银行从业考试《个人理财》练习题

1、说明：以下练习题通过多种途径，由多位老师整理得到，部分题没有答案、个别题表述不清或略有差错, 在使用过程中给您带来的不便敬请谅解！银行从业考试个人理财练习题个人理财练习题(一)一、单选题1、下列关于我国个人理财业务的界定中，正确的表述为()个人理财业务是建立在行纪关系基础之上的银行服务B、个人理财业务是建立在信托关系基础之上的银行服务个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行服务 个人理财业务是建立在指定代理关系基础之上的银行服务2、利率变化对下列投资方式的影响不同于其他三者的是A、定期存款B 、基金3、金融资产交易过程中最重要的运行机制是()、房产 D、外汇A、竞争机制B、法律机制4、

2、金融市场财富再分配功能的实现借助于)。、风险机制、价格机制A、金融市场价格的波动5、下列四项中与其他三项不同的是()。金融市场参与者的竞争、政府强制D、法律规定6、()A、主板市场B 、初级市场C、发行市场将金融市场分为初级市场、二级市场、第三市场和第四市场的依据是一级市场7、A、交易的金融资产的期限B、市场的规模C、市场的重要性投资者买入某支股票，同时买入以该股票为标的物的认沽权证，这种做法是利用了权证的 A、价格发现功能B 、避险功能 C债券的收益率是购买债券的投资回报率。假设某债券面值为()。D、金融资产发行和流通特征()套利功能 D 、投机功能100元，以95元买入，债券年限为 5年，

3、票面利率为5%那么该债券的收益率为()A、5% B 、5、26% C 、6%9、开放式基金和封闭式基金基金份额的价值基础分别为(A、市场价格、基金净值 B、市场价格、市场价格 C、基金净值、市场价格 D、基金净值、基金净值 下列不属于货币市场基金投资工具的是()A、短期国库券 B、优先股 C、高等级的各种工业票据D主要货币中心银行发行的大额可转让定期存单 下列不属于证券投资基金收益中利息收入部分的是A、股利B 、优先股股息 C、债券利息D 、无法计算10、11、()。D 、存款利息12、13、14、保险产品作为一种投资理财工具，其最显著的特点是A、具有保障功能B 、具有避税功能C意外伤害保险主

4、要是指以被保险人因遭受意外伤害造成的死亡、残疾为条件而给付保险金的保险。 意外伤害保险理赔的原则有()A、外来、突发、非本意、非疾病C、非外来、突发、非本意、非疾病信托书面文件上载明的事项中不包括下列中的A、信托目的B()。、可以带来收益D、风险低、外来、突发、非先天、非常存、非外来、突发、非先天、非常存(委托人、受托人及受益人)C 、信托收益率 D、信托财产的范围下列理财产品中风险最大的是()A、银行存款B 、金边债券 C、可转换债券D、货币市场基金多元化投资能否有效降低风险，关键在于()A组合中资产的数量B、组合中各个资产风险的大小C市场所处的经济周期D、组合中不同资产的相关性1819、2

5、0、21、22、23、24、25、26、27、2829、30、31、32、33、34、35、36、17、如果1股优先股每季股息为 2元，而年利率为6%则该优先股的价格应为（）。A、33、33 元 B 、133、33 元 C 、66、66 元 D、无法确定下列项目不能记录在个人现金流量表中的是（）。A、赵宁买入100,000股山东黄金的股票，两周后卖出，获利 1,000,000元B赵宁归还银行房贷 5,000元C赵宁所在公司承诺两年后一次性支付赵宁300,000做为奖金D赵宁缴纳手机费 8,00元下列不是银行从业人员为客户设计保险规划时应掌握的原则的是（）。A、保障收益的原则B 、转移风险的原则

6、C、量力而行的原则D 、分析客户保险需要保险规划的风险不包括（）。A、未充分保险的风险B 、过分保险的风险C、错误保险的风险D 、不必要保险的风险在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）。A、个人所得税B 、消费税 C 、印花税 D 、房产税在我国，对稿费所得征收个人所得税的实际税率是（）。A 14%B 、20% C 、24% D 、30%下列不属于财产税类的是（）。A、房产税 B 、城市房地产税 C 、契税 D 、车船使用税理财从业人员唐鼎建议其客户孙先生将工资、薪金所得和劳务报酬所得分开纳税，以节省税款。唐鼎 的这种行为（）。A、属税收规划行为 B 、违反了税法的有关

