个人理财模拟试题3

1、个人理财模拟试题 3一、单选题 (单选题(共 90题，每小题 0、5分，共 45分)以下各小题所 给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错 选均不得分 )1、投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同 ( )的人。A、负有支付保险费义务 B、承担给付保险金责任C、负有保密义务 D、承担告知责任 标准答案： a2、保险人是指与投保人订立保险合同， ( )。A、并承担支付保险费的保险公司B、并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司C、并承担支付保险金的再保险公司D、并承担支付保险费的个人或者单位 标准答案： b3、当实际利率较高时，黄金价格就会 ( )。A、上升B、下降C

2、、稳固D、不确定 标准答案： b4、当实际利率下降时，黄金价格就会 ( )。A、上升B、下降C、稳固D、不确定 标准答案： a5、 如果美元汇率有关于其他货币贬值，这时黄金的美元价格( )。A、上升B、下降C、稳固D、不确定 标准答案： a6、如果美元汇率有关于其他货币升值， r 这时黄金的美元价格 (。 )。A、上升B、下隆C、稳固D、不确定标准答案： b7、某投资者以每股 14元的价格买人若干股 X 公司股票，“年终分 得现金股利 0、 90 元，则该投资者的股利收益率为 ( )。A 、 5、 96% B、 6、 43%C、8、 98% D、 5、 08%标准答案： b8、半年期的无息政府

3、债券 (182天)面值为 1000 元，发行价为 982、 35 元，则该债券的投资收益率为 ( )。A 、 1、 76% B、 1、 79%C、3、 55% D、 3、 49%标准答案： c9、下列金融工具中兼具债券和股票特性的是 ( )。A、银行承兑汇票 B、可转换债券C、银行贷款D、回购协议标准答案： b10、下列属于金融资产的是 ( )。A、收据B、股票C、购物券D、物资提单标准答案： b11、按股东享有权益和承担风险的大小不同 ;股票能够划分为 ( )。A、记名股和无记名股 B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股 D、一般股和优先股标准答案： d12、货币市场基金的资产组合中不包含

4、的资产种类有 ( )。A、股票B、国库券C、商业票据D大额可转让定期存单标准答案： a13、关于期货合约和远期合约，以下讲法错误的是 ( )。A、远期交易不像期货那样正式和标准化B、期货合约的流淌性要比远期合约的高C、期货合约不具有远期合约的套期保值功能D、 远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益能够在 每个交易日终止前确认标准答案： c14、关于金融互换，以下讲法错误的是 ( )。A、互换是一种双赢的金融合约B、即使没有对方的同意，互换合约也是能够更换或终止的C、互换双方都承担信用风险D、互换合约中一方的权益是另一方的义务标准答案： b15、结构性理财规划方案不包括 ( )。A、现

5、金规划B、风险治理和保险规则C、投资规划D遗产规划标准答案： d16、下列( ) 理财产品能够看作是债券与股权的结合。A、国债B、认股权证C、可转换公司债券D、期货期权标准答案： c17、投资组合决策的差不多原则是 ( )。A、收益率最大化B 、风险最小化C、期望收益最大化D、给定期望收益条件下最小化投资风险标准答案： d18、下列统计指标不能用来衡量证券投资风险韵是 ( )。A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差 D、收益率的标准离差率标准答案： a19、一样家庭的收入来源是 ( )。A、薪资收入B、业主收入C、财产收入D、转移支付收入标准答案： a20、理财顾咨询业务的第一 步是

6、 ( )。A、分析宏观经济形势 B、客户财务分析C、搜集客户信息 D测算财务比率标准答案： c21、证券投资基金的收益来源不包括 ( )。A、资本利得B、证券价格波动率上升C、红利收入D、存款利息收入标准答案： b22、目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上差不多上 ( )。A、证券投资基金 B、衍生金融工具C、结构性存款D、浮动利率债券标准答案： c23、通常而言， 下列能够导致股票价格上涨的经济状况变动是 ( )A、GDP增长率下降B、央行提升法定存款预备金率C、企业所得税税率上调 D、社会总消费和总投资上涨 标准答案： d24、证券投资基金能够同时投资于数十种甚至数百种证券，从而 能够充

