反向保理简介1

1、保理保理分类分类明保理明保理暗保理暗保理正向保理正向保理反向保理反向保理有追索保理有追索保理无追溯保理无追溯保理操作难点：操作难点：1.应收账款真实性难以核实；2.债权转让通知难以实现；3.债权转让难以取得买家确认；4.应收账款债权人生产能力难以核实；5.应收账款到期回款很难直接回到保理公司，难以监管回款。正向保理的操作难点正向保理的操作难点反向保理（Reverse Factoring： 在买家（债务人）资信水平很高的情况下， 对以这些买家为付款人的应收账款，保理商直接对供应商提供融资服务。在风险管理上，保理商只需要重点考量买家（债务人）的风险。什么是反向保理什么是反向保理u对核心企业进行风险

2、的评估，而不是根据供应商的信用评级。u由于买家信誉良好，这可降低保理商的风险，同时使得供应商的融资成本降低。反向保理与传统保理的区别反向保理与传统保理的区别反向保理介绍反向保理介绍核心企业供应商 4供应商 2供应商 3供应商 1保理公司反向保理特点反向保理特点营销营销批量化批量化核心企业交易风险资金风险买方信用风险保理公司反向保理特点反向保理特点风险管理风险管理集约化集约化操作操作简化简化传统保理中的难点回款保障卖方履约能力债权转让是否有效；通知债权人贸易背景是否真实承诺付款到我司指定账号债权已经由债务人确认认可应收账款转让确认交易核心企业反向保理特点反向保理特点使得大企业可以利用保理商进行应

3、收账款管理保理商的资金融通使其能从中小企业获得更为优惠的付款方式更多的融资机会；对资信资料的可获得性的要求不高；减少了的融资成本；更好地提升资信等级 中小企业中小企业保理方保理方买方买方承受的资信风险只是高信誉客户的违约风险，而不是出口方中小企业的违约风险依托的合同已由买方确认，货物买卖合同执行的风险性大大减小可积累客户信息资料，积累拓宽合作领域所有的参与者都可以从中获益所有的参与者都可以从中获益反向保理优势反向保理优势反向保理风险及控制反向保理风险及控制加加强对强对核心企核心企业业考察考察建立供建立供应应商的准入商的准入制度制度加加强对实际发强对实际发生生业业务务的的监监控控 风险控制关注的

4、重点应该从借款人转移到还款人。反向保理融资的信用基础是核心企业的管理与信用实力，加强考察核心企业，以防止违约风险。 通过对供应商的科学评估，可以帮助核心企业把潜在的不良成员剔除出去，保证供应链的健康发展，也间接保证自己的资金安全。 可以加强与物流公司之间的合作，利用物流公司所掌握客户及货物第一手资料的优势，对其发货等流程进行核实； 通过对企业进行实地考察，时刻关注企业在经营状况等方面的变化以及这些变化可能对二者合作关系的影响。供供 应应 商商核心企业核心企业保理公司2提交供应商信息1 签订协议准备阶段准备阶段实施阶段实施阶段3 签订协议1、保理公司和核心企业签订合作协议，并对核心企业授信；2、

5、核心企业向保理公司提交其供应商的信息（包括供应商名称、地址、联系人、评级、合作关系、应收账款情况等），同时对供应商进行初步授信；3、保理公司业务经理询问供应商，达成合作意向，签订保理协议（早期业务要求尽调）早期难点；4、核心企业向保理公司提交该供应商的发票信息（或收货信息、对账信息）；5、供应商向保理公司转让应收账款；6、保理公司放款给供应商；7、应收账款到期由核心企业还款给国投；8、选择融资期内循环或结束归还超额款项；4提交发票信息5转让应收账款6放款7回款8循环或结束业务方案业务方案 ：早期业务流程早期业务流程核心企业核心企业保理商保理商供应商供应商合作协议合作协议保理合同保理合同u 保理商向核心企业的供应商提供保理融资服务u 核心企业向保理商推荐供应商，并提供信息u 核心企业同意应收账款的转让u 核心企业提供发票信息，并承诺到期支付给保理商保理公司和融资企业约定保理公司和融资企业约定u 保理商向供应商提供有追索权的保理融资服务u 供应商