贸易融资业务

1、进出口贸易融资业务研讨进出口贸易融资业务研讨主要内容主要内容n贸易融资与国际结算n主要贸易融资产品介绍n贸易融资的特点n广东行贸易融资情况进出口贸易融资进出口贸易融资vs国际结算国际结算国际贸易国际贸易贸易融资贸易融资业务业务进出口单进出口单证业务证业务外汇资金外汇资金业务业务外汇清算外汇清算业务业务代理行代理行业务业务外管局外管局国际金融国际金融国际惯例国际惯例外汇会计外汇会计业务业务传统的进出口结算方式传统的进出口结算方式汇款汇款托收托收信用证信用证进口付汇进口付汇出口收汇出口收汇进口代收进口代收出口托收出口托收进口进口l/c出口出口l/cd/p d/a即期即期远期远期国际结算业务国际结算

2、业务出口商业发票融资出口商业发票融资短期出口信用保险贷款短期出口信用保险贷款 出口议付出口议付 福费廷福费廷 远期信用证项下汇票远期信用证项下汇票 贴现及应收款买入贴现及应收款买入出口保理出口保理打包贷款打包贷款减免保证金开证减免保证金开证信托收据贷款信托收据贷款提货担保提单提货担保提单背书背书海外代付海外代付进口保理进口保理 出口托收贷款出口托收贷款l/c结算结算l/c结算结算贸易融资业务的特点贸易融资业务的特点n从国际结算衍生而来，与国际结算密不可分n自偿性：与企业的业务经营的现金流量相吻合。银行根据企业的真实贸易背景和上下游客户的资信实力，以单笔或额度授信的方式，配合短期金融产品和封闭贷

3、款操作，以企业销售收入或贸易所衍生的可确定的未来现金流作为直接还款来源。 n期限短，周转快，循环使用：基于对贸易周期、汇价预测的因素，融资期限一般在左右，最长不超过天，否则难以预测贸易融资业务的特点贸易融资业务的特点n风险识别及可控度较高n传统信贷是对整个企业进行授信，关注企业的规模、净资产、负债率、盈利能力及担保方式等基本面情况，而贸易融资银行关注的则是每笔业务的真实性审核及业务交投，通过交易资金的封闭式运作，确保每笔交易资金的回笼以控制风险。 贸易融资业务的特点贸易融资业务的特点n贸易融资业务的审贷理念由额度风险控制和长期贷款思维转化为单笔授信和贸易流程的风险判断及控制；将贷前风险控制延伸

4、到对贷款操作环节及单据的控制和判断；由主体准入为基础的风险控制转变为基于流程控制或在把握主体的同时控制资金流、物流的风险控制。 贸易融资业务的特点贸易融资业务的特点n贸易融资业务必须遵循国际惯例，海关、税局、外汇局、银行可联网核查，甚至可通过国际保理商、出口信保公司、远洋运输公司、保险公司等机构实现对交易环节控制。 我分行贸易融资业务我分行贸易融资业务n我分行2005年全年表内贸易融资（进口开证除外）累计发生额为142206万元人民币，年末余额为22764万元人民币；截至2006年5月表内贸易融资（进口开证除外）累计发生额为88726万元人民币，但5月末余额为30131万元人民币。 我分行贸易

5、融资资产质量状况我分行贸易融资资产质量状况n2006年6月末全分行一逾两呆口径贸易融资不良余额为14073.50万元，比年初减少134.30万元。其中中山分行不良贷款1笔771万元为2004年所发生，开发区支行2651万元不良贷款为南方高科2005年新增，其余不良贷款全部是2000年以前的存量不良。贸易融资业务的作用贸易融资业务的作用n从银行经营目标盈利来分析，融资业务具有收益高、周转快、风险较小的特点，且能带动银行其他业务，增加客户对我行的凝聚力贸易融资业务的作用贸易融资业务的作用n银行信用价值的体现是银行的金字招牌，也是商业银行业务发展和赢利水平和能力的体现贸易融资业务的作用贸易融资业务的

6、作用n贸易融资资产流动性强、经济资本占用小、产品附加值高，并可以根据企业的具体情况量身订做，易于创新，技术含量相对较高，在竞争中可以突出银行的竞争优势，因此在目前传统授信业务各家银行区别不大，专业技术要求不高、经济资本占用较大的情况下，贸易融资业务成为当前各银行创新力度最大、最活跃的领域。贸易融资业务的效益贸易融资业务的效益n贸易融资业务对国际业务最大的价值并非表内业务产生的利息收入，而是国际结算、结售汇、外汇衍生产品等中间业务收入。 贸易融资业务的效益测算贸易融资业务的效益测算n以一笔万的进口开证业务为例：n开证手续费（.）：.万人民币n个月远期售汇项下点差收入（以算）：.万人民币n个月的信

7、托收据贷款利息收入n中间业务收入合计：.万元人民币贸易融资业务的效益测算贸易融资业务的效益测算n佛山分行某客户对西班牙出口高级瓷砖，每月出口额约万美元。通过积极营销，客户同意在我行办理出口保理。进口保理商报价0.4%，佛山行报价0.94%贸易融资业务效益比较贸易融资业务效益比较n系统内比较：国际结算量单证占比结算手续费广东亿7.62%3302万上海 亿16.34% 4668万浙江 .亿 38.63% 4289万贸易融资产品的经济资本分配系数贸易融资产品的经济资本分配系数总行根据产品资产质量、风险预警评级和预期损失情况，不断下调贸易融资产品的经济资本分配系数贸易融资产品的经济资本分配系数贸易融资

8、产品的经济资本分配系数打包贷款打包贷款 信用证项下信托收据贷款信用证项下信托收据贷款 6非信用证项下信托收据贷款非信用证项下信托收据贷款 4出口托收贷款出口托收贷款 3出口商业发票融资出口商业发票融资 3出口信用保险担保贷款出口信用保险担保贷款 2出口议付出口议付 2 开出信用证开出信用证 2福费廷等低风险业务福费廷等低风险业务 2出口保理预付款出口保理预付款 0买方保理信用风险担保额度买方保理信用风险担保额度 2我行贸易融资业务面临的困难我行贸易融资业务面临的困难n国际业务人才国际业务人才n客户资源储备客户资源储备n信贷审批信贷审批n业务处理手段业务处理手段n产品创新产品创新我分行贸易融资产品的创新我分行贸易融资产品的创新n担保方式n结构贸易融资产品组合：付汇宝n与海外分行及外资银行合作n非贸易项下融资产品：全额保证金质押美元贷款付汇宝付汇宝n在人民币汇率预期升值的情况下，通过国际结算、贸易融资产品与外汇资金交易产品的组合，推出避险增值型融资产品“付汇宝”（全额人民币保证金质押海外代付）和“付汇宝2号”（全额人民币保证金质押美元贷款）n今年以来累计办理全额人民币保证金质押海外代付6088万美元，全额人民币保证金质押美元贷款8860万美元，不但创造大量的国际结算、外汇资金交易项下的