最新电大专科《个人理财》考试答案精品小抄66

1、【个人理财】试卷及答案（题型包括：判断 76/ 单选 145/ 多选 57）一、判断题（正确的打“（）”， 错误的打“（ X）”）1、个人理财主要考虑的是资产的增 值，因此，个人理财就是如何进行投 资。（ （ X）2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、 信贷产品等进行的产品介绍和宣传不 属于理财顾问服务。（V）3、目前，证券公司的个人理财服务形 式主要以代客进行投资操作为主。 （ X ）4、中银理财贵宾卡为带有“中银理 财”标识的借记卡，与普通借记卡具 有相同的服务功能。（ X）5、中银理财营销渠道的主体是统一标 识的物理网点。（V）6、知识营销原则是指，理财客户经理

2、 在营销过程中，使客户在获得物质上 的享受、知识上的提高的基础上，自 觉地接受中行所提供的各项服务。（ X）7、中国银行理财团队中的成员包括理 财客户经理、理财产品经理、柜员和 引领员。（V）8、理财规划是技术含量很高的行业， 服务态度并不会直接影响理财服务水 平。（ X）9、对个别 VIP 客户，理财中心工作人 员可接受客户委托，替其保管存折、 存单、密码、钥匙、有价证券、协议 书、印章等文件和物品。（ X）10、理财客户经理负责维护和管理客 户关系，与客户之间实行单线联系。（ X）11、个人 / 家庭管理纯粹风险的工具包 括商业保险、社会保险和雇主提供的 雇员团体保险。（V）12、税收最小

3、化通常是遗产规划的一 个重要动机，也是遗产规划的惟一目 标。（ X）13、将终值转换为现值的过程被称为 “折现”。14、复利的计算是将上期末的本利和 作为下一期的本金，在计算时每一期 本金的数额是相同的。（ X）15、预期收益率相同的投资工程，其 风险也必定相同。（ X）16、优先认股权是上市公司给予优先 股持有人在未来某个时间或者一段时 间以确定的价格购买一定数量该公司 股票的权利。（ X）17、美元对日元升值 10%，则日元对 美元贬值 10%。（ X）18、商业银行在外汇市场中的经营活 动包括代客买卖和自营业 务。 （V）19 、央行不但是外汇市场的参与者， 而且是外汇市场的操纵者。（V

4、）20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额 相同、方向相反、交割日相同的交易 构成的。（ X）21、期权费是指期权的执行价格。（ X）22、内在价值是市场价格与期权执行 价格之间的差额，而期权价值与内在 价值之差即是时间价值。（V）23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处 于逆差状态，则本币求大于供，将升 值。（ X）24、生产物价指数与本国汇率走向的 关系并不确定，指数比预期高，可能 导致汇率上升，也可能导致汇率下 降。 （V）25、零售物价指数是一国通胀状况的 指示器之一，反映的是人们生活费用 的变化。 （ X）26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中 的日元存款。（ X）2

5、7、耐用品是指能够持续使用三年或 三年以上的产品，如计算机、飞机 等。（V）28、标准普尔 500 指数对美元汇率的影响最大。（ X）29、因其信用度高，英国国债又被称 为“金边债券”。（ X）30、上海黄金交易所是国内的一级黄 金市场。 （V）31、黄金具有价值稳定、流动性高的 优点，是对付通货膨胀的有效手段。 （V）32、标金是黄金市场最主要的交易品 种，它的出现是市场成熟的表现。（V）33、个人实盘黄金买卖的投资者在需 要时可以向银行申请办理黄金的实物 交割。（ X）34、商业银行代保管的标的物必须是 上海黄金交易所指定的中国 8 家黄金 冶炼企业所生产的标金，或由商业银 行出具黄金证明

6、书、外形完整无损的 黄金实物。（V）35、风险保留是指自己承担风险可能 带来的损失，它是一种自保险。 （V）36、只有符合一定条件的可保风险才 可以运用保险来进行管理。（V）37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（ X）38、保险中所谓的重要事项是指一切 可能影响到一位谨慎的保险人做出是 否承保，以及确定保险费率的有关情 况。 （V）39、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因 素，是直接或间接导致保险标的损失 的原因。（ X）40、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（V）41、从保险责任看，终身寿险除了保 障期限较长外，与定期寿险类似。 （V）

7、42、终身死亡保险的给付必须以被保 险人死亡为条件，被保险人不死亡， 则不能领取保险金。但被保险人生存 到 100 周岁，也可以领取终身保险 金。（ X）43、意外伤害保险具有损害赔偿性和 储蓄性的双重性质。（ X）44、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和 保险人共同承担的。（V）45、利差益是指保险公司实际投资收 益扣除营运管理费用后的轧差数高于 预计数时所产生的盈余。（ X）46、已参加社会医疗保险者，投保津 贴型保险比投保费用型保险更划算。（V）47、投保人只要根据自身和家庭对保 障的需求来确定保险种类和保险金 额。（ X）48 、较低的免赔额反而可能导致重大

