第十四章商业银行经营发展趋势

1、2021-10-191第十四章第十四章 商业银行经营发展趋势商业银行经营发展趋势 进入20世纪90年代以来，商业银行在金融自由化、金融国际化和金融电子化的挑战下，从中获得了许多新的发展机会，同时又面临着许多问题。面对竞争压力和困难，商业银行只能改变经营观念、调整经营策略，迎接新的挑战，从而使商业银行经营趋势朝着业务综合化、工具创新化、表外业务扩张化、资产证券化、营运电子化、经营规模化和管理科学化发展。2021-10-192n教学目的与要求：教学目的与要求：九十年代以来，商业银行在金融自由化、金融国际化、金融电子化的挑战下，商业银行经营趋势出现了新的变化。要求学生理解商业银行经营趋势出现的新变化

2、。n教学重点：教学重点：商业银行经营趋势出现的新变化n教学难点教学难点：商业银行再造策略n教学时数教学时数：3学时n教学内容：教学内容：确立新的经营观念和经营策略，商业银行经营电子化，银行再造与集约经营2021-10-193第一节第一节 确立新的经营观念和经营策略确立新的经营观念和经营策略n目标：了解商业银行如何确立新的经营观念和经营策略n主要内容：商业银行的确立全行风险管理思想、确立商业银行营销管理新观念、商业银行经营策略的变化n重点：商业银行的确立商业银行营销管理新观念n难点：商业银行经营策略的变化n目标完成办法：通过比较分析完成2021-10-194一、确立全行风险管理思想一、确立全行风

3、险管理思想（一）主要内容1、在研究风险管理策略是，立足于全行风险管理的高度。2、在确定风险管理目标时，充分了解银行的整体实力和抗风险能力，把握银行所能承受的风险度。3、在制定风险管理措施时，严格实行由上而下的管理体制。2021-10-195（二）全行风险管理的基本方法1、识别风险2、分散风险3、规避风险4、核对风险5、制约风险2021-10-196二、确立商业银行营销管理新观念二、确立商业银行营销管理新观念（一）确立新的“客户群”观念1、对企业客户划分（1）企业与银行的往来关系：基本客户、主要客户和普通客户（2）企业客户的财务状况：成长型和衰退型（3）企业客户的资源：硬件和软件2021-10-

4、1972、对个人客户划分（1）按生命周期：未婚、已、有子女等。（2）按收入与资产状况：公务员、公司职员、自营商、自由职业者。（3）按消费习惯：稳步储蓄、计划消费和借款消费等。2021-10-198（二）确立“整体客户满意经营”的观念1、 “整体客户满意经营”的含义2、对银行经营的影响2021-10-199（三）确立“全方位质量管理”观念1、什么是全方位质量管理？以客户满意为中心2、全方位质量管理的主要环节n（1）市场调查n（2）有效领导n（3）信息充分n（4）人才管理n（5）质量管理n（6）持续改进2021-10-1910三、商业银行经营策略的变化三、商业银行经营策略的变化（一）综合银行策略（

5、1）项目广泛（2）多元化资产（3）产品创新（二）专业化经营策略2021-10-1911（三）重视银行产品的市场营销 1、商业银行市场营销市场营销是指从客户的需求和欲望出发，在确定好一定的目标市场后，通过对金融市场的调研，金融产品与服务的开发、定价，金融业务的分销与促销以及相关的监控、实现利润最大化的整体经营管理活动。 2、银行市场营销的特点：（1）无形性（2）回归性（3）不可分割性（4）同质性（5）客户的广泛性及需求的不均衡性（6）地理上的分散性2021-10-19123、市场细分及目标客户群的选择4、金融产品生命周期及产品的开发5、银行CIS系统：n理念识别（Mind Identity,MI

