可疑交易识别重点-判断标准（一）判断标准（一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退短期内分散投保、集中退保或者集中

10、投保、分散退保且不能合理解释。保且不能合理解释。 2 2、频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。、频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。 3 3、对公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常对公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。 4 4、犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。 5 5、发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名

11、称、住所、联系方式或财务状况等信息不真实的。名、名称、住所、联系方式或财务状况等信息不真实的。 6 6、购买的保险与其所表述的需求明显不符，经金融机购买的保险与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的。构及其工作人员解释后，仍坚持购买的。 7 7、以趸缴方式购买大额保单，或与其经济状况不符的。以趸缴方式购买大额保单，或与其经济状况不符的。大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现内退保或者提取现金价金价值，并要求退保金转入第三方账户或值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。者非缴费账户的。 9 9、

12、不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求、不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。退保，且不能合理解释退保原因的。 1010、明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出、明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分部分. . 11 11、保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。、保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。 1212、法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账、法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。户方式退还保费，且不能合理解释原因的。 1313、法人、其他组织首期保费或者趸缴保费从非本单位

13、、法人、其他组织首期保费或者趸缴保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。账户支付或者从境外银行账户支付。 14、通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人的关系。三人与投保人、被保险人和受益人的关系。可疑交易识别重点可疑交易识别重点-判断标准（三）判断标准（三）与洗钱高风险国家和地区有直接或间接的业务联系与洗钱高风险国家和地区有直接或间接的业务联系的。的。 1616、没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退保保险费和保单现金价值以及支付其他偿、给付

14、保险金、退保保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。资金数额较大的。 1717、保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将、保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。 1818、除上述规定的情形外，在办理业务中发现其他经分、除上述规定的情形外，在办理业务中发现其他经分析认为涉嫌洗钱的。析认为涉嫌洗钱的。可疑交易识别重点可疑交易识别重点-判断标准（四）判断标准（四） 短期指保单生效日

15、至申请日在一年以内的短期指保单生效日至申请日在一年以内的撤单发票撤单发票 1、关于银保通保单撤单，如确认已打印发票且撤单时无法、关于银保通保单撤单，如确认已打印发票且撤单时无法提供发票的，符合第四点（犹豫期退保时称大额发票丢失提供发票的，符合第四点（犹豫期退保时称大额发票丢失的。）。的。）。 2、如确认没有发票打印过的，则无须提供保费发票、如确认没有发票打印过的，则无须提供保费发票可疑交易识别重点可疑交易识别重点- 保全给付保全给付万能提款万能提款满期给付满期给付退保退保 撤单撤单生存给付生存给付资金去向资金去向重点关注是否支付重点关注是否支付给第三方或非缴费给第三方或非缴费帐户帐户 发现存在

16、上述情况，由业管部门填写可疑交易分析表，确认领款人与权益人关系以及第三方领取的原因，并由销售、财务、内控等反洗相关部门审核作后续处理销售销售 省公司业务管理中心将通过数据流转到省公司内控合规部进行反洗钱审核，经反洗钱审核通过后再进行审批处理。业管业管中心中心财务财务内控内控内控内控合规合规基层基层公司公司省公司省公司可疑交易识别重点可疑交易识别重点-保全环节保全环节(二二)违规违规经营经营重点关注重点关注撤单撤单 对于撤单时称对于撤单时称大额发票丢失的，大额发票丢失的，或者同一投保人短或者同一投保人短期内多次退保遗失期内多次退保遗失发票总额达到大额发票总额达到大额的，按可疑交易报的，按可疑交易

17、报送送保单质押保单质押承保后承保后3 3个月内申个月内申请保单质押的保请保单质押的保单，办理时必须单，办理时必须提供保单新单缴提供保单新单缴费凭证复印件。费凭证复印件。汇缴件退保汇缴件退保 汇缴件保单解除合同时，原则上应将退汇缴件保单解除合同时，原则上应将退保金退还原缴费帐户，若客户坚持将退保金退保金退还原缴费帐户，若客户坚持将退保金退还投保人帐户的，需做好可疑交易分析还投保人帐户的，需做好可疑交易分析主要内容主要内容保全业务反洗钱注意点保全业务反洗钱注意点12客户身份识别重点客户身份识别重点34反洗钱相关制度反洗钱相关制度可疑交易识别重点可疑交易识别重点保全业务反洗钱注意点保全业务反洗钱注意