7、分分散基金所持有的证券组合的 ( )、A、利率风险B、违约风险C、非系统风险D、系统风险标准答案： c25、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险 ( )。A、政策风险B。信用风险C、利率风险D、经济周期波动风险标准答案： b26、不属于客户风险特点的是 ( )。A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承担能力 D、客户的理财目标 标准答案： d27、制定保险规划的首要任务是 ( )。A、明确保险期限B、选择保险产品C、确定保险金额 D、确定保险标的 标准答案： d28、以 96、33己购买的面额为 100 元、息票率为 3%的债券，三年后被以99 提早赎回，则提早赎回收益率为 ( )。A、3%

8、B、 4%C、4、 2% D、 4、 25% 标准答案： b29、按照生命周期理论，个人在青年成长期的理财特点为 ( )。A、没有或仅有较低的理财需求和理财能力B、风险厌恶程度提升，追求稳固的投资收益C、情愿承担较高的风险，追求高收益D、尽力保全已积存的财宝，厌恶风险 标准答案： c30、将富余的消费资金转换成银行存款， 如此的理财策略属于 ( ) A、青年成长期B、青年成长期C、中年稳健期D、退休养老期 标准答案： a21、证券投资基金的收益来源不包括 ( )。A、资本利得B、证券价格波动率上升C、红利收入D、存款利息收入 标准答案： b22、目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上差不多上

9、( )。A 、证券投资基金 B 、衍生金融工具C、结构性存款D、浮动利率债券标准答案： c23、通常而言， 下列能够导致股票价格上涨的经济状况变动是 ( )A、GDP增长率下降B、央行提升法定存款预备金率C、企业所得税税率上调 D、社会总消费和总投资上涨 标准答案： d24、证券投资基金能够同时投资于数十种甚至数百种证券，从而 能够充分分散基金所持有的证券组合的 ( )、A、利率风险B、违约风险C、非系统风险D、系统风险标准答案： c25、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险 ( )。A、政策风险B。信用风险C、利率风险D、经济周期波动风险标准答案： b26、不属于客户风险特点的是 ( )。A

10、、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承担能力 D、客户的理财目标标准答案： d27、制定保险规划的首要任务是 ( )。A、明确保险期限B、选择保险产品C、确定保险金额 D、确定保险标的标准答案： d28、以 96、33己购买的面额为 100 元、息票率为 3%的债券，三年后被以99 提早赎回，则提早赎回收益率为 ( )。A、3% B、 4%C、4、2% D、 4、 25% 标准答案： b29、按照生命周期理论，个人在青年成长期的理财特点为 ( )。A、没有或仅有较低的理财需求和理财能力B、风险厌恶程度提升，追求稳固的投资收益C、情愿承担较高的风险，追求高收益D、尽力保全已积存的财宝，厌恶风险

11、标准答案： c30、将富余的消费资金转换成银行存款，如此的理财策略属于 ( )A、青年成长期B、青年成长期C、中年稳健期D、退休养老期 标准答案： a41、次级信息的搜集方法有 ( )。A、客户访谈B、平日工作中搜集积存，建立专门数据库C、数据调查表D、客户沟通标准答案： b42、利息税治理的首选投资工具为 ( )。A、教育储蓄B、衍生金融工具C、股票D、基金标准答案： a43、对客户拒绝的懂得不恰当的是 ( )。A、拒绝是客户的习惯性动作B、客户之因此拒绝，有可能是心理有顾虑C、客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示D、客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地 标准答案： d44、介绍法

