第六课--活期储蓄和商业银行

1、储蓄存款的凭证储蓄存款的凭证便捷的投资便捷的投资-储蓄存款储蓄存款1.储蓄存款的储蓄存款的含义含义个人个人将将属于其所属于其所有的人民币或外币有的人民币或外币存存入入储蓄机构储蓄机构，储蓄机，储蓄机构开具构开具存折或存单存折或存单作作为凭证，个人凭存折为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄款本金和利息，储蓄机构依照规定机构依照规定支付存支付存款本金和利息款本金和利息的活动。的活动。对这一含义可从对这一含义可从几点把握：几点把握：谁存钱谁存钱存什么钱存什么钱到何处存到何处存有何凭证有何凭证有何益处有何益处改革开放以来我国城乡居民人民币储蓄存款余额迅速增长改革开放

2、以来我国城乡居民人民币储蓄存款余额迅速增长 你如何全面认识你如何全面认识“我国城乡居民储蓄存款连续我国城乡居民储蓄存款连续增长增长”这种现象？这种现象？深度探究深度探究对此要做对此要做全面的分析全面的分析： （1 1）一方面说明我国经济发展较快，城乡居民）一方面说明我国经济发展较快，城乡居民收入大幅度增加，生活水平不断提高。收入大幅度增加，生活水平不断提高。 （2 2）另一方面也反映了我国居民投资渠道单一，）另一方面也反映了我国居民投资渠道单一，民间投资渠道不畅。民间投资渠道不畅。 （3 3）同时还说明了居民消费减少，市场萎缩，）同时还说明了居民消费减少，市场萎缩，不利于扩大内需，不利于我国经

3、济的持续健康发展。不利于扩大内需，不利于我国经济的持续健康发展。 （4 4）对此国家应采取有效措施，拓宽居民投资对此国家应采取有效措施，拓宽居民投资渠道，引导居民消费；同时加快建立社会保障体系渠道，引导居民消费；同时加快建立社会保障体系等。等。. . 深度探究深度探究2.储蓄存款的目的储蓄存款的目的 有的是为有的是为孩子上学孩子上学做准备，有的是为了做准备，有的是为了购房、买车购房、买车，有的是为了，有的是为了医疗医疗、养老养老，还有，还有的是为了的是为了资金安全资金安全。3.储蓄存款的收益储蓄存款的收益-利息利息（2 2）影响存款利息的）影响存款利息的因素因素？本金本金 存期存期 利息率水平

4、利息率水平（1 1）什么是）什么是存款利息存款利息？ 存款利息是银行因为使用储户存款而支付的存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报报酬酬，是存款本金的，是存款本金的增值部分增值部分。（3 3）存款利息存款利息的计算公式的计算公式存款利息存款利息= =本金本金存期存期利息率水平利息率水平 某储户于某储户于20062006年年1 1月存入月存入5000050000元，定期三年，按元，定期三年，按照年息照年息3.24%的利率计算，的利率计算，3 3年到期后实际得到的年到期后实际得到的存款的收益多少存款的收益多少? ? 50000500003.243.243 348604860（元）（元）48604

5、860 20 3888(元元)注意：注意：我国于我国于99年年11月月1日起日起开始对居民的储蓄存款利息征开始对居民的储蓄存款利息征收个人所得税，税率为收个人所得税，税率为20。4.我国储蓄的分类及其特征我国储蓄的分类及其特征类型类型存存期期凭证凭证支取方式支取方式收益收益流动流动性性风险程度风险程度不不定定固固定定存存折折定定期期存存单单随随时时到到期期或或提提前前较较低低较较高高强强较较差差活活期期储储蓄蓄定定期期储储蓄蓄较安全，较安全，风险较低风险较低。但但也存在也存在通货膨胀下通货膨胀下存款贬值的存款贬值的风险风险。较安全，较安全，风险较低风险较低。但但也存在也存在通货膨胀下通货膨胀下

6、存款贬值及提前支取存款贬值及提前支取损失利息的损失利息的风险风险。1. 这些标志代表什么？这些标志代表什么？2.我们万源有没有这标志？我们万源有没有这标志？3.它们都是商业银行吗？它们都是商业银行吗？中国农业银行中国农业银行中国建设银行中国建设银行中国工商银行中国工商银行中国银行中国银行是不是商业银行？是不是商业银行？中国建设银行中国建设银行CBC（Construction Bank of China） “存不存？存不存？”中国银行中国银行BC（Bank of China） “不存。不存。”交通银行交通银行- BC（ Bank of Communications ) “不存。不存。”中国农业银

7、行中国农业银行ABC（Agriculture Bank of China） “啊，不存！啊，不存！”中国工商银行中国工商银行ICBC（Industry and Commercial Bank of China） “爱存不存。爱存不存。”二、我国的商业银行二、我国的商业银行1.商业银行的商业银行的含义含义 商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等款、办理结算等业务业务，并以利润为并以利润为主要经营目标主要经营目标的的金融机构金融机构。2.我国商业银行的我国商业银行的主体主体和和地位地位 我国的商业银行以我国的商业银行以国家控股银行为主体国家控股银行为

