卓越财富2007新产品培训

1、泰康卓越财富泰康卓越财富(2007)(2007)终身寿险终身寿险( (万能型万能型) )泰康附加提前给付型重大疾病保险泰康附加提前给付型重大疾病保险新产品新产品培训培训省公司营销培训部省公司营销培训部2007年年9月月2007年年8月月31日日课程大纲课程大纲n产品推出背景产品推出背景n产品特色产品特色n产品特征产品特征n保险责任保险责任n产品详解产品详解n目标市场目标市场n销售指导销售指导n销售辅助品销售辅助品n投保举例投保举例n佣金计提标准佣金计提标准2007年年8月月31日日产品推出背景产品推出背景市场环境市场环境l通货膨胀加剧。2007年上半年，中国经济增长率达11.5。7月份，消费物

2、价指数（CPI）同比上涨5.6%，创下了近十年来的新高。 l政府通过升息与降低利息税进行宏观调控，但效果甚微。一年期存款利率已从年初的3.06上调至现在的3.60%，利息税则从原来的20下调至5。即使如此，税后利率与同期物价指数差距仍很大，负利率达2.18%。 2007年年8月月31日日产品推出背景产品推出背景市场环境市场环境l负利率时代，投资热持续升温。上证A股2005年底仅1000点左右，到现在突破5000点，人们不再局限于银行储蓄或购买国库券，纷纷将资金投入资本市场，以获得更大的收益。 l人们创造了巨额的社会财富，带来了中国经济的高速发展，但同样加剧了就业、养老、教育、医疗等一系列压力及

3、社会问题。人们对资金保值增值的需求日趋强烈。2007年年8月月31日日产品推出背景产品推出背景监管规定监管规定l中国保险监督管理委员会发布关于印发投资连结保险、万能保险精算规定的通知（保监寿险2007335号），颁布了投资连结保险精算规定与万能保险精算规定l对万能保险的风险保额、万能账户及结算利率、费用的收取、持续奖金、现金价值与责任准备金等方面均有新的规定与要求。2007年年8月月31日日产品特色产品特色高保底利率高保底利率（利率保底安心 投资年年增值） l泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）前五年提供个人账户价值最低保证利率为年利率2.5，第六年开始每隔五年本公司有权对最低利率进行调

4、整，但最低不低于2。使客户在享受保底收益承诺的同时，还有机会获取更高的投资收益。十年期缴费十年期缴费（十年短期缴费 减轻客户压力）l与同类万能险相比，基本保险费缴费期由终身减为十年，缴费时间大大缩短，在减轻客户缴费心理压力的同时，增加了追加保险费的可行性。2007年年8月月31日日产品特色产品特色持续奖派发持续奖派发（持续按期缴费 客户收益增加）l当持续缴纳各期基本保险费时，从第五个保单年度开始，可以获得当期基本保险费2.5的奖金，增加保单账户价值，使保单利益最大化。可追加投资可追加投资（随时追加保费 规划美满人生）l在合同有效期内，客户可视投资收益的满意度及人生不同阶段，在不改变期交保险费情

5、况下，随时追加保险费，未雨绸缪，财富人生，更可为养老做提前准备。2007年年8月月31日日产品特色产品特色初始费用低初始费用低（初始费用降低 投资利益更大）l根据保监会新版“万能险精算规定”和客户需求，泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）在基本保险费和追加保险费的初始费用方面较以往均有降低，使客户的投资成本降低，提高客户的资金利用率，加大投资收益。2007年年8月月31日日产品特色产品特色保障可变化保障可变化l（保障费用低廉 保额因需而变） 客户可以用较低的保费获得高额的身价保障，并可以根据人生不同阶段的风险保障需求增加或减少保额，以实现理财和保障之间的平衡。l（增加重疾保障 观察期限更

6、短 ） 泰康附加提前给付型重大疾病保险为泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）提供了27种重大疾病保障，可从容应对人生各个阶段的大病风险，其观察期仅为90天，且附加重疾保费每月从保单账户中扣除，更显人性化。 l（重疾保额灵活 延续账户收益） 泰康附加提前给付型重大疾病保险的保险金额与主险保险金额的比例可以小于1，使客户一旦发生重疾赔付后，保额不会归零，从而保单账户仍然有效，延续客户的投资收益。同时重疾保额可以根据客户的需求进行调整，但不得高于主合同保险金额。 2007年年8月月31日日产品特色产品特色可部分领取可部分领取（部分领取灵活 满足人生所需）l保单生效后，客户可以在不同人生阶段，根

