保险公司开业验收指引

1、精品文档 你我共享AAAAAA发布单位】中国保险监督管理委员会 发布文号】保监发 201114 号 发布日期】 2011-03-30 生效日期】 2011-03-30 失效日期】所属类别】政策参考 文件来源】中国保险监督管理委员会保险公司开业验收指引保监发 201114 号各中资保险公司筹备组 为规范和指导保险公司开业验收，完善保险市场准入程序，根据公司法、保险法、 保险公司管理规定、保险公司股权管理办法等法律、法规和规章，我会制订了保 险公司开业验收指引，现印发给你们，自 2011年 7月 1日起施行。中国保险监督管理委员会二0一一年三月三十日保险公司开业验收指引 为规范和指导保险公司开业验

2、收，完善保险市场准入程序，根据公司法、保险法、 保险公司管理规定、保险公司股权管理办法等法律、法规和规章，制定本指引。一、适用范围本指引适用中资保险公司（外资股东出资或者持股比例占公司注册资本不足25%的保险公司）开业验收。保险集团（控股）公司、外资保险公司、保险资产管理公司开业验收参照执行。二、开业申请材料申请人提出开业申请，应当向中国保监会提交以下材料一式六份，申请材料必须真实、准确、 完整，并提交保险机构和高管人员电子化文档：（一）开业申请书，申请书应当载明公司名称、公司住所、法定代表人、注册资本、股权结 构、经营区域、业务范围等。（二）创立大会决议，没有创立大会决议的，应当提交全体投资

3、人同意申请开业的文件或者 决议。（三）公司章程。（四）经营规划，包括未来三年公司业务发展计划、拟经营保险险种计划、分支机构扩展计 划、销售渠道发展计划、再保险计划、盈利水平和偿付能力预测、中长期资产配置计划等。（五）企业名称预先核准通知书。（六）资信良好的验资机构出具的验资证明及资本金入账原始凭证复印件。（七）中国保监会规定投资人应当提交的有关材料：1、投资人的基本情况，包括营业执照复印件、经营范围、组织管理架构、在行业中所处的 地位、投资资金来源、对外投资、自身及关联机构投资入股其他金融机构的情况；2、投资人经会计师事务所审计的上一年度财务会计报告，投资人为境外金融机构或者主要 股东（持有保

4、险公司股权 15%以上，或者不足 15%但直接或者间接控制保险公司的股东）的， 应当提交经会计师事务所审计的最近三年的财务会计报告；3、投资人最近三年的纳税证明和由征信机构出具的投资人征信记录；4、投资人的主要股东、实际控制人及其与保险公司其他投资人之间关联关系的情况说明， 不存在关联关系的应当提交无关联关系情况的声明；精品文档 你我共享AAAAAA5、投资人的出资协议书或者股份认购协议书及投资人的股东会、股东大会或者董事会同意 其投资的证明材料，有主管机构的，还需提交主管机构同意其投资的证明材料；6、投资人为金融机构的，应当提交审慎监管指标报告和金融监管机构出具的监管意见；7、投资人最近三年

5、无重大违法违规记录的声明。（八）公司拟任董事、监事和高级管理人员的简历及有关证明材料，包括总经理、副总经理、 总经理助理、董事会秘书、总精算师、财务负责人、合规负责人、审计责任人等高级管理人 员和法律责任人、精算责任人、财会部门负责人、资产管理部门负责人等关键岗位负责人相 关材料。（九）公司组织机构、部门设置及人员基本构成情况。 （十）与符合条件的商业银行签订的资产托管协议或合作意向书。 （十一）营业场所所有权或者使用权的证明文件及消防安全证明。（十二）信息化建设情况报告，包括信息化工作的规章制度、组织架构、人员情况和联系方 式（公司负责人和部门负责人），软硬件和网络情况（网络拓扑图、连接方式

6、、安全措施）， 核心业务系统和财务系统情况，数据存储和灾备措施，计算机系统重大突发性事件应急预案， 与中国保监会监管信息系统的对接情况，计算机机房建设情况和消防验收证明。（十三）公司内部管理制度，包括会计核算制度、财务管理制度、业务管理制度、资产管理 制度、内部审计稽核制度、合规管理制度、法律事务管理制度、信息披露管理制度、关联交 易管理制度、反洗钱内部控制制度、公司内部数据流程与统计管理制度等。（十四）中国保监会规定的其他材料。三、开业验收标准 保险公司开业应符合以下条件：（一）有符合保险法、保险公司管理规定和保险公司股权管理办法规定条件的 投资人，股权结构合理。（二）有符合公司法和保险法规