18、点-相关单证填写相关单证填写 相关要求相关要求主要包括姓名、性别、国籍、职业、住所或者工作单位地址、联系方式和身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。个人客户个人客户相关要求相关要求团体客户团体客户包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限客客户户或或业业务务员员销销售售部部门门填写填写1 1、“地址地址 ” ”要填写详细地址，从省份要填写详细地址，从省份名称开始

19、，城区地址要精确到门牌号，名称开始，城区地址要精确到门牌号，农村地址要最少精确到村级。农村地址要最少精确到村级。 地址后半部分填写客户的工作单位地址后半部分填写客户的工作单位并加注括号并加注括号2 2、联系电话：需填写最新可联系到客、联系电话：需填写最新可联系到客户的号码。户的号码。 1 1、“姓名姓名”、“性别性别” 的填写：要求按的填写：要求按投保人、被保险人、受益人的实际情况如投保人、被保险人、受益人的实际情况如实填写，与所提供的有效证件中信息务必实填写，与所提供的有效证件中信息务必保持一致。保持一致。2 2、国籍：按实际情况填写、国籍：按实际情况填写1 1、身份证件种类、身份证件种类

20、、身份证件号码、身份证件号码 ：必：必须填写相对应号码，尽量选择身份证，须填写相对应号码，尽量选择身份证，对于没有身份证的未成年人，可填写户对于没有身份证的未成年人，可填写户口本，出生证上的编号口本，出生证上的编号 2 2、有效期限：有效期限填写必须是起止、有效期限：有效期限填写必须是起止时间，如时间，如2000-01-012000-01-01至至2020-12-312020-12-31。1 1、 职业填写客户职业职业填写客户职业+ +职务，如客户服职务，如客户服务中心经理；务中心经理； 2 2、签名：客户身份基本信息登记表（、签名：客户身份基本信息登记表（个人）与保全申请书上签名必须保持一致

21、个人）与保全申请书上签名必须保持一致 客户身份基本客户身份基本信息登记表信息登记表（个人）（个人）保全业务反洗钱注意点保全业务反洗钱注意点-客户身份基本信息登记表（个人）客户身份基本信息登记表（个人）填写填写 保全业务反洗钱注意点保全业务反洗钱注意点-客户身份基本信息登记表（团体）填写客户身份基本信息登记表（团体）填写 1、投保人为法人单位时，须填写质量监督部门颁发的投保人为法人单位时，须填写质量监督部门颁发的组织机构组织机构代码证代码证，或者其他机构颁发的证明单位合法身份的证书全称（如，或者其他机构颁发的证明单位合法身份的证书全称（如由工商行政管理部门颁发的由工商行政管理部门颁发的营业执照营

22、业执照、税务部门颁发的、税务部门颁发的税务税务登记证登记证、教育机构颁发的、教育机构颁发的办学许可证办学许可证等）。等）。2、投保人为法人单位中的特定团体的，须填写投保团体负责人姓名、投保人为法人单位中的特定团体的，须填写投保团体负责人姓名及身份证，如及身份证，如“张三身份证张三身份证”，此负责人须与，此负责人须与“投保人及被保险人声投保人及被保险人声明明”中中“投保人或授权人签字投保人或授权人签字”的人员一致。投保人为非法人组织的须填的人员一致。投保人为非法人组织的须填写负责人姓名及身份证，如写负责人姓名及身份证，如“王五身份证王五身份证”。客户客户名称名称其它其它信息信息相关相关人员人员

23、证件证件名称名称1 1、控股股东、控股股东/ /实际控制人信息实际控制人信息 、法定、法定代表人信息、负责人信息代表人信息、负责人信息 ：上述必须按：上述必须按实际填写；实际填写； 2 2、办理人员：包括保单指定的联系人和、办理人员：包括保单指定的联系人和受托人，也需如实填写受托人，也需如实填写客户名称：投保人为法人单位时，需要填写质量监督客户名称：投保人为法人单位时，需要填写质量监督部门颁发的部门颁发的组织机构代码证组织机构代码证上的单位名称，或者上的单位名称，或者其他机构颁发的证明单位合法身份的证书（如由工商其他机构颁发的证明单位合法身份的证书（如由工商行政管理部门颁发的行政管理部门颁发的营业执照营业执照、税务部门颁发的、税务部门颁发的税务登记证税务登记证、教育机构颁发的、教育机构颁发的办学许可证办学许可证等等）上的名称。投保人为法人单位中的某个特定团体的）上的名称。投保人为法人单位中的某个特定团体的，填写特定团体名称。投保人为非法人组织的，填写，填写特定团体名称。投保人为非法人组织的，填写该非法人组织的名称。该非法人组织的名称。1、经营范围：按客户提供的相关证、经营范围：按客户提供的相关证件