农村信用社招聘考试简答题（含答案）

1、 一、简答题1、中华人民共和国银行业监督管理法何时通过并开始施行？2003年12月27日经第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过，自2004年2月1日起施行。2、银行业监督管理法的立法目的是什么？加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为；防范和化解银行业金融风险；保护存款人和其他客户的合法权益；促进银行业健康发展。3、银行业监督管理法所指的银行监督管理的目标是什么？促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。4、根据银行业监督管理法的规定，银行业监督管理的原则是什么？依法原则；公开原则；公正原则；效率原则。5、银监会提出的四项现代监管理念是什么？管法人，将银行机构作为一个法

2、人整体进行管理；管风险，增强银行机构识别、监测和控制风险的能力；管内控，严格监管银行机构内控制度建设和执行情况；提高透明度，通过真实披露信息，约束经营者的行为。6、银行业监督管理法所称银行业金融机构是指哪些机构？指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。7、银行业监督管理机构工作人员的行为准则是什么？银行业监督管理法第十条规定，银行业监督管理机构工作人员，应当忠于职守，依法办事，公正廉洁，不得利用职务便利牟取不正当利益，不得在金融机构等企业中兼任职务。8、非现场监管包括哪些环节？六个环节：一是采集数据；二是对有关数据进行了核对、

3、整理；三是生成风险监管指标值；四是风险监测分析和质询；五是风险初步评价与早期预警；六是指导现场检查。9、非现场监管工作目标由哪几部分组成？一是非现场监管体系建设年度工作目标；二是日常性监测分析和风险评价工作目标；三是当年计划完成的监管目标任务。10、银行业监督管理法规定的审慎经营规则内容是什么？审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。11、河北银监局监管运行机制以增强监管有效性为根本目标，主要体现在哪五个方面的有效运行？市场准入监管、非现场监管、现场检查、监管组织管理、监管保障。12、监管运行框架意见中规范监管行为，实现科学

4、监管的四项制度是什么？（1）管检交叉制度；（2）查处分离制度；（3）跟踪问责制度；（4）绩效考核制度。13、银监会对其监管工作提出的“约法三章”是指什么？指：一是不得超越职权干预被监管单位授信（含贷款、担保、承兑、贴现）、资产处置、项目投资等业务的决策；二是不得插手被监管单位建设工程、物资采购招投标和人事安排等事务；三是不得接受被监管单位公款支付的高消费娱乐（健身）活动、宴请、旅游度假和现金、有价证券、支付凭证、贵重礼品。14、吊销金融许可证和责令停业整顿行政处罚应当由谁实施？吊销金融许可证的行政处罚由颁发该许可证的银行业监督管理机构实施；责令停业整顿的行政处罚由批准设立该银行业金融机构的银行

5、业监督管理机构实施。15、中国银行业监督管理委员会行政处罚办法中重大行政处罚包括哪些？较大数额的罚款。包括：银监会决定的200万元人民币以上（含200万元）的罚款，银监局决定的100万元人民币以上（含100万元）的罚款，银监分局决定的50万元人民币以上（含50万元）的罚款。对个人作出的10万元人民币以上（含10万元）的罚款；责令停业整顿；吊销金融许可证；取消董事、高级管理人员任职资格5年（含5年）以上直至终身；对其他情况复杂或重大违规行为作出行政处罚决定。16、行政复议期间具体行政行为不停止执行，但中国银行业监督管理委员会行政复议办法中规定在哪些情况下，具体行政行为可以停止执行？被申请人认为需

6、要停止执行的；行政复议机关认为需要停止执行的；申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行的；法律规定停止执行的。17、对现场检查工作中出现哪些情形，造成不良影响或严重后果的，应对有关人员试行问责？（1）违反现场检查操作规程的；（2）违反现场检查项目责任管理条款的。18、银监会统计信息披露暂行办法中规定，按季披露的信息包括哪些内容？银行业金融机构境内资产、负债、所有者权益、账面利润的汇总和分类情况；银行业主要金融机构境内加权平均资本充足率、五级分类不良贷款、中间业务的汇总和分类情况；金融资产管理公司资产处置的汇总和分类情况。19、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资

7、料的可对其怎样处罚？由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，可处以（十万元以上三十万元以下）数额的罚款。20、现场检查的重点包括哪些？包括合规性检查、风险性检查、内部控制检查、财务收支及经营成果真实性和合规性的检查。21、按照巴塞尔有效银行监管的核心原则，属于内部控制主要内容的有？组织结构 ；会计规划；双人原则和对资产和投资的实物控制。22、巴塞尔新资本协议所指的操作风险是什么？是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。 23、银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东时，中国银行业监督管理委员会应对股东的什么状况进行审查？股东的资金来源；