12、确实是通过 ( )介绍客户。A、同事B、客户C、同学D、同乡标准答案： b45、下列哪些不是客户信息的保密原则 ( )。A、客户信息用于专业分析和统计B、从业人员有义务爱护客户的隐私权C、客户信息能够用于商业用途D、未经客户同意，不得泄露给他人标准答案： c46、在与同业人员接触时，以下行为恰当的是 ( )。A、交换下个月将要公布的兼并收购信息B 、交流在产品开发中遇到的技术难题C、询咨询对方的产品开发打算D 、询咨询对方对央行近期政策的看法 标准答案： d47、下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是 ( )A、为VIP客户提供单独的服务区域B、热情对待躯体有残障的客户C、为国家干部提供更

13、多便利的服务D、因产品设计的差异而导致费率和服务便利程度上的差异 标准答案： c48、某银行从业人员马上离职，他的做法错误的是 ( )。A、按照规定妥善交接工作B、不擅自带走所在机构的财物C、将自己所知的银行商业隐秘告知家人D、不擅自带走所在机构的客户资源标准答案： c49、同事之间分享专业知识和工作体会，符合 ( )的要求。 A、团结合作B、尊重同事C、相互监督D、同业竞争标准答案： a50、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人 员以及关联行为人的账户，经 ( )批准，能够申请司法机关予以冻结。A、中国人民银行B、地点政府C、纪检部门D、银行业监督治理机构负责人标准答案： d

14、51、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗 钞票法要求的客户身份识另 |J 措施的，由 ( )承担未履行客户身份识别义 务的责任。A、第三方B、客户c、该金融机构 D、该金融机构和第三方按比例标准答案： c52、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录储存制 度。客户身份资料在业务关系终止后、客户交易信息在交易终止后，应当 至少储存 ( )。A、一年C、五年B、二年D、十年标准答案： c53、以下不属于金融机构的反洗钞票义务的是 ( )。A、 金融机构应当按照规定建立健全反洗钞票内部操纵制度，金融 机构的负责人应当对反洗钞票内部操纵制度的有效实施负责B、金融机构应当按照

15、规定建立和实施客户身份识别制度C、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录储存制 度，并于金融机构破产和解散时销毁全部资料和记录D、金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度 标准答案： a54、商业银行按照约定条件和实际投资收益情形向客户支付收益， 并不保证客户本金安全的理财打算，如此的理财打就是 ( )。A、非保本浮动收益理财打算 B、保本浮动收益理财打算c、最低收益理财打算 D、固定收益理财打算标准答案： a55、金融机构的以下行为没有违反反洗钞票规定的是 ( )、A、擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施B、泄露因反洗钞票知悉的国家隐秘、商业隐秘或者个人隐私C、其他不依法

16、履行职责的行为D、按照规定建立反洗钞票内部操纵制度标准答案： d56、监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、 风险状况和进展趋势而与其 ( )进行的谈话。A、股东B、董事、高级治理人员C、一般工作人员 D、客户标准答案： b57、商业银行应当依法爱护存款人合法权益。下列行为没有做到 依法爱护存款人合法权益的是 ( )。A、商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况B、商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C、商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D、商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息 标准答案： c58、人民法院审理案件，需要向银行查询企业

17、的存款资料时，查 询人不得 ( )A、借走资料原件B、抄录资料原件C、复印资料原件 D、对资料原件照相标准答案： a59、商业银行总行应当按照商业银行法向分行拨付营运资金， 拨付给分行的营运资金的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的 ( )。A 、40% B、50%C、60% D 、80%标准答案： c60、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是( )A、要约邀请B、要约C、承诺D、合同标准答案： b61、个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是 ( )A、业务性质B、资金运用方式C、为客户服务D、风险承担方式标准答案： c62、关于个人理财业务中的客户投诉， 、商业银行不应 ( )

18、。A、设置并向客户告知理财业务的投拆电话B、指定专门舳人员或部门及时处理客户投诉C、建立客户投诉的登记、统计制度D、对客户投诉情形分情形不同态度对待标准答案： d63、( )是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、 个人投资品推介的专业化服务。A、理财顾咨询服务 B、综合理财服务C、单项理财服务D、私人银行业务标准答案： a64、由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则 由银行和客户按照合同约定进行分配，如此的理财打就是 ( )。A、非保本浮动收益理财打算 B、保本浮动收益理财打算C、最低收益理财打算D、固定收益理财打算标准答案： c65、对发生风险的银行业金融机构进行处置