8、损失得不到足够的赔 偿。（V）49、资本证券是指由货币投资或与货 币投资有直接联系的活动而产生的证 券。（ X）50、商品证券是证明持有人有商品使 用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权， 持有人对这种证券所代表的商品所有 权受法律保护(V)51、有价证券按照上市与否可分为上 市证券和非上市证券，非上市证券就 是指不符合证券交易所上市条件而不 能上市的证券。( X)52、 股票是代表股份所有权的股权证 书，是代表对一定经济分配请求权的 资本证券。(V)53、 投资人自己不能到交易所买卖股 票，必须在证券公司开设的证券交易 柜台或通过电话和网络买卖股票。(V)54、B股是

9、以外币表明面值，以外币 认购和买卖，在境外上市的普通股股 票。( X)55、 身份证号码与资金账户号码(股东卡号)一一对应，不允许重复开 户。( X)56、 债券的性质是所有权凭证，反映 了筹资者和投资者之间的债权债务关 系。( X)57、 一般而言，可转换公司债券利率 低于普通公司债券利率，企业发行可 转债有助于降低其筹资成本。(V)58、 目前，我国的债券市场由银行间 债券市场和交易所债券市场组成。( X)59、 根据我国证券交易规则规定，企 业信用必须在 A 级以上才有资格向社 会公开发行债券。(V)60、 证券投资基金是一种利益共享、 风险共担的集合证券投资方式。 (V)61、 基金资

10、本来源于国外，并投资于 国外证券市场的投资基金是国际基 金。( X)62、 居民个人拥有的普通标准住宅， 在转让时暂减半计征土地增值税。( X)63、 物业管理是住房保值升值的一个 重要保障，没有好物业，也就没有好 房子。(V)64、 期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。(V)65、 根据我国的相关法律，私人收藏 文物是违法的。( X)66、 收藏品的发行量越大，存世量也 越大。( X)67、 古人类和古生物化石属于古玩类 收藏品。( X)68、个人税务筹划是个人理财规划中 的一项重要内容，它是在纳税义务发 生之前 在法律允许的范围之内，对纳税负担 的低位选择。(V)69、对中国

11、境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。( X)70、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花 的方法。(V)71 、理财客户经理在与客户沟通时需 了解的信息包括事实性信息、判断性 信息和推断性信息。(V)72、亚文化由具有共同工作经历和环 境形成的具有共同价值观念的人群组 成，包括民族、种族、宗教信仰和地 理区域等四种。( X)73、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户 太多的个人或家庭问题。( X)74、客户提出的理财目标“ 2007 年成 为中产阶级的一份子”不符合明确性 和可量化性的要求。 (V)75、计算负债收入比率时应采用税后收入

12、。( X)76 、在与外向型客户进行沟通时，应 做到：态度热情、多倾听，与对方建 立非正式关系，切忌态度冷淡 (V) 单项选择题：1、 以下国内机构中无法提供理财服务 的是律师事务所2、 与商业银行相比，以下选项中属于 信托公司在个人理财服务中处于优势 地位的是 信托公司原则上可以投资基 础设施、房地产工程、股票、票据等 多种实业和金融资产3、 “中银理财”的品牌价值主要体现 在 “百年品牌，全球网络，专业智 慧，尊贵服务”四个方 面4、 “中银理财”的经营层级分为 理财 中心、理财工作室、理财专柜 。5、 以下哪一选项不属于个人理财规划 的内容？B、健康规划6、 我们将风险分为人身风险、财产

13、风 险和责任风险，是根据 风险损害对象 的不同进行区分。7、 人的一生很可能会面对一些不期而 至的风险，我们称之为 纯粹风险 。8、 标准的个人理财规划的流程包括以 下几个步骤： I 、收集客户资料及个人理财目标 II 、综合理财计划的策 略整合 III 、客户关系的建 立 IV 、分析客户现行财务状 况 V 、提出理财计划VI 、执行和监控理财计划。正确的次序应为III ， I ， IV ， II ， V， V9、 属于反映个人 / 家庭在某一时点上 的财务状况的报表是 资产负债表 。10、以下关于现值和终值的说法，错 误的是 AA、随着复利计算频率的增加，实际利 率增加，现金流量的现值增加

14、。B期限越长，利率越高，终值就越大。C货币投资的时间越早，在一定时期 期末所积累的金额就越高。D利率越低或年金的期间越长，年金 的现值越大。11、单利和复利的区别在于 单利仅在原有本金上计算利 息，而复利是对本金及其产生的利息 一并计算12、某公司债券年利率为 12，每季 复利一次，其实际利率为 12.55%13、投资本金 20 万，在年复利 5.5% 情况下，大约需要 13.09 年可使本金 达到 40 万元。14、以下关于年金的说法，错误的是D。A、在每期期初发生的等额支付称为预 付年金。B在每期期末发生的等额支付称为普 通年金。C递延年金是普通年金的特殊形式。D如果递延年金的第一次收付款

15、的时 间是第 9年年初，那么递延期数应该 是 8 。15、以下公式中错误的是 D。A、 资产-负债=净资产B以市价计的期初期末净资产差异 = 储蓄额 +未实现资本利得或损失 +资产 评估增值( -资产评估减值)C普通年金终值=每期固定金额X ( 1+利率)期限 -1 利率D复利现值=终值X( 1+利率)期限16、在普通年金现值系数的基础上， 期数减 1、系数加 1 的计算结果，应 当等于 预付年金现值系数17、以下关于年金的说法正确的是B。B预付年金的现值大于普通年金的现 值。 。18、某客户 2003年 1月 1日 投资 1000 元购入一张面值为 1000 元，票 面利率 6，每年付息一次