8、股东的财务状况；股东的资本补充能力；股东的诚信状况。24、商业银行房地产贷款风险管理指引所称房地产贷款主要包括哪些？土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、以及用于开发、建造向市场销售、出租等用途的房地产项目的贷款等。25、非现场监管的主要目的有哪些？包括评估银行机构的总体状况、对有问题的银行机构进行密切跟踪、通过对同组银行机构的比较，关注整个银行业的经营、对银行风险进行预警。26、国际上通行的骆驼风险评级的主要内容包括？资本充足性、资产质量、管理与内控、盈亏能力、流动性和风险敏感性等。27、市场风险主要包括哪些？利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险。28、商业银行集

9、团客户授信业务风险管理指引中所称集团客户授信业务风险是指什么？集团客户授信业务风险是指由于商业银行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度，或集团客户经营不善以及集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况，导致商业银行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息，或给商业银行带来其他损失的可能性。29、金融许可证颁发或更换时，应在银监会或其派出机构指定报纸上进行公告，其公告的具体内容应当包括哪些？机构名称、营业地址、机构编码、邮政编码、联系电话。30、金融机构违反金融许可证管理办法，有哪些行为之一的，由中国银行业监督管理委员会责令限期改正，给予

10、警告；逾期不改正的，可以处以3万元以下罚款；情节严重的，可以取消其直接负责的高级管理人员的任职资格？（1）不按规定换领金融许可证；（2）损坏金融许可证； （3） 遗失金融许可证且不向银监会报告；（4）未在营业场所公示金融许可证；（5）伪造、变造、出租、出借、转让金融许可证。31、金融创新的动因主要有哪些？主要动因包括金融管制的放松、市场竞争的日趋激烈、追求利润的最大化以及科学技术的进步。32、金融监管模式的确定，与一个国家的什么因素密切相关？与一个国家的金融机构的经营方式、金融监管水平和经济金融的发展状况密切相关。33、货币政策的最终目标是什么？稳定物价、经济增长、充分就业和国际收支平衡。34

11、、核心资本和附属资本分别包括哪些项目？核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少量股权；附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务等。35、商业银行的关联交易具体是指什么？商业银行关联交易是指商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务的下列事项：授信、资产转移、提供服务以及中国银监会规定的其他关联交易。36、商业银行对集团客户授信应遵循什么原则？对集团客户授信应遵循统一原则、适度原则和预警原则。37、商业银行的经济资本是指什么？经济资本是商业银行根据自身能力决定其业务发展和用来抵御风险并为债权人提供“目标清偿能力”计算出来的资本。是一种 “虚拟资本”，

12、在数量上等于商业银行所面临的非预期损失额；38、商业银行次级债券是指什么债券？是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。39、商业银行不得对哪些用途的业务进行授信？ 商业银行授信工作尽职指引中规定，商业银行不得对以下用途的业务进行授信。国家明令禁止的产品和项目；违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股；违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；其他违反国家法律法规和政策的项目。 40、商业银行内部控制评价应遵循哪些原则？全面性原则，统一性原则，独立性原则，公正性原则，重要性原则，及时性原则。41、

13、内部控制包含哪五个要素？内部控制环境，风险识别与评估，内部控制措施，信息交流与反馈，监督评价与纠正。42、会计中公允价值的涵义什么？ 答案：公允价值，是指在公平交易中，熟悉情况的交易双方自愿进行资产交换或者债务清偿的金额。43、风险为本监管的主要方式有哪些？现场检查，非现场监管，三方联席会议，审慎监管会议，与董事会会面，外聘审计师，与其他监管机构交流信息。44、按五级分类划分贷款，可分为哪些？可分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款。45、商业银行的经营原则是什么？商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。46、商业银行法规定“不得向

14、关系人发放信用贷款”中的关系人是指哪些人？一是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；二是指前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。47、银行贷款损失准备计提指引所指的呆账准备是什么?是指金融企业对承担风险和损失的债权和股权资产计提的呆账准备金，包括一般准备和相关资产减值准备。48、什么是银行贷款损失准备计提指引所称的一般准备？是指金融企业按照一定比例从净利润中提取的、用于弥补尚未识别和可能性损失的准备。49、什么是资产减值准备？是指金融企业对债权和股权资产预计可收回金额低于账面价值的部分提取的，用于弥补特定损失的准备，包括贷款损失准备、坏账准备和长期