6、）；n行为识别（Behaviour Identity,BI）；n视觉识别（Visual Identity, VI）。2021-10-19136、客户经理制n银行客户经理制是指商业银行通过指定专人作为“客户经理”并建立一整套配套制度，使之与客户建立一种全面、明确、稳定的服务对应关系，推销银行产品、采集客户需求，为客户提供高质量、高效率、全方位的金融一体化服务，从而实现银行客户资源配置优良化、推进金融服务商品化、增强自身竞争实力的经营管理模式。n客户经理制是国外商业银行的一种经营机制，以市场为导向，以客户为中心、以效益为目的、以人才为桥梁。2021-10-1914案例分析n以客户为中心，以市场为导

7、向，提高经济效益n确立“整体客户满意”经营新观念2021-10-1915n小结：小结：n商业银行的确立全行风险管理思想、确立商业银行营销管理新观念、商业银行经营策略的变化n讨论：1、商业银行为什么要确立全行风险管理思想？2、商业银行在加强营销管理时，确立新的“客户群”观念有什么意义？2021-10-1916作业：作业：1、商业银行为什么要确立全行风险管理思想？怎样实行全行风险管理？2、商业银行在加强营销管理时，确立新的“客户群”观念有什么意义？3、何为“全方位质量管理”？它要注意哪些环节？2021-10-1917第二节商业银行经营电子化n目标：了解商业银行的商业银行经营电子化n主要内容：商业银

8、行的经营电子化的发展进程、商业银行经营电子化是商业银行业的一项革命n重点：商业银行的经营电子化的发展进程n难点：商业银行的经营电子化的发展趋势n目标完成办法：通过比较分析完成2021-10-1918一、商业银行经营电子化的发展进程一、商业银行经营电子化的发展进程1、50年代：电脑记帐和结算。2、60年代：建成银行内部的联机系统。3、70年代：电脑终端设备、总行与分支机构间的电子设备网络、自动柜员机。4、80年代：电脑进行管理决策。5、90年代：交易电子化、数据处理电子化、资金转帐电子化、信息传递电子化、经营管理电子化。2021-10-1919二、商业银行经营电子化是商业银行业的二、商业银行经营

9、电子化是商业银行业的一项革命一项革命（一）“零售”银行1、自动柜员机（ATM）2、售货点终端机（POS）3、网上银行（二）“批发”银行银行间资金清算系统2021-10-1920案例分析n我国几大商业银行金融电子化的实践2021-10-1921n小结：小结：商业银行的经营电子化的发展进程、商业银行经营电子化是商业银行业的一项革命n讨论：讨论：1、商业银行经营电子化包括哪些内容？2、商业银行的经营电子化的发展趋势将会怎样？2021-10-1922作业：作业：1、简述商业银行经营电子化的发展进程。2、为什么经营电子化是商业银行业的一项革命3、“网上银行”的产生对商业银行发展有何影响？2021-10-

10、1923第三节 银行再造与集约经营n目标：了解商业银行的银行再造与集约经营n主要内容：商业银行的银行再造及其内涵、银行再造的策略、银行再造对我国银行集约化经营的启示n重点：商业银行的再造及其内涵n难点：商业银行的银行再造的策略n目标完成办法：通过比较分析完成2021-10-1924一、银行再造及其内涵一、银行再造及其内涵（一）什么银行再造？（二）银行再造的主要内容（三）银行再造的意义二、银行再造的策略二、银行再造的策略（一）根据客户价值定价（二）业务外包：商业银行把部分业务承包给其他机构（外部服务公司）来处理，银行有效运用自身核心能力，关注于战略环节，把一般性服务业务交由其他机构来做。（三）实行客户与银行单点接触（四）建立中心-辐射式组织结构2021-10-1925三、银行再造对我国银行集约化经营的启三、银行再造对我国银行集约化经营的启示示（一）应当以业务流程改革为中心，实现科学的集约化。（二）应当创造性地使用信息技术，使集约化经营取得突破性进展。（三）应当树立为了客户利益重建银行的观念，使集约化经营提