16、的债券， 并于 2004 年 1 月 1 日 以 1100 元 的市场价格出售。则该债券的持有期 收益率为 16%19、以下投资工具中，不属于固定收 益投资工具的是 普通股20、一种汇率通常有 5 位有效数字。21、汇率的标价分为直接标价法和间 接标价法，下面两种牌价分别属于哪 种标价法？ 伦敦外汇市场的汇率： 1 英镑 =1.7529 美元 中国银行公布的外汇牌价： 100 港币 =103.72 人民币 间接标价法、直接标价法22、下面哪个国家使用间接标价法？ 美国、新西兰、南非23、在直接标价和间接标价法下，汇 率变动的含义不同，以下选项正确的A、 在直接标价法下，外汇汇率上涨说 明外币值

17、钱了。B、 在直接标价法下，外汇汇率下跌说 明一定数额的本币可以换得更多的外 币。D在间接标价法下，外汇汇率上升， 说明本币升值了。24、某客户想将手中的澳元兑换成美 元，此时银行的外汇宝牌价为澳元 / 美 元 0.7485/0.7514 该客户应以 以 1 澳元=0.7485 美元 与银行交易。25、若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462 ，USD/CAD=1.1694/1.1734 ，则加拿大元 与英镑之间的套算汇率的正确表述方 式 GBP/CAD=2.0373/2.049026、当今全球规模最大的单一金融市 场和投机市场是 外汇市场27、以下有关当今国际外汇市场的说

18、法中，正确的是 A、外汇市场是信息 最为透明、最符合完全竞争市场理性 规律的金融市场。D国际外汇市场 24小时连续作业， 为投资者提供了没有时间和空间障碍 的理想投资场所。28、以下交易中属于即期交易的是A外汇买卖成交后，在两个营业日内 办理外汇业务。B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。C、在成交日后第二个营业日交割的外 汇交易。29、即期交易中的标准交割日是指C。A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交 割 D双方协议的某一天30、如果外汇交易员即期卖出日元 3,450,000 ，买入美元 30000，随后， 又即期卖出美元 20000 ，买入欧元 16500，则两笔

19、即期交易后，该交易员 的头寸情况为 BA、美元多头10000,日元少头3,450,000 ，欧元多头 16500B、美元多头10000，日元空头3,450,000 ,欧元多头 16500C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000 ,欧元多头 16500D、美元多头10000，日元空头3,450,000 ,欧元空头 1650031、以下有关远期汇率的论述中,错 误的是 _D。A、利率高的货币表现为贴水，利率低 的货币表现为升水。B、升水或贴水实际上是对两种交易货 币利差损失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率，因此美元 兑日元的远期汇率表现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或 减升水

20、。32、如进口商在签订购买商品合同时,尚无法确定具体付汇日期,但又 想固定进口成本,他应选择叙做 _B _。A、远期外汇买卖B、择期外汇买卖 C 、掉期外汇买卖D 、外汇期权买卖33、按期权的执行价格分类,期权可 分为 DA、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D 、实值期权、虚值期权和两平期权34、外汇期权的购买者,其 _ CA、风险是无限的，收益也是无限的B、风险是有限的，收益也是有限的C风险是有限的，收益是无限的D、风险是无限的，收益是有限的35、投资者之所以买入看涨期权,是 因为他预期这种金融资产的价格在近 期内将会 A _。A、上涨 B、下跌C、不变 D都有

21、36、看涨期权的买方对标的金融资产 具有D的权利。A、买入B、卖出 C、持有 D、 以上都不是37、C不属于从某些行业的局部来反 映经济景气状况的数据。A、耐用品订单 B工业生产 C、外汇 储备D、采购经理人指数38 、国际资本流动的根本动力是B 。A、扩大商品销售 B获得较高利润 C调节国际收支 D缓和个别国家内 部矛盾39、从长期来看,影响汇率走向的因 素中不包括 A。A、官方干预B国际收支 C通货膨胀率D利率40、我国人民币升值有利于 _ B 。A、出口 B、进口 C、对外贷款 D、国 内旅游创汇41 、“信号效应” DA、是央行在外汇市场上通过查询汇率 变化情况、发表声明等,影响汇率变

22、 化,以达到干预效果的手段B是不改变现有货币政策的外汇市场 干预手段C有时会失效D以上都正确42、美国商业银行在紧急情况下向美 联储申请贷款,美联储收取的利率是AA、贴现率 B、优惠利率 C短债收 益率D联邦基金利率43、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况的工程是 A 。A、经常账户B、资金账户C 、平衡账户D“错误与遗漏”账户44、上海黄金交易所实行 _ B 组织形式。A、法人制B、会员制C 、代表制D、公司制45、上海黄金交易所的黄金交易的报 价单位为 _ D _。A、美元/盎司B、美元/克 C、人民 币元/两D、人民币元/克46、上海黄金交易所 _ B _ 会员可进行自

