车辆保险知识介绍

1、一、汽车保险的概述 二、汽车保险的种类二、汽车保险的种类 三、保险办理及理赔流程 徐方 2017.10.12 风险始终存在于我们生活 的周围，而我们又往往不能准 确预知，于是，保险应运而生。 1898年，美国的旅行者保 险公司给纽约布法罗的杜鲁 门马丁上了第一份汽车保险。 马丁非常担心自己的爱车会被 马冲撞，因为当时美国全国只 有4000多辆汽车，而马的数量 达到了2000万匹。 主险（基本险） 车辆损失险 交强险 商业第三者责任险附加险 盗抢险 车上人员责任险 玻璃单独破碎险 不计免赔率特约险 新增设备损失险 可选免赔额特约险 车身划痕损失险 汽车保险可以分为主险（基本险）和附加险，主险可以

2、单独投保， 而要购买附加险则必须先购买主险。 新版机动车商业保险行业基本条款从2007年4月1日起正式启用， 该条款将盗抢险和车上人员责任险升格为主险。 自燃损失险 无过失责任险 其它险种 1、交强险 交强险是我国首个由国家法律规定实行的 强制保险，由保险公司对被保险机动车发生道 路交通事故造成本车人员和被保险人以外的受 害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予 以赔偿的强制性责任保险。（2008年2月1日后） 有责有责无责无责 死亡伤残赔偿死亡伤残赔偿 限额限额 1111万元万元1.11.1万元万元 医疗费用赔偿医疗费用赔偿 限额限额 1 1万万10001000元元 财产损失赔偿财产损失赔偿

3、 限额限额 20002000元元100100元元 在中国，除特殊车辆以外，所有车辆无交 强险均不允许上路。在司机界，无交强险 上路这种行为被戏称为“裸奔”，是一种 对自己及他人都极其不负责任的行为。警 察蜀黍也最讨厌裸奔的驾驶员，所以好孩 子千万不要模仿 2、车辆损失险 车辆损失险是指车主向保险公司投保的预防车辆可能造成的损失的保险。 车辆损失险的承保范围包括： （1）碰撞、倾覆； （2）火灾、爆炸； （3）外界物体倒塌、空中运行物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落； （4）雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、 雹灾、泥石流、滑坡； （5）载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（

4、只限于有驾驶员随车照料者）。 3、商业第三者责任险 交强险主要是承担广覆盖的基本保障。对于更多样、 更高额、更广泛的保障需求，消费者可以在购买交强险 的同时自愿购买商业第三者责险。 商业第三者责任险的保险责任是：保险机动车在被 保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中发生意外事故， 致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，对被保险 人依法应支付的赔偿金额。保险公司依照保险合同的约 定，对于超过交强险各分项赔偿限额以上的部分给予赔 偿。 4、盗抢险 全车盗抢险可弥补全车被盗抢造成的 损失，它的保险责任为： （1）保险车辆全车被盗窃、被抢劫、 被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案证 实，满两个月未查明下

5、落。 （2）保险车辆全车被盗窃、被抢劫、 被抢夺后受到损坏或车上零部件、附属设 备丢失需要修复的合理费用。 5、车上人员责任险 保险车辆在使用过程中发生意外事故，致 使保险车辆上人员的人身伤亡以及施救费用， 由保险公司在保单所载明的赔偿限额内予以赔 偿。 6、玻璃单独破碎险 保险车辆在使用过程中发生本车玻璃 单独破碎，保险人按实际损失计算赔偿。 投保人在与保险人协商的基础上，自愿按 进口风窗玻璃或国产风窗玻璃选择投保。 7、车身划痕损失险 投保了车辆损失险的机动车可以投保 本附加险。对于无明显碰撞痕迹的车身划 痕损失，保险公司负责赔偿。 对于被保险人及其家庭成员、驾驶人 及其家庭成员的故意行为