7、规定C 利用了税法的法律漏洞，并不构成违法D税收规划与偷税漏税乃至避税行为的根本区别在于其A 综合性原则 B 、目的性原则 C、以上说法都不全面（）。、规划性原则、合法性原则转嫁规划将税负转给消费者或转给供应商或自我消转所采用的手段是A 法律手段行政手段非经济手段纯经济手段下列不属于固定收益证券的范畴的是（A、蓝筹股B 、金边债券、公司债券资产抵押证券投资目标能否实现，其关键在于（）。个人风险承受能力的评估A、投资目标的确定 资产配置目标的核心问题是A、收益最大化B 、C、投资计划的制定投资计划的实施（）。风险最小化风险-收益权衡投资的期限下列不是投资的三要素的是A 安全性（）流动性收益性稳定

8、性从理论上来讲，下列四人中已经破产的是A 甲的偿付比例为0、7B乙的流动性比例为1、1C 丙的负债总资产比例为个人理财从业人员开展市场营销活动的基本出发点是A、选择目标客户，明确目标市场B、客户关系管理下列不是从业人员与客户沟通的有效的技巧的是（）开放性问题 C、丁的负债收入比例为 0、）。C 、收集客户信息D 、客户财务分析A、直接询问客户重要信息 客户关系管理的最终目标是注意倾听D观察有效的信息来源A 增加销售业绩C 带来持续的业务对下列哪类客户，银行应重在以耐心、沟通、优质产品和特色服务吸引他们成为实际客户A、非客户B 、可能性客户C 、有效性潜在客户D、提升客户满意度、忠诚度、帮助银行

9、实现其经营目标（）。沉寂型客户37、38、39、40、41、42、43、44、45、46、47、48、49、A所在机构、银行业自律组织C 、社会公众以上三者都可以银行业从业人员违反中国银行业从业人员道德行为公约，对行业声誉造成恶劣影响的，中国银行业协会自律工作委员会可以采取相应自律惩戒措施。下列不属于自律惩戒措施的是 A、书面批评 孔子说，“信则人任焉。”A、诚实信用B、通报批评C、公开谴责下列从业基本准则与这句话体现的哲理最为一致的是、守法合规C、专业胜任（）。、提起公诉、公平竞争下列说法错误的是（）。A、银行业从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的收益、风险和法律关系等B、C、D、银行业从业

10、人员在与客户接洽业务过程中，应衣着得体、态度稳重 如果客户提岀明显不合理的要求，银行业从业人员应坚决拒绝 银行业从业人员应公平对待所有客户下列可以挂失止付的是（）。A、信用卡 B 、存单 C 、票据 D、以上三者都可以挂失止付 下列表述正确的是（）。A、银行承担依法协助执行义务与保护客户隐私是冲突的B、银行在履行大额交易报告的法定义务与保护客户隐私是冲突的C、 银行在履行可疑交易报告的法定义务与保护客户隐私是冲突的D、以上说法都不对银行业从业人员在业务活动中，将未公开信息以暗示的形式告知其家人，这种行为（）。A、属于内幕交易B 、由于其不是以明示的形式告知家人，这种行为不属内幕交易C、如果告知

11、家人的目的并非出于根据信息交易的目的，则这种行为不属内幕交易的范围D、属利益冲突以下不属银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间关系时应当坚持的原则的是（）A、诚实守信 B 、公平合理 C、客户利益至上 D、兼顾业务开拓与客户利益保护 银行业从业人员应向监管部门报送非现场监管需要的数据和非数据信息。对以下各项：。1报送方式C2报送内容C3报送频率保密级别，监管部门可以做出规定的是（）A、0 B 、 C 、 D 、0 （?）下列不属贿赂行为的是（）。A、银行业从业人员向监管人员提供纪念品B 、银行业从业人员为监管人员报销因公费用C、由于特殊情况需要，监管人员由银行业从业人员安排住宿，但费用

12、自理D、因工作临时需要，银行业从业人员无偿将所在机构交通工具交监管人员使用下列关于保险代理人的表述，错误的是（）。A、保险代理人为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位B、保险人与保险代理人是委托代理关系C、保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理 权，并已订立保险合同的，保险人应当承担保险责任D、个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托下列关于中华人民共和国信托法调整对象的表述正确的是（）。A、民事信托 B 、营业信托 C 、 公益信托D 、以上都是下列关于受托人的表述，不正确的是 （）。A、 受托

13、人以其固有财产先行支付在处理信托事务时发生的费用的，对信托财产享有优先受偿权利B、受托人为受益人的最大利益处理信托事务，可以将信托财产转为其固有财产C、经委托人或者受益人同意，受托人可以以公平的市场价格将其固有财产与信托财产进行交易D、守托人必须保存处理信托事务的完整记录下列关于信托受益人的说法不正确的是（）。A、委托人和受托人可以共同作为同一信托的受益人B 、受益人可以放弃信托受益权C、受益人的信托受益权可依法转让，但不能继承50、D、受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务 下列词语可以用于基金宣传材料中的是51、A、 安全 B 、避险 C 在基金销售活动中，下列行为适当的为