23、营和代理业务及批准的其 他业务。A、综合类 B金融类 C自营类D、做市商47、 上海黄金交易所 A _ 会 员可进行自营和代理业务。A、综合类B、金融类 C、自营类D做市商48、_ C _ 不是上海黄金交易所指定的清算银行。A、工商银行 B、建设银行 C招商银行 D 中国银行49、以下有关黄金价格的说法中错误的是 _ DA、 黄金价格与其他竞争性投资收益率 成反向关系。B、 国际局势紧张时，黄金价格会上升。C、 一般而言，世界经济状况趋好，黄 金首饰需求增加，将促使金价上升。D美元的坚挺往往会推动金价的上涨。50、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交 易单位是 _ C

24、_ 。A、司马两单位 B托拉 C金衡制 单位 D、 K 值单位51、24K 金的实际含金量为 BA、100% B、 99.99% C 、99.9% D、 99.5%52、 在风险管理手段中，保险属于D _手段。A、风险分散 B风险控制 C风险回 避D风险转移53、投保人或被保险人对 _ C 应当具有法律上承认的经济利 益。A、保险事故 B保险责任 C、保险标 的 D保险风险54、根据可保利益原则，我们无法为C 投保。A、家用电器 B、租用的别人的房 屋 C、公共广场的雕塑D、自己的房产55、人身保险合同中，投保人以自己 的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为 _

25、 D _ 。A、 投保人是被保险人，也是受益人B、 投保人不是被保险人，而受益人是 其指定的人C、 投保人是被保险人，而受益人是由 代理人指定的人D、 投保人是被保险人，受益人是其指 定的人56、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定 如雇员在工作中因意外伤害致死，将 向其家属给付死亡保险金。其中，保 险人、投保人、被保险人和受益人依 次为 _ C _ 。A、 私企业主、私企业主、雇员和雇员 家属B、 雇员家属太平洋人寿保险公司、雇 员和私企业主C太平洋人寿保险公司私企业主、雇 员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员 家属57、某人投保了人身意外伤害保险， 在回家

26、的路上被汽车撞伤送往医院， 在其住院治疗期间因心肌梗塞而死 亡。那么，这一死亡事故的近因是 _ B A、被汽车撞倒B、心肌梗塞 C被汽 车撞倒和心肌梗塞 D被汽车撞倒导 致的心肌梗塞58、某人投保了一份生死两全保险， 后经医院诊断为突发性精神分裂症。 治疗期间，王某病情进一步恶化，终 日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身 亡。这一死亡事故的近因是_A _。A、精神分裂症B、自杀C精神分裂 症和自杀D、由于精神分裂症引起的 自杀59、以下有关定期寿险的说法中错误 的是 A _ 。A、 定期寿险又称“定期生存保险”， 是人寿险中最简单的一种。B、 如果定期寿险的被保险人在保险期 满时仍然生存，则保险合

27、同即行终 止，保险人无给付义务。C、 定期寿险保险费比较低廉，少额的 保费就可得到巨额的保障。D、 定期寿险没有现金价值，不具有储 蓄性的特点。60、 在相同保额和投保条件下，_D_ 保费最低。A、年金保险B、终身寿险C、两全保 险 D 定期寿险61、以下有关两全保险的说法错误的 是_ B _ 。A、两全保险是死亡保险和生存保险的 综合，其保险金额分为危险保障保额 和储蓄保额。B两全保险的危险保额和储蓄保额都 随保险年度的增加而增加，因此，其 现金价值也逐渐累积。C两全保险的保单持有人可在保险期 间向保险公司申请保单质押贷款。D两全保险的保险责任较全面，适应 性较广，其年均保费要高于终身寿 险

28、。62、保险人在确定人身意外伤害保险 费率时考虑的最主要因素是_C_。A.、年龄B性别 C职业 D、体 格63、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的 和 _D _。A、可预知的B、可测定的C多变化的 D 不可预见的64、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因 遭受客观事故而导致某种后果，如 C_。A、死亡或疾病 B疾病或失业 C、残 疾或死亡D退休或残疾65、我国航空意外险每份保单的保险金额为 _ D _ 万元，投保人最多可以买 _ 份。A、 10；10 B、 20；10 C、 20；5 D 、 40； 566、 医疗保险中不包括 _C_。A、普通

29、医疗保险B、意外伤害医疗保险 C、生育保险 D、手术医 疗保险67、 特种疾病保险采用 _A_给付方式。A、定额 B、定值 C、实报实销D按比例68、财产保险中重复保险适用_B _。A、平均分摊原则B、比例分摊原则 C、第一赔偿原则D、顺序赔偿原则69、家庭财产保险的分类不包括_C _。A、两全家财险 B长效还本家财保险C、个人收藏的邮票保险 D普通家 财保险70、王某将自己价值 10 万元的财产投保了一份保险金额为 5万元的家财保 险，在保险期间王某家发生火灾导致 室内财产损失 8 万元。则保险公司应 该赔偿 _C _。A、 10 万元 B、 8 万元 C、 5 万 元 D、 4 万元71、

30、以下哪一类人属于车辆第三者责 任保险中的“第三者”？ DA、私有、个人承包车辆的被保险人及 其家庭成员，以及他们所有或代管的 财产 B本车车上乘客C保险公司 D被害的行人72、 机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于 C_责任。A、车辆第三者责任 的免除B车辆第三者责任的承保 C、 车辆损失险的免除D车辆损失险的承保73、 投资连结险的特点中不包括 _B_。A、 具有保障和投资理财的双重功能B、 有一个最低的现金价值C、 保费结构和资金流向公开透明D投资账户资金由保险公司的理财专 家经营管理74、 可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是 _D_。A、传统