15、资产减值准备。50、中华人民共和国担保法规定的担保方式有哪几种？答：保证、抵押、质押、留置、定金51、根据商业银行房地产贷款风险管理指引，银行发放房地产开发贷款时，应审查房地产开发企业应取得那“四证”？国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证。52、处置银行业突发事件制度和处置预案应包括哪些内容？答：处置机构和人员；处置机构及人员的职责；处置措施；处置程序。53、金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法中提到的金融衍生是指？一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产，合约的基本品种包括远期、期货、掉期（互换）和期权合约。54、在哪些情况下，银行业监督管理机构可以

16、撤销金融机构？银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。55、对银行业金融机构未经批准设立分支机构的行为，银监会应如何处罚？银行业监督管理法第四十四条规定，银行业金融机构未经批准设立分支机构，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得的或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。56、对银行业金融机构拒绝或

17、者阻碍非现场监管或者现场检查的行为，银监会应如何处罚？根据银行业监督管理法第四十五条规定，对银行业金融机构存在上述行为的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。57、行政复议法规定的一般复议时效为？自公民、法人或者其他组织知道行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益之日起六十日内。58、对金融机构的非现场监管工作可分为哪五个阶段？信息采集、信息核对整理、风险分析与评价、非现场监管报告和档案整理五个阶段。59、按照贷款风险五级分类法，哪些贷款合称不良贷款？次级类贷款、可疑

18、类贷款和损失类贷款。60、设立商业银行应当具备的条件是？有符合商业银行法和公司法规定的章程；有符合商业银行法规定的注册资本最低限额；有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；有健全的组织机构和管理制度；有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；符合有关对商业银行审慎经营管理的要求。61、商业银行设立分支机构的原则要求是？应经国务院银行业监督管理机构批准；应当按照规定拨付与分支机构经营规模相适应的的营运资金额，且拨付给各分支机构的营运资金总额不得超过商业银行总行资本金总额的百分之六十。62、商业银行法规定不得担任董事、高级管理人员的几种情形是？因犯有贪污、贿赂、侵占财

19、产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的；个人所负数额较大的债务到期未清偿的。63、商业银行变更哪些事项应经国务院银行业监督管理机构批准？变更名称；变更注册资本；变更总行或者分支行所在地；调整业务范围；变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东；修改章程；国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。64、商业银行法规定商业银行应遵循资产负债比例管理规定，该规定的具体内容为？资本充足率不得低于百分

20、之八；贷款余额与存款余额的比例不得低于百分之七十五；流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。65、银行业监督管理机构撤销银行业金融机构的条件是？银行业金融机构存在违法经营或经营管理不善情形，且不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益。66、对违反审慎经营规则的银行业金融机构可以采取的强制措施是？责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；限制分配红利和其他收入；限制资产转让；责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；停止批

21、准增设分支机构。67、商业银行分支机构的法律地位是？商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。68、商业银行贷款合同的主要内容为？主要内容为：贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。69、根据商业银行法的规定，商业银行办理票据承兑等结算业务，应遵循的原则是？应公布有关兑现、收付入账期限的规定；按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票。70、商业银行办理储蓄业务应遵循什么原则？存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密四个原则。71、商业银行市场风险管理体系包括哪些基本要素？（1）董事会

22、和高级管理层的有效监控；（2）完善的市场风险管理政策和程序；（3）完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；（4）完善的内部控制和独立的外部审计；（5）适当的市场风险资本分配机制。72、国际上银行监管模式可分为集中监管体制和分散监管体制两种，请简要说明集中监管模式有哪三种类型？ 一种是由中央银行或政府货币当局进行监管；一种是由政府财政部或商贸部进行监管；还有一种是由独立的政府检查部门进行监管。73、行政许可法的立法目的是？规范行政许可的设定和实施，保护公民、法人和其他组织的合法权益，维护公共利益和社会秩序，保障和监督行政机关有效实施行政管理。74、根据票据法的规定，汇票必须记载的事项为？共七项

23、，分别为：表明“汇票”的字样；无条件支付的委托；确定的金额；付款人名称；收款人名称；出票日期；出票人签章。75、担保法规定的五种担保方式为？保证、抵押、质押、留置和定金。76、合同法规定的融资租赁合同概念是？指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的合同。77、担保法规定的最高额抵押的概念是？指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权担保。78、根据票据法的规定，保证人必须在汇票或者粘单上记载的事项为？共五项，分别为：表明“保证”的字样；保证人名称和住所；被保证人的名称；保证日期；保证人签章。79、依票据法

24、原理，票据为什么被称为无因证券？因为占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系。80、根据公司法的规定，有限责任公司向股东签发的出资证明书的主要内容为？公司名称；公司登记日期；公司注册资本；股东的姓名或者名称、缴纳的出资额和出资日期；出资证明书的编号和核发日期。81、商业银行法规定的“关系人”具体指哪些人？答：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。82、商业银行法规定的接管终止的条件是？答：接管决定规定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满；接管期