14、A、米取抽奖方式销售基金C、募集期间对认购费打折52、下列具有基金代销业务资格的有A、 证券公司B53、54、55、56、57、58、59、（）。风险 D保险（）。、挪用基金份额持有人的认购、申购、赎回资金、以上都不是（）。证券投资咨询机构专业基金销售机构 D以上都是下列不是法定代理或指定代理终止的情形的是A、被代理人取得或恢复民事行为能力C、被代理人或代理人死亡下列关于居民个人购汇的表述错误的是 购汇可用于岀境旅游、商务考察等，A、B、C、居民个人年度购汇总额为每人每年等值代理人丧失民事行为能力以上都是法定代理或指定代理终止的情形（但不得用于岀境定居5万美元居民个人凭真实身份证明购汇D 、居

15、民个人购汇不受其户籍所在地地域的限制我国涉及个人理财业务的法律、法规分为三个层次，下列不属于这三个层次的是（）。由全国人民代表大会或全国人民代表大会常务委员会制定并颁布的国家法律由国务院制定并颁布的行政法规有关监管部门制定的部门规章D 、由行业协会制定的自律性规章下列法律、规章的颁布，标志着我国银行业个人理财业务规范发展的标志的是（商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理财业务风险管理指引商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行外部营销业务指导意见A、B、C、A、B、C、D、商业银行个人理财业务风险管理指引和商业银行外部营销指导意见商业银行外部营销指导意见和证券投资基金销售管理办法商

16、业银行开展理财业务必须针对理财业务的特点制定的“两项制度”是指（）、风险管理制度和独立董事制度 、风险管理制度和股权激励制度A、风险管理制度和内部控制制度C、内部控制制度和独立董事制度商业银行开展理财业务的“三个要求”不包括A、理财业务成本可算B 、风险可控商业银行应对内部风险监控和审计程序定期审核和测试,A、内部风险监控和审计程序的独立性符合银行战略发展需要下列不属审核和测试内容的是内部风险监控和审计程序的充分性信息批露C、内部风险监控和审计程序的创新性 60、保证收益理财计划的起点金额为 （ 人民币为5万元以上，外币为 人民币为6万元以上，外币为 人民币为8万元以上，外币为 人民币为10万

17、元以上，外币为A、B、C、D、二、多选题以下属于资本市场的有1、2、A、美国联邦基金市场 下列具有杠杆效应的有内部风险监控和审计程序的有效性5,0006,000美元（或等值外币）以上8,000美元（或等值外币）以上10,000美元（或等值外币）以上美元（或等值外币）以上（）。B、抵押贷款市场 C、银行间拆借市场 D、股票市场E、公司债券市场（）。上证50ETF C、 股指期货 D、沪深B股 E 、外汇保证金交易3、A、认沽权证B政府可以运用货币政策对宏观经济活动进行调节，具体的调控工具有（）。A、税收政策B、存款准备金政策C、再贴现政策D 、政府预算E 、公开市场操作影响债券投资收益率的风险因

18、素有（）。A、利率风险 B、再投资风险 C、债券赎回风险 D、提前偿还风险 E、通货膨胀风险5、银行业从业人员在遇到客户投诉时，需遵循以下原则：坚持客户至上原则，不轻慢任何投诉与建议，即使投诉与建议难以成立对明显的交易处理上的错误，应在遵循交易处理原则的基础上，及时采取补救措施如果投诉反馈时限内无法拿岀最终处理意见，应告知客户如所在机构有明确的投诉反馈时限，应在不超过该时限内答复客户如所在机构没有明确的投诉反馈时限，应向客户口头承诺时限及反馈A、B、C、D、E、6、7、市场细分要依据一定的细分标准来进行，银行消费者市场的细分标准是：A、人口标准 B在交纳个人所得税时，A、保险赔款C、稿酬所得心

19、理标准C 、习惯标准（）态度标准E财富标准9、以下个人所得免交个人所得税：（）按照国家统一规定发放的津贴补贴 福利费、救济金国债和国家发行的金融债券利息下列属于人寿保险的有（A 终身寿险B 、下列关于银行市场营销观念的说法正确的有（）市场营销观念是伴随着买方市场的形成而出现的B）两全寿险 C 、定期寿险年金保险E 、健康保险这种观念强调以消费者为中心C、E、在这种观念下，关键是满足消费者的需求，银行盈利目标并不重要市场营销的主要手段有推销和销售促进市场营销观念客观上要求银行摒弃传统的市场细分和差异化营销策略10、11、客户分析的内容包括（）A、收集客户信息B 、客户职业能力分析D、客户风险特征