31、寿险B分红寿险C投资连结寿 险D万能寿险75、 如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为 _ A _ 。A、 在10天反悔期内可办理全额退 保，过期则需要支付一定的违约金。B、 在10天反悔期内可办理全额退 保，但需支付退保手续费，过期则除 支付手续费外，已缴纳保费将不退回。C在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约 金。D在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过 期则除支付手续费外，已缴纳保费将 不退回。76、 证券是各类记载并代表一定权利的 _ BA、书面凭证 B、法律凭证 C收入凭 证D资本凭证77、广义的证券包括 B _、货币证券 和资本

32、证券。A、权益证券 B、商品证券 C凭证证 券 D债务证券78、有价证券代表的是 _D _。A、财产所有权 B、债权C、剩余请求权 D所有权或债权79、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是 _D_。A、股权B面值 C红利D、市值80、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是 _C _。A、日经225股价指数B金融时报股 价指数C、道一琼斯股价指数 D恒生指数81 、股票投资的收益等于_C_。A、资本利得B、股利所得 C资本利 得加股利所得D资本利得加利息所 得82、股票交易程序中所包括的主要环 节有：I 、交割 II 、委 托 III 、证券账户开户IV 、资金账户开户V 、过户VI 、交

33、易正确的顺序为 _ C _ 。A、IV, III, II, I, VI, VB 、III,IV, I, V, VI,IICIII, IV, II, VI, I, V DV, II,III, IV, VI, I83、债券代表其投资者的权利，这种 权利称为 D。A资产所有权B资金使用权 C财产支 配权 D债权84、债券分为附息债券和零息债券的依据是 _C_。A、债券形式B、计息方式 C付息方 式D利率变动方式85、_ D _ 不能作为债券发行主体。A、中央政府和地方政府 B企业组 织C、金融机构D社会团体86、贴现债券通常在票面上 _ B ，是一种折价发行的债券。A、规定利率B不规定利率C标明折价

34、 D 不标明折价87、下列投资工具中，风险相对最小的是_A _。 A国债B股票 C企业债券D、期货88、以下选项中，公司破产后，对公 司剩余财产的分配顺序上列为最后的是 _ CA、职工工资B、优先股票C普通股票 D普通债权89、下列哪种说法是正确的？BA、债券的发行条件不包括其发行票面 金额。B企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。C凭证式国债可以流通并转让。D记账式国债不能上市流通转让。90、下列哪项不属于国债投资的特 征？ DA安全性高B免税待遇 C流动性强D收益率高91、兼有债权和股权的双重性质的公司债是_B 。A、私募债券B、可转换公司债 C、收益公司债 D、信用公司债92、以下关于

35、债券和股票说法错误的是 _ D _A、收益率相互影响B都属于有价证券C都是筹资手段 D都有规定的偿还期限93、 证券信用评级的主要对象为_D _ 。A中央政府的债券B、国际债券和优先股股票C普通股股票D各类公司债券和地方债券94、以下哪一种风险不属于非系统风 险? AA、利率风险B、信用风险C、经营风险D财务风险95、以下哪种风险不属于系统风险A、政策风险B周期波动风险C利率风险 D信用风险96、下列因素引起的风险中，投资者 可以通过证券投资组合予以分散的是_ D _ 。A、国家货币政策变化B发生经济危机C通货膨胀 D企业经营管理不善97、长期政府债券的利率比短期政府 债券利率高，这是对 _

36、B _ 的补偿。A、信用风险B通胀风险C利率风险 D政策风险98、证券投资基金是一种 _ B 的 证券投资方式。A直接B间接 C视具体的情况而定 D 以上均不正确99、 证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种 _ D _关系。A、债权关系B所有权关系C、综合 权利关系D委托代理关系100、_ C _ 的投资份额是可以不固定的。A、封闭式基金 B契约式基金 C开 放式基金 D公司型基金101、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按 _ B _标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回C按投资基金的投资对象D按投资基金的风险大小102、开放式基金的交易价格主要

37、取决于 _ CA、基金总资产B供求关系C基金净资 产D基金负债103、 在下列几种基金中，一般 _ B _的年管理费率最低。A 债券基金 B 货币基金 C 股票基金 D 认股权证基金104、_ C _ 不能作为货币市场基金的投资标的。A、短期债券B商业票据C认股权证D 银行短期存款105、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是 _ C _ 。A、收入型基金 B平衡型基金 C、 成长型基金 D以上都不是106、若采用固定投资比例策略限制股 票资产在 40%，起始投资组合之股票 为 80 万元，其余则持有现金，若三个 月后股票资产上涨 28 万元，则此时投 资人应采取何种动作？ CA、卖出价