25、限届满前，该商业银行恢复正常经营能力；接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产。83、行政处罚法对行政处罚的时效是如何规定的？答：违法行为在二年内未被发现的，不再给予行政处罚。法律另有规定的除外。二年从违法行为发生之日起计算；如果违法行为有连续或者继续状态的，从行为终了之日起计算。 84、什么是一般保证？答：指当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任，即当债权人向保证人请求履行保证债务时，保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人享有拒绝承担保证责任的权利。85、什么是金融风险？指金融机构在货币资金的借贷和经营过程中

26、，由于各种不确定性因素的影响，使得预期收益和实际收益发生偏差，从而发生损失的可能性。金融风险具有客观性、相关性、可控性、扩散性、不确定性以及隐蔽性和叠加性。86、什么是资产证券化？资产证券化指以目标项目所拥有的资产为基础，以该项目资产的未来收益为保证，通过在资本市场上发行高档债券来筹集资金的一种项目证券融资方式。资产证券化的本质在于，通过其特有的提高信用等级的方式，使得原本信用等级较低的项目照样可以进入高档证券市场，利用该市场信用等级高、债券安全性和流动性高、债券利率低的特点，大幅度降低发行债券筹集资金的成本。87、银行业金融机构应如实向社会公众披露的重大事项方面的信息是？答：财务会计报告；风

27、险管理状况；董事和高级管理人员变更；其他重大事项。88、查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，应经哪级机关负责人批准？国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人。89、现代商业银行的特征有哪些?一是在组织形式上大多采用股份有限公司或者有限责任公司的形式；二是在内部结构上，设有股东大会、董事会、监事会和日常经营瞥理层；三是在经营体制上实行自主经营，自担风险，自我发展。90、商业银行与客户进行业务往来应遵循的原则是？答：平等、自愿、公平和诚实信用四个原则。91、根据企业会计制度规定，企业的基本会计报表包括？答：包括资产负债表；利润表；现金流量表。92、什么是金融

28、创新？指金融机构和金融管理当局出于对微观和宏观利益的考虑而对金融机构、金融制度、金融业务、金融工具以及金融市场等方面所进行的创新性的变革和开发活动。包括狭义和广义两种。93、什么是商业银行的法人治理结构？在一定的产权制度下，一组联结并规范所有者（股东）、经营者（董事会、经理）、使用者（职员）相互权力与利益关系的制度安排，以解决银行内部不同产权主体之间的监督、激励和风险监督、激励以及风险分配等问题。94、什么是金融深化？指随着一个国家或地区的经济发展对金融服务不断提出的新要求，其金融中介、金融工具和金融市场不断进行创新，市场可以运用的资金潜力不断被挖掘，市场规模不断增加，同时不断走向专业化和复杂

29、化的过程。它包括金融机构和产品的创新，也包括金融制度和技术的创新；既包含有数量的增加，也包含有质量的提高。1、我国商业银行风险管理的重点是（ a ）a. 资产风险管理 b. 负债风险管理 c. 资本风险管理 d. 成本风险管理2、商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：（a b d ） a.商誉；b.商业银行对未并表金融机构的资本投资；c.利润；d.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。3. 商业银行的核心资本包括：（a b c d ）a实收资本或普通股；b、资本公积；c. 盈余公积、未分配利润；d、少数股权。4、根据商业银行资本充足率管理办法，商业银行的附属资本不得超过核心资本的

30、 ；计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的 。（ c ） a.80% 50% b.90% 45% c.100% 50% d.100% 40%5、国际银行监管的资本标准规定，附属资本不能超过核心资本的 %（c）。a.20%b.50% c.100% d.150%6、现代企业制度的基本形式是（c）a业主制b.合伙制c.公司制d.股份制7、商业银行不得向（b）发放信用贷款a自然人b.关系人c.关联人d.个人8、任何单位和个人购买商业银行股份总额（c）以上的，应当事先给国务院银监机构批准。a8%b.6%c.5%d.10%9、下列有关商业银行关联交易的说法哪种是错误的？（b）a 商业银行可以向关联方

31、发放担保贷款b 商业银行可以接受本行的股权作为质押提供授信c 商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10d 商业银行的一笔关联交易被否决后，在六个月内不得就同一内容的关联交易进行审议。10、关于规范向农村合作金融机构入股的若干意见中，信用社股金中，单个自然人持股不得超过股本总额的 %，单个法人持股不得超过股本总额的 %。( a )a.2 5% b.2% 4 c.5 2 d.4 511、按邮政储蓄机构业务管理暂行办法的规定，省级、地市级邮政储汇管理部门获得授权开办适用审批制的新业务，应在开办后 几个工作日内向当地银监局、银监分局报告。( b )a.7 b.10 c.15 d.3

