贸易融资领域的产品介绍说明PCB行业

1、20062006年年1212月月2020日日履铜板供履铜板供应商应商1 1履铜板履铜板供应商供应商2 2国内电子整国内电子整品制造商品制造商出口出口xxpcbxxpcb生产厂生产厂基板、铜履铜板采购pcb线路板pcb线路板国外企业国外企业国内原料供应商国内原料供应商开证开证银承付款基板、铜月结30天月结30天90天帐期60天帐期l希望扩大销售规模、扩大销售网络l希望争取更优惠商业条件，加速货款回笼l对上游企业希望获得较长的帐期l对下游企业希望现金或银承收款l争取有利价格l合理安排授信承担体，优化资金安排，并节约财务成本l优化资产负债表和损益表，保持良好的公众形象和财务安排。l采购方面：覆铜板采

2、购占整个原材料的60%-70%。原材料采购的付款方式与铜材料的价格有密切关系，在铜材料紧张的时候，上游原材料供应商要求现款现货，其余时间视pcb电子厂的信用情况给予一定的帐期，电子厂希望获得帐期及银行融资以缓解支付压力。l销售方面：由于下游的电子制造企业有一定的回款帐期，所以对pcb电子厂的资金形成占压，存在融资需求。l现金采购l银行承兑汇票采购l有账期采购l现金采购会大量占用企业自身资金l银行承兑汇票采购较好，但相当企业较难获得银行开票额度l有账期的采购会造成对上游企业的资金占用l国内的采购国内的采购l商票保贴方式l未来货权质押方式l境外的采购境外的采购l开立信用证l在信用证项下未来货权质押

3、l担保提货l假远期信用证l进口押汇 国内采购l可以让上游公司马上收到货款，盘活上游 公司的资金l稳定与上游公司的合作关系和提升商业信誉l企业自身不必支付现金,同时可以获得最长期限为6个月的帐期l提升企业对外的商业信誉形象l在企业无法提供保证或固定资产抵押的情况下，解决企业在银行融资难问题l定义 商票保贴业务是指深发展根据企业申请开立商业承兑汇票保证贴现书函，承诺为其签发并承兑或背书转让或持有的商业承兑汇票办理贴现的一种授信业务。 商票保贴业务的两种模式:l一是深发展给予出票人授信额度，对其额度内签发并承兑的商业承兑汇票给予保贴;l二是深发展对贴现申请人（持票人）授予保贴额度，对其持有的或经其背

4、书转让的商票予以保贴.o pcb生产厂向上游企 业出具商业承兑汇票；o 我行在额度内为该票出具保贴函；o 收款人持票凭保贴函向深发展贴现；o 票据到期前深发展向pcb生产厂收款，所收款项偿还贴现 款。 深发展xxpcb生产厂上游企业12341234o pcb企业在我行申请商票保贴额度，指定收款单位l为了减少上游企业的操作环节，同时争取pcb生产厂的谈判地位，我行可以与上游企业及pcb生产厂签定票据代理贴现协议，直接将贴现款项打入上游企业的指定帐号l1000万贷款 1000万商业承兑汇票l利息29.25万 手续费5000元+利息21.5万l 节约财务费用7.25万元l在没有提供抵押或担保的情况下

5、获得银行的融资支持l指定收款人，稳定了供销关系l银行信誉与商业信誉的结合，树立企业良好的对外形象l在没有其他抵质押物或保证的情况下，从银行获得授 信，一次性采购原材料l一次性支付货款，分次提货，减少仓库库存积压l获得价格上的优惠，可能因为一次性大量付款从商品 卖方处获得较高折扣l在原材料价格看涨时锁定价格，实质上获得了利润l买卖双方签订贸易合同；lxxpcb生产厂向我行交存一定比例 的保证金（通常为30%）；l我行为xxpcb生产厂提供授信，并 向上游企业支付货款；l商品卖方提供提货单；lpcb生产厂将提货单质押给我行；lpcb生产厂每次提货补交保证金；l我行向商品卖方发出提货通知 书；l商品

6、卖方根据提货通知书向 客户发货。深发展xxpcb生产厂原材料供应商22334411556677 境外采购l未来货权质押开证是根据进口商的申请，在进口商（如xxpcb厂）根据授信审批规定交纳一定比例的保证金后，对保证金之外部分以信用证项下未来货权作为质押而开立信用证。我行通过控制信用证项下的货权，监控进口商的买卖行为，并采取必要风险控制手段而开展的一种封闭的短期授信业务。该业务也有人称之为“进口信用证项下未来货权质押授信”。 假远期信用证又叫买方远期信用证，是进出口贸易协议行融资业务的一种，是指根据进口商的申请，我行开立远期信用证，指定协议银行即期付款或在约定的日期付款，我行向协议银行承诺融资到

7、期时支付融资本金和利息的一种短期融资业务，融资利息由开证申请人承担。 适用于有融资需求的进口企业，该企业以远期信用证方式结算，出口方希望得到即期付款。 融资期限不得超过120天，选择我行离岸业务部为协议银行的融资期限不超过180天；l三个月的账期l三个月后收三个月或六个月期限的银行承兑汇票l收到远期信用证l国内的结算方式国内的结算方式l国内保理l应收账款池融资l商票保贴l境外的结算方式境外的结算方式l打包放款l出口信用险下短期融资l出口押汇l出口信用证押汇l福费廷 国内销售opcb生产厂在额度内向我行申请应收账款转让；o我行受让应收账款；o我行与pcb生产厂共同通知买方；o买方对应收账款确认；

