定期保证金存取130223

1、 单位定期单位定期/ /保证金存款业务保证金存款业务主讲：马耶莎主讲：马耶莎2013.2.242013.2.24总体框架 一、单位定期存款业务（一）定期一本通账户开立（二）定期账户存取（三）定期一本通账户信息变更 二、单位保证金存款业务（一）保证金一本通管理（二）保证金账户存取单位定期存款业务基本规定 1、单位定期存款是指存款人将一段时期内闲置的资金按约定的存期和利率存入银行，存款到期后支取本息的一种存款。财政拨款、预算内资金及银行贷款不得作为单位定期存款存入金融机构。 2、单位定期存款按存款日中国人民银行挂牌公告的定期存款利率计付利息，不同档次执行不同利率，遇利率调整，不分段计息。 单位定期

2、存款的起存金额为1万元，多存不限。存期分为三个月、半年、一年、两年、三年、五年六个档次。 3、本行定期存款采用一本通形式。单位定期存款一本通是指单位客户在同一经办行办理的所有定期存款、通知存款等可根据存款性质分别共用一个主账户，其开立的每一笔定期存款或通知存款作为主账户下的子账户。单位定期存款一本通业务不使用存折，开立单位定期存款需逐笔开具开户证实书。 4、单位定期存款可由本行单位结算账户转存或他行来账转存。 5、单位定期存款转存分为本金转存和本息转存，可约定多次转存。转存后的定期存款按照转存日、转存日利率计付利息。 6、约定转存功能提供本息转存和本金转存的功能。本金转存是指定期存款到期后，到

3、期的本金转存定期，转存后的利率按转存日的挂牌公告利率执行，存期不变，利息入存款人开户时预留的指定结算账户，转存后的定期存款沿用原账号、户名和原预留印鉴；本息转存是指定期存款到期后，连本带息转存定期，转存后的利率按转存日的挂牌公告利率执行，存期不变，转存后的定期存款沿用原账号、户名和原预留印鉴。 7、定期账户提供约定支取功能，客户选择约定支取后，定期账户到期日日终资金自动转入约定的单位结算账户。 8、客户存入定期存款后，系统打印单位定期（通知）存款开户证实书，单位定期（通知）存款开户证实书上账号由单位开立的定期一本通主账号+子账号标识，该证实书不得作为质押的权利凭证。 9、付款账户和定期存款账户

4、必须是同一客户编号下开立的同一币种的存款账户。 10、系统默认存入日为起息日。11、单位定期存款利率的执行：人民币单位定期存款的基准利率由中国人民银行制定，各金融机构实施。中国人民银行规定各金融机构执行存款利率时可在一定范围内浮动的，由总行确定各档期的执行利率，并对外公布。不定期的定期存款利率仅同业客户使用，其利率定价由总行根据中国邮政储蓄银行人民币利率管理办法制定和实施不同存期执行的同业存款利率。12、同业存款可根据协议的约定，指定存期。单位定期存款业务（一）定期一本通账户开立（二）定期账户存取（三）定期一本通账户信息变更定期一本通账户开立业务处理流程 （一）客户提交的资料 1、客户需提交“

5、开立单位非结算账户申请书”一式二联、营业执照正本及复印件、单位法人（负责人）及开户经办人的身份证原件及复印件，非法定代表人或单位负责人办理时须提供法人授权书。 2、如果该定期账户与本营业机构开立的活期账户共用一套印鉴卡，客户须填写“单位存款账户共用印鉴申请书”并出具单位公函。 3、如果该定期账户不与本营业机构开立的活期账户共用一套印鉴卡，或客户没有在本营业机构开立活期账户的，则需由客户在一套印鉴卡片上预留印鉴。 （二）审查 1、客户提供的开户证明文件是否完整、齐全、真实有效，原件与复印件是否一致，复印件上是否加盖单位公章。 如果原件与复印件一致，则在复印件上加盖“与原件核对一致”、“已核验”戳