38、值9.6万元的股票 B卖 出价值 10.8 万元的股票C、卖出价值16.8万元的股票D、不买不卖107、 房地产投资的优点不包括 _ C _。A、具有分散投资的效应 B、可运用财 务杠杆C、个性差异小，易操作 D能抵御 通胀108、房地产投资的风险不包括 _ DA交易风险B、意外风险 C利率风险D、信用风险109、以下有关房地产投资的说法错误 的是 _C_。A 常见的房地产投资方式有住房实物 投资和住房金融投资 B 炒楼花的范围 包括内部认购的房号、正式认购的认 购书、预售合同等。C房地产证券的 持有人只能通过将证券变现来获利。 D 住房金融投资降低了住房投资的门槛 又保持了实物投资较高的益。

39、110、一房产价值 80 万元，耐用年限为 60年，残值率为 10%。根据直线折 旧法，该房产的折旧率为 _ 。A、 1.5%B、2%C、1.8%D、 1%A111、非普通商品房在 5年内出售需 要全额缴纳营业税，税率为 _ B_ 。A、3% B、 5.5% C、 10% D 、 5%112、 _ D _ 不属于个人购买房产 时涉及的税费。A、契税B印花税C、抵押登记费D、营业税113、 国内期货市场中不包括 _ B _。A、上海期货交易所B、深圳期货交易所C、大连商品交易所 D郑州商品交易 所114、以下有关期货的说法错误的是_ B _ 。A、期货交易是以公开、公平竞争的方 式进行交易的，私

40、下谈判交易被视为 违法。B期货交易可以在交易所内进 行，也可以在场外交易。C、大多数期货合约都在到期前以对冲 方式了结。D、期货合约对商品质量、规格、交货 时间、地点等都做了统一的规定，是 标准化合约。115、期货交易主要是以 _ C 为保障，从而保证到期兑现。A、行业制度B法律制度 C保证金制度 D市场制度116 、金融期货中不包括 _ D_。A、股票期货B、利率期货C外汇期货D、债券期货117、股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是 _ A _的需要而产生的。A、系统风险B、非系统风险C信用风 险 D 财务风险118、目前最有影响的美国股票指数期 货是 _ B _ 。A、纳斯达克指数

41、期货 B、标准普尔500 指数期货C道琼斯工业指数期货 D以上都不 是119 、我国个人所得税中工资、薪金所 得的适用税率范围是 _ B _ 。A、5%50% B 、 5%45% C、5%40% D 、 5%35%120、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除 _ D _ 元费用后的余额，为应纳税所得额。A、800 B 、 1200 C、 1500 D、 1600121 、我国个人所得税中稿酬所得适用_A _ 。A 14%勺实际比例税率 B适用535%的五级超额累进税率 C、 20%的比例税 率D、适用20%40喲三级超额累进税 率122、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按

42、照 _ A_工程征收个人所得税。A、工资薪金所得 B劳务报酬所得 C利息、股息、红利所得D其他所得123、下列工程中，属于劳务报酬所得 的是_ DA、发表论文取得的报酬 B提供著作 的版权而取得的报酬 C、将国外的作 品翻译出版取得的报酬D高校教师受出版社委托进行审稿取 得的报酬124、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是 _A _。A、超额累进税率B、全额累进税率 C、超率累进税率D、超倍累进税率125、外籍人士取得的下列所得中，_ C _ 可以免征个人所得税。 A、来自同我国签订双边税收协定的国 家的外籍人士在我国境内取得的储蓄 存款利息 _B外籍个人从境内上市A股企业（

43、内资企业）取得的股息红利 C外籍人士在我国境内取得的保险赔 款 D外籍人士转让国家发行的金 融债券取得的所得126、王某取得稿酬 20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得 税税率为20%并按应纳税额减征 30%劳务报酬所得适用个人所得税税 率为20%王某应纳个人所得税额为 B _元。A、2688 B、 2880 C、 3840 D、 4800127、 对以下 _AD_征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所 得额。A、偶然所得B个体工商户生产、经营所得C、稿酬所得 D、财产转让所得128、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范 围的是 _B _。A、 外国驻

44、华使馆、领事馆和国际组织 驻华机构及其外交人员自用车辆B、 回国服务的留学人员用人民币现金 购买1辆个人自用国产小汽车C、 设有固定装置的非运输车辆D长期来华定居专家1辆自用小汽车129、 某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国， 2001年3月2日 返回中国， 2001年11月15日 至 2001年11 月30日期间，因工作需要去了日 本， 2001年12月1日返回中国，后于 2002年11月20日 离华 回国，则该纳税人_A _。A、2001年度为我国居民纳税人， 2002年度为我国非居民纳税人B、2000年度为我国居民纳税人， 2001年度为我国非居民纳税人C、2

45、001年度和2002年度均为我国非居民纳税人D、2000年度和2001年度均为我国居民纳税人130、 在收入相同的情况下，C _的税负最重。A、个体工商户 B合伙企业C、私营企业D个人独资企业131、 客户最基本的需求是DA、服务需求 B体验需求C、关系需 求 D产品需求132、客户从单纯被动地采购，转为主 动参与产品的规划、设计、方案的确 定，这体现了客户的_B 。A、成功需求B体验需求C、关系需求D产品需求133、 某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理 较重，往往以价格高低为选购标准。 此人属于 _C _。A、习惯型消费者 B、理智型消费者C、经济型消费者D、疑虑型消