19、的方式不包括 ( )。A 、接管 B 重组C、宣告破产D、罚款标准答案： d66、以下不正确的是 ( )。足信托的受益人能够是托付人B、信托的受益人能够是受托人C、信托的受托人能够是同一信托的唯独受托人D、信托的受益人能够是法人标准答案： c67、投资者投资哪个理财打算从而承担最高的投资风险 ?( )。A、非保本浮动收益理财打算 B、保本浮动收益理财打算C、最低收益理财打算一 D、固定收益理财打算标准答案： a68、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级 ( )以下的证 券。A、BBB 级 B、 A 级C、AA 级 D、 AAA 级标准答案： a69、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定

20、收益，银行承担 曲此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承 担有关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担 有关投资风险，如此的理财打就是 ( )。A、保证收益型理财打算 B、非保证收益型理财打算C、保本浮动收益理财打算 D、非保本浮动收益理财打算标准答案： a70、 商业银行保证收益理财产品、的销售起点金额外币应在( )以A、1000 美元 B、2000 美元C、5000美元 D、10000 美元 标准答案： c71、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖的行为属于 ( ) oA、操纵证券市场行为 B、欺诈客户行为C、利用内幕信息交易的行为 D、

21、信息误导行为 标准答案： b72、商业银行销售理财打算聚拢的理财资金， “应按照 ( )治理和使 用。A、商业银行需要C、理财合同约定B、理财人员意向D、客户投资目标标准答案： c73、以下讲法不正确的是 ( )A、受益人自信托签署之日起享有信托受益权B、共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益C、 信托文件对信托利益的分配比例或者分配方法未作规定舶，各 受益人按照均等的比例享受信托利益D、全体受益人舍弃信托受益权的，信托终止标准答案： a74、以下哪项业务是外国银行分行不能进行的业务 ( )。A、对中国境内公民客户的人民币业务B、对中国境内公民以外客户的人民币业务C、买卖外汇D-代理买卖外汇

22、标准答案： a75、对商业银行外部营销人员资质的治理， ，哪项不正确 ( )。A、银行应建立严格的聘用制度B、银行应建立完整的外部营销人员档案C、外部营销人员能够兼任本银行以外的任何职务D、银行应对外部营销人员的人数进行一定操纵标准答案： a76、( )应按照理财打算所涉及的交易工具的实际结算方式运算。A、结算前信用风险限额 B、结算信用风险限额C、风险价值限额 D、资金限额标准答案： b77、 个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值 ()美元以下 (含)的，凭本人有效身份证件在银行办理 ;超过上述金额的，凭经常项目项 下有交易额的真实性凭证办理。A、1 万C、5 万B、2 万D、10 万

23、 标准答案： c78、手持外币现钞汇出当日累计等值 ( )美元以下 (含)的，凭本人 有效身份证件在银行办理 ;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真 实性凭证、经海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单 或本人原存款银行外币现钞提取单据办理 t。A、1 万C、5 万B、2 万D、10 万 标准答案： a79、保险公司托付保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿 保险新型产品的，应当按照中国保监会的有关规定，对销售人寿保险新型 产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销 售前荆 II 时刻不得少于 ( )。A、10 小时 B、A2 小时C、24小时D、36小

24、时标准答案： b80、中华人民共和国物权法于 2007年3月 16日通过，自、 ( ) 起施行。A、2007年10月1日B、2007年5月1日C、 2008年 1 月 1 日 D、 2007年 6月 1 日标准答案： aA、与同业工作人员交流对某些客户的评判， 但未透露客户具体数 据B、幸免向同事打听客户的个人信息和交易信息C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 标准答案： a82、银行职业道德的差不多原则是 ( )。A、专业胜任 B、忠于职守C 勤奋尽责 D 、诚实守信 标准答案： d83、银行业从业人员应当加大学习，持续提升业务