6、记。 2、客户填写的“开立单位非结算账户申请书”，内容填写是否齐全、正确；相关信息是否一致，印章是否清晰。 3、客户填写的“单位存款账户共用印鉴申请书”，内容填写是否齐全、正确，相关信息是否一致，印章是否清晰。 4、对客户提供的身份证，应进行联网核查，并在身份证复印件反面打印核验结果。 5、经办人员审核完毕，填写申请书上应由开户行填写的信息。（三）系统录入（前台分散处理模式） 输出界面：（四）系统录入（前台受理后台处理模式） 前台柜员录入鼠标右击左边图片后选择“手工分类”，在凭证类型栏处输入凭证代码和名称一级分行集中处理中心结算处理经办一级分行集中处理中心结算处理复核交易成功后，前台柜员进行打

7、印定期账户存取 一、本币定期存入 二、本币定期支取 三、外币定期存入 四、外币定期支取一、本币定期存入业务处理流程 （一）客户填单 1、如果款项从单位客户开立在本营业机构的结算账户转入定期账户，应由客户填制转账支票和人民币非结算账户存入申请书，申请书上应填写相关信息。 2、如果款项从他行的结算账户转入定期账户，则客户应先将款项通过汇款方式转入本营业机构的相关内部账户，再根据客户回单和客户填制的人民币非结算账户存入申请书进行办理。本币定期存入-业务处理流程（二）审查 1、如果款项从单位客户开立在我行的结算账户转入定期账户，应审核下列要素：客户填写的转账支票和人民币非结算账户存入申请书是否正确；应

8、由客户注明的事项是否完整；印鉴是否与预留印鉴相符；付款账户余额是否足以支付等事项。 2、如果款项从单位客户开立在他行的结算账户转入定期账户，还应审核款项是否已收妥。本币定期存入-业务处理流程（三）系统录入 前台柜员审核通过后，将相关信息录入系统，详见系统操作流程。本币定期存入-业务处理流程（四）签章及给客户回单 交易成功后，打印内部通用凭证、单位定期（通知）存款开户证实书和客户回单。前台柜员在单位定期（通知）存款开户证实书上加盖“业务专用章”和经办人名章。将单位定期（通知）存款开户证实书第一联和客户回单第二联交客户留存；开户证书第二联作为网点留底联保管；开户证书复印件和客户回单第一联作“内部通

9、用凭证”的附件，一并作为当天业务档案保管。本币定期存入-系统操作（前台分散模式） 1、调用【380302-本币定期存入】交易：该交易用于将客户的资金存入客户已经开立的定期一本通主账号下，同时系统自动生成对应的子账号，可用于各类单位定期存款的存入。 2、经办柜员操作完成，相关材料交复核柜员复核，复核员复核无误后发送，打印内部通用凭证、单位定期（通知）存款开户证实书和客户回单，系统自动生成定期一本通子账号。本币定期存入-系统操作（前台分散模式）输入项说明： 1、入账方式：选择定期存入资金的入账方式，本行转账或他行来账。若选择他行来账时，需输入“应解汇款销账编号”。 2、定期主账户：应输入定期一本通

10、主账号。 3、付款账号： （1）如果资金从客户在本营业机构开立的结算账户的账号转入定期，则付款人为该结算账号，此时需要验印。 （2）如果资金从客户在本行其他营业机构（符合本行通兑的范围）开立的结算账户的账号转入定期，则付款人账号为客户开立在其他营业机构的结算账户的账号，同样需要验印。 （3）如果资金从客户在本行其他营业机构（不符合本行通兑的范围）开立的结算账户或在外行开立的结算账户转入定期，则付款人账户为“应解汇款及临时存款-临时存款户”。 4、付款凭证种类：输入所使用的凭证类型。 5、凭证号码：输入付款凭证号码。 6、付款账户支控方式：根据付款账户支控方式进行校验付款凭证。 7、出票日期：输

11、入所使用的凭证的日期。 8、支付密码：若付款账户支控方式含密码支付时填入。 9、是否和主账户共用印鉴卡：不与主账户共用印鉴卡时需要输入印鉴卡编号，否则回显主账户的印鉴卡编号。 10、金额：输入存入金额。 11、存期是否默认：若客户实际存期与存款类型对应的期限不同，选择否，并在指定天数中输入实际存期；若相同，选择是，指定天数为非选项。 12、单位定期（通知）存款开户证实书号码：输入要使用的单位定期（通知）存款开户证实书上印制的号码。 13、计息标志：当选择不计息，为不需输入，当选择计息，计息利率依据为可下拉菜单，可选择1-挂牌利率，2-浮动利率，3-议价利率。 14、利率种类：当选择挂牌利率时，