32、012、商业银行对我国其他商业银行债权的风险权重为 %，其中原始期限四个月以内（含四个月）债券的风险权重为 %。（ d）a.50% 20% b.20% 0% c.50% 0% d.20% 0%13、根据中国银行业监督管理委员会行政处罚办法的规定，违法行为在 年内未被发现的，不再给予行政处罚。法律另有规定的除外。（）a.三 b. 四 c. 一 d.两14、目前商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其对开发项目资本金比例不低于 。( c )a.15% b.25% c.35% d.45%15、银行业法人机构的筹建申请，银行监管机构在收到完整的申请资料之日起 个月内做出批准或不批准的决定。（ c

33、）a.2 b.3 c.4 d.516、现场检查中，主查人必须全程参加现场检查，原则上不得同时负责 个以上（含）城市的检查任务。（a）a.2 b.3 c.4 d.517、根据商业银行资本充足率管理办法，银监会对商业银行资本充足率实行现场检查和非现场检查。检查内容主要包括：（abde）a.商业银行资本充足率有关规章制度的制定和执行情况b.商业银行保持资本充足率的资本规划和执行情况，监控资本水平的能力和手段c.商业银行经营中有无违法违规行为d.商业银行的信用风险和市场风险状况e商业银行交易帐户的设立、项目记价是否符合商业银行资本充足率管理办法的规定18、国务院银行业监督管理机构批准或不批准金融机构设

34、立的期限是？（a）a、自收到申请文件之日起六个月内。b：自收到申请文件之日起三个月内。c：自收到申请文件之日起三十日内。d：自收到申请文件之日起十日内。19、国务院银行业监督管理机构批准或不批准金融机构业务范围以及增加业务范围内的业务品种的期限是？（b）a、自收到申请文件之日起六个月内。b：自收到申请文件之日起三个月内。c：自收到申请文件之日起三十日内。d：自收到申请文件之日起十日内。20、国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业的建议的回复的期限是？（c） a、自收到申请文件之日起六个月内。b：自收到申请文件之日起三个月内。c：自收到申请文件之日起三十日内。d：自收到申请文件之

35、日起十日内。21、根据商业银行资本充足率管理办法的要求，资本充足率信息披露主要包括以下内容：（abcde）a.风险管理目标和政策 b.并表范围 c.资本 d.资本充足率 e.信用风险和市场风险22、下列单位或人员中（abc）不得为保证人a、企业法人的分支机构、职能部门b、社会团体c、幼儿园d、法人、其他组织或者公民23、指数按反映的内容不同可以分为（a）a、数量指数和质量指数b、质量指数和品质指数c、个体指数和综合指数d、个体指数和总指数24、对于变更或者撤销合同，具有撤销权的当事人应自知道或者应当知道撤销事由之日起（b）内行使撤销权。a、6个月 b、1年 c、2年 d、3年25、依法成立的合

36、同，自（c）时生效a、签字 b、盖章 c、成立 d、鼎立26、依据诚实信用原则，当事人履行合同时应当承担的义务有（abc）a、通知 b、保密 c、协助 d、勤勉27、借款合同的特征（ab）a、是转让货币所有权的合同 b、属于消费借贷合同 c、都是有偿合同 d、都是实践合同28、以下不属于直接融资的是（d）a 商业信用 b 国家信用 c 消费信用 d 银行信用29、根据规定，商业银行对单一集团客户授信总额不得超过商业银行资本余额的(b )。a10 b15 c20 d50%30、利用市场不完全条件下有内在联系的金融工具之间的价格背离来获取利润的金融技术，称之为( d )。a金融期货 b金融期权 c

37、掉期 d套利31、一般说来，我国商业银行贷款与存款的比例不得超过( d )。a.100% b.65% c.80% d.75%32、贷款分类的原则包括风险原则、审慎原则、灵活原则和（ b ）。a、合规性原则 b、动态管理原则 c、适宜性原则 d、充分性原则33、金融许可证颁发、换发时，银行业金融机构应当在收到批准文件（ d ）天内申请领取或换领金融许可证。a、15 b、20 c、30 d、6034、市场风险可分为(d )、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。a、信用风险 b、法律风险 c、流动性风险 d、利率风险35、下列中哪一个不属于国际储备体系（ a ）。a、资本储备 b、黄金储备 c、外