8、o我行向pcb生产厂发放融资款；o应收账款到期日前我行通知买方付款；o买方直接将款项汇入我行指定账户；o我行扣除融资款项，余款划入pcb生产账户。深发行xxpcb生产厂下游企业1122333445566opcb生产厂在在下游企业保持有一定量的应收账款并将该存量的应收账款转让给我行；o我行受让一定量的应收账款，折算后给予pcb生产厂授信额度；o我行与pcb生产厂共同通知买方；o买方对应收账款确认；o我行向pcb生产厂发放融资款；o额度到期日前我行通知买方付款；o买方直接将款项汇入我行指定账户；o我行扣除融资款项，余款划入pcb生产账户。深发行xxpcb生产厂下游企业1122333445566深发

9、展xxpcb生产厂下游企业123123 下游企业向pcb生产厂 出具商业承兑汇票； 我行在额度内为该票进行贴现； 票据到期前深发展向下游企业收款，所收款项偿还贴现 款。 境外销售l 打包放款是指我行应出口商（如xxpcb厂）的请求，凭以其为受益人的国外银行开来的信用证正本向出口商（xxpcb厂）提供的用于组织货源及装运货物的短期资金融通。l 适用于已收到进口商银行开立的信用证，但备货资金短缺的出口企业。l出口信用险项下短期融资是指在付款交单（d/p）、承兑交单（d/a）、赊帐（oa）、信用证等结算方式下，出口商（如xxpcb厂）以已投保短期出口信用保险并得到保险公司核准买方信用限额的特定卖方的

10、出口业务向银行申请融资，在银行、保险公司、出口商就该保险项下的赔款转让等事宜达成协议的前提下，银行对出口商的短期资金融通，包括出口信用险项下授信额度、出口押汇和短期人民币贷款。l适用于已就某项出口业务向中国出口信用保险公司投保短期出口信用险的xxpcb厂的短期融资需求。l出口托收押汇是指采用托收结算方式的出口商（如xxpcb厂）在发货后提交单据，委托我行代向进口商（xxpcb厂）收取款项的同时，银行凭托收单据提供给出口商的短期资金融通。l适用于国外进口商按托收方式结算有融资需求的pcb生产厂l出口信用证押汇是指出口商（信用证受益人）发运货物后按信用证要求制备单据，提交银行申请议付，银行审单后提

11、供给出口商（如xxpcb厂）的短期资金融通。l适用于国外进口商按信用证方式结算并有融资需求的pcb生产厂。l福费廷是指银行从出口商（如xxpcb生产厂）手中无追索权地买断通常由开证行（或保兑行）承兑的远期承兑汇票或承兑电，而给予出口商的融资行为。l适用于远期信用证方式结算的pcb生产厂。v马上收到货款进行再生产v借助银行对下游企业的实力判断进行融资v借助银行间的信用体系进行融资v灵活方便，短期融资v加强了资金的使用率及利用率l离岸质押在岸授信是指境外客户（非居民）以其在我行离岸帐户上的外汇存款作质押，为国内客户（居民）在我行申请在岸人民币授信的业务。从事离岸质押业务，需办理境外法律手续。l若您

12、公司在境外有关联公司及部分资金在境外，可采用此方案传统的授信文化升级传统的授信文化升级 v“利用真实贸易背景”。v鼓励“傍大款”。v“触动客户关键利益，加大违约成本”。v“贸易项下销售收入作为直接还款来源”。v“理念提升产品、带动创新”。银行文化与企业文化在银行文化与企业文化在贸易融资领域的结合贸易融资领域的结合自偿性贸易融资的推出自偿性贸易融资的推出企业对交易风险的判断企业对交易风险的判断行业、产品有资信的交易对手法律的完备性（合同、单据、发票、法律顾问）定金、帐期、回款物流控制l淡化额度审批，强化单笔授信的风控有效性。l强调贸易背景的真实性和贸易的连续性l强调交易对手的规模、信用、实力。l

13、强调客户的违约动机和违约发生的可能性， 并在违约成本上加以约束。l强调封闭运作和贷款的自偿性。l控制融资期限并应用短期的金融产品。l强调合同与单据的控制（信用证原理）。l组合现有金融产品，向客户提供贸易融资解决方案为导向的服务。 l将传统的风险评级标准（企业规模、净资产、负债率、盈利能力、担保方式）在自偿性贸易融资领域调整为： （1）客户评价侧重点： 行业信用及贸易记录贸易背景交易对手的资信、实力资金流的可封闭性 （2）银行风控侧重点： 合同单据控制封闭运作金融产品组合应用客户违约成本担保方式银行贷后管理和操作手续自偿性贸易融资产品包自偿性贸易融资产品包主要特点：主要特点：不是单一的产品，而是以系列产品支撑的授信服务新理念以动态的产品组合跨越授信的技术障碍基于确定的贸易背景提供融资以确定的销售收入作为主要还款来源营销上以解决方案为导向按照客户的角度理解产品、以资金流、物流链和会计科目统领和组合产品。自偿性贸易融资自偿性贸易融资真实贸易背景下结算真实贸易背景下结算物流链融资物流链融资应收帐款应收帐款应付帐款应付帐款客户理财增值服务客户理财增值服务1、免担保商承保贴 1、动产及货权质押 1、前置型保理 1、银承 1、企业个人委托贷款2、国内外信用证 2、信用证项下货权质押 2、应收帐款票据化 2、商承保贴 2、现金管