12、不需输入；当选择浮动利率，为可下拉菜单选择1-整存争取，2-通知存款；当选择议价利率，为可下拉菜单选择1-整存争取，2-通知存款；3-shibor。 15、利率档次：为可下拉菜单选择，根据计息利率依据和利率种类进行选择。 16、利率浮动类型：当选择浮动利率，为可下拉菜单选择1-按比例上浮，2-按比例下浮，3-加点，4-减点。 17、浮动率：当选择浮动利率，且为按比例上、下浮时，为条件输入项。 18、浮动点数：当选择浮动利率，且为加、减点时，为条件输入项。 19、利率：当选择议价利率时，为条件输入项。 20、约定转存标志、约定转存次数及利息转入账号：约定转存分为不转存、本金转存、本息转存。约定转

13、存，仅对选择挂牌利率的存款进行自动转存。当入账方式为他行来账时，不得选择本金转存。当约定转存标志为本金转存及本息转存时，约定转存次数必输；当约定转存标志为本金转存时，利息转入账号必输。 21、约定支取标志及转入账号：约定支取选择“是”时，必须输入转入账号。本币定期存入-系统操作（前台受理后台处理模式）前台柜员录入一级分行集中处理中心凭证录入员1、录入出票日期（支票）2、录入凭证号码（支票）3、录入交易金额（支票）4、录入付款账号（进账单）5、录入收款人账号（进账单）一级分行集中处理中心结算处理经办一级分行集中处理中心结算处理复核交易成功后，前台柜员打印凭证打印“开户证实书”和“内部通用凭证”二

14、、本币定期支取基本规定 1、定期存款子账户可以全额或部分提前支取，部分提前支取只能办理一次(允许在转存后办理)，部分提前支取后剩余金额不得低于起存金额，若留存部分低于起存金额，留存部分会联动销户。不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。 2、定期存款提前支取时，支取部分按活期计息；当到期支取时，系统自动按约定定期利率进行计息；逾期支取时，逾期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。本币定期支取-基本规定 3、部分提前支取，生成新的定期一本通子账户，起息日、到期日为原账户的起息日、到期日，同时打印新的“单位定期（通知）存款开户证实书”（以下简称开户证实书）。 4、定期一本通子账户支

15、取后，子账户状态自动转为已销户。 本币定期支取-基本规定 4、一本通支取后，支取的本金及利息可选择本息入账，也可选择本金入账和利息入账两种入账方式。 5、本息入账可将支取后的本金和利息存入系统默认的结算账户中；本金入账和利息入账可以将本金和利息分别存入该客户同名的结算账户中，若该账户异常或不存在时，可选择客户在行内开立的其他同名结算账户或应解汇款账户。 本币定期支取-基本规定 6、定期存款支取时，客户需出具开户证实书并提供预留印鉴、填写单位定期（通知）存款支取凭证（支取通知存款时还需提供单位通知存款支取/取消支取通知单）办理支取手续，按约定的支取方式办理支取手续。 7、定期一本通子账户支取后，

16、子账户状态自动转为已销户。业务处理流程 （一）客户填单 1、单位定期存款支取时，客户需出具单位定期（通知）存款开户证实书，并在背面加盖单位预留印鉴，填写单位定期(通知)存款支取凭证。 2、定期存款提前支取时还需提供单位公函。本币定期支取-业务处理流程 (二）审查 1、经办柜员对客户提交的证实书与银行留存的底卡联逐项核对，确认这两联是否相符，是否确为套打。 2、审核存款人提交单位定期（通知）存款支取凭证填写是否正确、合规。 3、审核该笔定期存款是否到期，如果没有到期的，审核单位提前支取所出示的公函是否真实有效。审核单位定期（通知）存款开户证实书背面的印章与预留印鉴是否一致，并进行验印。本币定期支

17、取-业务处理流程 4、定期取款金额大于100万（含）的，业务主管应电话核实取款的真实性，并在证实书底卡联背面签字审批。 5、定期提前支取的，业务主管应电话核实取款的真实性，并在证实书底卡联背面签字审批。 6、交易金额大于50万(含)应由业务主管授权，超过100万(含)的应由支行长授权。本币定期支取-业务处理流程 7、定期存款部分支取 按原利率、原起息日、原定期期限重新打印证实书一式二联。前台柜员在新的证实书上加盖“业务专用章”及经办人名章，并注明原证实书的编号后，将回单联退给单位客户。经办柜员在原单位定期（通知）存款开户证实书上加盖“已部分提前支取”、“已提前支取”戳记，原单位定期（通知）存款