20、和其他理财特性分析全面财务规划涉及到下列内容 （）A、现金、消费和债务管理B、保险规划 C、客户财务分析、客户理财需求和目标分析税收规划D、人生事件规划 E、投资规划12、投资者王先生为规避风险，打算为自己的300,000股中国银行股票投保，下列说法正确的是（） 确定保险金额时应以投保日股票收盘价计算保险金额需定根据市价定期进行调整C 、这种投保行为是无效的股票价格波动性强，难以确定保险标的的大小，不符合可保利益原则 王先生对股票没有可保利益，因为这不符合可保利益必须是客观存在的原则A、B、D、E、13、下列属于我国个人所得税法规定的纳税义务人的范围的有（）A、中国公民B、在中国有所得的外籍人

21、员（其中不包括无国籍人员）C在中国有所得的无国籍人员D、香港、澳门、台湾同胞E、收入全部来源于中国境外的中国居民 目前在我国，下列所得需要缴纳个人所得税的有（）个人经政府有关部门批准，取得执照，从事办学活动取得的所得个人因任职或受雇取得的年终加薪 个人股票转让所得E14、A、B、D、作者将自己的文字作品复印件拍卖所得 个人持有股票而取得的股息、红利15、16、我国对下列按照实行比例税率征收个人所得税的是 A、工资、薪金所得 B、偶然所得 C 、稿费所得 广义上的投资包括（）个人根据自己生涯规划为筹集起教育资金而进行储蓄个人根据居住需要而进行的首付款筹集和抵押贷款规划 个人外汇交易D 、个人退休

22、养老储蓄E 、A、B、C、）D、劳务报酬所得E、特许权使用费所得为个人风险管理而进行的投保17、下列是理财人员与客户沟通时可以运用的开放性问题的是（）A、您的富裕资金是怎么运用的B、您认为哪家银行的服务是最好的C、您的未来发展情况如何D、您目前在个人财富管理中遇到的突岀问题有哪些E、以上都不是客户信任的三个层次为（）A、认知信任，即客户对银行产品和服务基础层面的信任B、利益信任，即客户出于赢利动机而对银行的信任C、情感信任，即客户在使用产品和服务后获得的持久满意D、 行为信任，形成于银行产品和服务成为客户不可或缺的需要和享受时，其表现是长期关系的维持和重复购买E 、以上都不是19、 银行业从业

23、人员应当了解客户，具体内容包括（）。A、掌握客户的财务状况、业务状况B、掌握客户的个人隐私C、了解客户的风险承受能力D、 了解客户账户开立的用途E 、了解客户账户是否会被第三方控制使用20、 银行业从业人员在处理客户投诉时，应遵循如下原则（）。A、严词拒绝客户的不合理要求B、如所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应在不迟于该反馈时限内答复客户C如所在机构没有明确的投诉反馈时限，应遵循行业管理或向客户口头承诺的时限向客户反馈情况D如在投诉反馈时限内无法拿出最终处理意见，应在不迟于该反馈时限内告知客户现在投诉处理 情况，并说明预计的下一个公告时间E、对明显的交易处理上的错误，应该在遵循交易流程的前提

24、下，及时采取补救措施21、 下列行为违反了银行业同业竞争原则的有（）。A、关联交易B、内幕交易 C、银行业从业人员以不正当手段承揽业务D、银行业从业人员在服务收费过程中恶意抢夺客户E、虚假陈述22、 商业银行下列行为违反了商业银行法（）。A、某商业银行为防止存款流失，大客户要求提款时，屡屡以各种借口拖延B、某商业银行网点公告其存款利率为“行业平均水平”C、孙某借给梁某1万元，到期时梁某借故拖欠，孙某找到梁某开立储蓄账户的商业银行，在说明情况后，工作人员冻结了孙某的帐户D、商业银行未能及时向中国人民银行交存存款准备金E、商业银行以未存款人保密为由，拒绝配合公安机关的调查23、下列属中华人民共和国

25、银行业监督管理法调整范围的有 （）。A、我国境内设立的商业银行B 、我国境内设立的农村信用合作社C、政策性银行D 、我国境内设立的资产管理公司E 、我国境内设立的信托投资公司24、 下列不属于中华人民共和国证券投资基金法调整对象的有（）。A、外汇平准基金B、政府建设基金C、社会公益基金 D、证券投资基金 E 、 保险基金25、下列各项免征个人所得税的有 （）。A、国家发行的金融债券的利息B、省级人民政府颁发的教育奖金C、按国家统一规定发给的补贴D、保险赔偿 E 、各国驻华使馆外交代表所得26、 下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的有（）。A、商业银行应区分一般业务咨询活动和顾问服务，