7、据保单账户价值状况做部分领取，满足家庭所需。可转换年金可转换年金（选择转换年金 满足养老需求）l从第十一个保单年度起,可选择年金转换功能，让保单更具灵活性，满足客户晚年养老需求。保单账户价值保单账户价值 费用透明公开费用透明公开l每月公布结算利率，且可随时查询，每年寄发“个人账户价值报告书”，使客户详尽了解个人账户价值变化情况2007年年8月月31日日产品特征产品特征泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）泰康附加提前给付型重大疾病保险主险/附加险主险附加险险种类别终身寿险（万能型）健康险投保年龄0岁(出生且出院满30天)至60周岁(含)0岁(出生且出院满30天)至55周岁(含)保险期间终身

8、同主险缴费期间基本保险费的缴费期间为10年主险有效前提下，每月从账户中扣除缴费方式年缴2007年年8月月31日日保险责任保险责任身故保险金身故保险金l身故保险金为以下两项金额之和：被保险人身故之日本合同保险金额被保险人身故之日本合同保单账户价值l若保单账户在被保险人身故日之后发生过部分领取，则在给付身故保险金时扣除该期间内累积部分领取的金额。2007年年8月月31日日保险责任保险责任重大疾病保险金重大疾病保险金l自附加合同生效之日起90日内，被保险人初次确诊罹患重大疾病，退还确诊当日本附加合同的“未满期保费”至主合同的保单账户，附加合同终止。l自附加合同生效之日起90日后，被保险人初次确诊罹患

9、重大疾病，按附加合同的保险金额给付重大疾病保险金，附加合同终止。l重大疾病保险金给付后，主合同项下的保险金额按给付金额等额减少。如主合同的保险金额减少至0，则向投保人支付主合同保单账户价值，主合同终止2007年年8月月31日日产品详解产品详解保单账户保单账户价值价值初始费用初始费用年金转换年金转换基本保险费基本保险费保单账户利息保单账户利息追加保险费追加保险费持续奖金持续奖金初始费用初始费用保险单管理费保险单管理费死亡风险保险费死亡风险保险费部分领取部分领取重疾风险保险费（可选）重疾风险保险费（可选）2007年年8月月31日日保单账户保单账户保单账户价值：万能寿险的核心。保单账户价值：万能寿险

10、的核心。本公司为万能保险产品设立万能账户，由投本公司为万能保险产品设立万能账户，由投资专家进行该账户资产的投资组合及运作资专家进行该账户资产的投资组合及运作本公司专门为本合同项下的投保人设立保单本公司专门为本合同项下的投保人设立保单账户账户l保单账户每月计息l结算利率每月公布l保单账户价值有年最低保证收益2007年年8月月31日日保单账户保单账户结算利率及保单账户价值利息结算利率及保单账户价值利息:l保单账户价值每月结算一次，结算日为每月1日，公司在结算日起六个工作日内公布结算利率，结算利率用于计算本合同项下保单账户价值在上个结算期间累积的利息。最低保证利率最低保证利率:l前5个保单年度，保单

11、账户最低保证利率为年利率2.5。l从第6个保险单年度开始，公司有权每隔5个保险单年度对其进行调整，但调整后最低不会低于2。l保单账户最低保证利率是最低年结算利率，公司对每月的结算利率不作最低保证。2007年年8月月31日日保险费结构保险费结构基本保险费：基本保险费：l基本保险费以期缴方式缴付l缴费期为10年l不得高于保单签发时的保险金额的1/20，并不得高于人民币6000元。l扣除初始费用后再进入保单账户追加保险费追加保险费:l投保人在投保时或在合同有效期内l按照合同约定，已支付各期应缴的基本保险费l可随时追加,扣除初始费用后再进入保单账户l每次最低2000元且为500元的整数倍。2007年年