46、费者134、 “用名人来做宣传广告”是运用了 _C _。A、消费者的兴趣 B、商品效用C相关群体对消费者行为的影响D社会文化对消费者行为的影响135、 一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减， 失业率上升，通胀率下降，居民开始 对经济和职业前景产生忧虑，逐步减 少消费支出。这一阶段属于经济周期 中 _ D _。A、萧条期B调整期C、萎缩期 D、衰退期136、 制订个人理财目标的基本原则之一是，将C作为必须实现的理财目标。A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标137、以下不属于个人/家庭资产工程的是DA、收藏品B接受别人的礼品 C按 揭房产D、租借的

47、房屋138、 个人资产负债表中的资产价值是按_ B _计算的。A、购置价B当前市场价格C平均购置价和当前市场价格所 得D、视情况而定139、 在制定理财规划时，理财师通常 需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？DA、汽车贷款 B、教育贷 款C、住房抵押贷款 D、信用卡贷款140、 以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是 _ C_。A、折旧性资产的价值一般随着其使用 年限的增加而降低。B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产 并未得到充分利用。C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到 正式的付账通知的，不应计入负债工 程中。D、理想的净资产持有量应根据客户的实际

48、情况而定。141、 客户王某的流动性资产为 8万 元，总资产为55万元，总负债为 29 万元，其偿付比率为 _B 。A 0.53 B、0.47 C、0.28D、0.15142、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是 _D _。A、投资与净资产比率 B、流动性比率 C负债收入比率 D储蓄比率143、 以下公式错误的有 _B。A、负债收入比率=债务支出/税前收 入B、储蓄比率=盈余/税前收入C流动性比率=流动性资产/每月支 出D、负债总资产比率=负债/总资产144、对于客户的中期投资目标，应_C _。A、采用现金投资和固定利息投资，收 益不高，但收益率较稳定，很少出现 亏损B主要考虑投资的成

49、长性，可 考虑采用具有税收效应的投资产品 C要更多地考虑投资的成长性和收益 率，但投资风险会上升，出现亏损的 概率也会更大D视具体目标而确定投资策略145、以下有关人力资本的论述中正确 的是_ A _A、理财客户经理确定的最优资产应当 包括经济资源和人力资本。B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。C投资者离退休的时间越长，人力资本 的对冲效应与缓冲作用越弱。D投资者个人的人力资本供给弹性越大，投 资者持有的高风险经济资源越少。多项选择题1、中国银行理财客户经理的岗位职责 包括_ BD 。A、根据客户需要，及时有效地向客户 提供专业化的个人财务管理、咨询和 建议等，在法律、法规、银行各项规 章制

50、度和政策许可范围内为客户进行 投资操作B遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理 财客户提供服务C负责理财客户经理队伍新人员的培 训工作D收集同业信息，研究客户现实情况 和未来发展，发掘他们的潜在需求， 及时反馈至产品管理部门。2、只要符合以下条件之一的客户，可 认定为中银理财客户。BCDA、政府机关或事业单位处级以上领导 干部 B、注册资本在1000万元以上 企业的总经理等高层管理人员，并经 上级分行个人金融部特殊批准C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理 财产品）、基金、国债，以及 20%消 费信贷本金，累计总额在等值人民币 50万元以上D银行卡年消费额（不 含购房、购车、装修等一

51、次性消费） 等值人民币 15 万元以上3、中银理财的风险点目前主要来自于 _ ABCD _。A、理财服务流程B、客户管理C 、理财服务人员 D 、理财服务系统4、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有 _ BCD _ 。A、各级理财服务机构的账务设置、账 务处理、会计科目及凭证的使用等与 所在网点的柜台业务相同。B、所有由“中银理财”的策略联盟单 位提供的增值服务，必须声明由此发 生的服务纠纷由提供方负全责，我行 只负连带责任。C、理财从业人员不得在理财中心 （室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。D“中银理财服务协议”的文本格式 及内容由总行统一制定，版本维护由 省行负责。5

52、、国内外消费者购买住宅的原因包括 _ ABCD _。A、自住B、合理避税C、对外出租获取租金D、投机获取资本利得6、以下有关货币的时间价值的说法， 正确的有 ABD 。A、货币的时间价值认为等量资金在不 同时点上的价值量不相等B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的 投资和再投资所增加的价值C、不同时间单位的货币收入在不换算到相 同时间单位的情况下，其经济价值也 具有可比性D货币的时间价值也被称为资金的时 间价值7、关于递延年金，下列说法正确的有 _ AC _。A、递延年金是指隔若干期以后才开始 发生的系列等额收付款项B、递延年金终值的大小与递延期无关C、递延年金现值的大小与递延期有关D、递延

53、期越长，递延年金的现值越大8、外汇市场产生的原因包括 _ ACDA、投机B央行干预 C贸易和投 资D对冲9、 以下关于中国外汇交易中心的说法 错误的是 BC 。A、 中国外汇交易中心是我国自己的外 汇市场，成立于 1994年 4月。B、 中国外汇交易中心会员应采取竞价 交易方式。C、 中国外汇交易中心是央行领导下 的，独立核算、盈利性的事业法人。D、 非金融企业也可申请成为中国外汇 交易中心的会员。10、以下有关外汇期权交易的说法正 确的是 _ABC 。A、外汇期权的交易对象并不是货币本 身，而是一项将来可以买卖货币的权 利。B期权的买方可以根据市场情况 自行决定是否执行权利。C、 期权卖方承