25、知识水平，熟 知向客户举荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是 ( )的内 容。A、忠于职守B、勤奋尽责C、客户至上 D、熟知业务标准答案： d84、金融市场按交割时刻分类，能够划分为 ( )。A、货币市场与资本市场 B、一级市场与二级市场C、现货市场与期货市场 D、股票市场与债券市场标准答案： c85、当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时、从业人员应当本着 ( )的原则回答客户的咨询题。A、银行利益最大化B、诚实信用C、坦白真诚D、毫不隐瞒标准答案： b86、宏观经济政策阻碍到理财决策的制定和理财服务韵开展，下 列讲法有误的是 ( )、A、主动的财政政策

26、刺激投资需求，提升房地产的价格B、中央银行在公布市场买人国债，能刺激各类资产的价格上升C、提升股票交易印花税能刺激股价上涨D、降低股票交易印花税能刺激股价上涨标准答案： c87、在通货膨胀预期专门强时，下列的理财决策有误的是 ( ) A、将资金购买定期储蓄存款 B、卖出资产组合中的一部分C、适当增加资产组合中股票的比重 D、购置房地产 标准答案： a88、下列对资本市场的特点的描述正确的是 ( )。A、风险性高，收益也高、B、收益高；-安全性也高C、流淌性低，风险性也低 D、风险性低，安全性也低 标准答案： a89、按照有关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家 利率治理政策进行高息揽储

27、，应坚持的原则不包括 ( )。A、审慎性原则B、风险治理原则C、审计监督原则D、内部操纵制度原则标准答案： c90、商业银行在提供财务分析与规划的基础上 j 进一步向客户提供 投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是 ( )业务。A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析D、理财顾咨询服务标准答案： d二、多选题 (共 40题，每小题 1 分，共 40分，以下各小题所给出的五 个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、 少选、错选均不得分。 )91、社会保险的特点包括 ( )。A、非盈利性B、盈利性 C、社会公平性 D、强制性E、自愿性 标准答案： a, c, d92、我

28、国差不多形成的金融市场体系的特点包括 ( )。A、交易场所多层次B、交易主体多样化C、交易品种多样化D、交易机制多元化E、交易范畴国际化标准答案：a, c, d93、关于宏观经济状况对个人理财策略的阻碍描述中，正确的有 ( ) 。A、在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较 敏锐的行业资产B、在扩张性的经济周期下，成长性、高投机性股票表现良好c、当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产 品D、当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，幸免经济波动 造成缺失E、当经济衰退时，企业亏损、股票的收益和价值明显下降，可能 引发熊市 标准答案： a, b, e94、当预期以后

29、本币升值时，则理财策略中应 ( )。A、增加储蓄配置B、增加债券配置C、增加股票配置D、增加房产配置 E、减少外汇配置标准答案： a, b, c, d95、按照交易标的物的不同，能够将金融市场划分为( )A、货币市场B、资本市场C、外汇市场D、衍生市场E、国际市场 标准答案： a, b, c, d96、衍生性金融资产包括 ( )A、远期B、期货 C、期权D、互换E、股票标准答案：a, b, c, d97、若将封闭式基金加入到理财规划中， 则需要把握 ( )投资技巧。A、注意选择小盘圭寸闭式基金，专门是要注意小盘圭寸闭式基金的持 有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别B、 注意选择折价率较低

30、的基金C、要适当关注封闭式基金的 分红潜力D、关注基金重仓股的市场表现和股市以后进展趋势E、投资封闭式基金要克服暴利思想，如果基金显现快速上涨行情， 要注意获利了结标准答案： a, c, d, e98、短期政府债券的市场特点是 ( )。A、收益率高B、违约风险小C、流淌性强D、面额小E、收入免税 标准答案： b, c, d, e99、有关于一般股而言，优先股的优先性表现为 ( )。A、优先领取固定股息B、。当垒司破产清算时，对公司剩余财产有先于一般股的要求权，C、 优先参加公司的红利分配D、借助表决权参加公司经营治 理 E、选举公司高管优先权标准答案： a, b100、目前，国际市场上最要紧、