18、开户证实书回单联、单位定期（通知）存款支取凭证上加盖“业务专用章”与内部通用凭证一起作为档案保存。原证实书底卡联作为新证实书底卡联的附件一并专夹保管。本币定期支取-业务处理流程 8、定期存款全部支取（子账户销户） 经办柜员在原单位定期（通知）存款开户证实书上加盖“结清”戳记，原证实书回单联、单位定期(通知)存款支取凭证加盖“业务专用章”、印鉴卡与内部通用凭证一起作为档案保存。本币定期支取-业务处理流程 （三）系统录入 前台柜员审核通过后，将相关信息录入系统，详见系统操作流程。系统操作 1、调用【本币定期支取】交易，该交易是客户通过转账方式支取定期存款。 2、定期存款部分支取，交易成功后，系统提

19、示打印“内部通用凭证”、“单位定期（通知）存款开户证实书”、“单位定期(通知)存款支取凭证”。 经办柜员在“单位定期(通知)存款支取凭证”客户联和回单联上加盖经办柜员名章和“业务专用章”，连同“单位定期（通知）存款开户证实书”第一联交客户留存。 3、定期存款全部支取（子账户销户），交易成功后，系统提示打印“内部通用凭证”和“单位定期(通知)存款支取凭证”。 经办柜员在“单位定期(通知)存款支取凭证”客户联和回单联上加盖经办柜员名章和“业务专用章”交客户留存。输入项说明 1、定期主账号及子账号：应输入定期一本通主账号及需要支取该笔定期的子账号。 2、支取类别、新开户许可证号码及金额：系统支持全部

20、支取及部分支取，当选择部分支取时，金额项及新开户许可证号码需要录入，否则不需录入。 3、凭证类型及号码:依据客户提供的支取凭证选择，并录入相应的凭证号码。 4、本息入账账号：当本息转入同一账号时，录入员手动输入。 5、本金入账账号、利息入账账号：当本息不转入同一账号时，录入员手动输入。定期一本通账户信息变更业务处理流程（一）客户提供的材料 1、客户变更银行非结算账户的存款人名称、法定代表人（单位负责人）、账户的存款类别等信息时，客户应到开户银行办理变更手续，按要求填写“变更银行非结算账户申请书”一式两联，并加盖单位预留印鉴。 2、如果涉及到预留印鉴发生变更的，流程详见单位账户印鉴卡管理的处理。

21、 3、变更非结算账户信息需要提供的证明材料（变更账户名称、法定代表人的须提供全部定期开户资料，变更其他信息的须提供原开户协议，开户许可证，工商局或其管理部门出具的变更信息的证明，法定代表人、经办人身份证。） 4、变更非结算账户信息的还须提供需原开户证实书。 5、单位委托他人办理的，须有办理业务的委托授权书。（二）审查 1、客户提供的变更证明文件是否完整、齐全、真实有效，原件与复印件一致。 2、客户交回的原定期存款开户证实书是否真实有效。 3、客户提交的“变更单位非结算账户申请书”内容填写是否齐全、正确，相关信息是否一致，印章是否清晰。客户是否按规定填写申请书附页。 4、对客户提供的身份证，应进

22、行联网核查，并在身份证复印件反面打印核验结果。（三）系统录入1、一本通账户管理（变更）输出界面2、定期子账户维护3、开户证实书/定期存单维护（同种凭证补开） 柜员调用【230109开户证实书/定期存单维护】交易，操作类型选择“3-同种凭证补开” ，录入相关信息后，打印新开户证实书。单位保证金存款一、保证金一本通管理（一）一本通开立（二）子账号开立二、保证金账户存取（一）保证金一本通追加存入（二）保证金一本通支取单位保证金存款基本规定 1、我行开办商业票据、国际对公结算、信贷业务等要求客户在我行开立本、外币保证金账户（以下简称保证金账户），并存入保证金，以保障银行权益的业务。 2、保证金账户不纳