54、担风险，履行买卖的义 务，并收取期权费。D、 期权费一般于期权到期日一次性付 清，而且不可退回。11、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是 _ BCD _。A、买入期权的执行价格与期权费成正 比，而卖出期权的执行价格与期权费 成反比。B期权距到期日时间越长，期权费就越高。C、预期波动率越大的货币期权，其期权费越高。D、货币利率越高，期权费越低，利率 越低，期权费越高。12、影响汇率变化的基本因素有 _ABCD _。A、经济因素B、政治及新闻舆论因素 C、市场因素 D央行干预13、 属于欧元区的国家有 _ ACDA、荷兰B瑞典 C希腊 D、西班 牙14、世界黄金的需求主要包括 _ABCD _

55、 。A、工业需求B、投资需求 C、官方储备需求D 、饰金需求15、世界通行的黄金投资方式中包括 ABD _。A、投资金币B、纸黄金C黄金远期买 卖 D黄金期权16、保险的功能包括 _ BCD 。A、风险回避B实施补偿C免税效应D转移风险17、保险的基本当事人有 _ BCD 。A、保险人B、投保人C被保险 人 D、受益人18、根据我国保险法，保险的基本原 则有 _ ABCD。A、最大诚信原则B、可保利益原则C、补偿原则D近因原则19、保险人在理赔时一般按三个标准 确定赔偿额度，它们是 _ ABDA、以实际损失为限 B、以保险金额为 限C、以保单的现金价值为限D以被保险人对保险标的可保利益为限20

56、、按照给付期间划分，年金保险可 分为 _ BD 。A、终生年金B、即期年金 C定期 年金D延期年金21、不在我国家庭财产保险承保范围之内的财产有 _ ABD _ 。A、票证B、食品C、床上用品D、书 籍 籍22、证券的票面要素有 _ ABD 。A、标的物B、权利 C、义务D持有人23、下面属于商品证券的有 _ ABCA、提货单B、运货单C仓库栈单 D、存款单24、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定 的财产所有权，拥有证券就意味着享 有财产的 _ ABCD _ 的权利。A占有B、使用 C 收益 D处置25、 证券具有流通性，又称为变现 性。证券的流通是通过 _ BCD

57、实现的。A、继承B、贴现 C、交易 D 承兑26、 境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股 份。下面 _ BC _是属于境外上市外资股。A G股B F股 C H股 D B股27、 按股票持有者分类，股票可分为 _ BCD _。A、内部职工股 B国家股C、法人 股 D、个人股D、物质动机A. 非保本浮动收益理财52、企业营销研究的重点应放在客户计划的 _ ABDB. 保本浮动收益理财计A、感情动机B理智动机C生理性动机划D、信任动机C. 最低收益理财计划53、影响消费者行为的基本因素包括D. 固定收益理财计划BCD。A公共因素4. 是指商业银行为个人客户提B、消费者个性心理C

58、、经济因供的财务分析、财务规划、投资顾素 D社会因素问、资产管理专业化服务活动，这是54、客户市场分类的常用依据有_指【 A 】。ABCD _ 。A. 个人理财服务A、社会特征B、地理特征 C心理特B. 投资规划征D个人特征C. 综合理财服务55、下列哪些选项可能增加家庭的净D. 私人银行业务资产？ AC5. 投资者购买以下哪种理财计A、投资实现资产增值 B、增加消划承担的风险最大？【D 】。费 C将投资收益进行再投资D利A. 固定收益理财计划用自动转账偿还信用卡透支B. 保证收益理财计划56、一般将客户的风险偏好分为保守C. 保本浮动收益理财计型、轻度保守型、 _ BCD _ 。划A、中立型

59、 B均衡型C、轻度进取D. 非保本浮动收益理财型 D进取型计划57、执行理财计划应遵循的原则包括6. 申购新股型理财计划属于_ ACD _ 。【 C 】。A、准确性B 致性 C有效A. 结构型理财产品性 D 、及时性B.固定收益型理财产品C.套利型理财产品D.衍生证券联结型产品28、相对股票投资而言，债券投资的 优点有 _ BCD 。A、投资收益高 B本金安全性高C、投资风险小 D市场流动性好29、优先股的优先权主要表现在 _BC _。A、认股权B、分配剩余资产C、分配公司收益D、公司经营表决权30、普通股票股东享有的权利主要是_ ABD _ 。A、公司重大决策的参与权 B、公司盈 余和剩余资

60、产分配权C选择管理者D、其他权利31、债券按发行主体的不同，可分为_ ACD _ 。A、政府债券 B公债C金融债券D 企业债券32、债券按计算利息的方式不同分为ABD _ 。A、单利债券B复利债券C、定息债券 D贴现债券33、LOF和ETF的不同点有 BCDA、流动性不同 B适用的基金类型 不同C、参与的门槛不同 D套利操作方式和 成本不同34、证券投资基金的当事人主要有 _ ACD _。A、基金持有人 B 基金发起人 C 基 金托管人 D基金管理人35、 证券投资基金与股票债券的区别 表现在 _ABCD。A、投资者地位不同 B、经济关系不同C、投资工具性质不同D、收益与风险不同36、 证券投