26、防止误导客户或不当销售B、商业银行应按照投资收益最大化的原则，开展理财业务C、商业银行向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，向客户销售适宜的投资产品 D、商业银行要向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，进行充 分风险提示E、商业银行要进行充分的信息批露，及时向客户提供其所持有的所有相关资产帐单和其他有关报表与报告27、 商业银行在开展个人理财业务时，下列行为被相关法律法规所禁止的有（）。A、将理财业务作为高息揽储的手段B 、将储蓄存款产品单独作为理财计划销售C、销售时无条件承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D 销售的理财计划不能独立测算E 、销售的理财计划收益

27、率为零28、 关于个人理财业务与信托的法律关系，下列说法正确的有（）。A、两者都是以信任关系为基础，管理和处分客户财产的一种行为B、 个人理财业务只涉及到客户和商业银行两方；信托是委托人、受益人和受托人三方之间的关系C、个人理财业务的权利和义务均由客户承担；而信托是所有权和利益分离，收益归受益人所有D、个人理财业务依据合同法产生，商业银行只能以客户名义管理和处分客户的资金；而信托 是依据信托法产生，受托人以自己的名义管理和处分财产E、个人理财业务中的客户资产不与银行其他资产相互独立；而信托中财产需与受托人的财产严格区分的29、 商业银行开展需要审批的个人理财业务应具备以下条件（）。A、具有相应

28、的风险管理体系和内部控制制度B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D、信誉良好，近三年内未发生损害客户利益的重大事件E、中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件30、 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额。下列可作为风险限额指标的有（）。A、交易限额 B 、止损险额 C 、错配限额 D 、期权限额 E 、风险价值限额 三、判断题1、货币市场的主要功能是使投资者获得稳定的投资收益。2、投资者参与理财计划，收益具有一定风险，但是其本金是没有风险的，可以保证安全。3、保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合

29、同约定的可能发生的事故因其发生造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。其中赔偿和给付按市场价格原则。4、在理财顾问服务中，商业银行向客户提供建议并管理和运用客户财务资源，所有收益或风险均由客户拥有或承担。5、合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，是帮助客户达到长期财务目标的需要。6、财产保险、健康保险等一般多为中短期保险合同，人寿保险保险期一般较长。7、银行业从业人员不应邀请或应客户邀请进行任何娱乐活动或提供旅行等其他方面的便利。8、商业银行具体存款利率由中国人民银行做出规定。9、商业银行工作人员利用职务

30、上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户资金，应当给予纪律处分。10、证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券一起并入破产财产或者清算财产，但是客 户享有优先受偿权。个人理财考前练习题（一）参考答案：一、单选题1-5C/ A/ D/ A/ A6-10D/ B/ B/ C/ B10-15A/ A/ A/ C/ C16-20D/ B/ C/ A/ C21-25A/ A/ D/ A/ D26-30D/ A/ C/ C/ D31-35C/ A/ A/ D/ C36-40D/ D/ A/ C/ D41-45D/ A/ D/ A/ C46-50A/ D/ B/ C/ C51-55D/ D/ D/ A

31、/ D56-60A/ A/ C/ C/ A二、多选题I- 5 BDE / ACE/ BCE/ ABCDE/ ABCDE6-10 BCD/ ABDE/ ABCD / AB/ ACDEII- 15 ABCDE/ CD/ ABCDE/ ABCD/ BCDE16-20 ABCDE/ ABCD/ ACD/ ACDE/ BCDE21-25 ABCDE/ ABCDE/ ABCDE/ ABCE/ ABCDE 26-30 ACDE/ ABCDE/ ABCE/ ABCE/ ABCDE三、判断题1-5B / B / B / B / B6-10 B / B / B / B / B个人理财考前练习题（二）一、单选题按照

32、管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为（）理财顾问服务与投资咨询服务B 、理财顾问服务与综合理财服务投资咨询服务与综合理财服务D 、投资咨询服务与理财策划服务在以下哪些宏观经济中，投资者将增加股票资产的配置（）预期未来经济增长放缓，并处于衰退周期B 、预期未来通货紧缩预期未来利率下降D将在交易所上市的证券转移到场外进行交易的市场是（初级市场B 、二级市场 C 、第三市场投资者和证券的卖方直接形成的市场是（）初级市场B、二级市场C、第三市场1、2、3、4、5、6、预期未来本币贬值、第四市场、第四市场当中央银行从社会大众手中买进债券时，对货币供给的影响为何？（、减少C 、不变 D 、无关联

33、。）不同，可以分为货币市场和资本市场。B 、交易证券的新旧 C、交易的金融资产期限增加金融市场根据（交易的金融资产下面哪类投资产品对分流中国居民银行储蓄或居民金融资产证券化起到重要作用（ 商品期货 B 、开放式基金 C 、房地产D、金融期货一般银行理财产品主要分为储蓄存款和投资理财产品两大类。投资企业债券可以称为企业所有权投资。10、 投资企业债券可以称为企业所有权投资。（）11、按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为：A、保证收益理财计划和非保证收益理财计划7、8、9、C、预期固定收益理财计划和预期浮动收益理财计划12、 以下哪个不属于证券投资基金的特点：（）A、小额投资，费用低廉 B