12、8月月31日日保险费结构保险费结构l初始费用初始费用投保人所缴付的保险费（每期基本保险费和每笔追加保险费），计入保单账户前扣除的费用，比例如下：保险单年度保险单年度基本保险费基本保险费追加保险费追加保险费第一保险单年度第一保险单年度505第二保险单年度第二保险单年度255第三保险单年度第三保险单年度155第四、五保险单年度第四、五保险单年度105第六保险单年度及以后第六保险单年度及以后552007年年8月月31日日保险合同费用保险合同费用死亡风险保险费：死亡风险保险费：l公司将根据保险单上所载死亡风险保险费表及其他核保因素，在“每月的保险单生效对应日”从保单账户中扣除死亡风险保险费。保险单管理

13、费保险单管理费:l为维持本合同有效,公司将每月从保单账户中收取一定的保单管理费用。扣除金额为5元/月。 2007年年8月月31日日保险合同费用保险合同费用重大疾病风险保险费重大疾病风险保险费(可选择投保可选择投保)：l若附加了泰康附加提前给付型重大疾病保险,其附加合同的重疾风险保险费将根据重疾风险保险费表及其他核保因素，随主合同的死亡风险保险费一同从主合同的保单账户中扣除。2007年年8月月31日日保险金额保险金额由投保人与本公司约定，并载明于保险单上。由投保人与本公司约定，并载明于保险单上。 0至至60岁的被保险人最低投保保险金额为岁的被保险人最低投保保险金额为40000元，元，60岁以上的

14、被保险人变更保险金额最低为岁以上的被保险人变更保险金额最低为20000元；元；65岁及以上的被保险人变更保险金额最低为岁及以上的被保险人变更保险金额最低为2000元元增加保险金额增加保险金额 ：l投保人按照本合同的规定已缴纳了当期应缴基本保险费 减少保险金额：减少保险金额：l减少后的保险金额必须符合本公司关于最低保险金额的规定。2007年年8月月31日日保险金额保险金额重大疾病保险金额不得超过主险保险金额重大疾病保险金额不得超过主险保险金额重大疾病保险金额与主险保险金额的比例可以小重大疾病保险金额与主险保险金额的比例可以小于或等于于或等于1。l重大疾病保险金给付后，主合同保险金额等额减少；l当

15、主合同保险金额为零时，主合同终止。2007年年8月月31日日部分领取部分领取保单犹豫期满后，投保人可随时申请部分领取。每次部分领取不低于500元,保单账户价值余额不低于2000元,否则投保人只能书面申请解除本合同，不能申请部分领取 投保人申请部分领取的金额扣除相应退保费用，直接从投保人申请部分领取的金额中扣除。保单持续有效满5年后部分领取免收退保费用。2007年年8月月31日日持续奖金持续奖金持续奖金仅用于增加保单账户价值持续奖金仅用于增加保单账户价值l公司额外分配，不以现金形式发放l当期应缴基本保险费的2.5%持续奖金直接进入保单账户，获取的条件持续奖金直接进入保单账户，获取的条件l自合同生

16、效之日起，投保人每年持续缴纳基本保险费l自第五个保单年度开始。l若基本保费缴费中断，则永久性停止向保单账户分配持续奖金。2007年年8月月31日日宽限期宽限期保单账户价值不足的情况保单账户价值不足的情况l不足以支付本合同当月的风险保险费、保险单管理费时，提供60天的宽限期，l宽限期自不足以支付本合同当月的风险保险费、保险单管理费之日开始计算。在宽限期内本合同继续有效，l宽限期结束次日的零时起本合同效力中止。2007年年8月月31日日撤单及解除合同撤单及解除合同撤单（犹豫期退保）撤单（犹豫期退保）l投保人在犹豫期内要求解除合同，扣除保单制作费10元后退还保险费。解除合同解除合同l在签收合同十天之

17、后，如投保人要求解除合同，本公司退还本合同终止之日保单的现金价值。退保费用的收取退保费用的收取l退保费用为投保人退保或部分领取时收取的费用，为退保时保单账户价值或部分领取金额的一定比例：保险单年度保险单年度第第1年年第第2年年第第3年年第第4年年第第5年年第第6年年及以后及以后退保费用比例退保费用比例10864202007年年8月月31日日年金转换选择权年金转换选择权自合同生效之日后，且自第十一个保险单年度起，投保人可提出书面申请部分或全部的保单账户价值转换为年金。若本合同项下的保单账户价值全部转换为年金，本合同终止。2007年年8月月31日日目标市场目标市场中高收入人群中高收入人群外企、合资