31、 最典型的金融期货交易品种有 ( )。A、商品期货B、利率期货c、外汇期货D、股票价格指数期货 E、股票价格期货标准答案： b, c, d101、结构性理财打算的特点体现在以下 ( )方面。A、以场内交易为主、B、能够做到“量身定做”，满足不同投资人的收益一风险要求C、引入金融工程技术 D、投资领域受到严格监管E、提供小额资金分享衍生产品高收益的通道标准答案： b, c, e102、一位养老基金经理正在考虑三种基金：第一种是股票基金， 第二种是长期政府债券与公司债券基金， 、第三种是回报率为 8%的以短期 国库券为内容的货币市场基金。这些风险基金的概率分布如下：股票基金 的期望收益率是 20%

32、，标准差是 30%;债券基金的期望收益率是 12%，标准 差是t5%;基金回报率之间的有关系数为 0、10，则下列讲法正确的是()。A、 股票基金收益率与债券基金收益率的协方差是45%B、用股票基金和债券基金进行组合， 能得到的最低标准差是13%C、 用股票基金和债券基金进行组合得到最低标准差时，组合的期 望收益率是 13、 39%D、 若投资者对他的资产组合的期望收益率要求为14%，则其能选 择的最佳投资组合的标准差是 13、 04%E、 以上讲法差不多上正确的标准答案：a, c, d103、关于组合投资降低风险，以下讲法正确的是 ( )A、组合投资一定能降低风险B、组合投资能在不降低期望收

33、益率的条件下降低风险C、组合投资能降低风险，在统计上是因为两个资产收益率的有关 系数小于 1D、相同的随机冲击对不同的资产收益率产生的阻碍是不同甚至相 反的，因此能够组合投资降低风险E、 以上讲法差不多上正确的标准答案：b, c, d104、 个人理财策划的差不多流程包括：建立客户联系、，搜集客 户数据及确定目标与期望 ( )等步骤。A、分析客户财务状况B、整合个人理财策略并提出个人理财方案C、同意客户投送D、监控个人理财方案的实施E、理财策划方案的评估 标准答案： a, b, d, e105、下列对理财行为阻碍现金流量表的分析正确的是 ( )A、将现金存为银行活期存款不阻碍现金流量净额B、用

34、银行存款申购长期国债，不阻碍现金流量净额C、用股票偿还等于股票市值的长期债务，不阻碍现金流净额、D、用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少E、 将闲置的房产出租，现金流净额将会增加标准答案：a, c, d, e106、 理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括( )。A、项目主体风险B、投资项目风险C、汇率风险D、信托公司风险E、流淌性风险标准答案： a, b, d, e107、下列关于贝塔系数的表述正确的有 ( )。A、贝塔系数越大，讲明证券的市场风险越小B、某证券的贝塔系数等于 1则它的风险与整个市场的平均风险 相同C、具有较咼贝塔系数的证券不一定就保证有较咼的收益D、大于I的贝塔系

35、数被认为是较高的贝塔值，高贝塔值证券通常 被称为进取型证券E、 实际上，贝塔系数为负值的证券不大可能存在标 准答案： b, c, d, e108、关于投资组合理论，以下讲法正确的是 ( )A、 资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为 单个资产总值与资产组合总值的比例B、资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均 值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例C、 当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就 越多地由资产之间的协方差决定D、投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产 的收益率方差对组合的收益率方差的阻碍逐步减小E、投资者承担高风险必

36、定会得到高的回报率，不然就没有人承担风险了标准答案： a, c, d109、保险规划的风险要紧体现在 ( )。A、未充分保险的风险 B、过分保险的风险C、不必要保险的风险D、理赔的风险E、保险市场风险标准答案：a, b, c110、个人税收规划的差不多内容包括 ( )。A、 避税规划B、节税规划C、转嫁规划D、综合性规划 E、 合法性规划 标准答案： a, b, c111、下列关于股权类理财产品的风险论述，正确的有( )。A 、在众多理财产品中，股票的风险最高B、个股的价格风险是非系统性风险， 能够通过分散化投资而降低C、将收益率正有关的两个个股组合，并不能降低股权投资风险D、通常小公司的股票