34、、流动性强，变现容易13、从投资标的来看，证券投资基金可以分为：A、股票基金、债券基金和货币市场基金C成长性基金、收入型基金与平衡性基金14、 我国财产保险的种类不包括：（）A、物质财产保险B、责任保险、成交后交割时间）（）、保本理财计划和非保本理财计划保本保证收益理财计划和非保本保证收益理财计划C、安全性强，收益稳健 D、专业管理，规范操作）、封闭式基金与开放式基金、套利基金、指数基金与保本基金、信用保险、投资型保险15、从投资者角度来看，以下哪一项不属于债券的赎回条款给投资者带来的不利影响：附有赎回权的债权未来的现金流量不可预知，影响了现金流的不确定性B、债券潜在的资本增值有限，因为可赎回

35、债券的价格不可能过多地高于发行人的赎回价 由于发行人一般在利率下降时赎回债券，因此投资者将面临再投资风险由于债券投资时间较长，投资者将面临通货膨胀的风险16、 股票的特征不包括：（）A、收益性B 、风险性C17、关于外汇掉期交易形式说法错误的是：A、即期对远期B 、即期对即期、安全性D、永久性（）C、远期对即期、远期对远期18、当预期利率上升时，投资以下哪种理财产品的风险最小？（ A、货币市场基金B 、股票）C、中长期保证收益理财计划D、中长期国债19、下列哪项不属于衍生金融工具（A、股票期权B、指数期货20、“理财寻求稳定，不愿意承担太大风险”是属于人生哪一个阶段的特征:A、青年期 B 、成

36、年期C、成熟期D、老年期C 、股权互换D 、零息债券21、老年期个人理财一般遵循保守原则，适合的产品包括:A、中短期债券B 、长期债券 C22、在考虑子女教育金时，下列叙述何者错误？A、教育费用逐年上升，需及早准备BC、子女教育金具有不可替代性D23、年保费支岀最好不超过年支岀的多少 ？ A24、有关理财规划之步骤，下列顺序何者正确？I. 控管理财规划案执行进度与定期检讨修正III.分析评估客户一般财务状况与特殊需求V.搜集客户数据、决定理财目标与期望AII. V. III. IV. VI. IBC V. II. III. VI. IV. ID25、评估客户投资风险承受度，下列叙述何者错误？A

37、、资金需要动用的时间离现在愈近，愈不能承担高风险 C已退休客户，应建议其投资保守型商品D26、下列何者不属于人生的三大资金需求规划？（A购屋或换屋B 、紧急预备金 C、双重货币存款D、股票型基金、准备子女教育金的同时，需考虑通货膨胀的问题、子女教育金的准备与养育子女数无关、10% B、15% C 、20% D、18%II. 建立客户与规划师的关系IV. 帮客户执行理财规划书中的方案VI. 拟定理财规划书，对客户做简报、II. V. III. VI. IV. I、II. III. V. VI. IV. IB、年龄较低，所能承受的投资风险较大、长期理财目标弹性愈大，愈无法承担高风险）、退休规划D、

38、子女教育27、中国大陆最具规模及增长潜力的个人理财业务客户群体是A、激进自主型个人投资者B、稳健委托型个人投资者（中产阶级）C高端的私人银行客户D、普通大众客户28、影响个人投资决策的主要因素一般不包括（）。A、投资理财目标B 、个人风险偏好C 、费率 D 、理财产品的风险29、 基于投资策略，个人财务结构中“20%、30%、50%”中的“ 20%”部分为：A、投机资金B、长线投资C 、储蓄 D 、保险30、关于客户需求产生的原因，下列说法最正确的是？（）A、市场的从众心态 B、满足物质所需C 、期望与目标、现状之间存在差距D 、退休、养老31、 有关理财规划，下列叙述何者正确？（）A、退休金

39、不必规划，可依赖政府养老保险金B、养儿防老，故应准备子女养育金，不需准备退休金C因应保费调涨，更应该到大医院去看病D 、子女养育金与退休金规划皆应趁早32、 有关家庭现金流量管理之叙述，下列何者错误？（）A、家计单位之现金流岀，可概分为生活支岀、理财支岀及资产负债调整之支岀B、贷款及保险缴费年限应控制在退休之后，以便工作生涯期间有充裕时间准备C生活储蓄在工作期间宜为正数，若为负数可能寅吃卯粮、入不敷岀D退休后理财储蓄应为正数且可支应生活，才能财务独立33、高君新居落成，购买一张价值两万元的新床，在家庭财务报表上应如何呈现才算正确？A.自用资产 B.生息资产 C.现金流量表的变动支岀D.现金流量