18、企业员工外企、合资企业员工公司白领人群公司白领人群医生、翻译、教授、律师等高知高收入职医生、翻译、教授、律师等高知高收入职业者业者企业管理者企业管理者政府公务员政府公务员2007年年8月月31日日适合人群适合人群拥有较高知识水平、具有一定风险和投资理拥有较高知识水平、具有一定风险和投资理念的人士是本产品的最佳客户。念的人士是本产品的最佳客户。l需求保障，同时寻求长期投资理财方式l有闲置资金，有投资理财理念，能够理解产品l期望规划子女教育l需对负债、还贷、养老等进行合理财务规划者偏好选择稳健投资方式的人群偏好选择稳健投资方式的人群2007年年8月月31日日销售指导销售指导销售中容易出现的问题和注

19、意事项销售中容易出现的问题和注意事项l结算利率结算利率 卓越财富2007中，所有利率均指年利率。其中“结算利率”为每月计算个人账户价值的标准，“结算利率”不做保证且每月可能有所不同；“保单账户最低保证利率”为每年保单账户最低增长利率，前5年为年利率2.5%，自第6年起，公司有权每隔5年对“保单账户最低保证利率”进行调整，但最低不低于2。2007年年8月月31日日销售指导销售指导l退保费用退保费用 退保费用只在保单前五个年度内才会发生，保单生效五年内无论是进行部分领取或者退保，都将根据对应年度按照比例收取退保费用。五年后发生部分领取或退保不收取任何费用。2007年年8月月31日日销售指导销售指导

20、l部分领取部分领取 合同生效不足五年的，其申请的部分领取金额按一定比例收取退保费用退保费用；从第六保险单年度起，部分领取不收取任何费不收取任何费用用。部分领取金额最低500元，领取后账户余额不得低于2000元。2007年年8月月31日日销售指导销售指导l年金转换年金转换申请时间在保险合同第十一个保险年度后的周年对应日前一个月；每张保单仅能申请一次年金转换，且转换后不允许再次更改；年金转换后对应的年金领取金额以客户申请当年公司提供的年金转换表计算，所以销售时不建议提前约定年金转换的时间和标准。2007年年8月月31日日销售指导销售指导l附加重疾提前给付附加重疾提前给付与以往重疾提前给付产品(附加

21、安享、附加长乐)不同泰康附加提前给付型重大疾病保险的保险金额与主险保险金额的比例可以小于或等于1。使客户一旦发生重疾赔付后，保额不会归零，从而保单账户仍然有效，延续客户的投资收益需求。2007年年8月月31日日销售指导销售指导注意事项注意事项l同一被保险人只能拥有一份，同一投保人的多份保单的基本保险费之和不能超过6000元。l保费结构的控制l持续缴纳基本保险费l保险金额的选择和变化l关注保单账户价值的变化l控制部分领取避免五年内部分领取，五年后根据需要部分领取2007年年8月月31日日销售辅助品销售辅助品泰康卓越财富泰康卓越财富(2007)终身寿险终身寿险(万能型万能型)行销手册行销手册泰康卓

22、越财富泰康卓越财富(2007)终身寿险终身寿险(万能型万能型)产品说明书产品说明书泰康卓越财富泰康卓越财富(2007)终身寿险终身寿险(万能型万能型)产品宣传册产品宣传册泰康卓越财富泰康卓越财富(2007)终身寿险终身寿险(万能型万能型)三折页三折页 行动巨人行动巨人2007年年8月月31日日投保举例投保举例背景描述背景描述l王先生，30岁，年收入80000元，事业稳定，家庭经济支柱，虽然已有社保，可是感觉未来只能维持基本养老生活，希望退休后享有足够的生活费用，提高晚年生活品质。2007年年8月月31日日投保举例保险计划保险计划险险 种种泰康卓越财富（泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）终身寿险（万能