银行人,你的岗位正被智能化无情替代!这家大行撤并网点太凶猛

1、银行人，你的岗位正被智能化无情替代！这家大行撤并网点太凶猛你有多久没去银行临柜办业务了？临柜办业务的时候， 有没有被工作人员引导到智能柜台，临柜业务不必再拿号等 叫号，漫长地等待柜员办理了？这里，我们先要带入的是另 一个话题，与网点减少，与柜员减少有关。 没错，原来更多传统说法上“坐柜台”的，更多将转向一线销 售，比如向客户推荐与销售各类理财产品等， 智能化的替代， 不仅是岗位的转化，还有网点的瘦身。 国际大行的物理网点正缩减 我们先看看外资行的大动作。动作最大的是花旗银行， 该行在 3 月底宣布关闭在韩国的 80% 银行网点，即从 126 个网点削减到 25 个，被裁撤网点员工 将进行相关调

2、整。花旗银行一位韩国员工表示，被裁撤网点 的银行员工或将直接退休、不再予以安排工作。花旗银行回应称，此举旨在应对数字化的挑战，推进数字服 务的使用。 花旗银行表示， 如今 95% 的花旗客户已经通过数 字渠道办理业务，因此并没有必要维持过往过多的线下物理 网点。银行业已经由物理网点扩张的时代步入因数字创新而导致 的减员时代，这无疑已成趋势。 不完全统计显示， 2017 年 年初至今已有数十家银行宣布了今年裁撤银行物理网点的 数目，其中比较著名的世界大行和银行集团有： 英国高街银行宣布关闭至少 461 家银行网点； 苏格兰皇家银 行和国民西敏寺银行宣布关闭银行网点 148 个； 汇丰银行宣布裁掉

3、 117 个银行网点； 劳埃德银行宣布裁掉 87 个银行网点； 法国最大银行法国巴黎银行宣布今年年底关闭 50 个银行网 点，到 2020 年，将逐渐关闭 200 个银行网点，相当于现有 银行实体网络规模（ 1964 个网点）的 10 。 国内银行智能化的“无情”替代 智能化这个词在市场上变得 越来越常见，以前一定要去到银行网点柜台办理的业务渐渐 都能用银行自助设备或智能手机实现，再不是每项业务都需 要临柜人工办理。 小编刚刚就去中国银行办理业务，使用 的就是智能柜台，根据机器的提示操作，与线上的工作人员 对话，进行人脸摄像。 无独有偶，小编发现隔壁家的工商 银行也有部分业务直接使用自助终端办

4、理，页面上明确写着 可以办理银行卡遗失补办、 修改手机号码、 办信用卡等业务； 同时工行还有产品领取机器， 当新开卡用户需要 U 盾等工具， 也能通过智能机审核领取。上个月美国咨询公司 opimas 发 布的一份报告称，到 2025 年，全球银行业将会大量裁撤物 理网点， 23 万银行员工将会失业。 近期， 银行业发布的年报 显示国有行正不断对网点布局实施新的策略，并对低效网点 实施“瘦身”。 记者通过年报发现，不少银行正在不断减少线下网点的布局， 同时自助设备的数量不断增加。 在五大行中，工商银行和 农业银行披露了相应的网点数据。 工商银行年报显示，截 至 2016 年末，该行的物理网点为

5、16429 家，较 2015 年的 16732 家减少了 303 家；农业银行年报显示， 2016 年对近 1800 家低效网点实施“瘦身”。 股份行中，中信银行、招商 银行年报则显示在不断压缩线下网点。招商银行表示，去年 网点租赁面积压缩了 39356.34 平方米，年租金节约 5726.42 万元。 在部分银行减少网点布局的同时，大部分 银行都在增加能够分担网点部分银行业务的银行自助设备 数量。五大行均不同程度增加银行自助设备的数量，股份行 紧跟在后。中国银行年报显示， 去年自助终端数量较 2015 年增长 11.71% 至 36083 台，自助银行数量则较 2015 年增长 2.84%