40、表的固定支岀（）A AD B 、AC C 、BD D 、仅 D34、 施君采固定投资比例策略，设定股票与定存之比率均为50%若股价上升后，股票市值为40万元,定存为36万元，则下列何种调整操作合乎既定策略？A、买入股票4万元 B、买入股票2万元 C 、卖出股票4万元 D 、卖出股票2万元35、对于一对有子女的夫妇来说，各种理财要素的重要性应该是如何分布的？（）ABCD日常预算高高中低所得税低中高中风险管理低高中中债务管理中高中低投资低低高中退休计划低低中高36、郭先生计划为今后购房准备一笔数额为30000的首付款，如果目前存入银行10000元，银行每月计息的年名义利率为 12%郭先生还需要多少

41、年（四舍五入整数年）才能凑足首付款A、7 B 、8 C 、9 D 、1037、哪种客户你认为最有潜力（）。A、营业执照在100万以上或员工15万以上B、拥有住宅100万以上（北京 广州 上海）或70万以上（沈阳 成都）或50万以上（成都 西安）C、 知名的/有成功历史的自由职业人或专业人士：畅销书作者.,有著名作品的艺术家 D、以上都是38、财务信息是指客户目前的、资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。A、收入总额B 、收支情况C、支出情况D 、收支平衡39、以下不属于客户非财务信息的是（）。A、收支情况B 、社会地位C、年龄D、风险承受能力40、以下关于销售的说法正确的是？（

42、)A、销售过程中销的是自己，销售过程中售的是好处B、销售过程中销的是自己，销售过程中售的是观念；C买卖过程中买的是感觉，买卖过程中卖的是产品D买卖过程中买的是服务，买卖过程中卖的是好处；41、 有关打电话前的三项准备工作，下列叙述何者错误？（）A 、收集客户的资料 B、了解客户潜在的需求 C、找岀关键的人物 D、随机应变，准备纸和笔即可42、问问题的四种模式中，常运用于邀约拜访客户时间的是以下哪种？（）A、开放式问题 B 、封闭式问题 C、想象式问题 D、高获得性问题；43、 银行从业人员应该恪守的从业基本准则：A、公平公正B 、保护客户隐私C 、诚实信用D 、公平竞争44、 由于个人职业发展

43、的考虑，张兵从某市的A银行跳槽到B银行从事同样的个人理财工作。在准备 离开A银行时，张兵可以：（）。A、在A银行的工作交接中，故意保留客户的财产状况资料与联系方法，方便在B银行“拓展”客户B、在离开A银行前，先以A银行员工的名义给自己客户发信息，告诉客户自己要离职了，让客户有 事联系自己B银行的电话C在离开A银行之前，游说自己熟悉的大客户选择B银行D在离开A银行之前，以A银行员工名义告知客户自己由于个人职业发展原因选择了新的银行，并 留下A银行中接替自己工作的客户经理电话45、 从业人员在遇到大额可疑交易时：A、立即报告监管机构B 、取消可以交易C、 严守客户隐私同时，按照所在机构要求，报告大

44、额可以交易D、冻结客户资金46、银行业从业人员对所在机构代理销售的产品，以下哪一项是不需要向客户提示注意的内容：A、代理人的名称B、本银行在产品中的责任与义务C、产品的最终责任承担者D、产品的目标收益率47、银行业从业人员应配合监管人员的现场检查，在现场检查中发现需要调查取证的，银行从业人员应该：A根据所在机构自身情况转移隐藏有关证明材料B、拒绝提供有关账册报表C、积极配合监管人员D、马上向所在机构汇报，征求领导意见后处理48、银行业从业人员在遇到大额可疑交易时：A、立即报告监管机构B、取消可以交易C、严守客户隐私同时，按照所在机构要求，报告大额可以交易D 、冻结客户资金49、 林东是某银行客

45、户经理，今年1月离职受聘于另一家银行的分行客户经理。临走前，林东将自己电脑中的客户资料全部带走，请问这一行为违反了银行从业人员职业操守的哪一条：（）A、没有违反B、电子信息设备使用C、利益冲突D、忠于职守50、 王华是某商业银行财务部经理，在9年度结算完成后，将未经审计的财务数据，透露给某基金公司好友胡某，作为胡某经常给其推荐股票的回报。胡某第二天开盘立即买入该银行上市股票，请问这 一行为违反了银行从业人员职业操守的哪一条：（）。A、没有违反B 、忠于职守C 、禁止贿赂 D、商业保密51、 证券公司对客户开户资料、委托记录、交易记录等资料的保存期限不少于_年：A、10 B 、 15 C 、 2

