2015年北京年银行从业《公共基础》：同业人员试题.doc

1、。2015年北京年银行从业公共基础：同业人员试题一、单项选择题（共25 题，每题 2 分，每题的备选项中，只有1 个事最符合题意）1、_承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行能够有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A股东大会B董事会C监事会D董事长2、对贪污犯罪的，依据情节轻重，分别依照刑法规定处罚，下列处罚决定错误的是 ()。A个人贪污数额在十万元以上的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产B个人贪污数额在五万元以上不满十万元的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产C个人贪污数额在五千元以上不满五万元的，处一年以上七年以下有期徒刑D对多次贪污未经

2、处理的，按贪污数额最大的那次处罚3、市场利率上升的影响是_。A债券价格上升B股票价格上升C房地产市场走低-可编辑修改 -。D储蓄产品利率上升4、银行市场细分的基础是_。A每个细分市场的差别很明显B细分市场的营销成本经济C细分市场可进入D细分变量可衡量5、下列关于情感营销策略的说法中，错误的是_。A情感营销是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念B不局限于满足客户的一次性需要C用情感打动客户的心，把客户终生套牢D缺点是不能够获得客户的长期信赖6、以下指标中， _用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。A核心资本B监管资本C会计资本D经济资本7、根据银监会2009 年颁布的个人理财业务投

3、资管理的相关规定，仅适合有投资经验客户的理财产品和起点金额不得低于_万元人民币或等值外币。A 5B10C20D50-可编辑修改 -。8、小陈的投资组合中有三种人民币资产，期初资产价值分别为2 万元、4 万元、4 万元，一年后，三种资产的年百分比收益率分别为30% 、25% 、15% ，则小陈的投资组合年百分比收益率是_。A 25.0%B20.0%C 21.0%D 22.0%9、付款条件主要取决于市场供求和_。A卖方资信B商业信用C买方资信D厂商品牌10 、以下对监管资本描述正确的是_。A它是银行资产减去负债的余额B它是银行需要保有的最低资本量C它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D它

4、用于防御银行的非预期损失11 、按法律规定，依法收贷时，向仲裁机关申请仲裁和向人民法院提起诉讼的时效分别为 _。A1 年，2 年B2 年，1 年C1 年，1 年-可编辑修改 -。D2 年，2 年12 、一般来说，处于（）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。A少年成长期B青年成长期C中年稳健期D退休养老期13 、下列情况中，加大长期债务可获得财务杠杆收益，提高企业权益资本收益率的是 _。A企业总资产利润率长期债务成本B企业总资产利润率长期债务成本C企业权益资本收益率长期债务成本D企业权益资本收益率长期债务成本14 、项目流动资金总需用额一般不包括_。A现金B

5、应收账款C流动负债D存货15 、依据 _不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。A募集方式B投资理念C基金的法律地位-可编辑修改 -。D投资对象16 、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括_。A能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险17 、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按标准进行的分类。A按投资基金的组织形式B按投资基金能否赎回C按投资基

6、金的投资对象D按投资基金的风险大小18 、以下关于依法收贷过程中申请支付令的表述中，错误的是_。A申请支付令所需费用和时间远比起诉多B没有其他债务纠纷的，可以向人民法院申请支付令C债务人应当自收到支付令之日起15 日内向债权人清偿债务D债务人既不提出异议又不履行支付令的，债权人可以申请执行19 、在贷款合同中，撤销权的行使范围_。A以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限B以债务人的部分债务为限-可编辑修改 -。C以债权人的债权为限D以债务人的所有债务为限20 、盈利能力是 _。A区域管理能力和区域风险高低的最终体现B通过总资产收益率来衡量C通过贷款实际收益率来衡量D盈利能力较高，通常区域风险相对

7、较高21 、我国人民币升值有利于。A出口B进口C对外贷款D国内旅游创汇22 、假设目前收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（）。A买入期限较长的金融产品B买入期限较短的金融产品C买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品D卖出期限较长的金融产品23 、具有较强竞争力产品的特点不包括_。A性能先进B质量稳定C性价比高-可编辑修改 -。D无名显品牌优势24 、_通常设置最高风险管理委员会， 负责拟定全行的风险管理政策和指导原则。A董事会B高级管理层C监事会D风险管理总监25 、健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括那些内容_A强化内控意识，树