8、主体，是我，是我国国金融体系中最重要的组成部分金融体系中最重要的组成部分。3.商业银行的业务商业银行的业务 （1 1）存款业务。）存款业务。 （2 2）贷款业务。）贷款业务。 （3 3）结算业务。）结算业务。 （4 4）还有其他业务。）还有其他业务。（1 1）存款业务和贷款业务的含义各是什么？）存款业务和贷款业务的含义各是什么？（2 2）存款业务和贷款业务的地位、利率是一样的吗，）存款业务和贷款业务的地位、利率是一样的吗，为什么？为什么？（3 3）贷款的对象有哪些？贷款在什么情况下可能会被）贷款的对象有哪些？贷款在什么情况下可能会被鼓励？鼓励？（4 4）是不是任何个人和单位都可以申请贷款？）是

9、不是任何个人和单位都可以申请贷款？4 4、商业银行的作用、商业银行的作用: :A A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；利进行的纽带；（A A 蓄水池）蓄水池）B B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；C C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。国民经济效益。（C C

10、监督站）监督站）B B 气象站、寒暑表气象站、寒暑表课堂小结课堂小结储蓄存款和商业银行储蓄存款和商业银行储蓄存款储蓄存款商业银行商业银行1.1.含义含义2.2.目的目的3.3.收益收益 利息利息：含义及：含义及计算计算4.4.储蓄存款的种类及特点储蓄存款的种类及特点种类种类特点特点1.1.含义含义2.2.主要业务主要业务存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务活期活期定期定期3.3.作用作用l （2010高考广东卷）高考广东卷）252005-2009年，广东居民年，广东居民人民币储蓄存款余额从人民币储蓄存款余额从19051亿元增至亿元增至31346亿元，亿元，若其间伴随如下变化：若其间

11、伴随如下变化：l 利息税税率上升利息税税率上升 l 利息率上升利息率上升 l 居民收入上升居民收入上升 l 消费上升消费上升 l 储蓄机构增加储蓄机构增加l 其中导致储蓄增长的原因是其中导致储蓄增长的原因是l A B C Dl 【解析】利息税税率上升和消费上升只可能导致储蓄【解析】利息税税率上升和消费上升只可能导致储蓄减少，储蓄机构增加与储蓄增长与否无关。故选减少，储蓄机构增加与储蓄增长与否无关。故选C.l （2011高考海南卷高考海南卷2）2011年第一季度我国一年第一季度我国一年期定期存款利率为年期定期存款利率为3，而消费价格指数，而消费价格指数为为5，同期居民储蓄仍然大幅增长。对居，同期

12、居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是民储蓄大幅增长的合理解释是l 人们要应对未来住房、养老等支出人们要应对未来住房、养老等支出 l 居民的消费趋于饱和居民的消费趋于饱和l 储蓄对利率的变化有弹性储蓄对利率的变化有弹性 l 股票、债券等有价证券投资风险大股票、债券等有价证券投资风险大l A B C Dl 【解析】居民储蓄增加的原因，一个是人民对预【解析】居民储蓄增加的原因，一个是人民对预期未来支出较大，还有就是其他投资方式风险较期未来支出较大，还有就是其他投资方式风险较大。本题选大。本题选B。（20122012吉林统考）吉林统考） 20112011年年1 1月李先生将月李先生将1

13、 1万元人民币以活期形万元人民币以活期形式存入银行，活期存款利率为式存入银行，活期存款利率为0.36%0.36%，假如，假如20112011年我国全年我国全年年CPICPI平均增幅为平均增幅为3.3%3.3%，在其他条件不变的情况下，一年，在其他条件不变的情况下，一年以后李先生的以后李先生的1 1万元实际收益是万元实际收益是( () )A A赚了赚了330330元元 B B亏了亏了294294元元 C C赚了赚了3636元元 D D亏了亏了330330元元【解析】由于活期存款利率低于全年【解析】由于活期存款利率低于全年CPICPI平均增幅，因此一年以后李先生的平均增幅，因此一年以后李先生的1

14、1万元实际收益为负值。亏损额为万元实际收益为负值。亏损额为1000010000(3.3%(3.3%0.36%)0.36%)294294元。元。l （2011高考上海单科政治卷高考上海单科政治卷14）下图是商业银行作下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。为信用中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图。选择适当的选项完成该图。l A存款存款 贷款贷款 还款还款 还贷还贷l B存款存款 贷款贷款 还贷还贷 还款还款l C贷款贷款 存款存款 还款还款 还贷还贷l D贷款贷款 存款存款 还贷还贷 还款还款l 【解析】要读懂材料的示意图，存款人向银行肯定是存款，【解析】要读懂材料的示意图，存款人向银行肯定是存款，银行给贷款人是贷款，贷款人向银行还款，银行向存款人银行给贷款人是贷款，贷款人向银行还款，银行向存款人还款。本题答案选还款。本题答案选B。（2012宿迁质检）宿迁质检）2008年年12月月16日，国家开日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国