46、0 D 、 2552、基金募集不得超过证监会核准的基金募集期限。基金募集期限一般由哪一天开始计算：A、证监会批准当日B、基金份额发售当日 C、基金合同成立当日D、代销机构销售当日53、 居民个人所购外汇每人每次可以提取不超过等值多少美元的外币现钞：（）。A、2千 B 、3千 C 、4千 D 、5千54、商业银行与境内托管人签订托管协议并开立境内托管帐户应当自境内托管帐户开立当日起多少个工作日内向外管局报送托管协议：（）。 A 、3 B 、5 C 、10 D 、1555、商业银行最迟应该销售理财计划前多少个工作日，将理财计划有关资料按有关业务报告的程序规定保送中国银行业监督管理委员会或其派出机构

47、。（）A、5 B 、10 C 、15 D 、2056、 为促进商业银行拓展零售业务，提高服务水平，提升竞争力，于2005年颁布实施了 v商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理财业务风险管理指引?A、中国证监会B 、中国人民银行C 、中国保监会 D 、中国银监会57、 商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为：（）。A、保证收益类理财计划与非保证收益类理财计划B、保本预期固定类理财计划与保本浮动收益类理财计划C、 理财顾问服务与综合理财服务D、财务规划服务与投资咨询服务58、 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于小时：（

48、）。A、10 B 、15 C 、20 D 、2559、 商业银行发售的结构性理财产品，应将以下哪些资产部分分离并进行管理：（）。A、基础资产与衍生交易部分B、债权资产与衍生交易部分C、信托部分与衍生交易部分D、信用挂钩产品部分与衍生交易部分60、银监会可依据有关法律法规责令违反审慎经营规则的商业银行进行改正，如逾期未改正的，银监会可采取措施对商业银行进行处罚.下列措施哪一项不在银监会可采取措施之列：（）。A、暂停商业银行销售新的理财计划B 、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人C建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人D、对商业银行处以一定金额的罚款二、多选题1、 金融市场作

49、为金融资产交易的场所，从整个经济运行的角度来看，提供的经济功能包括：（）。A、聚敛功能 B 、调节功能 C 、配置功能D 、平衡功能 E 、反映功能2、 金融市场的配置功能表现在：（）。A、资源的配置B 、人员的配置 C、风险的再分配D、财富的再分配E 、交易的再分配3、 中央银行改变货币供给最常使用的方法为：（）。 A、改变法定准备率B 、改变贴现率C、公开市场操作D 、改变利率上限 E、发行新钞票，增加市场货币流通数量4、 影响股票价格的宏观因素包括：（）。A、经济增长B、货币政策 C、财政政策D 、市场利率E 、汇率5、 结构性存款主要包括以下哪些类型：（）。A、利率挂钩结构性产品B 、

50、汇率挂钩结构性产品C、挂钩结构性产品D、股票挂钩结构性产品E、基金挂钩结构性产品6、 信托产品主要的风险包括：（）。A、投资项目风险 B、收益稳定性风险 C、项目主体风险 D、信托公司风险 E、流动性风险7、 根据信托财产的初始形态和信托目的进行分类，可以将信托业务分为以下哪四大类：（）。A、资金信托 B、财产信托C、信用信托 D、权力信托 E、特定目的信托8、在以下理财产品中，风险通常最低的是：（）。A、型基金B 、储蓄 C、股权类产品D 、债券类产品E 、衍生产品10、按照年金每期年金额发生的时候划分，以下叙述不正确的是（A、确定年金与不确定年金B 、期末年金与期初年金C、无限年金与有限年

51、金D、简单年金与一般年金11、下列哪一项是影响家庭现金流量的项目（A、现金与现金等价物之间的替代性增减变动C、投资活动D、融资活动E、递延年金与永续年金BE、改变理财目标消费活动12、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：其中成长性资产高于 50%勺类型有：（）A、保守型 B 、轻度保守型C 、中立型D、轻度进取型有关通话过程中应遵循，下列何者不属于其中之步骤？（）、收集客户信息B、说明身份及说明目的 C、简单处理异议D、约请面谈 财务比例分析主要包括以下哪些指标（）A、偿付比例B、负债总资产比例 C、负债收入比例 现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的在于（A、实现资本增值C、满足未来消费的需要保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。E、进取型13、14、15、保障人生安全、满足应急资金的需求16、在债务管理中，应当注意：（）。A、债务总量与资产总量的合理比例C、日常支岀与长期投资的合理分配E、高风险投资与低风险投资的合理比例17、市场细分要依据一定的细分标准来进行,A、人口标准B 、心理标准18、E、分析客户财务信息D 、储蓄比例 E 、投资与净资产比例 ）。、满足日常支岀需要、债务期限与家庭收入的合理关系、短期债务与长期债务的合理