6、造成的损失，保 险公司不予赔偿。 8、自燃损失险 负责赔偿因本车电器、线路、供油系统发 生故障及运载货物自身原因起火造成车辆本身 的损失。 保险责任:因本车电路、线路、供油系统 发生故障及运载货物自身原因起火燃烧，造成 的保险车辆损失，由保险公司负责赔偿。 9、新增设备损失险 本保险为车辆损失险的附加险，投保了车辆损 失险的车辆方可投保本保险。 （1）本附加险所指的新增加设备，是指投保车 辆在出厂时原有各项设备以外，被保险人另外加装 的设备及设施。办理本附加险时，应列明车上新增 设备明细表及价格。 （2）办理了本项保险的机动车辆，在使用过程 中，发生机动车辆保险条款第一条所列的保险 事故，造成

7、车上新增设备的直接损毁，保险人在保 险单该项目所载明的保险金额内，按实际损失计算 赔偿。 （3）该项保险的保险金额以新增设备的购置价 值确定。 （4）新增设备单独被盗或丢失，不属本附加险 赔偿责任。 11、不计免赔险 经特别约定，保险事故发生 后，按照对应投保的主险条款规 定的免赔率计算的、应当由被保 险人自行承担的免赔金额部分， 保险人负责赔偿。 10、无过失责任险 负责赔偿在交通事故中造成对方人员伤亡和财 产损失，虽然本车无过失，但车主为抢救伤员等已 经支付而无法追回的费用。 保险责任：保险车辆在使用过程中，因与非机 动车辆、行人发生交通事故，造成对方人员伤亡和 财产的直接损毁，但这一损失

8、不是由于您的过失， 而是由于对方的责任造成的，但您拒绝赔偿未果， 对于您已经支付给对方而无法追回的费用，保险公 司按道路交通事故处理办法负责赔偿。 12、可选免赔额特约险 投保了车辆损失险的车辆可以特约本 条款。投保人在投保时可以与保险人协商 确定一个绝对免赔额：按保险合同其他条 款计算的保险人应负赔偿额度低于该绝对 免赔额时，保险人不承担赔偿责任；高于 该绝对免赔额时，保险人在扣除该免赔额 后，对高于部分予以赔偿。选择了本特约 条款后，赔款计算公式为：赔款按车辆 损失险计算的赔款选定的免赔额。 投保了本条款的投保人可以依其所选 定免赔额的不同享受相应的费率优惠。 填写投保单 保险公司驻店人员

9、计 算保费，并与顾客确认 出具保单 顾客收到保单 批改退保 填写批改申请书 保险公司出具批单 出具对账单 重复投保车辆 将重复保单交给驻 店人员，注销保单 报废、转籍等车辆 将有关材料和保单 交给驻店人员 退保 出具对账单 （1）投保人名称：投保单位或投保者个人的名称。公有车辆填写单位的全 称， 私有或个人承包运输车辆填写个人的姓名。 （2）厂牌型号：车辆的厂牌与车辆的型号。例如雅阁飞度牌HG7134。 （3）牌照号码：公安交通管理部门核发的牌照号码。例如京A 12345。 （4）发动机号：发动机生产厂在发动机缸体上打印的出厂号码。 （5）车架号码：车辆出厂时车身编号。 （6）吨位或座位：按公

10、安交通管理部门核准的载货吨位、 载客座位。 （7）使用性质：分别按营业运输或非营业运输划分确定。 投保车辆兼有两类 性质，按营业运输性质填写。例如，某投保车辆兼有“非营业运输”和“营业运 输” 两类性质，则应填“营业运输”。 （8）地址、电话、联系人、开户银行、 银行帐号：投保人根据自己的具体情 况填写，填写地址时，还应注意标明邮政编码。 （9）特别约定：投保人与保险人就有关保险合同未尽事宜达成的协议，例如， 对第三者责任险第一伤亡人员的最高赔偿额可在此注明。 （10）投保人签章：投保人在填写完上述内容后，须在“投保人签章”处签 章，并填写投保日期。 （11）关于保险金额的确定；保险险种的选择