23、入单位结算账户管理，不需向人民银行报批、报备，由我行自行管理，各级机构不得向保证金账户出售支付结算凭证，不得利用保证金账户为企业逃避债务，客户不得自行提前支用或挪用。 3、保证金主账户为定活一本通账户，子账户分为活期保证金和定期保证金两种，活期保证金和定期保证金子账户利率按照人民银行下发的相关利率及总行相关制度执行。每笔业务需开立一个保证金子账户,子账户不可串用。 4、客户在我行开立保证金账户时，必须在我行开立有人民币或外币结算账户。 5、开立保证金账户时，客户需提交保证金账户开户申请书，且必须经过相关业务部门审核通过后方可办理开户业务。 6.保证金账户不得作为单位结算账户使用。办理保证金追加

24、和支取业务，必须根据相关业务部门出具的通知书方可进行处理，严禁在未接到相关部门通知书前，擅自办理保证金业务的追加、支取等相关业务。 7、保证金子账户开户、维护、销户以及保证金追加、支取业务，可由各外围系统（国际业务系统、公司信贷系统、商业票据系统）向公司业务系统发起，也可在公司业务柜面办理。保证金主账户开户、销户必须在公司业务前台办理。 8、子账户的使用权限默认由其开立系统进行管理，即保证金相关业务仅能在其开立系统进行办理。子账户的使用权可以变更，但只能由当前使用系统发起变更。 9、保证金子账户可以进行零金额开立。子账号开立时可以实现保证金的首次转入，也可后续追加。 10、保证金子账户按期结息

25、，结计的利息自动转入在我行开立的结算账户。 11、定期保证金可以多次提前支取，支取部分按支取日活期挂牌利率计息，利息转入子账户开立时指定的结算账户。 12、保证金主账户销户时，必须确保所有子账户已全部销户。一、保证金一本通管理 一本通开立/子账号开立（一）单据填写 1、保证金主账户开立需由客户填写一式三联的单位人民币保证金账户开户申请书，申请书需经相关业务部门审批后签章。 2、如在开立保证金子账号时存入保证金，客户还需填写转账支票和一式三联的进账单。（二）审查 1、客户填写的转账支票和单位人民币保证金账户开户申请书内容是否齐全、正确；应由客户注明的事项是否完整；客户印鉴是否与预留印鉴相符；付款

26、账户余额是否足以支付等事项；相关业务部门是否签署审核意见并签章。 2、经办人员审核完毕，填写申请书上应由开户行填写的信息。（三）系统录入 1、保证金一本通管理（一本通开立） 柜员调用【200106-保证金一本通管理】交易，录入相关信息后，点击执行。输出界面2、子账号开立（四）签章及给客户回单 交易成功后，打印内部通用凭证。前台柜员在“单位人民币保证金账户开户申请书”上加盖“业务专用章”和经办人名章。将单位人民币保证金账户开户申请书第三联（存款人留存联）和进账单回单联交客户留存；申请书第二联交业务部门留存；申请书第一联作“内部通用凭证”的附件一并上交稽核中心。二、保证金账户存取（一）保证金一本通

27、追加存入（二）保证金一本通支取一、保证金一本通追加存入基本规定 1、保证金存入实现从本行开立的结算账户向保证金子账户存入资金，包括保证金首次存入和后续追加存入，支持开立保证金子账户同时存入资金，也可支持通过追加存入交易存入。 2、保证金一本通追加存入支持外围系统向公司业务系统发起，也支持公司业务柜面发起。存入的保证金金额立即止付。业务处理流程 （一）单据填写 1、客户从本行开立的结算账户向保证金子账户追加存入资金，应填制转账支票及进账单一式三联。 2、当由公司业务系统柜面进行保证金追加存入时，业务部门应出具保证金追加/退回/扣款通知书（以下简称通知书），上面应写明保证金主账号、主账户名称、保证金子账号、子账户名称、付款账号、付款账户名称、币种和金额等要素。 3、公司业务前台操作人员根据业务部门提供的通知书以及客户的支付结算单据，从结算账户向保证金账户转入资金。（二）审查 1、客户填写的转账支票和进账单是否正确，应由客户注明的事项是否完整；印鉴是否与预留印鉴相符；付款账户余额是否足以支付等。 2、业务部门出具的保证金追加/退回/扣款通知书上所填写内容是否正确，应注明的事项是否完整；是否由相关业务部门