38、汇储备 d、特别提款权36、银行业金融机构董事和高级管理人员任职资格核准事项，银行监管机构自收到完整材料的申请材料之日起（ ）日内做出核准和不核准的书面决定。a、10 b、15 c、20 d、3037、对在同一法人机构内部进行平级交流的高管人员，原任职资格（ a ）a、有效 b、重新审批 c、视具体情况 38、金融监管首先是从对银行监管开始的，这与银行所具有的一些特殊功能有关，包括（ b c de ）。a、银行提供资金中介功能 b、银行提供期限转换功能 c、银行在支付体系中的主要作用 d、银行具有信用创造功能 e、银行具有流动性创造功能39、在新巴塞尔资本协议中，巴塞尔委员会强化了各国金融监管

39、当局的职责，希望监管当局担当的职责包括（b） a、建立富有成效的市场奖惩机制 b、全面监管银行资本充足状况 c、扩大资本约束范围 d、培育银行的内部信用评估系统 e、加快制度化进程40、金融监管的意义表现为（acd ）。a、维护信用、支付体系稳定 b、稳定商品 c、确保市场信息公开化 d、约束金融机构依法经营 e调节国家、企业和个人三方关系41、市场风险限额包括（ ）。a、交易限额 b、敞口限额 c、止损限额 d、隔夜限额 42、市场准入监管方式包括（ abcd ）四种。a、审批制 b、核准制 c、报告制 d、备案制43、在新巴塞尔资本协议中，被称之为巴塞尔协议的“三大支柱”是（ bcd ）。

40、a、治理结构 b、最低资本要求 c、监管当局的监督检查 d、市场约束 e、内部评级模型 44、贷款人发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（b ）。a、80% b、70% c、50% d、30%45、银行业法人机构的筹建申请由（ a ）提出 a、筹备组 b、法人代表 c、上级机构46、非现场监管员根据每项监管指标的执行情况，参照（a ），确定监管对象的风险预警。a、级别，并依据不同的预警级次采取相应的监管措施b、预警值c、被监管机构分析报告d、年度监管目标47、政策性银行、国有商业银行分支机构的升格事项，比照机构（ b ）的开业核准权限办理a、升格前 b、升格后 c、体情况48、 以

41、下属于商业银行的中间业务有（bcd）？a投资业务b.结算业务c.代理业务d.保管业务e.贴现业务49、商业银行的关系人是指（abc）a监事b.信贷员c.董事d.其他企业50商业银行在我国境内不得从事（abcde）a.信托投资b.证券经营c.非自用不动产投资d.向非银行金融机构投资e向企业投资51、资本市场包括（abd）a.股票市场b.债券市场c.信贷市场d.基金市场e外汇市场52中国银监会对金融机构业务营运监管的重点是监督检查金融机构的（abcde）a.资本充足率b.资产质量c.流动性d.内部控制e业务经营合规性53、对需要上报上级监管机构、地方政府或需要向被监管对象及其上级主管部门反馈的分析

42、结论，部门负责人应在规定上报或反馈时间的（ a ）个工作日前，召集有关人员集体讨论研究，研究情况应在 会议记录中详细载明，并签字确认。 a、3 b、5 c、10 d、754.在（abde）经济活动中，债权人可以设定担保以保障其债权实现。 a.买卖 b.货物 c.租赁d.借贷e.加工承揽55对有问题但仍可救助的金融机构，可分别采取（bcd）方式进行救助。a.撤销b.增资扩股c.兼并d.债权转股权e关闭56我国的官方利率包括（abd）a.再贷款利率b.再贴现利率c.同业拆借市场利率d.商行对客户有存贷利率e国债二收市场利率57、商业银行创新表外业务的直接动机是什么？（b）a.规避风险 ； b.逃避

43、金融监管当局对资本金的要求；c.市场需求； d.追逐利润。58、从商业银行税后利润中分配的项目是那一项？（c）a、业务管理费；b.营业税；c.弥补以前年度亏损；d.利息支出59、西方称什么为“桥试融资”。（a）a.短期商业票据； b.银行承兑汇票； c.票据发行便利；d.浮动利率票据60、金融衍生工具价值主要依据原生金融工具的什么确定（c）a.票面价格； b.预期收益； c.未来价格； d.现期收益61、源于20世纪30年代美国经济危机，并且一直到60年代都是被经济学家所接受的有关监管的正统理论是（ a ） a、公共利益论 b、保护债权论 c、金融风险控制论 d、金融脆弱论 62、我国商业银行