7、定的章程。（三）有符合保险法规定的注册资本。1、注册资本最低限额为人民币 2 亿元，且必须为实缴货币资本。2、投资人应将所认购股款或者出资额缴存在资信良好的商业银行，公司获准开业前不得动 用资本金。（四）有切实可行的经营规划。1、经营规划要符合行业规划和中国保监会的监管要求。2、经营规划要明确公司的市场定位、经营区域和经营策略。3、公司业务发展计划、拟经营保险险种计划、分支机构扩展计划及销售渠道发展计划应符 合公司资本金状况和股东持续出资能力。4、再保险计划符合保险法和再保险业务管理规定的有关规定。5、在不同的业务规模假设下，合理预测公司盈利水平和偿付能力状况，并提出切实可行的 偿付能力改善方

8、案。6、经营规划中的相关业务指标要分年度制订，并明确执行措施、考核机制和责任部门。7、经营规划须经公司创立大会通过，并在申请开业时上报中国保监会备案。8、公司开业后应严格执行经营规划，如有调整，须经股东大会通过，并向中国保监会报告。（五）有符合中国保监会规定任职资格条件的董事、监事和高级管理人员。（六）有健全的组织机构。1、建立以股东大会、董事会、监事会、经营层为主体的权责清晰、分工明确的组织架构。 董事会应当至少有两名独立董事，并在董事会下设审计委员会、提名薪酬委员会、投资决策 委员会等专业委员会。2、设立与公司业务发展相适应、分工明确的职能部门，相关负责人及其员工具有履行相应 职责的能力。

9、（七）有完善的业务、财务、合规、风险控制、资产管理、反洗钱等制度体系。精品文档 你我共享AAAAAA（八）有与业务规模和人员数量相适应的营业场所和办公设备，营业场所安全消防设施符合 要求。（九）信息化建设符合中国保监会要求。1、建立保证信息系统安全稳定运行的规章制度，配备专职信息技术人员，明确信息化工作 公司主管领导和责任人。2、软、硬件系统具有完整的信息安全防护措施，主要设备和重要通信线路具有冗余备份。3、能够实现公司主要业务流程和管理流程的信息化，信息系统满足公司业务发展需要并达 到保险监管机构数据采集的要求。4、业务数据、财务数据等重要数据应存放在中国境内，具有独立的数据存储设备以及相应

10、 的安全防护和异地备份措施。5、建立计算机系统重大突发性事件的应急预案。6、计算机机房建设符合国家标准，并经过消防部门验收。 （十）中国保监会规定的其他条件。四、现场验收工作流程 开业申请材料审核通过后，中国保监会组成验收组会同拟设立公司所在地保监局进行现场验 收。具体流程如下：（一）筹备组汇报1、参会人员。公司拟任高级管理人员应当参加验收汇报会议，部门负责人可以列席。投资 人可以派代表参会，但应提前报告验收组并提供投资人授权委托书和参会代表身份证明。2、汇报内容。公司拟任董事长或者总经理汇报筹建工作完成情况，包括公司发展战略、经 营规划、公司治理、营销方式、人员培训、业务管理、财务管理、资产

11、管理、风险管理、内 部控制、合规管理、信息化建设等。（二）现场检查1、检查部门设置和人员到位情况，抽查公司员工对岗位职责、业务知识、工作流程的掌握 程度。2、检查办公设备和营业场所情况。3、检查计算机机房设备状况和消防安全情况。4、核查验资报告日至验收当日的银行对账单。（三）系统演示精品文档 你我共享AAAAAA沁园1、模拟承保、理赔流程并打印保单样本。2、检查业务及财务系统运行情况。（四）验收组提问验收组成员按照部门职责分工进行提问，并提出有关要求和建议。公司拟任高级管理人员根 据公司筹建实际情况进行解释和说明。（五）验收报告1、现场验收结束后，验收组起草验收报告，对现场验收情况进行评估，并由验收组全 体成员签字确认。2、验收合格、符合开业标准的，由中国保监会下发开业批复和经营保险业务许可证； 验收不合格、但通过整改可以达到开业标准的，由验收组提出限期整改的意见，筹备组完成 整改后，报请中国保监会重新组织验收；验收不合格、决定不批准开业的，书面通知申请人 并说明理由。本内容来源于政府官