37、风险较大，大公司的股票风险较小E、 蓝筹股的风险较小标准答 案： b, d, e112、 分析经济主体的偿债能力时能够参考的财务比率是( )。A、流淌比率B、资产收益率C、已获利息倍数 D、产权比率E、速动比率标准答案： a, c, d, e113、 在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是( )。A、提议要能满足对方的要紧需求或某种专门需求B、提议要能巧妙地表达本行的需求C、要学会清晰简要地提出提议D、注意提议提出的策略E、注意提议中的发盘和接盘的咨询题 标准答案： a, b, c, d114、关于投诉处理，以下讲法正确的是 ( )。A、主动面对，对投诉的客户怀有感恩的心B、满足所有投

38、诉客户的所有需求C、主动与客户展开辩论，爱护银行产品的形象D、制定个人理财业务应急打算E、及时处理客户投诉 标准答案：a, d115、 客户的下列信息中，能够归为非财务信息的有( )。A、客户的资产 B、客户的社会地位C、客户的年龄D、客户的投资偏好E、客户的风险承担能力标准答案：b, c, d, e116、 职业操守规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是( )。A、坚持客户至上、客观公平的原则，不轻慢任何投诉和建议B、 所在机构有明确的客户投诉反馈机制，应当在反馈时限内答复 客户C、 所在机构没有明确的投诉反馈时限， 应当遵循行业惯例或口头 承诺的时刻向客户反馈情形D、在投诉反馈时限内无法拿出

39、意见，应当在反馈时限内告知客户 现在投诉处理的情形，并提早告知下一个反馈时限E、 有条件地满足投诉客户的条件标准答案：a, b, c, d117、下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准 则 ?( ) 。A、同意监管B、配合非现场监管C、配合现场监管 D、产品风险披露E、禁止贿赂和不当便利标准答案：b, c, d118、 银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解( )。A、客户账户开立、资金调拨的用途B、账户是否会被第三方操纵使用C、客户的财务状况、业务状况、业务单据D、客户的风险承担能力E、客户的所有个人信息标准答案： a, b, c, d119、向客户举荐产品或提供服务时

40、，银行业从业人员应当按照监 管规定要求，对所举荐的产品及服务涉及到的 ( )等进行充分的提示。A、法律风险 B、政策风险 C、市场风险 D、流淌性风险 E、 非系统性风险 标准答案： a, b, c120、按照民法通则的规定，代理包括 ( )。A、托付代理B、自愿代理 C、法定代理D、指定代理 E、表见代理 标准答案： a, c, d121、以下合同中，属于无效合同的是 ( )。A、一方以欺诈、胁迫的手段订立的合同B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的合同C、 以合法形式掩盖非法目的的合同D、损害社会公众利益的合同E、违反法律、行政法规的强制性规定的合同标准答案：b,c, d, e122

41、、签订的合同有下列情形时，当事人一方有权要求人民法院变 更或撤销合同 ( )。A、因重大误解订立的B、在订立时显失公平的C、违反法律强制性规定的D、 以欺诈手段订立的，损害国家利益E、损害社会公共利益 标准答案： a, b123、违约责任的承担形式要紧有 ( )。A、违约金责任B、赔偿缺失C、强制履行D、定金责任E 、行政处罚标准答案： a, b, c, d124、 商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件( )。A、近两年内的财务状况良好B、有具备开展有关业务工作体会和知识的高级治理人员、从业人员C、具备有效的市场风险识别、计量、。监测和操纵体系D、信誉良好，近两年内未发生损害客庄利益的重大事件E、具有相应的风险治理体系和内部操纵制度标准答案：b,c, d, e125、商业银行申请需要批准的个人理财业务， 应报送以下材料 ( )。A、由商业银行负责人签署的申报书B、商业银行财务报表C、拟申请业务介绍D、 业务实施方案E、内部有关部门审核意见标