44、法规定商业银行的资本充足率应达到（ c ）。 a. 10% b. 5% c.8% d. 6% 63、表外业务与其他中间业务的最大区别在于（ b ）不同。a经营目的 b. 承担的风险 c. 收入的来源 d. 财务的处理64、金融创新就是（ c ）a. 在金融领域内创造金融工具 b. 银行的信用创造 c. 在金融领域内各种要素实行新的组合 d. 在金融市场上开展金融业务65、银行审慎监管原则就是监管当局要（ d ）评估银行机构的风险 a、一般限度地 b、适当限度地 c、最低限度地 d、最大限度地66、1988年7月巴塞尔银行监管委员会发布的巴塞尔报告，其内容就是确认了监管银行（ d ）的可行统一标

45、准。a、存款b、贷款 c、风险 d、资本67、银行的风险资产是按照各种资产不同的（ d ）计算的资产总量。a、结构 b、数量c、质量 d、风险权重68、当事人要求陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起 a ）个工作日内将陈述和申辩的书面材料提交银监会或派出机构。a、10 b、30 c、15 d、769、合格的境外机构战略投资者英文缩写是（ a ）a. qfii b. qiff c. fqii d. ifqi70、凯恩斯认为消费倾向递减、资本边际效率下降和流动偏好增加，会直接导致（ d ）a、通货膨胀 b、经济危机c、经济滞胀 d、有效需求不足1、银行业监督管理的目标是促进银行业的合法

46、、稳健运行，维护公众对银行业的信心。2、中国人民银行的职责是：在国务院的领导下，制定货币政策，实施货币政策，对金融业实施监督管理。3、商业银行不得违反规定提高或者降抵利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。4、行政许可法自 2004年7月1日起施行。5、设定行政许可，应当规定行政许可的 实施机关 、条件 、程序 、期限。6、农村信用社贷款风险分类有 正常 、关注 、次级 、可疑和损失5个档次，后 3个档次为不良贷款。7、银行贷款损失准备计提指引规定贷款损失专项准备计提准备标准为：关注类贷款，计提比例为2%；次级类贷款，计提比例为25%；可疑类贷款，计提比例为50%；损失类贷款，计提比例

47、为100%。8、农村信用社的贷款保证方式有一般保证和连带责任保证两种。9、担保法规定的担保方式为 保证、抵押、质押、留置和定金。10、人民银行专项票据的发行条件：实行统一法人体制的信用社资本充足率应达到2%；专项票据兑付条件：专项票据到期时，实行统一法人体制的信用社资本充足率达到4%。11、统一法人机构，资格股实行 一人一票，原则上，自然人（包括职工）资格股 1000元。法人最低 10000 元，单个自然人投资（包括资格股和投资股，下同）最高不超过股本总额的 5 ，职工持股总额不超过股本总额 25% ，自然人持股总额不得少于总股本的 50% 。单个法人投资最多不超过股本总额的 5%。12、乡（

48、镇）、村企业的土地使用权不得 单独 抵押。以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的 土地使用权同时抵押。13、中共中央关于加强（党的执政能力建设）的决定于2004年9月19日中国共产党第十六届中央党委会第四次全体会议通过。14、未经监管部门批准，任何单位或者个人不得设立（银行业金融机构）或者（从事银行业金融机构的业务）。15、银行业金融机构应当严格遵守（审慎经营）规则。16、担保法共分（7）章（96）条。17、金融违法行为处罚办法规定：金融机构办理贷款业务，不得有下列行为：（一）、向关系人发放信用贷款，（二）、（向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的），（三）、（违反

49、规定提高或者降抵利率以及采用其它不正当手段发放贷款的），（四）、违反规定的其他贷款。18、监管部门对金融机构高级管理人员的任职资格管理，包括（任职资格审核）、（任职期间考核）、（任职资格取消）及（任职资格档案管理）。19、担任信用社县（市、区）联社的理事长、副理事长、主任、副主任，应当具备（大专以上包括大专）学历，金融从业（6）年以上，或从事经济工作（9）年以上（其中金融从业3年以上）。20、对违反有关法规、规定受到撤职处分的金融机构高级管理人员，监管部门将取消其（5-10）年，直至终身的高级管理人员任职资格。21、票据贴现系指贷款人以（购买借款人未到期商业票据）的方式发放的贷款。22、借款人

50、与贷款人的借贷活动应当遵循（平等）、（自愿）、（公平）、和（诚实信用的）原则。23、贷款人应当建立和完善贷款的质量监管制度，对不良贷款进行（分类）、（登记）、（考核）和（催收）。24、商业银行市场风险管理指引中所指的市场风险分为 （利率风险）、汇率风险（股票价格风险）和商品价格风险。25、商业银行内部控制指引规定：内部控制应当包括以下要素：内部控制环境、（风险识别与评估）、（内部控制措施）、信息交流与反馈、（监督评价与纠正）。二、选择题(更多复习资料) 1、根据自然人一般农户信用贷款五级分类矩阵表，信用等级优秀的，贷款逾期181天360天的一般应划为（d）a、正常b、可疑c、关注d、次级e、损

