小贷现场检查

1、豫工信企业20132013380380号河南省工业和信息化厅关于做好小额贷款公司现场检 查工作的通知作者：本站 TAGTAG担保公司现场检查发布日期：2013-6-282013-6-28各省辖市工业和信息化局（委），郑州市中小企业服务局，省直管试点县（市） 工业和信息化主管部门：为深入贯彻河南省小额贷款公司试点管理暂行办法（豫工信20122012525525号）和河南省小额贷款公司日常监管办法（试行）（豫工信企业20132013369369号）精神，加强现场监管，规范现场检查活动，现就小额贷款公司现场检查 有关事项通知如下：一、现场检查原则按照河南省小额贷款公司试点管理暂行办法和河南省小额贷款

2、公司日常监 管办法（试行）要求，结合行业年审和年度监管考核，积极稳妥开展现场检查 工作。小额贷款公司的现场检查，要坚持“非现场监管与现场监管相结合，统筹 兼顾、加强联动，依法规范、提高实效”的原则，促进小额贷款公司规范运营， 防控风险，健康发展。二、现场检查分类（一） 开业现场检查。在小额贷款公司获得批准开业前，由省级监管部门按照规 定组织的现场检查。省级监管部门以书面形式可委托市级监管部门对申请开业的 小额贷款公司进行开业现场检查。（二） 定期现场检查。根据日常监管需要，结合小额贷款公司行业年审和年度考 核评价工作，由监管部门按照规定组织的现场检查。各级监管部门可根据监管工 作需要，在所辖区

3、内开展以防范风险、规范提升和强化管理为内容的定期现场检 查。（三） 专项现场检查。根据非现场监管提供的小额贷款公司综合排名、年度监管 考核评价结果、行业年审结果和历次现场检查记录，以及举报暗访情况，对存在 风险隐患、涉嫌违法违规的小额贷款公司进行的专项现场检查。各级监管部门可 根据监管工作需要，针对风险防控和规范运营方面的突出共性问题，对辖区内所 有小额贷款公司进行专项现场检查。三、现场检查重点（一） 开业现场检查。在听取筹建过程、团队建设和业务计划等情况汇报之后， 重点检查：一是查看现场经营场所、部门设置、人员到位、职责挂图、贷款流程 、公开承诺、警示标识等情况；二是查阅批准文件、管理制度、

4、设立申报资料 等；核对三方监管协议、银行账号、银行对账单、开业申报材料，并提出核对意 见。三是召开高管人员座谈会，从完善法人治理、加强团队建设、依法合规经营 、强化制度建设，及时报送信息、切实防控风险等方面进行风险提示。（二） 定期现场检查。重点检查：一是经营场所、岗位设置，人员配备、证照记 载、高管资格、设立变更文件等公司基础管理情况；二是组织架构、议事规则、 会议纪要、发展战略、审批流程、应急管理等公司治理和内部控制情况；三是经 营范围、贷款发放、贷款利率、账户使用、关联交易等依法规范经营情况；四是 贷款集中度、不良贷款率，贷款损失准备、三方监管协议等风险防范机制、措施 的建立和落实情况；

5、五是业务信息报送、变更事项报批、重大事项报告等接受监 管情况。（三）专项现场检查。针对一个或多个突出问题进行检查，主要有：是否存在向 非银行单位融资、社会集资或变相吸收公众存款以及个人理财等问题；是否存在 虚假注资、抽逃或变相抽逃注册资本等问题；是否存在以借贷资金、集资资金或 受他人委托入股的问题；是否存在发放“高利贷”的问题；是否存在违规跨区域 经营、变相大额放贷、超比例大额放贷等行为。四、现场检查要求（一） 各县（市、区）监管部门对辖区内小额贷款公司的现场检查每半年不少于 一次；各省辖市监管部门对所辖市区内小额贷款公司现场检查每年不少于一次； 省监管部门对全省小额贷款公司每年抽查数量不少于

6、五分之一。监管机构实施现 场检查时，检查人员不得少于2 2名，必要时可从会计师事务所、律师事务所和专 业评级机构等聘请专业技术人员提供专业技术服务。小额贷款公司应当予以配合 保证提供的资料真实、准确、完整。（二） 监管部门应将现场查检通知书提前以书面形式通知被检查单位，检查 组到现场后，向被查单位告知检查的目的、范围、内容、方式、时间以及被查单 位的权利和义务等；听取被查单位相关汇报；就检查准备阶段掌握的重要情况或 疑问向被查单位进行了解和质询；向被查单位提出配合检查工作的要求事项。特 殊情况下需要对被查单位进行临时性检查的，可适当调整检查程序，不提前通知 被查单位，但检查组到达被查单位时应出

7、具合法证件。（三） 现场检查结束后，监管部门应当向被检查单位出具书面现场检查意见，现场检查意见书的内容主要包括：检查发现的问题及其评价和判断；提出整 改意见及整改的时间要求。并及时跟进被查单位的具体整改情况，包括整改措施 、整改进度和整改效果等。同时，将整改情况反映到小额贷款公司年度监管评价 、行业年审等内容中去，同时研究确定下一步的监管方案，必要时提出采取进一 步监管措施的建议。（四） 监管部门实施现场检查的人员必须忠于职守，依法办事，廉洁自律，确保 现场检查客观、公正，不得泄露所知悉的检查对象的秘密，不得干预检查对象正 常的经营活动，不得利用职务便利牟取不正当利益，不得参加被检查单位组织的

8、 宴请、娱乐等活动。附件：1 1现场检查通知书格式.doc.doc2 2、现场检查进点会谈记录格式.doc.doc3 3、现场检查资料调阅清单格式.doc.doc4 4、现场检查工作底稿格式.doc.doc5 5、现场检查意见书格式.doc.doc6 6、开业现场检查记录格式.doc.doc7 7、定期现场检查内容与要求.doc.doc沁园春 雪北国风光，千里冰封，万里雪飘。望长城内外，惟余莽莽；大河上下顿失滔滔。山舞银蛇，原驰蜡象，欲与天公试比高。须晴日，看红装素裹，分外妖娆。江山如此多娇，引无数央雄竞折腰。惜秦皇汉武，略输文采；唐宗宋祖稍逊风骚。一代天骄，成吉思汗，只识弯弓射大雕。俱往矣，数风流人物，还看今朝。克/沁园春雪北国风光，千里冰封，万里雪飘。 望长城