11、。请根据自己的实际情况与保 险公司的业务人员具体商议而定。 （1）保险要保全。有些顾客为了节省保费，想少保几种险。其实各险种都有各自 的保险责任，假如车辆真的出事，保险公司只能根据合同承担相应的责任，车主的 部分损失可能就得不到赔偿。 （2）及时续保。有些车主在保险合同到期后不能及时续保而留下了隐患。 （3）认真审阅、核对保险单。顾客接到保险单时，一定要认真核对，如有问题， 应及时向保险公司提出更正。 （4）随身携带保险卡。顾客应随车携带保险卡，如果发生事故，要立即通知保 险公司并向交通部门报案。 （5）切勿有骗保的想法。有极少数人将保险当成发财的捷径，有的险出现后投 保，有的认为制造事故，有

12、的伪造、涂改、添加修车、医疗等发票和证明，这些均 是触犯法律的行为。因此，在这些问题上，千万不要耍“小聪明”。 本着奖优罚劣、公平公正的原则， 不同车主、不同车辆的保险费高低是不 同的。共有14个项目影响车主的“费率 调整系数”，这些系数的连续相乘，就 可以确定车主的保费交纳系数，即车主 今年的保费系数=系数1系数2系数 3除了第14项车损险的特异、稀有和 古老车型外，113项的费率调整系数 最高和最低都在0.71.3之间，系数 0.7即优惠30，系数1.3即上涨30。 事故发生后，第一步是报案，即向保险公司通报事故发生的情况，具体如下： 报案期限报案方式报案内容 事故发生后马 上通知保险公

13、司 v 到保险公司上门 报案 v 电话（传真）报 案 v 特约店转达报案 v 被保险人名称、保单号、保险期限、保 险险别 v 出险时间、地点、原因，出险车辆牌号、 厂牌车型 v 人员伤亡情况，伤者姓名、送医时间、 医院名址 v 事故损失及施救情况，车辆停放地点 v 驾驶员、报案人姓名及与被保险人关系， 联系电话 在很多地方，为了保证交通的畅通，发生轻微碰撞事故后，如果事故双方在 责任界定上无疑义，则应迅速撤离，然后再到指定的服务点办理相关保险手续。 如果有疑义，则要通过拍照、在地上划白线等方法留下证据，再由交警来裁定。 如果发生单方事故（如撞树、擦到隔离带等），则一定要保险公司勘损人员 来现场

14、勘损、拍照。而如果发生气囊爆开的情况，在很多地方则必须要有交警证 明，保险公司才会理赔。 事故发生 上门报案电话（传真）报案特约店转达报案 保险公司接报 到现场分析原因， 勘查定损 提供理赔单证， 明确各项费用 本店投保用 户 特约店维修 保险公司向特约 店支付维修费用 到保险公司指定地点 或其他地方维修， 顾客垫付维修费用 顾客将修理点出具的发票、 明细清单及行驶证、 保险合同等交到保险公司 保险公司根据顾客 提交的材料及定损 清单支付赔偿金 非本店投保用 户 1.商业三者险赔偿金计算方式 （1）当被保险人应负赔偿金额高于赔偿限额时： 赔偿金=赔偿限额（1-事故责任免赔率） （1-绝对免赔率

15、） （2）当被保险人应负赔偿金额等于或低于赔偿限额时： 赔偿金=应负赔偿金额（1-事故责任免赔率） （1-绝对免赔率） 被保险人应负赔偿金额是指在保险期间内，被保险人或其允许的合格驾驶 人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直 接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险公司对于超过交强险各 分项赔偿限额以上的部分，乘以事故责任比例得到的金额。 2.车辆损失险赔偿金计算方式 （1）全部损失 保险车辆发生全部损失后，如果保险金额高于出险时的实际价值，按出 险时的实际价值计算赔偿金，即 赔偿金=出险时保险车辆的实际价值事故责任比例（1-事故责任免赔率） （1-绝对免赔率）-绝对免赔额 保险车辆发生全部损失后，如果保险金额等于或低于出险时的实际价值， 按保险金额计算赔偿金，即 赔偿金=保险金额事故责任比例（1-事故责