6、至 14444 家；农业银行年报显示，去年自助现金终端 12.98 万台、自助 服务终端 5.24 万台； 并且在县域地区新建离行式自助银行 1000 多家，新覆盖空 白乡镇 400 多个； 工商银行去年的 29385 家自助银行比 2015 年的 29043 家增加了 342 家，去年 100083 台自助柜 员机则是较 2015 年的 99789 台增加了 294 台； 建设银行 年报显示，自助柜员机较 2015 年新增 6034 台，增幅 6.59% ； 投入运营自助银行 27872 家，较 2015 年新增 3178 家，增 幅 12.87% ； 交通银行去年远程智能柜员机 (iTM)

7、 已在全行 推广 899 台，较 2015 年增加 206 台。 中信银行年报显示 该行去年在境内共设有自助银行 3164 家，较 2015 年的 3160 家增加了 4 家； 民生银行则显示远程服务设备已达 435 台； 招商银行则显示，该行通过远程渠道的方便快捷和柜台面对 面亲切体贴的服务融为一体，由远程客户经理为客户提供实 时、全面、快速、专业的各类银行交易、顾问式投资理财、 一站式贷款及产品销售等服务。目前累计布放可视设备 11067 台，对网点非现金交易替代效用凸显， 柜面业务替代 率达到 58.08% 。 网点的多方向转型 有趣的是，大部分银行在不断减少传统网点布局的同时，也 有银

8、行在加大网点的布局。 建设银行和交通银行均在年报 中表示正在积极推动网点转型，大力建设综合性网点。而股 份行方面，大部分银行则在不同程度的向轻型化、智能化转 型，增加新型网点。建设银行年报显示，截至 2016 年末，建设银行综合性网点 累计新增 5190 个，综合性网点占比 99% 。 有意思的是，年报显示该行 2015 年职责为营业网点与综合 柜员的人数占总人数的 10.66% ，而 2016 年占比大幅度上升 至 52.39% ； 2015 年个人银行业务职工占比 52.99% ，2016 年则占比大幅度下降至 10.79% 。（年报显示总人数： 2016 年共有 362482 位员工，另

9、有劳务派遣用工 5093 人； 2015 年拥有 369183 位员工，另有劳务派遣用工 5509 人。） 【2016 年年报】【2015 年年报显示】 对此， 建设银行相关负 责人告诉记者，网点人员综合化是网点综合化转型的关键， 也是提升网点人力资源利用效率的有效途径。 一是将原营业网点按条线设置的对私对公几十个营业岗位 进行整合，统一设置为网点客户经理等八岗位。二是网点柜 面人员由原来仅从事单一对公或对私业务转变为既办理对 公又办理对私业务的综合人员，网点客户经理由原来只单纯 营销对私或对公客户， 转变为对公对私客户联动、 综合营销。 该行还表示，目前综合性网点占比大幅提升，对公客户综合

10、服务能力显著增强，网点人员不断向营销服务转型，单功能 储蓄所综合化转型基本完成。 无独有偶，交通银行也在深 入推进基层营业机构转型提升， 2016 年年报显示，该行境 内银行机构营业网点合计达 3285 家，较 2016 年初增加 144 家，其中，新开业 185 家，整合低产网点 41 家；去年该行 综合型网点数量达 574 家，较 2016 年初增加 59 家，对外 营业普惠型网点已达 605 家。交通银行表示， 以创新为驱动， 加快人工网点服务模式转型， 并产生了相应的效果：一是压柜分流成效显现，试点网点高柜显著压降，网点厅堂 人员占比显著提升；二是营运效率提升明显，引导客户自助 操作，重点改造流程、压降授权，网点客户平均等候时长大 幅压降；三是交叉销售能力增强，新模式下厅堂人员开展贴身服务、 精准营销，销售服务率进一步提高；四是渠道分流效果明显，试点网点智能设备进一步分流现有 柜面对私 业务，网点柜面替代率高于全行平均水平。五是网点业务稳步增长，试点网点日均储蓄存款、对私有效 客户数均较年初大幅提升，新模式对网点零售业务发展的支 撑作用初步显现。农业银行则持续推进“四个一批”（增设一批、瘦身一批、迁 址一批、做强一批）网点优化工程，加快实施网点标准化转 型，去年将 12000 多家网点推广了标准化转型，激发网点 经营活力。中国银行则是在去年完成了