51、失2、贷款损失准备金的计提原则包括：（a、b、c）a、审慎会计原则；b、及时性原则；c、充足性原则；d、全面性原则；e、合理性原则3、下列可以抵押的财产有（a 、d ）a、抵押人所有的房屋和其他地上定着物；b、土地所有权；c学校、幼儿园、医院；d抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产。4、下列哪些情形，金融机构应当向银监会或其派出机构申请换发金融许可证(a、b、c、d)a、机构更名；b、营业地址（仅限于清算代码）变更；c、许可证破损；d、许可证遗失；5、银行或者其他金融机构的工作人员违反规定为他人出具信用证或者其他保函、票据、资信证明，造成较大损失的，处几年以下有期徒刑或者拘役

52、。（c）a、2年；b、3年、c、5年；d、8年6、下列哪些机构不得作保证人（a、b、c、d）a国家机关；b学校；c医院；d企业法人的分支机构7、对企事业单位贷款和自然人其他贷款分类时，如借款人已进入清算程序，一般划入（ d ）类贷款。a正常、b关注、c次级、d可疑、e损失8、商业银行内控指引第十一条规定，商业银行应当建立涵盖各项业务、全行范围的风险管理系统，开发和运用风险量化评估的方法和模型，对以下各类风险进行持续的监控：（a、b、c、d）a、 信用风险；b、市场风险；c、流动性风险；d、操作风险等。9、贷款到期后未归还，又重新借贷款用于归还部分或全部原贷款的，应依据借款人的实际还款能力认定不

53、良贷款，对同时满足下列哪几项条件的，应视为正常贷款：（a、b、c、d）a借款人生产经营活动正常，能按时支付利息。b、重新办理了贷款手续。c、贷款担保有效。d、属于周转性贷款。10、贷款的三性包括：（a、b、c）a、流动性、b、安全性、c、效益性、d、盈利性、e、偿还性。11、农村信用社贷款结构可分为：（b、d、h）a、部门结构、b、区域结构、c、所有制结构、d、期限结构、e、效益结构、f、农户结构、g、企业结构、h、行业结构12、现阶段农村信用社的贷款政策的基本点应确定为：（ a、b、c、d）a、适度增加贷款规模、b、合理调整贷款结构、c、提高贷款经济效益、d、控制不良贷款增加13、农村信用社

54、贷款风险可分为：（a、f、x）a、信用风险、b、利率风险、c、内部风险、d、挤兑风险e、证券投资风险f、流动性风险g、竞争风险h、资本风险x、政策风险三、判断 1、人民银行向信用社定向发行、用于置换其不良贷款和历年挂帐亏损的专项票据的置换顺序为：呆帐贷款、历年挂帐亏损、其它不良贷款。（ ）2、党员受到警告或者严重警告处分，一年内不得在党内提升职务和向党外组织推荐担任高于其原任职务的党外职务。（ ）3、储蓄机构应当按照规定时间营业，可以自行停业或者缩短营业时间。（）4、对当事人的同一个违法行为，可以给予两次以上罚款的行政处罚。（）5、国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监

55、督管理的工作。（ ）、以林木抵押的，办理抵押物登记的部门为工商行政管理部门。（ ）四、简答题(更多复习资料) 1、中国银监会对违法的金融机构的直接责任人可以采取哪些措施？答：(1)对银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予纪律处分；（2）银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其它直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；（3）取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。2、商业银行对贷款的审查应包括哪几个方面？ 答：商业银行对贷款的审查

56、包括：对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。确定贷款是否符合管理方针和法令规定；批准贷款的主管人员是否按银行贷款政策办事；信贷档案是否齐全；贷款申请书是否说明抵押物品的种类和金额；全部必要的债券利息是否完整无缺；还款来源是否象清单所列明的那样足以清偿贷款。3、贷款五级分类的核心定义？答：农村信用社按照风险程度将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五个档次，其中后三类合称为不良贷款。（1）正常贷款：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。（2）关注贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。（3）次级贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。（4）可疑贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。（5）损失贷款：在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只收回极少部分。4、农村信用合作社县级联合社管理规定县联社哪些变更事项，应事先报监管部门批准？ 答：县联社的下列变更事项，应事前报经中国人民银行省级分行批准：（1）变更注册资本；（2）调整业务范围；（3）更换理事长、副理事长和主任、副主任；（4）更换机构名称和营业场所。5、农村信用合作社章程规定入股社