8、立内控优先理念B完善激励约束机制C提高内控制度的执行力D以上都是二、多项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，有2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）1、2006 年 10 月制定的商业银行合规风险管理指南将违反银行业职业操守的行为视为 _。A违法行为B违规行为C品行不端D执业水平低下2、不适于拍卖的抵债资产可以采取变现的方式有。A：协议处置B：招标处置-可编辑修改 -。C：打包出售D：委托销售E：贷款项目市场前景3、对于抵押物的存货估价，应当是评估存货的。A：现值B：购买成本C：生产成本D：历史价值E：著作权4、在金

9、融市场环境中，影响个人理财的微观因素有_。A开放程度B竞争程度C价格机制D技术环境E文化环境5、以下交易中不属于即期交易的是。A外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。B外汇买卖成交后，当日办理收付交割。C在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。D在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。6、银团贷款成员应定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息，内容包括（）。A一级市场的包销量及持有量-可编辑修改 -。B利率水平及费率水平C贷款期限D担保条件E借款人信用评级7、根据物权法的规定，下列关于留置权的说法正确的有_。A留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿B留置财产为可分物的，留置权人可以

10、留置全部标的物，也可以留置价值相当于债务金额的财产C留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期D债权人留置的动产，一律应当与债权属于同一法律关系E法律规定或者当事人约定不得留置的动产，不得留置8、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有（）情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为B滥用职权、玩忽职守的其他行为C违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为D未按照规定进行信息披露的E违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为9、以下行为中，明显违反了“勤勉尽职”的要求的是_。A维护所在机构商业信誉B在工作中时常打私人电话，

11、上网浏览个人感兴趣的内容C切实履行岗位职责-可编辑修改 -。D对所在机构诚实信用10 、以可设定抵押权的房产作为抵押物申请设备贷款，贷款最高额不得超过质物价值的 _。A50%B70%C80%D60%11 、的投资份额是可以不固定的。A封闭式基金B契约式基金C开放式基金D公司型基金12 、中国农业发展银行的主要任务是按照国家的法律法规，以_为基础，筹集农业政策性信贷资金， 承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。A国家政策B国家信用C国家方针D国家信贷13 、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则。A数量优先-

12、可编辑修改 -。B时间优先C价格优先D品种优先14 、当预期未来利率水平上升时，个人理财可以采取的策略包括_。A股票减少配置B基金和房产减少配置C外汇增加配置D本币储蓄增加配置E债券和股票减少配置15 、商业银行进行贷款定价，一般由哪些因素决定（）A资金成本B经营成本C风险成本D资本成本E通货膨胀调整成本16 、出质人对质物、质押权利占有的合法性，下列说法正确的是_。A用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质人所有B如质押财产为共有财产，出质是否经全体共有人同意C审查质押的设定是否已由出质人有权决议的机关作出决议D认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性E用权利出质的，

13、应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人-可编辑修改 -。17 、下列说法正确的是 _。A定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低B个人通知存款可以按照储户需要随时支取C教育储蓄存款的利息征税税率为20%D教育储蓄存款本金最高限额为2 万元18 、全面风险管理模式体现的理念和方法包括（）。A全球的风险管理体系B全面的风险管理范围C全程的风险管理过程D全新的风险管理方法E全员的风险管理文化19 、我国制定的商业银行信息披露暂行办法适用于_。A中资商业银行B外资商业银行C境外银行D外国银行分行E中外合资银行20 、关于金融衍生品下列说法错误的是_。A包括远期、期货、期权等B属于一种低风险、高收益的

14、金融工具C其价值取决于一种或多种基础资产或指数D金融衍生品是一种金融合约-可编辑修改 -。21 、理财产品的销售管理的内容包括_。A商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及对相关风险的认知和承受能力， 评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E商业银行应用通俗易懂的语言说明有关产品的投资风险，配以必要的示例

15、，说明最有力的投资情形22 、贷款档案管理的具体要求包括。A：信贷档案实行集中统一管理B：借阅人在调阅过程中，档案资料不得带出档案室C：信贷档案采取分段管理和专人负责的管理模式D：信贷档案采取按时交接和定期检查的管理模式E：用于特定目的的贷款23 、下列关于信息披露说法正确的是_。A信息披露主要是指公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息向投资者和社会公众进行披露的行为B银行机构真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度，有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理，提高银行治理水平和风险控制意-可编辑修改 -。识C监管要求的信息披露与会计信息披露